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信貸法律風(fēng)險防范課程

【課程背景】
當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，整體社會信用環(huán)境有進(jìn)一步惡化的趨勢，受信人及擔(dān)保人道德風(fēng)險高企，千方百計拖延還款或擺脫擔(dān)保責(zé)任，銀行等金融機(jī)構(gòu)不良貸款增加，信貸風(fēng)險呈不斷加大的趨勢。

【課程收益】
張緒才老師根據(jù)長期金融和法律實務(wù)經(jīng)驗，通過實踐操作及與金融、司法部門有關(guān)部門和人員調(diào)研交流，研發(fā)出本課程，對金融機(jī)構(gòu)不良貸款清收處置所需的知識和技能，從非訴和訴訟兩個方面，以案例的形式展現(xiàn)出來，并舉一反三、融匯貫通，讓清收人員掌握法律實務(wù)知識和技能，增強(qiáng)戰(zhàn)斗力，提高清收實效。

【授課對象】
商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)分支行長、信貸客戶經(jīng)理、資產(chǎn)保全部門人員。

【課程大綱】
第一部分信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險防范
一、銀行信貸*的風(fēng)險是什么？——貸款不能按時足額收回
1、為什么不還？有哪些風(fēng)險因素？——還款意愿和還款能力
2、為什么會發(fā)生訴訟？——非訴清收效果如何？
3、訴訟能打得贏嗎？有哪些風(fēng)險因素？——合同效力、有無證據(jù)和證據(jù)效力、訴訟時效和擔(dān)保期間等。
4、打贏訴訟能拿到錢嗎？有哪些風(fēng)險因素？——有無財產(chǎn)可供執(zhí)行？能否執(zhí)行？擔(dān)保權(quán)與其它權(quán)利是否沖突？有無行使合同權(quán)利？
案例分析：權(quán)利沖突，狹路相逢勇者勝？——建設(shè)工程價款優(yōu)先受償權(quán)與抵押權(quán)
二、信貸業(yè)務(wù)合同的兵法策略
1、以終為始——信貸風(fēng)險總是在清收貸款時集中暴露，卻已無法挽救！所以，在受理業(yè)務(wù)時就應(yīng)防范了！
案例分析：
2、以戰(zhàn)止戰(zhàn)——貸戶為什么不還款？——違約成本！讓貸戶早知道違約成本是關(guān)鍵！
三、信貸業(yè)務(wù)及合同各環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險點分析與防范
（一）合同的簽訂、成立和生效
案例分析1：銀行被騙貸600萬元，騙子拿“空罐”做質(zhì)押
案例分析2：保證收回借款=保證擔(dān)保？
案例分析3：張冠李戴太奇葩，貸款難收嘗苦果
案例分析4：最高院夫妻共同債務(wù)認(rèn)定規(guī)則
案例分析5：銀行未盡職審查質(zhì)物數(shù)量，應(yīng)否擔(dān)責(zé)？
（二）合同的權(quán)利義務(wù)——合同約定的風(fēng)險提示
1、借新還舊和貸款展期的法律風(fēng)險
合同約定、擔(dān)保責(zé)任及手續(xù)辦理的法律風(fēng)險控制
案例分析：借新還舊，想說愛你不容易！
2、合同中擔(dān)保權(quán)實現(xiàn)順序的法律風(fēng)險
案例分析1：煮熟的鴨子飛了！
3、格式條款的風(fēng)險點——不利解釋規(guī)則和免責(zé)無效規(guī)則、提示注意義務(wù)
案例分析2：格式條款未釋明，放棄抵押權(quán)，保證擔(dān)責(zé)否？
4、抵押權(quán)與其它權(quán)利的沖突風(fēng)險
案例分析：抵押VS租賃，誰會贏？
問題討論
1、法律對租賃權(quán)有何特殊規(guī)定？
2、抵押權(quán)和租賃權(quán)誰優(yōu)先？
3、本案中為何會出現(xiàn)租賃在先的情況？
4、該銀行的抵押物能否順利處置變現(xiàn)？
5、銀行不認(rèn)可租賃事實，如何推翻？本案能否推翻？
6、銀行應(yīng)如何防范抵押與租賃權(quán)利沖突的風(fēng)險？
7、第三人主張抵押權(quán)所有權(quán)怎么辦？—善意抵押權(quán)運用策略
（三）合同的履行——證據(jù)！證據(jù)！證據(jù)！
1、維護(hù)期間時效，莫讓權(quán)利“睡覺”
（1）訴訟時效
（2）保證期間
（3）保證訴訟時效
（4）抵押權(quán)行使期間
案例分析1:銀行未能證明在訴訟時效期間內(nèi)主張權(quán)利，敗訴！
案例分析2：銀行中斷訴訟時效的方式不當(dāng)，敗訴！
2、如何解決送達(dá)難問題？——實務(wù)技能操作
3、最高額保證的法律風(fēng)險
4、最高額抵押的法律風(fēng)險
案例分析：抵押物被查封，后續(xù)貸款能否享有優(yōu)先受償權(quán)？
（四）合同權(quán)利的救濟(jì)策略
1、不安抗辯權(quán)的行使法律風(fēng)險
案例分析：銀行不按約放款，是否承擔(dān)違約責(zé)任？

第二部分不良貸款清收技巧策略
一、不良清收，你準(zhǔn)備好了嗎？——心態(tài)、知識、技能
二、高效清收三原則
1、TIME原則：主動及時，不等不靠。
2、SKILL原則：技巧、技能、方法
3、PRESS原則：充分利用貸戶害怕的事和在乎的人施加壓力。
案例分析：找準(zhǔn)痛點施壓，貸款清收重組
三、讓客戶認(rèn)知違約成本，增強(qiáng)還款意愿和還款能力
（一）對失信被執(zhí)行人的懲戒措施
1、《民事訴訟法》中的強(qiáng)制執(zhí)行措施：
2、特殊標(biāo)的強(qiáng)制執(zhí)行
3、特殊行為禁止
4、全方面限制措施
5、方便快捷強(qiáng)力執(zhí)行行為
6、刑事責(zé)任的追究
（二）點評剖析：對客戶溝通談判施加壓力的技巧
（三）老師不良清收項目實戰(zhàn)案例分享
1、客戶說沒錢怎么辦？如何調(diào)查借款人的財產(chǎn)情況？
2、客戶推托貸款非他所用，讓我們?nèi)フ覍嶋H用款人，怎么辦？
3、找不到借款人或借款人躲著不見怎么辦？
4、清收過程中第三人攪場怎么辦？如何借力打力？
5、如何找到借款人的“痛點”精準(zhǔn)施壓
6、固化的清收模式
（四）案例分析1：客戶意愿低，銀行該咋辦？
案例分析2：貸款逾期，急！鍥而不舍，棒！
四、制勝的武器——行使合同法權(quán)利清收
1、行使抵銷權(quán)
案例分析：近水樓臺先得月
2、行使代位權(quán)
案例分析：乾隆討債
3、行使撤銷權(quán)
案例分析：
五、借助司法力量清收——司法“輕騎兵”
1、申請支付令
2、申請法院強(qiáng)制執(zhí)行經(jīng)公證的債權(quán)文書
3、通過特別程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)
4、以物抵債
六、訴訟執(zhí)行流程與技巧策略
案例分析1：多措并舉，清收不良貸款
案例分析2：訴訟“逼出”債務(wù)人，逐步施壓收不良
案例分析3：“鞋帶”松了，不妨停下緊一緊！

信貸法律風(fēng)險防范課程