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財富傳承方案課程

【課程背景】
稅法或制度和財稅政策具有引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、重新分配財富的功能。經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展中我國經(jīng)歷了四次財稅改革，每次稅改都改變了我國財富的格局，有的人財富快速翻倍增長、有的人財富大幅縮水。為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，財稅、產(chǎn)業(yè)、金融等政策都做出相應(yīng)調(diào)整。這導(dǎo)致中高端客戶的經(jīng)營、投資環(huán)境都發(fā)生了巨大的變化、產(chǎn)生了新的風(fēng)險，也使客戶對專業(yè)的資產(chǎn)配置和事務(wù)性服務(wù)產(chǎn)生了更迫切的需求。
經(jīng)濟(jì)的調(diào)整“換擋”、財富再分配給市場業(yè)務(wù)帶來新的機會。課程定位中高端客戶群體，以稅法為依據(jù)對客戶的影響、解讀未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向、剖析財富管理目標(biāo)客戶的特點，正確認(rèn)知中高端客戶需求、和客戶平等交流，具備與市場匹配的專業(yè)服務(wù)能力。

【課程收益】
視角：提升思維和認(rèn)知，觀念的引導(dǎo)
實戰(zhàn)：專業(yè)的解讀，法律依據(jù)為基礎(chǔ)
案例：法院判決案例剖析
場景：基模擬場景，實操方案

【課程對象】理財顧問、理財經(jīng)理

【課程大綱】
第一講：共同富裕下的金稅四期實施與財富分配的影響
一、稅法制度在財富管理中的影響
1、稅收或制度給企業(yè)主的創(chuàng)富機遇
市場經(jīng)濟(jì)改革，稅法制度剖析
法律之下，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展機會
市場經(jīng)濟(jì)，涌現(xiàn)的“高凈值人士”
2、分稅制改革迎來的經(jīng)濟(jì)支柱變化
財權(quán)上交，事權(quán)下移，市場機會
商業(yè)化運作，創(chuàng)業(yè)者的機會
人口紅利，移動的打工者助力民企創(chuàng)富
3、法治時代制度推動的“黃金時代”
金融混合，多少動力
債權(quán)驅(qū)動，金融產(chǎn)品
人口遷移的工業(yè)化VS城市化
二、共同富裕下的金稅四期或者制度對市場經(jīng)濟(jì)財富的影響
1、產(chǎn)能周期：產(chǎn)能出清、產(chǎn)能擴(kuò)張相疊加
2、金融周期：去/加杠桿，強監(jiān)管，促轉(zhuǎn)型
3、機遇周期：人口、土地和貨幣政策調(diào)整
4、財政周期：控收支、調(diào)結(jié)構(gòu)，助發(fā)展?

第二講：透過金稅四期的影響認(rèn)識財富新趨勢
一、金稅四期的大數(shù)據(jù)下財富“殺手”知多少
1、高凈值群體的忐忑心情
高凈值人群稅務(wù)意識和稅法觀念的不足
從稅法角度剖析高凈值人群的擔(dān)心
2、高凈值群體的資產(chǎn)“透明化”，從“效率”到“公平”
政府的財稅困局——后土地財政時代
依法納稅，合法減負(fù)
資產(chǎn)“透明化”，先富帶動后富；
共同富裕的試點
3、中高凈值人群之困：稅務(wù)稽查系統(tǒng)與稅法制度的完善
金稅四期：從以票為核心到數(shù)據(jù)為抓手
個稅法實施：稅務(wù)博弈
高凈值人群的法律框架風(fēng)險認(rèn)知
身份信息的統(tǒng)一歸集
二、市場經(jīng)濟(jì)下從現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度看企業(yè)主經(jīng)營現(xiàn)狀
1、稅法及制度的調(diào)整：“地區(qū)優(yōu)惠”到“行業(yè)優(yōu)惠”
2、社保：從人設(shè)端口到稅務(wù)端口的意義
3、個稅改革引發(fā)的企業(yè)稅務(wù)風(fēng)險
4、企業(yè)經(jīng)營周期VS稅法調(diào)整周期
三、金融：強監(jiān)管，直接融資，風(fēng)險自擔(dān)
1、二十大：第三次收入分配
擴(kuò)大中等收入群體，增加低收入者收入
調(diào)節(jié)過高收入，取締非法收入
2、從法律稅收政策看財富管理時代的監(jiān)管邏輯
打破剛兌，凈值化產(chǎn)品
機會認(rèn)知打破影響階層?

第三講：金稅四期下開啟財富管理新時代
一、中國進(jìn)入財富管理新階段
1、財富管理新時代下的金融從業(yè)者
真正的客戶在哪里
現(xiàn)在市場情形下如何深度經(jīng)營高凈值客戶
從認(rèn)知提升到人設(shè)挖掘經(jīng)營
2、金融維系中高端客戶經(jīng)營的瓶頸與專業(yè)
專業(yè)與認(rèn)知對高客的經(jīng)營
專業(yè)對高客服務(wù)的影響
從家庭財富到家族財富管理
二、財富管理新時代高端客戶分析
1、中高端客戶自我認(rèn)知偏差
中高端客戶對財富認(rèn)知的偏差
中高端客戶對稅務(wù)、法律認(rèn)知的偏差
中高端客戶對傳承安排認(rèn)知的偏差
2、中高端客戶常見風(fēng)險分析
資產(chǎn)配置失衡風(fēng)險（案例解析）
流動性失衡風(fēng)險（案例解析）
稅務(wù)和法律風(fēng)險（案例解析）
人身風(fēng)險（案例解析）
喪失財產(chǎn)控制權(quán)風(fēng)險（案例解析）
3、中高端客戶真實需求梳理
生命周期需求
資產(chǎn)配置檢視
家庭成員結(jié)
4、中高端客戶從金融產(chǎn)品需求到財富管理服務(wù)需求

第四講：以法律依據(jù)的財富管理服務(wù)為核心
一、中高端客戶需求分析框架
1、中高端客戶真實需求繪制邏輯
客戶的需求目標(biāo)
風(fēng)險承受能力
風(fēng)險承受的偏好
如何改變現(xiàn)有客戶的認(rèn)知
生命周期資產(chǎn)負(fù)債表
2、中高端客戶財富管理需求KYC
案例：真實的客戶需求
二、財富管理金融工具法律工具分析
1、金融工具分析及對比
保險
銀行理財
公募基金
股票
信托
2、法律工具分析及對比
贈與合同
遺囑
法律委托
另類工具：資產(chǎn)代持
三、財富管理方案專業(yè)化方案呈現(xiàn)
1、財富管理與資產(chǎn)配置 
確定財富管理目標(biāo)
建立需求、風(fēng)險分析框架
投資者資產(chǎn)配置周期
資產(chǎn)配置方法
資產(chǎn)配置再平衡
2、專業(yè)化法律依據(jù)對財富管理的助推作用?
中高端客戶經(jīng)營案例訓(xùn)練
案例：中小企業(yè)主財富管理案例
案例：創(chuàng)業(yè)者的財富管理管理案例
案例：個體工商戶的財富管理案例
案例：高凈值家庭的財富管理案例

財富傳承方案課程