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零售業(yè)務(wù)發(fā)展之道課程

【課程背景】
數(shù)智化時代，客戶的需求是多樣的、線上線下一體的，需要從企業(yè)視角構(gòu)建客戶洞察-策略驅(qū)動-經(jīng)營回檢-體驗閉環(huán)—支撐保障的完整體系
戰(zhàn)略是“骨架”，需要圍繞業(yè)務(wù)數(shù)字化與管理數(shù)字化兩大主題，深度借鑒同業(yè)領(lǐng)先實踐，探索適合本公司的最優(yōu)路徑，打造特色化發(fā)展模式
客戶營銷體系是“大腦”，需要打造智慧大腦，實現(xiàn)更為高效的客戶觸達(dá)與價值提升。
客戶運(yùn)營體系是“血液”，要建立客戶全生命周期運(yùn)營體系，建立“人貨場”的新模式
有效實現(xiàn)組織融合、數(shù)據(jù)融合、業(yè)技融合、系統(tǒng)融合，推動更為敏捷、靈活的支撐體系建設(shè)，是實現(xiàn)“以客戶為中心”的數(shù)字化建設(shè)的“靈魂”
老師將結(jié)合豐富的咨詢與培訓(xùn)經(jīng)驗，將豐富的咨詢成果提煉成高效、可落地、可執(zhí)行、針對性強(qiáng)的培訓(xùn)課程，為零售業(yè)務(wù)發(fā)展出謀劃策

【課程對象】銀行從事個人金融業(yè)務(wù)的相關(guān)人員，以總行與分行為主

【課程收益】
1、掌握零售業(yè)務(wù)發(fā)展方向，洞察客戶經(jīng)營的關(guān)鍵邏輯
2、深度了解等同業(yè)在客戶經(jīng)營方面的領(lǐng)先實踐，并全面了解其在經(jīng)營過程中遇到的瓶頸與阻力
3、聚焦經(jīng)營實踐，以豐富的案例詳細(xì)講解零售銀行的模式與方法
4、重在落地，強(qiáng)化零售發(fā)展與本行實際情況的吻合性，聚焦一線痛點，提出新思路

【課程大綱】
一、數(shù)字化時代，面對“不確定性”，零售銀行的發(fā)展方向與戰(zhàn)略是什么？
1、零售銀行的變與不變
BANK1.0網(wǎng)點致勝：服務(wù) 動線 營銷
案例分析：以平安銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型為例，看網(wǎng)點變革與轉(zhuǎn)型之路
BANK2.0規(guī)模致勝：AUM 存款 MAU
案例分析：以某城商行為例，看規(guī)模致勝的瓶頸與破局之路
BANK3.0渠道致勝：全渠道 全客群 全產(chǎn)品 全服務(wù)
案例分析：以中信銀行零售發(fā)展為例，看渠道致勝下的超級渠道建設(shè)
BANK4.0數(shù)字致勝：以客戶為中心 以數(shù)據(jù)為驅(qū)動 以策略為引擎
案例分析：以招行數(shù)字化轉(zhuǎn)型為例，看如何實現(xiàn)數(shù)字致勝
零售銀行的“不變”：底層邏輯 隨時而變 
2、他山之石——從“新零售”行業(yè)看零售銀行
同仁堂集團(tuán)以網(wǎng)點為中心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路
同仁堂健康：全渠道數(shù)字化升級、場景及體驗設(shè)計、數(shù)字化客戶旅程優(yōu)化
康恩貝制藥：從公域到私域，塑造數(shù)字化的消費(fèi)者旅程
伊利集團(tuán)：全方位鏈接產(chǎn)品與消費(fèi)者
3、數(shù)字化時代，零售銀行如何“以客戶為中心”實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級
頂層設(shè)計：構(gòu)建開放融合的零售體系
案例分析：招商銀行打造零售3.0的組織管理與經(jīng)營體系
客戶洞察：以數(shù)據(jù)為驅(qū)動，更“懂客戶”
案例分析：25%的私人銀行客戶僅持有1款產(chǎn)品分析
策略設(shè)計：以策略為引擎，更“近客戶”
案例分析：民生銀行如何通過構(gòu)建“策略圖譜”
落地執(zhí)行：以過程管理為抓手，更“粘客戶”
案例分析：中信銀行打造領(lǐng)先客戶經(jīng)營管理平臺
體驗優(yōu)化：以“斷點”為錨，更“提客戶”
案例分析：招商銀行在“首面經(jīng)營”與“蜜月期經(jīng)營”上的關(guān)鍵舉措

