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農(nóng)商行對策與合規(guī)管理

課程大綱
第一部分 十四五開局之年的中國經(jīng)濟背景
一、五年規(guī)劃簡介與編制過程
二、準(zhǔn)確把握十四五規(guī)劃的五個方向
1、方向一：堅持創(chuàng)新驅(qū)動，塑造發(fā)展優(yōu)勢
2、方向二：加快發(fā)展現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系
3、方向三：形成國內(nèi)強大市場，全面促進(jìn)消費
4、方向四：推進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和新型城鎮(zhèn)化
5、方向五：加大民生保障和國家安全
三、當(dāng)前中國經(jīng)濟形勢的新變化
1、中國率先完成疫后經(jīng)濟復(fù)蘇
2、中國經(jīng)濟增長的結(jié)構(gòu)分化突出
3、中國出口加速增長
4、制造業(yè)投資的增長動能增強
5、輸入性通脹壓力驟增
6、中小企業(yè)還需恢復(fù)元氣
7、經(jīng)濟增長動能接近觸頂

第二部分  當(dāng)前金融政策解讀
一、認(rèn)準(zhǔn)2021 年金融政策方向
1、貨幣政策靈活精準(zhǔn)、合理適度
2、完善定向支持政策，推進(jìn)普惠金融發(fā)展
3、注冊制和退市機制“兩手抓”
4、加快供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新
5、發(fā)揮碳金融對碳中和的助力
6、強化金融監(jiān)管
二、銀行當(dāng)前面臨的最主要監(jiān)管要求
1、資本要求
2、資管新規(guī)
3、普惠小微延期還本付息政策
4、讓利

第三部分  對2021年銀行經(jīng)營的預(yù)測
一、銀行業(yè)共同趨勢：四大核心驅(qū)動力此消彼長
1、資產(chǎn)增速放緩，貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化
2、資產(chǎn)端收益率上行，凈息差企穩(wěn)
3、非利息收入改善
4、資產(chǎn)質(zhì)量面臨壓力
二、銀行業(yè)結(jié)構(gòu)性趨勢：出現(xiàn)三大分化
1、營業(yè)收入及凈利潤增速分化
2、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分化
3、中小銀行資產(chǎn)負(fù)債表分化

第四部分  給農(nóng)商行的建議
一、找準(zhǔn)農(nóng)村商業(yè)銀行的市場定位
1、在農(nóng)村地區(qū)的市場定位
2、在城鎮(zhèn)地區(qū)的市場定位
二、適合農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營策略
1、農(nóng)村商業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)營策略
經(jīng)營業(yè)務(wù)的策略
經(jīng)營思路的策略
組織管理的策略
技術(shù)創(chuàng)新的策略
農(nóng)村商業(yè)銀行在城鎮(zhèn)地區(qū)的經(jīng)營策略
服務(wù)提速,以快化多
服務(wù)增值,以質(zhì)取勝
以品牌統(tǒng)領(lǐng)產(chǎn)品開發(fā)和營銷

第五部分  如何做好合規(guī)管理
一、銀行內(nèi)控與合規(guī)的理解
1、“三道防線、四道門檻”
2、合規(guī)風(fēng)險的表現(xiàn)形式
3、銀行消費者權(quán)益保護(hù)
二、基層網(wǎng)點崗位的合規(guī)范例
1、新開賬戶業(yè)務(wù)
2、存款支取
3、辦理掛失
4、協(xié)助司法
5、銀行的安全保障義務(wù)
三、營業(yè)間違規(guī)操作與風(fēng)險案例（20個）
1、案例經(jīng)過
2、案例分析
3、案例啟發(fā)
四、信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)控要求
1、貸前
2、貸中
3、貸后
4、重點關(guān)注合規(guī)風(fēng)險點
5、城投業(yè)務(wù)
6、房地產(chǎn)
五、做好銀行的反洗錢工作
1、防范零包販毒資金交易
2、防范非法集資可疑資金交易
3、防范非法*資金交易
4、防范地下錢莊
5、防范新型詐騙犯罪的資金交易
6、防范利用銀行賬戶的貪污腐敗犯罪
7、防范走私犯罪
8、防范POS機套現(xiàn)

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