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高客傳承工具課程

【課程背景】
截至2021年，中國可投資資產(chǎn)在1000萬人民幣以上的高凈值人群數(shù)量達(dá)296萬人(數(shù)據(jù)來源：Wind、開源證券研究院)。對于高凈值人群而言，如何將財富更好地傳承給自己的親人，是現(xiàn)階段不得不面對的問題。居民財富快速積累，在創(chuàng)富、守富及家庭資產(chǎn)傳承等方面的需求也快速增長。
什么是家庭資產(chǎn)傳承？它能夠抵御哪些風(fēng)險？資產(chǎn)傳承方式又有哪些？通過法律政策解讀，為學(xué)員解析我國法律規(guī)定、政策導(dǎo)向、經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，從而理解高端客戶所面臨的財富傳承需求。通過典型客戶案例訓(xùn)練，使學(xué)員掌握專業(yè)資產(chǎn)配置技能，幫助客戶做出科學(xué)的財富傳承方案，為客戶提供專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

【課程目標(biāo)】
高凈值客戶對傳承的認(rèn)知
熟知金融工具、法律工具對財富傳承的影響
掌握高端客戶分析模型，掌握專業(yè)傳承配置方法

【課程對象】理財顧問、理財經(jīng)理

【課程大綱】
第一講  傳承的不同類型分析 
一、傳承對高客的意義
1、高客認(rèn)知現(xiàn)在規(guī)劃的重要性
2、高客對未來風(fēng)險的規(guī)避與認(rèn)知
二、和諧高客家族適用定向傳承
1、財富傳承合法合理合規(guī)合情的策略
2、定向傳承，將財產(chǎn)準(zhǔn)確地按照被繼承人意愿轉(zhuǎn)移到繼承人手中
三、風(fēng)險隔離確保財富增值
1、任何事物都伴隨著風(fēng)險，在財富傳承領(lǐng)域更是如此
2、量身定制的傳承方案，精準(zhǔn)的財富傳承工具，合法合規(guī)的方案實施執(zhí)行
3、財富傳承的目標(biāo)就在于長期、穩(wěn)健保證子孫后代都能享受到祖輩的財富呵護(hù)

第二講  財富傳承的的主要工具及其對比（一）
一、傳承工具分析
(一)法定繼承
1、法定繼承的風(fēng)險規(guī)避預(yù)防
2、法定繼承的稅費(fèi)與債務(wù)應(yīng)對
3、繼承人之間的沖突處理
(二)遺囑繼承
1、遺囑繼承風(fēng)險評析
2、遺囑繼承的定向傳承風(fēng)險預(yù)測分析
3、遺囑繼承缺點：以遺囑文本為核心，其效力、解釋都暗含風(fēng)險
4、遺囑執(zhí)行過程中法律風(fēng)險處理與應(yīng)對
(三)生前贈與
1、生前贈與執(zhí)行的風(fēng)險
2、在贈與財產(chǎn)撤銷贈與的法定情形

第三講  財富傳承的的主要工具及其對比（二）
(四)人壽保險
1、人壽保險傳承的核心是是什么？
2、實現(xiàn)定向傳承的目的，并兼具一定的財富增值功能
3、在風(fēng)險隔離方面，保險金也可全額交付給受益人，不會被強(qiáng)制用作清償債務(wù)
4、人壽保險避免突遭不幸失去工作能力而導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)嚴(yán)重困難
5、人壽保險的受益人賠償金屬于個人財產(chǎn)，避免因婚變引起的財富流失風(fēng)險
6、人壽保險的專屬性，都可以更好的保全自己的利益
7、控制權(quán)父母作為投保人完全掌控了財產(chǎn)所有權(quán)
8、安全性父母作為投保人，子女若發(fā)生婚變，保單不會分割
9、保險理賠金免納個人所得稅
10、保單多重功用
(五)家族信托
1、家族信托的核心功能
2、家族信托的隔離債務(wù)功能
3、信托的個性化分配
4、信托的保密性，可以避免因財產(chǎn)導(dǎo)致的家庭糾紛
5、信托公司對財富增值的管理
(六)家族基金會
1、家族基金會的現(xiàn)在與高客匹配
2、家族基金與代際傳承的關(guān)聯(lián)關(guān)系
3、家族基金與被繼承人的債務(wù)相隔離
4、不同的形式，稅費(fèi)負(fù)擔(dān)的多少
5、家族基金的評析
二、如何選擇傳承工具
（一）實踐中的操作
1、流動性資產(chǎn)保證生存、防御性資產(chǎn)保障生活、投資類資產(chǎn)改善生活
2、合理的家庭資產(chǎn)配置具備保障生活、抵御風(fēng)險和資產(chǎn)增值三種功能
3、家庭資產(chǎn)傳承，意愿進(jìn)行傳遞、分配的行為，具體有定制化方案
（二）各類財產(chǎn)相關(guān)協(xié)議
1、 與婚姻相關(guān)的財產(chǎn)協(xié)議對婚前或婚后的財產(chǎn)歸屬和債務(wù)承擔(dān)進(jìn)行約定
2、 將資產(chǎn)交由其他機(jī)構(gòu)或個人代為持有的協(xié)議：達(dá)到保護(hù)隱私或隔離風(fēng)險
3、 家族憲章/家族協(xié)議：指導(dǎo)家族治理與家族傳承

第四講  傳承中的問題與應(yīng)對策略
一、代際傳承中的三個問題
1、教育培養(yǎng)問題
2、經(jīng)營和管理能力，以及處理和職業(yè)經(jīng)理人之間關(guān)系的能力
3、獨(dú)生子女問題
二、模式與利弊
1、是先留學(xué)海外，之后逐漸積累企業(yè)管理經(jīng)驗，以初步試點為平臺，逐步接班
2、是在國內(nèi)*教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)“鍍金”之后，空降到企業(yè)擔(dān)任高層，掌握實權(quán)
3、是從基層干起，通過多個層面的歷練，最后掌權(quán)

第五講   企業(yè)傳承中的問題與策略
一、企業(yè)治理、股權(quán)結(jié)構(gòu)和股東協(xié)議
1、章程、股東協(xié)議中都有一個嚴(yán)重的空白，面臨巨大的不確定性和風(fēng)險
2、在傳承中，如何選擇實際管理的繼承人
3、受益權(quán)與投票權(quán)的平衡
二、轉(zhuǎn)股或回購安排設(shè)計
1、章程性文件或者股東協(xié)議中約定權(quán)益
2、股東之間和睦共處，與糾紛平衡機(jī)制
3、轉(zhuǎn)讓款或回購款的特別設(shè)定
三、股東壽險
1、股東身家保險的意義與功用
2、股東保險與稅的籌劃
3、保險賠償金償債的方法是股東互保
4、保險金額與身價的匹配
四、為公司投資人對沖風(fēng)險與保險資產(chǎn)配置
1、公司的董事和高管的保險配置   
2、保險的公司運(yùn)營中的作用
五、私人信托公司安排
1、控股股東生前身后的的安排
2、家族企業(yè)信托方案應(yīng)的應(yīng)用
3、高客對信托的認(rèn)識與方案的分析
六、傳承方案的設(shè)定
案例：企業(yè)主的傳承方案
案例：個體工商戶的傳承方案
案例：白領(lǐng)家庭的傳承方案

高客傳承工具課程