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金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展課程

課程背景
當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)正在逐步取代傳統(tǒng)金融運(yùn)營、營銷和風(fēng)險(xiǎn)防范的傳統(tǒng)線下方式，成為新型的運(yùn)營平臺和線下產(chǎn)品營銷渠道，商業(yè)銀行將線下金融業(yè)務(wù)不斷向線上進(jìn)行遷移，從而實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化和在線化。
以商業(yè)銀行為主要代表的金融機(jī)構(gòu)如何經(jīng)濟(jì)和金融新常態(tài)下，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)及產(chǎn)品的科學(xué)設(shè)計(jì)與創(chuàng)新？如何實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化運(yùn)營和有效精準(zhǔn)營銷？如何運(yùn)用區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技手段，實(shí)現(xiàn)對網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、服務(wù)等方面的風(fēng)險(xiǎn)管控，從而實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)拓展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型？以上均是商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)管理部門迫切需要解決的重大課題。
本培訓(xùn)以銀行 4.0 數(shù)字化發(fā)展作為主要背景，以網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的數(shù)字化線上化發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控作為主線，比較和分析境內(nèi)外的銀行同業(yè)、電商企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)等機(jī)構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的金融科技應(yīng)用、創(chuàng)新發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控等現(xiàn)狀，并結(jié)合網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨的風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展趨勢，為商業(yè)銀行提出實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新和有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管控的路徑與建議。

課程時間
本培訓(xùn)設(shè)計(jì)為一天（6 小時），分為兩大主題。
主題一：金融科技賦能網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新發(fā)展
對國內(nèi)外金融科技的發(fā)展與應(yīng)用情況、網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品演進(jìn)以及網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展情況進(jìn)行對比性介紹，系統(tǒng)性分析各類金融科技手段對網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的驅(qū)動性作用，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)發(fā)展與應(yīng)用的實(shí)際案例，重點(diǎn)分析大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)手段對網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)渠道、業(yè)務(wù)運(yùn)營管理、產(chǎn)品與客戶營銷等方面產(chǎn)生了哪些影響和促進(jìn)。
主題二：網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管控
基于銀行業(yè)所面臨的新常態(tài)和新金融環(huán)境分析，針對商業(yè)銀行各類網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)種類及特點(diǎn)進(jìn)行剖析，從產(chǎn)品視角、流程視角、客戶視角、渠道視角、系統(tǒng)視角等多視角，分析網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、銀行類電商平臺、信用卡業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、銀行卡業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、特約（惠）商戶開發(fā)與管理、收單業(yè)務(wù)、自助設(shè)備運(yùn)營與管理、電話銀行與客服管理等業(yè)務(wù)的具體風(fēng)險(xiǎn)，并結(jié)合網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)案例剖析，提出針對性的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施建議。

授課對象
本培訓(xùn)內(nèi)容適合但不限于商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)，融資租賃公司、擔(dān)保公司等非銀金融機(jī)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、電商平臺等類金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)金融管理部門、小貸公司業(yè)務(wù)部、運(yùn)營管理部門、信息科技及風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)業(yè)務(wù)部門、職能部門的專業(yè)人員。

授課形式
課件內(nèi)容講授：以課件內(nèi)容為講授主線，對網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新、各類網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控進(jìn)行講解。
視頻素材分析：播放并講解銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司等網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管控方面的案例。
案例素材剖析：對銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司等網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、營銷、風(fēng)險(xiǎn)管控等案例進(jìn)行細(xì)致剖析。
實(shí)踐實(shí)戰(zhàn)演練：預(yù)設(shè)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)場景，組織參訓(xùn)人員進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管控策略設(shè)計(jì)。

