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金融科技宏觀趨勢(shì)課程

課程背景：
在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的背景下，金融科技蓬勃發(fā)展，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)
算、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合，為金融發(fā)展提供源源不斷的創(chuàng)新活力。20
23年11月17日，國(guó)家主席*在亞太經(jīng)合組織第三十次領(lǐng)導(dǎo)人非正式會(huì)議上指出，“加
速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，縮小數(shù)字鴻溝，支持大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、量子計(jì)算等新技術(shù)應(yīng)
用，不斷塑造亞太發(fā)展新動(dòng)能新優(yōu)勢(shì)。”*金融工作會(huì)議提出，“做好科技金融、綠色
金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。“數(shù)字金融”首次被寫入*文件，
其重要性日益凸顯。金融業(yè)正在經(jīng)歷一場(chǎng)前所未有的變革，在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智
能等技術(shù)推動(dòng)下，數(shù)字金融正在顛覆傳統(tǒng)金融形態(tài)。在《金融科技發(fā)展規(guī)劃2022-
2025》、《關(guān)于銀保業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》等政策背景下，銀行等金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)
型進(jìn)程加速。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求更為迫切。金融科技的核心是利用現(xiàn)代科技成果優(yōu)化
或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)流程。借助機(jī)器學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘、智能合約等技術(shù)，
金融科技能簡(jiǎn)化供需雙方交易環(huán)節(jié)，降低資金融通邊際成本，開(kāi)辟觸達(dá)客戶全新途徑，
推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)在盈利模式、業(yè)務(wù)形態(tài)、資產(chǎn)負(fù)債、信貸關(guān)系、渠道拓展等方面持續(xù)優(yōu)化
，不斷增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)持續(xù)賦能。
為此，本課程對(duì)金融科技宏觀趨勢(shì)與金融控股集團(tuán)的金融科技場(chǎng)景及案例應(yīng)用進(jìn)行深入
分析和解讀，為金融控股集團(tuán)的金融科技工作開(kāi)展進(jìn)一步指明方向。
授課老師近30年的經(jīng)濟(jì)理論學(xué)習(xí)研究和金融實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)，特別是在科技金融與數(shù)字金
融領(lǐng)域，有著較為深刻的理論積淀和實(shí)務(wù)理解，邏輯嚴(yán)謹(jǐn)，思路清晰；通過(guò)深入淺出的
理論與案例分析相結(jié)合，通俗易懂。

課程收益：
1、學(xué)習(xí)了知金融科技宏觀趨勢(shì)。
2、為金融控股集團(tuán)的金融科技指明關(guān)鍵要素、方向和發(fā)展路徑。

