《未雨綢繆，防患于未然》 ------早期預(yù)警系統(tǒng)的3+3管理流程
講師：秦英 瀏覽次數(shù)：2561
課程描述INTRODUCTION
培訓(xùn)講師：秦英
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
早期預(yù)警系統(tǒng)管理
【課程背景】
早期預(yù)警監(jiān)管系統(tǒng)是金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款企業(yè)獲得融資后開展的一項(xiàng)重要的風(fēng)控管理工作。該系統(tǒng)旨在通過對(duì)借款企業(yè)在獲得融資批復(fù)后第一時(shí)間進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，幫助金融機(jī)構(gòu)在盡早階段對(duì)借款企業(yè)財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和提前報(bào)警，幫助金融機(jī)構(gòu)提前采取有效行動(dòng)降低或減少借款風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，將金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)實(shí)際損失降低到最小。另外，早期預(yù)警系統(tǒng)也能夠幫助借款企業(yè)提高整體財(cái)務(wù)運(yùn)營表現(xiàn)，滿足金融機(jī)構(gòu)和其他各監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，提高來年借款申請批復(fù)的通過率。
因此，是否具備早期預(yù)警系統(tǒng)，是判斷一家金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控管理水平高端的關(guān)鍵指標(biāo)。
但是由于諸多原因，目前許多金融機(jī)構(gòu)沒有建立起符合自己需要的早期預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)于早期預(yù)警系統(tǒng)的邏輯和操作流程沒有清晰和明確的思路，早期預(yù)警系統(tǒng)變成了鏡中花和水中月。大家雖然意識(shí)到早期預(yù)警系統(tǒng)的重要性，但是不知道早期預(yù)警系統(tǒng)包括哪些內(nèi)容？按照什么邏輯去構(gòu)建早期預(yù)警系統(tǒng)？用什么IT軟件去搭建？怎樣能夠?qū)崿F(xiàn)“未雨綢繆，防患于未然”的早期預(yù)警風(fēng)控管理目標(biāo)？
根據(jù)我在世界500強(qiáng)企業(yè)20多年的風(fēng)控管理從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)了一套早期預(yù)警3+3管理流程，能夠幫助金融機(jī)構(gòu)建立早期預(yù)警系統(tǒng)和內(nèi)部工作流程，清晰地做好早期預(yù)警工作。
本課程摒棄了只由貸后風(fēng)控管理團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)早期預(yù)警的傳統(tǒng)方法，從借款企業(yè)在獲得融資批準(zhǔn)的那一刻開始，金融機(jī)構(gòu)的各個(gè)相關(guān)部門就都參與到早期預(yù)警工作中來，大家集思廣益，共同應(yīng)對(duì)早期預(yù)警的發(fā)生。
早期預(yù)警系統(tǒng)匯集了借款企業(yè)所有的相關(guān)重要信息，必須要充分地借助大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，將借款企業(yè)的數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行匯總、分類、對(duì)比和篩選；然后再按照早期預(yù)警工作流程，與相關(guān)部門進(jìn)行跨部門溝通和合作，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的借款企業(yè)進(jìn)行進(jìn)一步的核實(shí)、甄別和排除，最終將真正有風(fēng)險(xiǎn)的借款企業(yè)篩選出來；然后在通過聯(lián)合行動(dòng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)借款企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和調(diào)整政策，將潛在風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)地控制和扼殺在搖籃中。
【課程收益】
掌握早期預(yù)警系統(tǒng)的3+3工作流程；
學(xué)會(huì)收集早期預(yù)警系統(tǒng)的3大數(shù)據(jù)模塊；
掌握早期預(yù)警系統(tǒng)的3個(gè)審核步驟；
了解早期預(yù)警系統(tǒng)的IT構(gòu)架；
【課程對(duì)象】金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控管理團(tuán)隊(duì)和IT團(tuán)隊(duì)
【課程大綱】
前言：
目標(biāo)：迅速打破僵持局面并讓大家了解整個(gè)課程安排
自我介紹
課程安排
課堂要求
破冰游戲
正文：為什么要建早期預(yù)警系統(tǒng)？
1、 早期預(yù)警系統(tǒng)的重要性：
對(duì)于金融機(jī)構(gòu)：
對(duì)于企業(yè)
對(duì)于個(gè)人
案例：XXX汽車經(jīng)銷商
2、 早期預(yù)警系統(tǒng)的思維邏輯：
早期預(yù)警系統(tǒng)風(fēng)控邏輯：越早開展，風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際損失越?。?/div>
轉(zhuǎn)載：http://szsxbj.com/gkk_detail/283829.html
早期預(yù)警系統(tǒng)3大數(shù)據(jù)模塊；
早期預(yù)警系統(tǒng)3步工作流程；
案例：XXX汽車經(jīng)銷商
第一步、早期預(yù)警系統(tǒng)包括哪3大數(shù)據(jù)模塊：