二、智慧營銷：面對海量客戶，如何拓面與深耕
1、客戶拓面——三大模式實現(xiàn)批量獲客
拓面策略一：生態(tài)融合的領(lǐng)先實踐
案例分析：校園場景 園區(qū)場景 商戶場景等
拓面策略二：MGM
案例分析：線上客戶轉(zhuǎn)推薦 線下客戶轉(zhuǎn)推薦 
拓面策略三：統(tǒng)籌“抓、黏、提”策略
案例分析：平安銀行零售全渠道獲客的“抓”“黏”“提”
2、客戶深耕——三大模式實現(xiàn)深耕挖潛
深耕策略一：從客戶洞察出發(fā)，制定特色化營銷策略
案例分析：養(yǎng)老客群的數(shù)字化洞察及營銷策略制定
案例分析：如何從基礎(chǔ)客群中掘金
學(xué)員練習(xí)：洞察你身邊的一個重要客戶，并延伸到客群
深耕策略二：從策略庫出發(fā)，打造策略引擎
案例分析：招行先機(jī)平臺與中信先決平臺如何成為策略引擎
學(xué)員練習(xí)：制訂一份策略圖譜
深耕策略三：從營銷觸客出發(fā)，打造智慧營銷體系
案例分析：招行如何通過“商機(jī)”管理，打造線上線下一體化營銷體系
學(xué)員練習(xí)：針對一個特定客群，如何推動融合營銷，實現(xiàn)高效轉(zhuǎn)化

三、存量客戶，如何“全生命周期”精細(xì)化運(yùn)營
1、抓“廳堂首面”，促首面經(jīng)營
廳堂首面經(jīng)營的“工作范式”
廳堂首面經(jīng)營的線上線下聯(lián)動
首面經(jīng)營的“斷點”連接
2、抓“蜜月期經(jīng)營”，通過多波次營銷推動經(jīng)營裂變
蜜月期經(jīng)營的“工作范式”
蜜月期經(jīng)營的線上線下聯(lián)動
蜜月期經(jīng)營的產(chǎn)品與權(quán)益、活動策略
3、抓“存量客戶經(jīng)營”，通過客群微細(xì)分實現(xiàn)“精準(zhǔn)經(jīng)營”
數(shù)據(jù)驅(qū)動的客群微細(xì)分策略
案例分析：平安銀行私人銀行與財富客群的微細(xì)分與營銷策略
車主客群經(jīng)營思路
銀發(fā)客群的營銷模式與同業(yè)實踐
中產(chǎn)一族的營銷模式與同業(yè)實踐
親子客群的營銷模式與同業(yè)實踐
4、抓客戶分層管理與運(yùn)營
人+數(shù)字化的基礎(chǔ)客戶運(yùn)營新模式
案例分析：招商銀行人+數(shù)字化的基礎(chǔ)客戶運(yùn)營新模式
以資產(chǎn)配置推動財富客群經(jīng)營
案例分析：招商銀行tree資產(chǎn)配置體系介紹
四駕馬車推動私人銀行客群經(jīng)營
案例分析：中信銀行私人銀行客群經(jīng)營模式
案例分析：招商銀行私人銀行客群經(jīng)營模式
5、私域運(yùn)營新模式
企業(yè)微信：如何打造新型SCRM
案例分析：招商銀行利用企業(yè)微信實現(xiàn)代發(fā)客戶經(jīng)營新模式
客戶成長體系：打造客戶成長與權(quán)益平臺新模式
案例分析：招商銀行M+會員體系