課程收益
通過本次培訓(xùn)，可系統(tǒng)性提升網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)管理層和實(shí)施操作層在網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新能力與風(fēng)險(xiǎn)管控能力。具體如下：
一是，參訓(xùn)人員可提升在網(wǎng)絡(luò)金融方面的互聯(lián)網(wǎng)思維、大數(shù)據(jù)理念、數(shù)字化發(fā)展思路；
二是，參訓(xùn)人員可系統(tǒng)性了解國內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的信息技術(shù)應(yīng)用情況、創(chuàng)新發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)管控情況；
三是，參訓(xùn)人員可清晰了解和掌握網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品中的各類風(fēng)險(xiǎn)和具體風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)所在，以及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對的思路和措施；
四是，參訓(xùn)人員可深入了解如何運(yùn)用大數(shù)據(jù)等金融科技手段來實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的營銷拓展、創(chuàng)新應(yīng)用、風(fēng)險(xiǎn)管控。

課程內(nèi)容
(一) 基礎(chǔ)認(rèn)知篇：網(wǎng)絡(luò)金融總體認(rèn)知
1. 網(wǎng)絡(luò)金融、數(shù)字化發(fā)展現(xiàn)狀
2. 網(wǎng)絡(luò)金融內(nèi)涵與作用
網(wǎng)絡(luò)金融內(nèi)涵與類別
網(wǎng)絡(luò)金融收益與成本
網(wǎng)絡(luò)金融的主要風(fēng)險(xiǎn)
網(wǎng)絡(luò)金融對商業(yè)銀行的主要價值貢獻(xiàn)
3. 境外銀行同業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)發(fā)展
境外銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)概況
境外銀行網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品簡介
4. 國內(nèi)銀行同業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展
國內(nèi)同業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)概況
國內(nèi)同業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品與案例分析
5. 國內(nèi)外先進(jìn)銀行網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展與競爭現(xiàn)狀
國內(nèi)外同業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)概況
網(wǎng)絡(luò)金融的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與客戶（群）變化
網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的監(jiān)管與規(guī)制環(huán)境變化
國內(nèi)外同業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品與案例分析
6. 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的市場競爭分析
網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的總體市場分析
網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的同質(zhì)化競爭
網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的非同質(zhì)競爭
網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的競爭策略與模式

(二) 產(chǎn)品分析篇：網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品分析
1. 商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品體系
2. 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的內(nèi)容與邊界
3. 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的特點(diǎn)、生命周期及質(zhì)量
4. 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品定價
定價的影響因素
產(chǎn)品定價方法
產(chǎn)品收益分析
5. 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品管理
業(yè)務(wù)產(chǎn)品管理流程
業(yè)務(wù)及產(chǎn)品管理的動態(tài)跟蹤

(三) 客群分析篇：網(wǎng)絡(luò)金融客群分析
1. 網(wǎng)絡(luò)金融客戶的客群定位
網(wǎng)絡(luò)金融客戶心理及行為
網(wǎng)絡(luò)金融客戶需求管理
網(wǎng)絡(luò)金融客戶市場分析
C2C 平臺業(yè)務(wù)客戶分析
B2C 平臺業(yè)務(wù)客戶分析
網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)客戶（群）分析
網(wǎng)絡(luò)金融客群細(xì)分
個人客群與家庭客群
小微企業(yè)及工商業(yè)主客群
2. 網(wǎng)絡(luò)金融客戶的數(shù)據(jù)維度分析
客戶的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維度
客戶的行為數(shù)據(jù)與動態(tài)數(shù)據(jù)維度
客戶的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)維度
客戶的外部數(shù)據(jù)維度

(四) 科技應(yīng)用篇：金融科技助力網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展
1. 現(xiàn)代科技發(fā)展及其金融應(yīng)用
人工智能及其金融應(yīng)用
區(qū)塊鏈及其金融應(yīng)用
云技術(shù)及其金融應(yīng)用
大數(shù)據(jù)及其金融應(yīng)用
5G 技術(shù)及其金融應(yīng)用
2. 金融科技在網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域的應(yīng)用
國際業(yè)界網(wǎng)絡(luò)金融的金融科技應(yīng)用
BATJ 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)線上金融新發(fā)展
國內(nèi)銀行業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品競爭
國有大型銀行：工商銀行 E 抵快貸和建設(shè)銀行快速貸款（手機(jī)銀行）
股份制銀行：招商銀行小企業(yè) E 家；平安銀行新一貸、壹賬通等；興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等（網(wǎng)上銀行）
城市商業(yè)銀行：長沙銀行秒貸和南京銀行誠易貸等
農(nóng)村商業(yè)銀行：北京農(nóng)商銀行；上海農(nóng)商銀行；云南農(nóng)信社、浙江農(nóng)信社等金融產(chǎn)品（信用卡、銀行卡及網(wǎng)上銀行等）

