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清收全流程法律風(fēng)險(xiǎn)防范課程

【課程背景】
當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，整體社會(huì)信用環(huán)境有進(jìn)一步惡化的趨勢(shì)，受信人及擔(dān)保人道德風(fēng)險(xiǎn)高企，千方百計(jì)拖延還款或擺脫擔(dān)保責(zé)任，導(dǎo)致不良貸款增加，信貸風(fēng)險(xiǎn)呈不斷增大的趨勢(shì)。

【課程收益】
張緒才老師作為多年來從事金融領(lǐng)域法律實(shí)務(wù)的專業(yè)律師，通過辦案實(shí)踐及與金融、司法部門有關(guān)部門和人員調(diào)研交流，開發(fā)出本課程，對(duì)信貸業(yè)務(wù)中主要的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以案例的形式展現(xiàn)出來，并舉一反三、融匯貫通，讓業(yè)務(wù)人員增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，掌握法律實(shí)務(wù)知識(shí)和技能，提高業(yè)務(wù)能力和水平，避免業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和從業(yè)人員的職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)。

【授課對(duì)象】
商業(yè)銀行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員。

【課程大綱】
第一部分信貸業(yè)務(wù)*發(fā)展形勢(shì)分析
一、當(dāng)前信貸業(yè)務(wù)存在的認(rèn)識(shí)誤區(qū)
二、信貸業(yè)務(wù)的新思路和新模式
三、如何從源頭上防控信貸風(fēng)險(xiǎn)

第二部分信貸法律風(fēng)險(xiǎn)防范之“道”
一、討論思考：貸款到期不還怎么辦？——貸款不能按時(shí)足額收回
1、為什么不還？有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？——還款意愿和還款能力
2、為什么會(huì)發(fā)生訴訟？——非訴清收效果如何？
3、訴訟能打得贏嗎？有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？——合同效力、有無證據(jù)和證據(jù)效力、訴訟時(shí)效和擔(dān)保期間等。
4、打贏訴訟能拿到錢嗎？有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？——有無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行？能否執(zhí)行？擔(dān)保權(quán)與其它權(quán)利是否沖突？有無行使合同權(quán)利？
二、信貸業(yè)務(wù)合同兵法策略
1、以終為始
2、以戰(zhàn)止戰(zhàn)
3、討論：運(yùn)用上述兵法策略，列出：
（1）實(shí)務(wù)工作中遇到的法律問題
（2）能預(yù)見到哪些信貸風(fēng)險(xiǎn)問題

