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逾期清收培訓(xùn)

課題一、當(dāng)前業(yè)務(wù)背景
一、宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)狀況
1、主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)
1)國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)及金融對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響
2）監(jiān)管對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的要求
3）GDP等主要經(jīng)濟(jì)風(fēng)向標(biāo)解讀
2、2025年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)
1）經(jīng)濟(jì)走勢(shì)預(yù)測(cè)
2）對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響
二、后疫情時(shí)代不良清收工作挑戰(zhàn)
1、市場(chǎng)及客戶(hù)變化
1）主要變化類(lèi)型
2）變化背后的原因邏輯
2、資產(chǎn)質(zhì)量控制難點(diǎn)
1）業(yè)務(wù)方面
2）管理方面

課題二、信貸業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)
一、信貸業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)
1、金融的本質(zhì)
1)不同角度理解金融
2）信用、杠桿、風(fēng)險(xiǎn)與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系
2、小微信貸業(yè)務(wù)的本質(zhì)和特征
1）金融本質(zhì)
2）業(yè)務(wù)本質(zhì)
3）客戶(hù)本質(zhì)
二、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制概念
1、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源
2、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制的形式
3、信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)
三、信用風(fēng)險(xiǎn)四大來(lái)源
1、欺詐
2、過(guò)渡負(fù)債
3、上下游拖欠
3、不良行為
（案例分析）

課題三、逾期客戶(hù)特征及貸后管理要求
一、逾期客戶(hù)特征
1、逾期客戶(hù)心態(tài)
2、逾期客戶(hù)類(lèi)型
二、貸后管理要求
1、貸后管理內(nèi)容
2、貸后預(yù)警信號(hào)
3、貸后管理報(bào)告

課題四、電話(huà)催收清收技巧
一、音量控制
二、語(yǔ)速語(yǔ)態(tài)
三、態(tài)度立場(chǎng)
四、時(shí)間控制
五、心理干預(yù)
案例分享
六、各帳齡客戶(hù)電催重點(diǎn)
1、M1
2、M2-M3
3、M3以上
情景演練/點(diǎn)評(píng)

課題五、上門(mén)催收技巧
一、上門(mén)催收準(zhǔn)備工作
1、客戶(hù)背景
2、文件資料
3、催收人員/時(shí)間/路線(xiàn)等安排
4、催收思路
二、上門(mén)催收?qǐng)?zhí)行
1、催收對(duì)象
2、催收應(yīng)變
3、催收技巧使用
三、上門(mén)催收的重點(diǎn)和難點(diǎn)
1、催收重點(diǎn)
1）談判話(huà)術(shù)
2）雙人配合
3）回款目標(biāo)
2、催收難點(diǎn)
1）回避重點(diǎn)
2）拖延戰(zhàn)術(shù)
3）訴苦戰(zhàn)術(shù)
模擬演練/案例分析

課題六、合同管理實(shí)操及重點(diǎn)
一、合同的內(nèi)涵及外延
1、合同的定義
2、合同的法律意涵
3、合同的外延
二、合同的訂立
1、合同訂立的原則
2、合同生效的條件及要求
三、合同的履行
1、合同生效的條件
2、合同的變更
3、合同風(fēng)險(xiǎn)防范
四、合同過(guò)程監(jiān)督管理
1、紙質(zhì)檔案原件
2、合同使用的規(guī)則
3、合同執(zhí)行的風(fēng)險(xiǎn)
五、合同風(fēng)險(xiǎn)及案例分析
案例一、合同訂立的條件
案例二、合同變更出風(fēng)險(xiǎn)
案例三、交易對(duì)手變化

課題七、司法清收實(shí)操
一、法律函件催收
1、法律函件的準(zhǔn)備
2、法律函件樣式展示
1）催收函
2）律師函
3）催收短信
4）催收微信
5）催收提前到期通知書(shū)等
3、法務(wù)催收?qǐng)?zhí)行要點(diǎn)
二、資產(chǎn)保全
1、資產(chǎn)保全的條件
2、資產(chǎn)保全的資料
3、資產(chǎn)保全操作流程
4、資產(chǎn)保全利弊分析
三、訴訟催收處置
1、律所/律師選擇
2、訴訟時(shí)機(jī)選擇
3、訴訟節(jié)奏把握
四、訴訟注意事項(xiàng)
1、法律關(guān)系
2、資料準(zhǔn)備
3、維權(quán)方式
4、節(jié)點(diǎn)把握
典型案例分析

課題八、重點(diǎn)難點(diǎn)客戶(hù)處理
一、重點(diǎn)客戶(hù)或高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)
1）金額大
2）時(shí)間長(zhǎng)
3）配合度低
二、熟人客戶(hù)
1）親屬
2）老鄉(xiāng)
3）同學(xué)
三、復(fù)雜客戶(hù)
1）多種業(yè)務(wù)/產(chǎn)品
2）形成原因復(fù)雜
3）歷史因素

課題九、不良資產(chǎn)清收去化技巧
一、常規(guī)不良資產(chǎn)處置方法及技巧
1、訴訟處置
2、資產(chǎn)重組
3、債股轉(zhuǎn)換
二、創(chuàng)新不良資產(chǎn)處置技法
1、引導(dǎo)法
2、關(guān)系法
3、隔山打牛法
三、典型特征群體處置技法
1、公務(wù)員
2、小企業(yè)主
3、工薪階層

課題十、股權(quán)工具在清收處置運(yùn)用
一、市場(chǎng)化“債轉(zhuǎn)股”操作思路及實(shí)踐
1、“債轉(zhuǎn)股”的條件
2、“債轉(zhuǎn)股”實(shí)施及要點(diǎn)
二、增資擴(kuò)股優(yōu)化股權(quán)
1、增資擴(kuò)股的條件
2、增資擴(kuò)股實(shí)施
三、引入戰(zhàn)略投資者
1、引入股東的條件及要求
2、實(shí)戰(zhàn)運(yùn)用案例

課題十一、清收處置法律適應(yīng)性
一、《民法典》解析
1、《民法典》有關(guān)信貸條款
2、《民法典》有關(guān)信貸前后差異
3、《民法典》在催收處置中的運(yùn)用
二、《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理辦法》
1、政策解讀
2、對(duì)貸后管理的影響
3、清收處置工作操作指引
三、清收操作及法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
1、合規(guī)的要求（語(yǔ)音、行為等）
2、合規(guī)的操作
三、催收處置體系建設(shè)
1、催收工作管理
2、催收?qǐng)?bào)表體系
3、催收工具展示
分組總結(jié)/課后交流

逾期清收培訓(xùn)