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企業(yè)貸前調(diào)查與貸后

【受訓(xùn)對(duì)象】客戶經(jīng)理

【課程綱要】
前言:我們面臨的市場和環(huán)境
疫情對(duì)企業(yè)影響
利率市場化
貸款脫媒化
大數(shù)據(jù)化,AI, FinTech浪潮

一、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理框架
企業(yè)經(jīng)營特性
企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理框架
企業(yè)征信調(diào)查作業(yè)程序

二、貸前調(diào)查要點(diǎn)
信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估五要素
借款人信用調(diào)查
借款用途合理性調(diào)查
還款來源評(píng)估調(diào)查
債權(quán)確保性調(diào)查
企業(yè)經(jīng)營展望調(diào)查

三、實(shí)地征信技巧  
營運(yùn)流程與現(xiàn)場征信的交叉驗(yàn)證
企業(yè)的人/物/錢 
實(shí)地征信觀察要點(diǎn)
摸透小企業(yè)財(cái)務(wù)與現(xiàn)金流的訪談術(shù)
常見財(cái)務(wù)報(bào)表窗飾技巧
如何識(shí)破小企業(yè)主的謊言
現(xiàn)場征信調(diào)查案例

四、非財(cái)務(wù)信息篇
1、非財(cái)務(wù)信息的重要性
2、非財(cái)務(wù)信息的分類——四大類非財(cái)務(wù)信息
第一類：企業(yè)基本信息調(diào)查及分析
第二類：企業(yè)主個(gè)人信息——人品+能力+資產(chǎn)狀況
第三類：企業(yè)經(jīng)營管理信息的調(diào)查和分析
第四類：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與評(píng)估

五、財(cái)務(wù)信息篇
1、財(cái)務(wù)調(diào)查與財(cái)務(wù)分析概述——為誰做？做什么？怎么做？
2、不同財(cái)務(wù)分析使用者的需求。
3、財(cái)務(wù)分析做什么？——從需求出發(fā)設(shè)計(jì)財(cái)務(wù)指標(biāo)體系。
4、財(cái)務(wù)分析怎么做？——財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的調(diào)查、分析與呈現(xiàn)。
5、如何分析借款企業(yè)的現(xiàn)金流。
6、客戶借款需求的合理測算與貸款用途的分析。
8、如何識(shí)別借款人的隱性負(fù)債。
9、借款企業(yè)盈利能力分析。
10、借款企業(yè)償債能力分析。
11、借款企業(yè)營運(yùn)能力分析。
12、借款企業(yè)成長性分析

六、貸前調(diào)查的內(nèi)容及流程
1、企業(yè)信貸貸前調(diào)查的核心方法——交叉檢驗(yàn)與邏輯驗(yàn)證
2、常見交叉檢驗(yàn)與邏輯驗(yàn)證示例
3、盡職調(diào)查的五個(gè)主要問題
4、盡職調(diào)查的兩大難點(diǎn)
5、貸前調(diào)查的方法：現(xiàn)場調(diào)查+非現(xiàn)場調(diào)查
6、貸前調(diào)查的主要內(nèi)容
7、調(diào)查過程中用到的方法-看、問、聽、核、析
8、資料收集和核實(shí)注意事項(xiàng)
9、留存影像資料注意事項(xiàng)
10、如何對(duì)調(diào)查人員進(jìn)行合理分工

七、現(xiàn)場調(diào)查的要點(diǎn)及流程
（1）開場——如何快速破冰？（先問幾個(gè)基本問題）
（2）核實(shí)身份和產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營地址問題：營業(yè)執(zhí)照審核要點(diǎn)？
（3）核實(shí)借款用途
（4）了解經(jīng)營歷史：從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、轉(zhuǎn)行頻率及關(guān)聯(lián)度、入行原因等。
（5）了解組織架構(gòu)、高管及其他雇員情況
（6）了解產(chǎn)品及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、結(jié)算方式
（7）了解行業(yè)情況
（8）了解家庭狀況：婚姻狀況、子女狀況、家庭成員、家庭資產(chǎn)負(fù)債、其他。
（9）了解資產(chǎn)負(fù)債情況——了解凈資產(chǎn)及資產(chǎn)結(jié)構(gòu)應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、存貨、固定資產(chǎn)、
長期投資、負(fù)債、所有者權(quán)益等的分析重點(diǎn)。
（10）了解采購、生產(chǎn)、銷售及損益情況——收入、成本、費(fèi)用
（11）流水和征信
（12）對(duì)老板的調(diào)查重點(diǎn)（關(guān)注老板的軟信息）
（13）擔(dān)保分析
（14）側(cè)面打聽
（15）其他渠道
（16）：其他：家庭現(xiàn)場調(diào)查、借款人發(fā)展規(guī)劃、對(duì)外投資、涉訴等

八、調(diào)查報(bào)告撰寫實(shí)務(wù)
調(diào)查報(bào)告的架構(gòu)
信貸調(diào)查報(bào)告實(shí)務(wù)研討

九、貸后管理與預(yù)警機(jī)制  
貸后管理流程與管理機(jī)制
預(yù)警機(jī)制與風(fēng)險(xiǎn)防范

十、貸后不良資產(chǎn)清收與盤活  
1、如何降低不良貸款率
2、不良貸款的處置模式及轉(zhuǎn)變
3、新型態(tài)的處置模式
4、出售不良資產(chǎn) 
5、加強(qiáng)催收積極性
6、加速處分抵押物
7、不良資產(chǎn)證券化
8、失敗案件授信回饋         

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