四、渠道致勝：網(wǎng)點+APP+遠(yuǎn)程銀行的新體系
1、手機(jī)APP經(jīng)營之道
基于埋點的策略營銷新思路
內(nèi)容運(yùn)營：打造數(shù)字化內(nèi)容運(yùn)營新模式
活動運(yùn)營：數(shù)字化活動運(yùn)營體系
2、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型之道
客戶服務(wù)：如何更好服務(wù)客戶
客戶經(jīng)營：一行一策推動網(wǎng)點營銷裂變
客戶營銷：打造網(wǎng)點周邊生態(tài)圈
3、遠(yuǎn)程銀行發(fā)展之道
遠(yuǎn)程銀行新定義：什么是遠(yuǎn)程銀行
怎么做：遠(yuǎn)程銀行如何打造人+數(shù)字化空中部隊
案例分析：招商銀行網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營服務(wù)中心
做什么：客戶經(jīng)營 客戶服務(wù) 
案例分析：遠(yuǎn)程銀行如何經(jīng)營私人銀行客戶
怎么做的更好：數(shù)字化能力升級
案例分析：協(xié)呼平臺 外呼平臺 智慧客服平臺
客戶經(jīng)營：一行一策推動網(wǎng)點營銷裂變

五、體系為王：卓越的零售文化與零售組織管理體系
1、打造以客戶為中心的“銷售型”管理體系
聚焦“引導(dǎo)層”“交易處理層”“需求激發(fā)層”和“產(chǎn)品銷售層”，細(xì)化協(xié)同與管理流程
聚焦重點客戶旅程，推動跨部門協(xié)同融合，持續(xù)優(yōu)化客戶旅程
以目標(biāo)為導(dǎo)向，推動網(wǎng)點七大模塊兩大維度建設(shè)
以工作范式、氛圍營造、精神激勵、績效管理為驅(qū)動
2、打造以員工為中心的有溫度的文化體系
輕管理：賦能、減負(fù)、打破豎井、讓員工做自己的主人
輕文化：招商銀行“清風(fēng)公約”
重體驗：培訓(xùn)、員工關(guān)愛
3、打造客戶+員工體驗閉環(huán)管理體系
客戶體驗管理：五大閉環(huán)推動體驗升級
案例介紹：招商銀行風(fēng)鈴體驗管理體系及優(yōu)化改進(jìn)策略
員工體驗管理：五位一體推動員工體驗升級
建立體驗分層管理體系
4、完善客戶經(jīng)理賦能與服務(wù)工具
數(shù)字化的員工的一天是什么樣子
商機(jī)管理的領(lǐng)先實踐
領(lǐng)先的CRM系統(tǒng)介紹：中信M+平臺
5、強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)力提升，打造數(shù)字化的卓越領(lǐng)導(dǎo)力
第一項修煉：承擔(dān)責(zé)任，我來
第二項修煉：領(lǐng)導(dǎo)和管理的區(qū)別，“我不知道”
第三項修煉：密切聯(lián)系群眾：區(qū)分追隨者/走動式管理
第四項修煉：領(lǐng)導(dǎo)者講故事的四種模式
第*：當(dāng)老師
第六項修煉：決策思考
第七項修煉：系統(tǒng)思考
第八項修煉：從失敗中學(xué)習(xí)
第九項修煉：反思
第十項修煉：認(rèn)識自己，成為自己
6、他山之石：從阿里集團(tuán)的隊伍協(xié)同與管理體系看如何實現(xiàn)網(wǎng)點高質(zhì)量發(fā)展
阿里土話——黑暗中閃亮的星星
阿里考核——從一名員工的試用期PPT講起
阿里管理體系介紹