第三部分信貸業(yè)務(wù)及合同各個(gè)環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析與防范
一、信貸業(yè)務(wù)四大步
1、借款合同簽訂—事前防范
2、借款合同擔(dān)保—擔(dān)保防范
3、借款合同履行—事中控制
4、借款合同訴訟—事后救濟(jì)
二、與貸款流程相對(duì)應(yīng)的合同各環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（一）合同的簽訂、成立和生效
1、合同自然人和法律主體的審查
案例分析：保證合同無效，責(zé)任如何承擔(dān)？
案例分析：推定的擔(dān)保責(zé)任靠譜嗎？——最高院夫妻共同債務(wù)認(rèn)定規(guī)則
2、合同要素的構(gòu)成和填寫規(guī)范要求
（二）合同的權(quán)利義務(wù)——合同約定的風(fēng)險(xiǎn)提示
1、格式合同的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)——不利解釋規(guī)則和免責(zé)無效規(guī)則、提示注意義務(wù)
案例分析：被法院確認(rèn)無效的合同格式條款！如何防范？
2、借新還舊和貸款展期的法律風(fēng)險(xiǎn)
合同約定、擔(dān)保責(zé)任及手續(xù)辦理的法律風(fēng)險(xiǎn)控制
案例分析：借新還舊，想說愛你不容易！
3、合同中擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)順序的法律風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：煮熟的鴨子飛了！
4、抵押權(quán)與其它權(quán)利的沖突風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：抵押VS租賃，誰會(huì)贏？
問題討論
1、法律對(duì)租賃權(quán)有何特殊規(guī)定？
2、抵押權(quán)和租賃權(quán)誰優(yōu)先？
3、本案中為何會(huì)出現(xiàn)租賃在先的情況？
4、該銀行的抵押物能否順利處置變現(xiàn)？
5、銀行不認(rèn)可租賃事實(shí)，如何推翻？本案能否推翻？
6、銀行應(yīng)如何防范抵押與租賃權(quán)利沖突的風(fēng)險(xiǎn)？
7、第三人主張抵押權(quán)所有權(quán)怎么辦？—善意抵押權(quán)運(yùn)用策略
5、合同中的“交叉違約”條款
6、合同約定的周全原則和證據(jù)規(guī)則
（三）合同的履行——證據(jù)！證據(jù)！證據(jù)！
1、檢查預(yù)警
2、催收施壓
3、訴訟準(zhǔn)備：證據(jù)、訴訟時(shí)效、合同權(quán)利
4、維護(hù)期間時(shí)效，莫讓權(quán)利“睡覺”
（1）訴訟時(shí)效
（2）保證期間
（3）保證訴訟時(shí)效
（4）抵押權(quán)行使期間
案例分析1：如何維護(hù)權(quán)利的“保質(zhì)期”？——訴訟時(shí)效和保證期間
討論：保證期間是否超過？保證責(zé)任是否免除？超過保證期如何補(bǔ)救？
案例分析2:銀行中斷訴訟時(shí)效的方式不當(dāng)，敗訴！
案例分析3：銀行未能證明在訴訟時(shí)效期間內(nèi)主張權(quán)利，敗訴！
5、如何解決送達(dá)難問題？——實(shí)務(wù)技能操作
7、最高額保證的法律風(fēng)險(xiǎn)
8、最高額抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：抵押物被保全查封，銀行能否再放款？
（四）合同權(quán)利的救濟(jì)策略
1、不安抗辯權(quán)的行使法律風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：銀行不按約放款，是否擔(dān)責(zé)？

第四部分信貸業(yè)務(wù)中的職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)
案例分析1：騙取貸款罪與違法發(fā)放貸款罪
案例分析2：借冒名貸款和壘大戶的危害。

第五部分不良清收，你準(zhǔn)備好了嗎？——心態(tài)、知識(shí)、技能
第六部分高效清收三原則
一、TIME原則：主動(dòng)及時(shí)，不等不靠。
二、SKILL原則：技巧、技能、方法
三、PRESS原則：充分利用貸戶在乎的人和在乎的事施加壓力。
案例分析：找準(zhǔn)痛點(diǎn)施壓，貸款清收重組
1、案情分析及清收方案
2、壓力的傳遞過程：
3、處置成功的關(guān)鍵點(diǎn)

第七部分讓客戶認(rèn)知違約成本，增強(qiáng)還款意愿和還款能力
一、討論：如何向客戶講明還款的好處和違約的不利影響？
二、對(duì)失信被執(zhí)行人的懲戒措施
1、《民事訴訟法》中的強(qiáng)制執(zhí)行措施：
2、特殊標(biāo)的強(qiáng)制執(zhí)行
3、特殊行為禁止
4、全方面限制措施
5、方便快捷強(qiáng)力執(zhí)行行為
6、刑事責(zé)任的追究
三、實(shí)戰(zhàn)演練：如何向客戶講明還款的好處和違約的不利影響（成本代價(jià)）？
四、點(diǎn)評(píng)剖析：與客戶溝通施加壓力的技巧
案例分析1：客戶意愿低，銀行該咋辦？
1、案情分析
2、案情發(fā)展
3、清收障礙
4、執(zhí)行波折
5、情況分析
6、總結(jié)啟示
案例分析2：貸款逾期，急！鍥而不舍，棒！

第八部分制勝的武器——行使合同法權(quán)利清收
一、行使抵銷權(quán)
案例分析：近水樓臺(tái)先得月
二、行使代位權(quán)
案例分析：乾隆討債
三、行使撤銷權(quán)
案例分析：

第九部分借助司法力量清收——司法“輕騎兵”
一、申請(qǐng)支付令
二、申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行經(jīng)公證的債權(quán)文書
三、通過特別程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)
四、以物抵債

第十部分訴訟執(zhí)行流程與技巧策略
案例分析：

清收全流程法律風(fēng)險(xiǎn)防范課程