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銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理課程

課程對象：金融機(jī)構(gòu)、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)從業(yè)人員

課程大綱：
一、銀行案件與操作風(fēng)險防控
1、什么是銀行案件？
2、銀行案件的分類
3、銀行案件與操作風(fēng)險的關(guān)系

二、監(jiān)管關(guān)注的理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)、監(jiān)管處罰案例與防控措施
1、風(fēng)險點(diǎn)1：銀行宣傳材料不合規(guī)
1）風(fēng)險點(diǎn)描述
2）風(fēng)險案例
3）銀行風(fēng)險防范措施
2、風(fēng)險點(diǎn)2：簽約對象風(fēng)險測評不充分
1）風(fēng)險點(diǎn)描述
2）風(fēng)險案例
3）銀行風(fēng)險防范措施
3、風(fēng)險點(diǎn)3：銀行信息披露不充分、不持續(xù)
1）風(fēng)險點(diǎn)描述
2）風(fēng)險案例
3）銀行風(fēng)險防范措施
4、風(fēng)險點(diǎn)4：夸大收益、誤導(dǎo)銷售
1）風(fēng)險點(diǎn)描述
2）風(fēng)險案例
3）銀行風(fēng)險防范措施
5、風(fēng)險點(diǎn)5：理財(cái)經(jīng)理代客操作
1）風(fēng)險點(diǎn)描述
2）風(fēng)險案例
3）銀行風(fēng)險防范措施
6、風(fēng)險點(diǎn)6：擅自銷售非銀行理財(cái)產(chǎn)品及代銷的產(chǎn)品
1）風(fēng)險點(diǎn)描述
2）風(fēng)險案例
3）銀行風(fēng)險防范措施
7、風(fēng)險點(diǎn)7：未對銷售過程進(jìn)行“雙錄”
1）風(fēng)險點(diǎn)描述
2）風(fēng)險案例
3）銀行風(fēng)險防范措施
8、風(fēng)險點(diǎn)8：銷售人員無資質(zhì)
1）風(fēng)險點(diǎn)描述
2）風(fēng)險案例
3）銀行風(fēng)險防范措施
9、風(fēng)險點(diǎn)9：理財(cái)產(chǎn)品渠道創(chuàng)新風(fēng)險
1）風(fēng)險點(diǎn)描述
2）風(fēng)險案例
3）銀行風(fēng)險防范措施
10、風(fēng)險點(diǎn)10：理財(cái)售后客戶溝通、投訴渠道不暢
1）風(fēng)險點(diǎn)描述
2）風(fēng)險案例
3）銀行風(fēng)險防范措施

三、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險防控指引
1、嚴(yán)把理財(cái)經(jīng)理準(zhǔn)入關(guān)
2、制定高效的監(jiān)控檢查措施
3、理財(cái)經(jīng)理風(fēng)控手段創(chuàng)新
4、健全理財(cái)經(jīng)理考核管理辦法
5、加強(qiáng)理財(cái)經(jīng)理培訓(xùn)
6、防范理財(cái)經(jīng)理的道德風(fēng)險

四、理財(cái)經(jīng)理員工行為管理與排查
1、  員工8小時內(nèi)行為排查
1）員工參與民間借貸、非法集資；
2）員工“飛單”；
3）員工違規(guī)代客；
4）員工與客戶發(fā)生資金往來；
5）員工與外部人員勾結(jié)欺詐客戶；
6）私刻、盜用印章；
7）離職員工與在職員工內(nèi)外勾結(jié)，違規(guī)辦理業(yè)務(wù)；
8）離職員工隱瞞離職身份，騙取客戶信任；
9）員工因?yàn)樾湃位蚍拇嬷贫取?br /> 2、  8小時外的行為排查
1）涉足“黃、賭、毒”等非法活動的；
2）違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)或在外投資的；
3）生活方式及消費(fèi)水平明顯與個人收入和家庭情況不符；
4）參與非法組織和*活動；
5）個人生活不嚴(yán)謹(jǐn)，家庭關(guān)系緊張的；
6）經(jīng)常沉迷于網(wǎng)絡(luò)游戲、網(wǎng)上聊天，影響工作的；
7）與社會閑散人員、有劣跡人員，或被銀行辭退人員交往密切。
3、員工行為排查方法
1）員工自查
2）員工互查
3）員工家訪
4）行內(nèi)排查
5）跨行排查
6）外部走訪

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