課程對(duì)象：
金融控股集團(tuán)各層級(jí)人員

課程方式：
主題講授+視頻欣賞+情景模擬+案例研討+學(xué)員分享+落地工具+頭腦風(fēng)暴

課程大綱
一、金融科技宏觀趨勢(shì)解碼
（一）金融科技的發(fā)展與應(yīng)用概覽
1科技引領(lǐng)金融：金融的科技化與數(shù)字化
2FinTech vs TechFin
3互聯(lián)網(wǎng)+金融vs金融+互聯(lián)網(wǎng)
4開(kāi)放金融
5金融科技4.0時(shí)代
案例一：瑞銀交易廳的8年變遷
案例二：高盛交易員的銳減
案例三：黑石400人被AI替代
（二）區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
1.區(qū)塊鏈技術(shù)起源與發(fā)展方向
2區(qū)塊鏈在金融中應(yīng)用場(chǎng)景簡(jiǎn)析
3從比特幣說(shuō)起：改變世界的虛擬貨幣
4什么是區(qū)塊鏈：快速定位顛覆式技術(shù)
5區(qū)塊鏈可應(yīng)用在哪些領(lǐng)域：把握趨勢(shì)，機(jī)會(huì)就在身邊
6區(qū)塊鏈應(yīng)用案例：應(yīng)用無(wú)處不在
7如何識(shí)別區(qū)塊鏈風(fēng)險(xiǎn)：助你正確投身創(chuàng)富圈
8區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)的未來(lái)：重塑世界格局
（三）大數(shù)據(jù)的發(fā)展及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
1大數(shù)據(jù)分析可視化
2銀行數(shù)據(jù)挖掘以及基礎(chǔ)模型統(tǒng)計(jì)方法（數(shù)據(jù)建模）
3大數(shù)據(jù)用戶畫(huà)像應(yīng)用
（1）社會(huì)屬性、生活習(xí)慣、行為特征
（2）人臉數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)、醫(yī)療數(shù)據(jù)、傳感器數(shù)據(jù)、手機(jī)APP數(shù)據(jù)、基因數(shù)據(jù)、聊天
數(shù)據(jù)、郵件數(shù)據(jù)、定位數(shù)據(jù)
（3）如何打通銀行內(nèi)部與外部數(shù)據(jù)壁壘
（4）對(duì)私用戶畫(huà)像、對(duì)公用戶畫(huà)像,銀行靜態(tài)/動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)分析
4 銀行透過(guò)數(shù)據(jù)建立事實(shí)標(biāo)簽預(yù)測(cè)標(biāo)簽以及模型標(biāo)簽建立
5銀行數(shù)據(jù)分析怎樣賦能業(yè)務(wù)（客群、年齡等）
6大數(shù)據(jù)在智能風(fēng)控中的應(yīng)用風(fēng)控4. 0：大數(shù)據(jù)社交、電商、LBS
1）大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控8個(gè)維度
2）軌跡數(shù)據(jù)與客戶風(fēng)險(xiǎn)控制與管理
7數(shù)據(jù)可視化社會(huì)數(shù)據(jù)分析應(yīng)用方法
8嵌入式金融解決方案
9銀行即服務(wù)（BaaS）
（四）云計(jì)算技術(shù)的發(fā)展及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
1存儲(chǔ)能力
2通訊能力
3計(jì)算能力
4云銀行
5金融建模和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
6欺詐檢測(cè)
案例：亞馬遜的云服務(wù)
案例：阿里云的金融服務(wù)
（五）人工智能技術(shù)的發(fā)展及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
1讓機(jī)器替代人類重復(fù)運(yùn)動(dòng)的創(chuàng)新
2金融領(lǐng)域中的人工智能關(guān)鍵技術(shù)
3人工智能驅(qū)動(dòng)的咨詢和資產(chǎn)管理
4金融科技中的生成式人工智能
5算法（通俗易懂的算法）
6科技技術(shù)組件（python、Java、spark、docker)
7 AI新數(shù)據(jù)源提供全新檢測(cè)手段
8 AI新型數(shù)據(jù)構(gòu)建下風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)
9手機(jī)加速傳感器第三方調(diào)取SDK
10基于大數(shù)據(jù)的智能營(yíng)銷發(fā)展模式
11基于機(jī)器學(xué)習(xí)打造全方位的金融風(fēng)控模型
12AI智能風(fēng)控核心
案例：騰訊遙感衛(wèi)星應(yīng)用信貸及風(fēng)險(xiǎn)防范
案例：金融AI小程序調(diào)取SDK數(shù)據(jù)
案例：國(guó)內(nèi)領(lǐng)先銀行AI算法信貸業(yè)務(wù)
（六）ChatGPT技術(shù)的發(fā)展及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
（七）數(shù)字人民幣的技術(shù)發(fā)展及場(chǎng)景應(yīng)用
1數(shù)字貨幣發(fā)行背景與動(dòng)機(jī)
2DC/EP 的概念與屬性
3央行數(shù)字貨幣與跨境理財(cái)通案例
4不同類型數(shù)字貨幣的技術(shù)與優(yōu)劣勢(shì)比較
5區(qū)塊鏈基本組成和技術(shù)原理
6信任方式的轉(zhuǎn)變
7分布式存儲(chǔ)
8通訊安全視角
9業(yè)務(wù)維度
10數(shù)字簽名
11共識(shí)機(jī)制
12比特幣挖礦
13智能合約
14區(qū)塊鏈如何讓信任產(chǎn)生價(jià)值
15區(qū)塊鏈的價(jià)值點(diǎn)與另類（藝術(shù)品）投資
16C端場(chǎng)景
17B端場(chǎng)景
18G端場(chǎng)景
19跨境支付場(chǎng)景
20*監(jiān)管場(chǎng)景
21宏觀調(diào)控場(chǎng)景
22人民幣國(guó)際化場(chǎng)景