(五) 風(fēng)險(xiǎn)管控篇：網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管控分析
1. 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)種類與成因剖析
我國主要網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例（中行原油寶為切入）
網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)源及成因分析
銀行類電商平臺風(fēng)險(xiǎn)分析
網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析
手機(jī)銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析
信用卡業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析
借記卡業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析
特約（惠）商戶開發(fā)與管理風(fēng)險(xiǎn)分析
收單業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析
自助設(shè)備管理與服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析
電話銀行及客服中心風(fēng)險(xiǎn)分析
網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及案例分析
戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)：組織治理；突發(fā)事件應(yīng)對等
安全風(fēng)險(xiǎn)：信息安全；網(wǎng)絡(luò)安全；系統(tǒng)安全；場所及設(shè)備安全等；
操作風(fēng)險(xiǎn)：業(yè)務(wù)流程及產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)；人員操作；系統(tǒng)故障及突發(fā)事件；其他因素等
法律風(fēng)險(xiǎn)：業(yè)務(wù)告知義務(wù)履責(zé)；產(chǎn)品營銷邊界與營銷引導(dǎo)；洗錢風(fēng)險(xiǎn)等
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：輿論風(fēng)險(xiǎn)；事后處理；信任風(fēng)險(xiǎn)。
市場風(fēng)險(xiǎn)：國際匯率、股市波動引發(fā)的交易風(fēng)險(xiǎn)
信用風(fēng)險(xiǎn)：信用卡業(yè)務(wù)、其他個貸業(yè)務(wù)等
2. 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析
網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的客戶（群）甄別（信用風(fēng)險(xiǎn)、洗錢及套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)入侵等）
網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的設(shè)計(jì)缺陷（如：中行原油寶）
網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的流程缺陷（如：工行紙黃金）
網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的定價風(fēng)險(xiǎn)
網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的征信風(fēng)險(xiǎn)（授信）
網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的市場風(fēng)險(xiǎn)（產(chǎn)品同質(zhì)、競爭風(fēng)險(xiǎn)）
3. 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控框架與實(shí)施情況
巴塞爾銀行委員會監(jiān)管原則
金融業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則與框架
網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控流程及三道防線
網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控指標(biāo)體系及應(yīng)用
風(fēng)險(xiǎn)識別與風(fēng)險(xiǎn)評估－風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警—風(fēng)險(xiǎn)管控效果評價
事前－事中－事后防線與內(nèi)部管控流程的建立
網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)與系統(tǒng)的應(yīng)用
網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)的管控
國內(nèi)外金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
國內(nèi)外金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管規(guī)范
網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管技術(shù)及其應(yīng)用
網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管趨勢與發(fā)展

(六) 總結(jié)分析篇：網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)發(fā)展建議
1. 以大數(shù)據(jù)作為網(wǎng)絡(luò)金融在線產(chǎn)品基礎(chǔ)
“大數(shù)據(jù)”+市場畫像→網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品定向
“大數(shù)據(jù)”+客戶畫像→網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品定位
“大數(shù)據(jù)”+產(chǎn)品畫像→網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品定制
“大數(shù)據(jù)”+全景畫像→網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控
2. 以多場景作為網(wǎng)絡(luò)金融在線產(chǎn)品發(fā)展主線
針對負(fù)債業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品營銷與管控
針對資產(chǎn)業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品營銷與管控
針對中間業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品營銷與管控
3. 加強(qiáng)內(nèi)部管控體系建設(shè)與遵從監(jiān)管要求

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