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催收清收培訓(xùn)

一. 中小銀行不良化解的艱難困境和實(shí)際心聲                      
1.國(guó)內(nèi)中小銀行高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)多達(dá)600家，達(dá)到摘帽要求太難，路在何方？
2.體制所困，機(jī)制不靈，經(jīng)濟(jì)下行，疫情疊加，不良貸戶救活難，路在何方？
3.隊(duì)伍能力難提升，清收產(chǎn)能難挖潛，人員激情難調(diào)動(dòng)，管理難，路在何方？
4.清收風(fēng)暴模式漸失靈，委外清收模式漸失靈，司法處置非常難，路在何方？
5.撥備底盤(pán)小，出表被監(jiān)管，資產(chǎn)質(zhì)量差，變現(xiàn)難度大，處置難，路在何方？
6.年年壓降，年年反彈，小額病癥多，大額牽扯多，標(biāo)本兼治真難，路在何方？
7.聯(lián)保難，失聯(lián)難，假借冒名難，壘戶難，跨行難，時(shí)效失去難… 路在何方？
8.監(jiān)管施壓、政府施壓、省聯(lián)社施壓、媒體施壓、壓實(shí)責(zé)任真難，路在何方？
9.老人不想說(shuō)，新人不想管，盡職免責(zé)不細(xì)不落地，調(diào)動(dòng)隊(duì)伍難，路在何方？
10.缺思路，缺技術(shù)，缺機(jī)制，缺模式，缺逆行者，系統(tǒng)工程真難，路在何方？
在多種內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)疊加沖擊的時(shí)代背景下，中小銀行系統(tǒng)不良化解及整治難度，進(jìn)一步加劇加重。存量不良不減，增量不良激增；關(guān)注類、展期類、壘戶類風(fēng)險(xiǎn)等潛在風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)惡化趨勢(shì)；政策對(duì)清收的限制越來(lái)越嚴(yán)格，稍有不慎就會(huì)被定為暴力清收，造成輿論，各行社亟需了解不良化解難題的“良醫(yī)、良策、良方”；亟需學(xué)到“新樣板、新模式、新經(jīng)驗(yàn)”；亟需得到“專家把脈、深度問(wèn)診、系統(tǒng)藥方”；亟需獲取“技術(shù)、策略、機(jī)制、方案”；亟需實(shí)施“個(gè)性化診斷、本地化方案、高質(zhì)量化解、長(zhǎng)效化管控”；亟需實(shí)現(xiàn)“破局、突圍、長(zhǎng)效、摘帽”。
故如何從“賬面化險(xiǎn)”的應(yīng)急管理階段，進(jìn)階到“精準(zhǔn)化解”的專業(yè)管理階段，將是未來(lái)三到五年，中小銀行系統(tǒng)不良攻堅(jiān)的“核心課題”。這就要求中小行社的經(jīng)營(yíng)管理層，務(wù)必加強(qiáng)“化險(xiǎn)解困”的頂層設(shè)計(jì)意識(shí)，聚合內(nèi)外動(dòng)能，謀定而后動(dòng)；務(wù)必科學(xué)剖析自身不良結(jié)構(gòu)性癥結(jié)，強(qiáng)化決策部署的針對(duì)性、精準(zhǔn)性、長(zhǎng)效性；務(wù)必建立持續(xù)有效的清收隊(duì)伍考核機(jī)制及管控規(guī)范、持續(xù)有效的小額現(xiàn)金清收系統(tǒng)、持續(xù)有效的大額盤(pán)活管控系統(tǒng)、真正見(jiàn)效的資產(chǎn)處置資源通道。
而溫暖清收，是幫助我們?cè)谇迨罩凶龅胶戏ê弦?guī)，避免造成輿論！也是通過(guò)溫暖清收走進(jìn)貸戶的心理，了解貸戶的貸款的真實(shí)情況，以及貸戶的真實(shí)想法，能夠敬重你的找到貸戶逾期的卡點(diǎn)和痛點(diǎn)，通過(guò)疏通卡點(diǎn)精準(zhǔn)戳痛，轉(zhuǎn)變和提升貸戶的還款意愿，有效提升清收效果！

二. 溫暖清收實(shí)戰(zhàn)打法之課程大綱                                
一、信息修復(fù)
1.信息修復(fù)的價(jià)值
-如何理解信息修復(fù)
-信息修復(fù)與清收工作有什么關(guān)系
1.信息修復(fù)的內(nèi)容
-失聯(lián)貸戶應(yīng)該修復(fù)哪些重要信息
-借名貸款應(yīng)該修復(fù)哪些信息
-債權(quán)明確的貸戶應(yīng)該修復(fù)哪些信息
2.信息修復(fù)的方法
-如何做全員修復(fù)的工作
-如何讓村干部配合我們做好信息修復(fù)的工作
-如何讓貸戶的親戚朋友愿意如實(shí)告知我們貸戶的基本情況
-如何建立線人機(jī)制
3.信息修復(fù)的渠道
4.信息修復(fù)的案例

二、溫暖清收
1.準(zhǔn)備工作
-資料準(zhǔn)備：原始借據(jù)、溝通紀(jì)要、催收通知（加蓋公章）、還款計(jì)劃書(shū)（加蓋公章）
-線路制訂
-策略制訂：角色分配、角色搭配策略、清收的目標(biāo)
-修復(fù)準(zhǔn)備：清收中可以修復(fù)的客戶信息的準(zhǔn)備
2.溫暖清收
-破冰：了解貸戶的基本情況、了解貸戶逾期的真正原因、了解貸戶不還錢(qián)的卡點(diǎn)、了解貸戶的痛點(diǎn)
-紓困：先幫助貸戶解決不還錢(qián)的卡點(diǎn)
-戳痛：精準(zhǔn)戳痛，讓貸戶切身感受到現(xiàn)在的損失，以及如果不能積極還款的損失
-化解：與貸戶一起協(xié)商解決方案，讓貸戶一起參與制訂還款計(jì)劃，并監(jiān)督落實(shí)