六、公私聯(lián)動：打造融合模式推動融合經(jīng)營
1.推動公私聯(lián)動需要聚焦模式轉(zhuǎn)變
從銀行資產(chǎn)負(fù)債表視角向客戶資產(chǎn)負(fù)債表視角轉(zhuǎn)變
從條線經(jīng)營模式向融合經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變
從獨立經(jīng)營體系向開放經(jīng)營體系轉(zhuǎn)變
理念融合：用零售的方法做對公，建立“以客戶為中心”的經(jīng)營理念
創(chuàng)新基礎(chǔ)客戶經(jīng)營、強(qiáng)化重點客戶經(jīng)營、拓展關(guān)聯(lián)潛力客戶
2、 推動公私聯(lián)動需要聚焦五大方向
重新定義私人銀行：高凈值客戶及其背后企業(yè)
以代發(fā)業(yè)務(wù)為關(guān)鍵抓手：打通邊界
以數(shù)據(jù)共享為基礎(chǔ)：共享共用
強(qiáng)化數(shù)字化運(yùn)營
組建兩棲作戰(zhàn)部隊
3、 推動公私聯(lián)動需要強(qiáng)化“科技+場景”
企業(yè)財資管理
融資結(jié)算服務(wù)
人力資源服務(wù)
稅控相關(guān)服務(wù)
場景服務(wù)
校園食堂場景
4、推動公私聯(lián)動需要強(qiáng)化組織體系建設(shè)
全國服務(wù)一家模式
分行層面組織架構(gòu)優(yōu)化
公私聯(lián)動的考核體系
團(tuán)體金融培訓(xùn)體系
5、數(shù)字化賦能
提升數(shù)字化拓客手段，推動零售+對公的一體化拓客
全流程商機(jī)偵測能力，強(qiáng)化系統(tǒng)對接與打通，推動對公與零售商機(jī)流轉(zhuǎn)
全流程經(jīng)營監(jiān)控能力，以CRM系統(tǒng)為基礎(chǔ)，推動全流程經(jīng)營監(jiān)控

七、零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略設(shè)計演練
1、案例分析：平安銀行零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略解讀
零售轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計
A2A+T整體策略與相互協(xié)同
O2O+T協(xié)同經(jīng)營場景設(shè)計
零售獲客策略
零售轉(zhuǎn)型大眾客戶經(jīng)營方案
零售轉(zhuǎn)型私行及財富客群經(jīng)營思路
零售網(wǎng)點規(guī)劃和轉(zhuǎn)型、改造方案
零售轉(zhuǎn)型組織架構(gòu)優(yōu)化方案
2、案例分析：招商銀行零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略解讀
創(chuàng)新驅(qū)動、模式領(lǐng)先、特色鮮明的*價值創(chuàng)造銀行
目標(biāo)：兩個堅持、五個指標(biāo)
一個核心任務(wù)：搭建領(lǐng)先業(yè)界的3.0模式
升級全客群獲客與經(jīng)營模式
打造全產(chǎn)品定制化服務(wù)體系
打通全市場資產(chǎn)資金循環(huán)鏈
構(gòu)建差異化區(qū)域競爭優(yōu)勢
數(shù)字化運(yùn)營模式：五化、五層
開放融合組織模式
知行合一推進(jìn)戰(zhàn)略執(zhí)行
3、案例分析：中原銀行打造敏捷組織，推動零售全面轉(zhuǎn)型
中原銀行打造數(shù)字化銀行的“一橫四縱一基石”戰(zhàn)略體系
中原銀行數(shù)字化戰(zhàn)略三步走
項目群精益化管理模式
敏捷組織轉(zhuǎn)型
大數(shù)據(jù)應(yīng)用
雙速IT交付
科技生態(tài)建設(shè)
4、實戰(zhàn)演練：基于所學(xué)案例，設(shè)計本行零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路
現(xiàn)狀梳理：學(xué)員共同總結(jié)梳理本行的零售所面臨的問題，并總結(jié)歸納
同業(yè)借鑒：結(jié)合所學(xué)零售發(fā)展思路，提出可供借鑒的方向
優(yōu)化提升：學(xué)員探討如何優(yōu)化提升本行零售發(fā)展思路
規(guī)劃設(shè)計：學(xué)員分組設(shè)計本行零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向與路徑
落地舉措：共同探討如何實現(xiàn)零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地
實施保障：設(shè)計數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實施保障路線圖及方法

八、客戶洞察與策略制定演練專項
1、案例分析：深圳建行基于零售重點客群的洞察與策略制定、執(zhí)行
分析框架
客群細(xì)分
策略制定
落地承接
2、實戰(zhàn)演練：基于所學(xué)案例，洞察特定客群并制定客群經(jīng)營策略
討論：如何確定重點客群
演練：重點客群所需的數(shù)據(jù)有哪些，怎么取數(shù)
畫像：圍繞車主、私行、養(yǎng)老等客群刻畫客戶畫像
策略：基于客戶畫像與策略模板制定策略
實戰(zhàn)：現(xiàn)場營銷

零售業(yè)務(wù)發(fā)展之道課程