二、金融控股集團(tuán)的金融科技場(chǎng)景及案例應(yīng)用
（一）我國(guó)金融科技政策支持
1《中國(guó)銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》    
2《十三五國(guó)家科技創(chuàng)新規(guī)劃》
3中國(guó)人民銀行成立金融科技委員會(huì)
4《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》
5《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》
（二）數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要背景
1數(shù)字化是時(shí)代發(fā)展新革命
2數(shù)字化是客戶需求新趨勢(shì)
3 數(shù)字化是銀行變革新動(dòng)力
（三）數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要趨勢(shì)
1“開(kāi)放+場(chǎng)景”，重構(gòu)完整生態(tài)。
2“效率+個(gè)性”，塑造*體驗(yàn)。
3“畫(huà)像+方案”，助力精準(zhǔn)營(yíng)銷。
4“模型+預(yù)警”，構(gòu)建智能風(fēng)控。
5網(wǎng)點(diǎn)功能多元化
6業(yè)務(wù)聯(lián)結(jié)線上化
7金融服務(wù)開(kāi)放化
8金融產(chǎn)品定制化
9交互情感化
10開(kāi)放與場(chǎng)景結(jié)合的完整生態(tài)
11效率與個(gè)性結(jié)合的*體驗(yàn)
12畫(huà)像與方案結(jié)合的精準(zhǔn)營(yíng)銷
13模型與預(yù)警結(jié)合的智能風(fēng)控
（四）租賃的金融科技場(chǎng)景及案例應(yīng)用
 1租賃公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例剖析
 2租賃公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型定位與目標(biāo)
 3租賃公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的三種模式
 4租賃公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的三種路徑選擇
5租賃公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型核心能力建設(shè)框架
6租賃公司數(shù)據(jù)能力建設(shè)框架與案例
7租賃公司流程能力建設(shè)框架與案例
8租賃公司業(yè)務(wù)能力建設(shè)框架與案例
9租賃公司科技能力建設(shè)框架與案例
（五）保理的金融科技場(chǎng)景及案例應(yīng)用
1數(shù)字化作業(yè)
2數(shù)字化交易
3數(shù)字化風(fēng)控
4數(shù)字化運(yùn)營(yíng)
5數(shù)字化辦公
6數(shù)字化推進(jìn)體系建設(shè)
7數(shù)字化管控體系建設(shè)
8數(shù)字化人才體系建設(shè)
9數(shù)字化人才培養(yǎng)行動(dòng)路徑
（六）保險(xiǎn)的金融科技場(chǎng)景及案例應(yīng)用
1以客戶為中心到成就客戶
2保險(xiǎn)客戶特征變化、客戶需求變化、客戶痛點(diǎn)
3某保險(xiǎn)企業(yè)客戶需求捕捉
4銀行企業(yè)客戶分層、分群、微客群大數(shù)據(jù)
5客戶經(jīng)營(yíng)數(shù)字化平臺(tái)的核心要求
6全渠道一致的客戶體驗(yàn)
7數(shù)字化客戶經(jīng)營(yíng)的三個(gè)轉(zhuǎn)變
8案例：APP客戶經(jīng)營(yíng)
9案例：客戶經(jīng)營(yíng)的千人前面
10案例：APP+會(huì)話AI
11案例：AI客戶畫(huà)像
12案例：銷售助手系統(tǒng)
13智能投顧模式
14基于傳統(tǒng)金融投資顧問(wèn)機(jī)構(gòu)的智能化升級(jí)產(chǎn)品
15基于互聯(lián)網(wǎng)的智能投顧平臺(tái)
16智能交互
17智能機(jī)器人：斷點(diǎn)、外呼、理財(cái)、客服機(jī)器人
18NLP模塊“意圖識(shí)別、情緒分析、閱讀理解、文本摘要
19系統(tǒng)支持：實(shí)時(shí)觸達(dá)、多輪對(duì)話、智能電銷系統(tǒng)
20 5G技術(shù)的核心優(yōu)勢(shì)及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
21 5G+智能客服升級(jí)模式
案例：中國(guó)平安智能保險(xiǎn)云“智能閃賠”
案例：新華保險(xiǎn)智能核保系統(tǒng)
案例：螞蟻金服“車險(xiǎn)分”
案例：泰康在線
（七）小貸的金融科技場(chǎng)景及案例應(yīng)用
1線下小微信貸產(chǎn)品
2半線上的中小微信貸產(chǎn)品模式
3互聯(lián)網(wǎng)小微信貸產(chǎn)品與數(shù)據(jù)賦能模式
4小微信貸IPC技術(shù)與實(shí)踐
5小微信貸工廠技術(shù)與實(shí)踐
6小微信貸大數(shù)據(jù)技術(shù)與實(shí)踐
7加強(qiáng)跨領(lǐng)域數(shù)據(jù)共享
8加強(qiáng)數(shù)字風(fēng)控建設(shè)
9提升授信的精準(zhǔn)性和金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力
10提升信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)控決策能力和服務(wù)質(zhì)效
11用數(shù)字化方式全面整合多源風(fēng)險(xiǎn)信息
12數(shù)據(jù)智能如何驅(qū)動(dòng)數(shù)據(jù)事件理解及風(fēng)險(xiǎn)挖掘 
13與專家智識(shí)相結(jié)合的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)便捷監(jiān)控
14如何實(shí)現(xiàn)授信客戶全流程智能管控
15客戶監(jiān)控指標(biāo)要做到自定義靈活配置
案例：雅安農(nóng)村商業(yè)銀行打造基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的智慧菜市金融服務(wù)提升金融服務(wù)質(zhì)效
（八）不良資產(chǎn)處置的金融科技場(chǎng)景及案例應(yīng)用
1  企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像
（1） 深度識(shí)別（專家經(jīng)驗(yàn)+數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)）
（2） 廣度識(shí)別（企業(yè)關(guān)系+事件圖譜）
（3） 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析與傳導(dǎo)
2  多維風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像
（1） 財(cái)務(wù)分析
（2） 動(dòng)產(chǎn)抵押
（3） 股權(quán)質(zhì)押
（4） 輿情事件
（5） 關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)
（6） 行業(yè)專項(xiàng)分析
3  構(gòu)建分析體系
（1） 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型
（2） 指標(biāo)事件分析
（3） 風(fēng)險(xiǎn)事件標(biāo)簽
（4） 綜合風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)?shù)計(jì)算
（九）擔(dān)保的金融科技場(chǎng)景及案例應(yīng)用
1深度識(shí)別（專家經(jīng)驗(yàn)+數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)）
2廣度識(shí)別（企業(yè)關(guān)系+事件圖譜）
3企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析與傳導(dǎo)

金融科技宏觀趨勢(shì)課程