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銀行信貸財務分析課程

 

課程背景：

受疫情影響，很多企業(yè)經(jīng)營受到影響，銀行對公貸款的風險加大。資本市場爆出財務作假的大案，而大量的中小企業(yè)的實力普遍不強，經(jīng)營風險較大。銀行的對公貸款，尤其是對中小企業(yè)的貸款，如何既支持企業(yè)的發(fā)展，又能規(guī)避信貸風險，一直是銀行面臨的重要課題，而這一問題將在疫情期間更為突出。銀行對公信貸相關人員，如何通過分析企業(yè)的財務報表和數(shù)據(jù)，進行銀行大數(shù)據(jù)分析，辨別企業(yè)的實際經(jīng)營狀況和風險，判斷企業(yè)的合理貸款需求，減少貸款風險，是很有必要的。

 

課程收獲：

1、熟悉大中型企業(yè)及中小、小微企業(yè)財務報表的分析方法、分析指標。

2、通過對企業(yè)財務報表的解讀，了解一般企業(yè)及小微企業(yè)常用財務報表粉飾的手法。

3、熟悉掌握通過銀行大數(shù)據(jù)分析及對企業(yè)現(xiàn)場調(diào)查，識別和判斷企業(yè)的真實的經(jīng)營狀況和風險。

4、掌握企業(yè)實際的資金缺口需求分析及還貸能力分析。

5、掌握如何控制信貸風險的整體思路

 

課程對象：銀行對公客戶經(jīng)理、信貸經(jīng)理、信貸風控人員、信貸審批人員

 

課程大綱：

導入： 近期相關財政、金融政策及商業(yè)銀行對企業(yè)授信業(yè)務的策略和原則

一、 疫情下客戶受到影響及政策、銀行授信策略

1、 疫情下客戶收到的影響及預測

2、 國家政策支持和金融政策支持解讀

3、 疫情下商業(yè)銀行授信業(yè)務的策略和原則

 

二、 企業(yè)財務報表分析的步驟及方法

1、 信貸財務報表分析的框架

2、 財務報表分析的步驟

3、 財務報表分析的方法

 

三、 客戶的表三大報表分析

1、資產(chǎn)負債表的資產(chǎn)質(zhì)量、財務結(jié)構(gòu)、負債及所有者權(quán)益分析

2、利潤表中盈利情況和盈利質(zhì)量分析

3、現(xiàn)金流量表中現(xiàn)金流量、結(jié)構(gòu)等分析

 

四、 對企業(yè)的經(jīng)營及財務狀況的分析

1、企業(yè)三大報表之間的勾稽關系

2、財務分析的六大指標分析企業(yè)經(jīng)營及財務狀況

盈利能力指標

安全性指標

運營性指標

生產(chǎn)性指標

增長性指標

現(xiàn)金流指標

3、不同企業(yè)類型、企業(yè)戰(zhàn)略、營銷策略、產(chǎn)品生命周期等對企業(yè)財務指標的影響

 

五、 對企業(yè)財務報表粉飾的識別

1、企業(yè)財務報表粉飾的理由

2、企業(yè)財務報表粉飾的邏輯

3、企業(yè)財務報表粉飾的識別路徑

4、企業(yè)財務報表常見粉飾手法及案例分析

5、小微企業(yè)常用報表粉飾的手法及案例分析

 

六、 現(xiàn)場調(diào)查及大數(shù)據(jù)分析識別企業(yè)真實經(jīng)營、財務狀況和風險情況

1、非財務信息的收集與風險識別

2、銀行大數(shù)據(jù)分析企業(yè)經(jīng)營及風險情況

3、如何查證企業(yè)征信來判斷企業(yè)經(jīng)營情況

4、如何通過貸款保證或者小額貸款的相關要素的實際情況進行企業(yè)風險判斷

5、如何判斷企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營及盈利能力

 

七、 對企業(yè)的資金缺口、還貸能力及貸款整體風險分析

1、 對企業(yè)的資金的預測

2、 對企業(yè)的缺口分析

3、 對企業(yè)未來現(xiàn)金流的分析

4、 對企業(yè)還貸能力的分析

5、 對企業(yè)綜合情況及貸款風險的判斷

6、 如何控制貸款的風險發(fā)生：體系、流程和貸后管理

總結(jié)及答疑

 

銀行信貸財務分析課程