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中產(chǎn)家庭的理財(cái)規(guī)劃課程

【課程背景】
理財(cái)規(guī)劃是指通過運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面、多方面或者全面的綜合性方案，重點(diǎn)是基于長(zhǎng)期的規(guī)劃與對(duì)趨勢(shì)的判斷和客戶對(duì)于未來生活的展望，更多的適用于中產(chǎn)家庭的長(zhǎng)周期財(cái)務(wù)相關(guān)規(guī)劃，利用財(cái)富的時(shí)間價(jià)值來實(shí)現(xiàn)客戶生活品質(zhì)的不斷提高，最終達(dá)到終身的財(cái)務(wù)安全、自主和自由的過程。
同時(shí)幫助我們更好的經(jīng)營(yíng)中產(chǎn)客戶，維護(hù)長(zhǎng)期穩(wěn)定的服務(wù)關(guān)系。

【課程收益】
認(rèn)知：明晰理財(cái)規(guī)劃的方法和細(xì)則、我國(guó)教育資源、養(yǎng)老問題的現(xiàn)狀、中產(chǎn)主要投資的金融產(chǎn)品；保險(xiǎn)之于中產(chǎn)家庭的重要性。
專業(yè)：掌握理財(cái)規(guī)劃的方法和方案制作、掌握中產(chǎn)人群的需求。

【課程對(duì)象】財(cái)富顧問、理財(cái)經(jīng)理、保險(xiǎn)顧問

【課程大綱】
 第一講：理財(cái)規(guī)劃到底怎么規(guī)劃？
一、理財(cái)規(guī)劃原理與模型
二、客人為什么需要理財(cái)規(guī)劃
三、理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)與意義
四、宏觀經(jīng)濟(jì)周期對(duì)于理財(cái)規(guī)劃的影響

第二講：中產(chǎn)人群都有哪些需求？
一、不同的家庭結(jié)構(gòu)會(huì)有怎樣的訴求
二、不同的收入結(jié)構(gòu)會(huì)有怎樣的訴求
三、家庭生命周期變遷對(duì)于理財(cái)需求的影響
四、職業(yè)變化對(duì)于家庭理財(cái)?shù)挠绊?br /> 五、研討：不同家庭理財(cái)規(guī)劃的策略制定

第三講：理財(cái)規(guī)劃中的八項(xiàng)規(guī)劃
一、現(xiàn)金規(guī)劃與現(xiàn)金流
二、消費(fèi)支出規(guī)劃
三、子女教育規(guī)劃
1、當(dāng)下的教育資源現(xiàn)狀
2、教育規(guī)劃的重要性
研討：教育規(guī)劃的額度計(jì)算
四、養(yǎng)老規(guī)劃
1、我國(guó)的養(yǎng)老現(xiàn)狀
2、國(guó)家的應(yīng)對(duì)策略
3、養(yǎng)老規(guī)劃的必要性與前置性
研討：教養(yǎng)老規(guī)劃的額度計(jì)算
五、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃
1、中產(chǎn)常見的家庭風(fēng)險(xiǎn)有哪些
2、保險(xiǎn)產(chǎn)品之于中產(chǎn)家庭的作用
3、中產(chǎn)家庭為什么必備七張保單
4、研討：中產(chǎn)客戶的保險(xiǎn)配置
六、投資規(guī)劃
1、我國(guó)金融監(jiān)管環(huán)境的演進(jìn)
2、中產(chǎn)客戶常見的金融產(chǎn)品
股票的特點(diǎn)與功用
案例：賈會(huì)計(jì)的樂視財(cái)務(wù)裝修
公募基金的特點(diǎn)與功用
案例：葉飛事件的始末與操盤手法
理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)與功用
案例：2022年凈值型理財(cái)產(chǎn)品大跌的原因
信托的特點(diǎn)與功用
私募基金的特點(diǎn)與功用
中產(chǎn)常見的金融欺詐
研討：中產(chǎn)客戶的投資組合方案
七、稅收籌劃
1、中產(chǎn)的稅務(wù)壓力
2、中產(chǎn)的稅收優(yōu)惠
個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的節(jié)稅效果
保險(xiǎn)產(chǎn)品的遞延納稅
3、房地產(chǎn)稅對(duì)于中產(chǎn)的影響
八、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
1、遺產(chǎn)稅的吹風(fēng)與征收基礎(chǔ)
2、保險(xiǎn)之于資債隔離的功能
保單架構(gòu)的搭建
案例：父?jìng)硬粌?br /> 3、遺囑的傳承限制
4、保險(xiǎn)的傳承功用
中產(chǎn)常見的傳承問題
保險(xiǎn)金信托——讓中產(chǎn)享受家辦的待遇

第四講：理財(cái)規(guī)劃方案怎么做？
一、為什么要給中產(chǎn)客人提供綜合理財(cái)方案
研討：中產(chǎn)家庭的理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)
二、理財(cái)規(guī)劃方案的制作與呈現(xiàn)

中產(chǎn)家庭的理財(cái)規(guī)劃課程