1、 財(cái)務(wù)模塊：
毛利率；
凈利率；
流動(dòng)比率；
存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)；
權(quán)益比例；
利息償還倍數(shù)；
財(cái)務(wù)費(fèi)用比例。
2、 運(yùn)營模塊：
銷售完成情況；
庫存周轉(zhuǎn)天數(shù)
長庫齡存貨占比；
公司未來政策和發(fā)展方向；
主要管理人員變動(dòng)；
輿情熱點(diǎn)+突發(fā)事件；
3、 “直通車”模塊--直接將借款企業(yè)劃入早期預(yù)警系統(tǒng)清單的信息：
還款評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)；
庫存盤點(diǎn)評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)；
央行征信報(bào)告不達(dá)標(biāo)；
法律訴訟。
4、 案例介紹：寶馬汽車金融公司早期預(yù)警系統(tǒng)
案例：XXX汽車經(jīng)銷商
第二步、早期預(yù)警系統(tǒng)包括3步內(nèi)部工作流程？
1、 怎么應(yīng)對(duì)早期預(yù)警系統(tǒng)提供的初步清單？
現(xiàn)場拜訪借款企業(yè)，了解第一手信息；
-了解借款企業(yè)現(xiàn)金流情況；
-了解借款企業(yè)庫存情況；
-了解借款企業(yè)還款意愿和第一還款來源；
-了解借款企業(yè)主要管理人員變動(dòng)情況；
-了解借款企業(yè)抵押或質(zhì)押情況；
與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部其他部門進(jìn)行溝通和討論；
-金融產(chǎn)品營銷部門；
-渠道發(fā)展部門；
-風(fēng)險(xiǎn)管理部門；
-零售信貸部門；
-財(cái)務(wù)部門；
與金融機(jī)構(gòu)外部其他部門進(jìn)行溝通和討論；
-廠家銷售部門；
-廠家渠道發(fā)展部門；
-廠家財(cái)務(wù)部門；
-廠家零件部分；
-借款單位集團(tuán)公司領(lǐng)導(dǎo)或財(cái)務(wù)部。
2、 早期預(yù)警系統(tǒng)篩選清單和應(yīng)對(duì)方法；
確定早期預(yù)警清單，并篩選出重點(diǎn)關(guān)注借款企業(yè)；
聯(lián)合各相關(guān)部門，制定行動(dòng)方案并明確各部門職責(zé)；
行動(dòng)完成，看風(fēng)控目標(biāo)是否完成？
-目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)解除；
-未達(dá)目標(biāo)，暫停額度的使用；借款企業(yè)改正后，重新激活額度；
-與目標(biāo)差異較大，重新啟動(dòng)全面盡職調(diào)查；
3、 向金融機(jī)構(gòu)CEO、CFO匯報(bào)并做最終裁決；
4、 伴隨著新的信用審核，新的一輪早期預(yù)警系統(tǒng)開始啟動(dòng)；
5、 案例分析：寶馬汽車金融公司早期預(yù)警流程
案例：XXX 汽車經(jīng)銷商
第三步、怎樣搭建早期預(yù)警系統(tǒng)IT框架？
1、 早期預(yù)警系統(tǒng)可使用的IT語言有哪些？
-Excel;
-SQL；
-SAP;
案例介紹：寶馬汽車金融公司早期預(yù)警系統(tǒng)
2、 早期預(yù)警系統(tǒng)的數(shù)據(jù)源有哪些？
財(cái)務(wù)模塊；
-借款企業(yè)；
-金融機(jī)構(gòu)；
-主機(jī)廠家；
運(yùn)營模塊：
-借款企業(yè)；
-金融機(jī)構(gòu)；
-主機(jī)廠家；
-第三方調(diào)查機(jī)構(gòu)；
“直通車”模塊：
-央行信用評(píng)級(jí)信息；
-法律訴訟信息；
-還款信息；
-庫存盤點(diǎn)信息；
-臨時(shí)額度信息；
-輿情和熱點(diǎn)信息；
信息篩選邏輯和權(quán)重？
-金融機(jī)構(gòu)自己篩選邏輯和權(quán)重；
-流動(dòng)性；
-盈利性；
-還款記錄；
-庫存周轉(zhuǎn)；
-人員變動(dòng)；
-IT項(xiàng)目建議；
結(jié)尾+總結(jié)
1、 回顧培訓(xùn)過程中關(guān)鍵的知識(shí)點(diǎn)；
2、 強(qiáng)調(diào)早期預(yù)警系統(tǒng)是未雨綢繆，后續(xù)現(xiàn)場調(diào)查和溝通是關(guān)鍵；
3、 充分利用大數(shù)據(jù)和IT系統(tǒng)幫助提高早期預(yù)警系統(tǒng)水平；
早期預(yù)警系統(tǒng)管理
轉(zhuǎn)載：http://szsxbj.com/gkk_detail/283829.html
已開課時(shí)間Have start time
- 秦英
[僅限會(huì)員]
風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)訓(xùn)
- 金四背景下稅務(wù)稽查應(yīng)對(duì)策略 劉萬成
- 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律風(fēng) 曾少林
- 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控與隱患排查雙重體系 劉毅
- 財(cái)報(bào)分析-貸前盡調(diào)與信貸風(fēng) 于洪成
- *《公司法》難點(diǎn)解讀與公司 曾少林
- 加強(qiáng)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控，規(guī)范班組 于男
- 《企業(yè)投融資與風(fēng)險(xiǎn)管理》 張光利
- 反壟斷法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí) 曾少林
- 企業(yè)安全生產(chǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí) 曾少林
- 《國企合規(guī)體系建立與合規(guī)風(fēng) 王思遠(yuǎn)
- 企業(yè)雙重預(yù)防機(jī)制建設(shè)與持續(xù) 王延臣
- 軍工企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控 桑志杰