三. 十二場(chǎng)景化解貸戶                               
-場(chǎng)景一：等他們都還了，我就還
-場(chǎng)景二：我沒(méi)錢(qián)
-場(chǎng)景三：等我有錢(qián)了慢慢還
-場(chǎng)景四：好，我努力
-場(chǎng)景五：我已經(jīng)這樣了，你們想怎樣就怎樣吧
-場(chǎng)景六：沉默、裝傻
-場(chǎng)景七：一直在還啊
-場(chǎng)景八：我又不是從你手里貸的，我不和你談
-場(chǎng)景九：錢(qián)不是我用的
-場(chǎng)景十：我父母貸的，你找他們不要找我
-場(chǎng)景十一：我不記得
-場(chǎng)景十二：?jiǎn)栴}貸款
-十二場(chǎng)景貸戶，每一類都有他們的心里特點(diǎn)，我們先要掌握貸戶的心理，才能找到攻心的對(duì)策，打破貸戶的幻想！
-策略的制訂是建立在信息修復(fù)的基礎(chǔ)上，我們只有相信掌握了貸戶的信息，以及貸戶的家庭信息才能精準(zhǔn)的找到貸戶不還錢(qián)的卡點(diǎn)和痛點(diǎn)，才能通過(guò)疏通卡點(diǎn)，戳痛點(diǎn)轉(zhuǎn)變和提升貸戶的還款意愿
-清收是我們與貸戶的一場(chǎng)博弈，在這場(chǎng)博弈中需要我們團(tuán)隊(duì)的配合，紅白臉搭配讓貸戶感受到冰火兩重天的感受，讓貸戶感受到無(wú)形的壓力，和問(wèn)題的嚴(yán)重性，這個(gè)時(shí)候我們?cè)诮o方法，再給政策，貸戶就會(huì)比較容易的接受！
-清收中為了讓貸戶切身感受到我們所講的政策或者采取法律措施后的后果，我們要根據(jù)不同貸戶的痛點(diǎn)準(zhǔn)備不同的清收工具：清收手冊(cè)、民法典口袋書(shū)......

四. 清收后的管理跟進(jìn)工作                                
1.清收臺(tái)賬
-444666臺(tái)賬，幫助我們完善貸戶的畫(huà)像
-444666臺(tái)賬，幫助我們做好貸戶分類
-臺(tái)賬幫助提示我們做好還款的跟進(jìn)，否則會(huì)降低清收的效率，時(shí)間長(zhǎng)了，貸戶會(huì)降低貸戶對(duì)我們的信任度，給后面的清收工作帶來(lái)更大的難度
-臺(tái)賬幫助我們做好每一個(gè)時(shí)段貸戶以及貸戶家庭的變化，可以幫助我們完善證據(jù)鏈，更好的保護(hù)我們的債權(quán)
-臺(tái)賬越完善越能避免其他信貸經(jīng)理接管的時(shí)候有畏難情緒

五． 案例                             
-曾經(jīng)的養(yǎng)殖大戶，今日的蕭條
-風(fēng)雨飄搖的老兩口
-一根棒棒糖的溫暖
-被丈夫拋棄的女人
-雪上加上的一家人

六． 清收中應(yīng)該注意的法律法規(guī)                                
1.確權(quán)
-債權(quán)明確的在法律中銀行要承擔(dān)責(zé)任
-清收中避免貸戶挖坑

七. 清收與實(shí)戰(zhàn)相結(jié)合                                
1.父?jìng)觾數(shù)馁J戶法律催收打法
-民法典第二十六條、第一千一百五十九條的運(yùn)用技巧
-繼承法的運(yùn)用技巧
-清收前需要準(zhǔn)備的信息
-父子關(guān)系好與不好的清收策略制訂
-清收中如何將法律結(jié)合與貸戶進(jìn)行溝通
2.借名貸款貸戶的法律催收打法
-借名貸款如何與貸戶做好確權(quán)
-借名貸款如何幫助實(shí)際借款人與實(shí)際用款人做好確權(quán)
-借名貸款清收中注意的細(xì)節(jié)
-清收前的準(zhǔn)備工作
-清收中要注意的細(xì)節(jié)，不要被貸戶套路
-清收中如何結(jié)合法律給實(shí)際用款人吃定心丸
-清收實(shí)際用款人要注意的細(xì)節(jié)
3.死亡或失聯(lián)類的法律催收策略
-中華人民共和國(guó)民事訴訟法第三百四十三條、民法典第四十二條的運(yùn)用技巧
-民法典第四十二條
-《民法總則》第四十三條
-《中華人民共和國(guó)民法通則》若干問(wèn)題的意見(jiàn)（試行）第三十二條規(guī)定
-失蹤或者死亡人員在訴訟中的請(qǐng)求與一般貸款的訴訟請(qǐng)求的區(qū)別
-失蹤或者死亡人員訴訟的程序
4.個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶
-《民法典》第五十六、五十七條
-《民法典》第七十條
-《民法典》第七十一條
-《公司法》第一百八十四條
-《公司法》第一百八十五條第一款
-《民法典》第一百九十五條

催收清收培訓(xùn)