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銀行資本經(jīng)營(yíng)管理

課程背景：
2017年4月份乃至2018年1月份以來(lái)，銀行業(yè)已進(jìn)入以防風(fēng)險(xiǎn)、去杠桿、抓合規(guī)、促民
生為重點(diǎn)導(dǎo)向的強(qiáng)監(jiān)管周期，對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)范防范、資本約束等方面的要求
空前嚴(yán)格。在此形勢(shì)下，商業(yè)銀行要順勢(shì)而為，盡快構(gòu)建趨利避險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，加
快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，大力發(fā)展資本節(jié)約型業(yè)務(wù)。既要服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民生活，也要化
解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)約經(jīng)濟(jì)資本，提升價(jià)值創(chuàng)造能力和金融發(fā)展質(zhì)量，這是當(dāng)前擺在商業(yè)銀
行面前的重要課題。

適用對(duì)象：商業(yè)銀行中高層管理人員，中高級(jí)對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理（注意：中低級(jí)不適用本課
程，因本課程需要一定的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)；對(duì)于中低級(jí)學(xué)員需要另行設(shè)計(jì)課程內(nèi)容
和案例，否則將造成培訓(xùn)資源和學(xué)員心智資源的浪費(fèi)）。

課程大綱/要點(diǎn)：
商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)資本管理概述
案例導(dǎo)入：為何需要“資本”？
一、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的就是風(fēng)險(xiǎn)
銀行損失=預(yù)期損失（用準(zhǔn)備金彌補(bǔ)）+非預(yù)期損失（用經(jīng)濟(jì)資本彌補(bǔ)）+極端損失（通過(guò)
壓力測(cè)試計(jì)算）
二、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)資本管理
１、何為風(fēng)險(xiǎn)資本管理？
風(fēng)險(xiǎn)資本=信用風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失+操作風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失
2、風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提原則
3、哪些業(yè)務(wù)占用風(fēng)險(xiǎn)資本少？
風(fēng)險(xiǎn)資本分配的基本原則就是把資本要求與風(fēng)險(xiǎn)度量直接掛鉤，保證經(jīng)濟(jì)資本被分配
到最能發(fā)揮作用的領(lǐng)域，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增加值的*化。
三、商業(yè)銀行的贏利模式選擇
1、趨利避險(xiǎn)就是盡量減少風(fēng)險(xiǎn)資本占用與消耗
2、發(fā)展中間業(yè)務(wù)，調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，提升發(fā)展質(zhì)量
3、“三三四十”監(jiān)管新政下，哪些業(yè)務(wù)以前能做現(xiàn)在不能做了？如何創(chuàng)新與應(yīng)對(duì)？如
何看待和把握政策尺度？
四、無(wú)處不在的銀行中間業(yè)務(wù)
1、開(kāi)戶(hù)/網(wǎng)銀—年費(fèi)
2、資金結(jié)算—手續(xù)費(fèi)
3、代發(fā)工資—收費(fèi)
4、信貸證明—收費(fèi)
5、賬戶(hù)監(jiān)管/托管—收費(fèi)
6、發(fā)行債券—收費(fèi)
7、開(kāi)立信用證—收費(fèi)
8、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)賣(mài)等統(tǒng)統(tǒng)收費(fèi)
商業(yè)銀行不為外人所知的秘密：中間業(yè)務(wù)收費(fèi)無(wú)處不在，就像機(jī)器的潤(rùn)滑油一樣，
你不一定能看到，但隨時(shí)都能感受到?？蛻?hù)與銀行一粘上就可能產(chǎn)生表外業(yè)務(wù)收費(fèi)。
減少風(fēng)險(xiǎn)資本占用的路徑設(shè)計(jì)

引子：按圖索驥--低資本消耗產(chǎn)品一覽表
一、行業(yè)和期限的風(fēng)險(xiǎn)資本配置思路
案例：如何合理設(shè)計(jì)授信期限？某集團(tuán)過(guò)橋貸款
案例：如何獲取資本的*效益？某集團(tuán)綜合融資方案
二、表外業(yè)務(wù)替代貸款解決支付需求
1、投資銀行產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)組合
案例：PPP項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)分享
2、貿(mào)易金融產(chǎn)品組合營(yíng)銷(xiāo)
案例：貿(mào)易融資的營(yíng)銷(xiāo)成效與價(jià)值挖掘
3、表外收費(fèi)類(lèi)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)組合
案例：資產(chǎn)證券化給銀行的收益及對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持
4、創(chuàng)新融資類(lèi)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)組合
案例：產(chǎn)業(yè)基金案例分享：
5、資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)組合
案例：股權(quán)融資對(duì)上市公司的營(yíng)銷(xiāo)促進(jìn)與價(jià)值挖掘
不同的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)組合將給我們帶來(lái)完全不同的價(jià)值回報(bào)，在利率市場(chǎng)化和宏觀景氣下
行的背景下，合理的產(chǎn)品組合營(yíng)銷(xiāo)將使我們?cè)谕瑯I(yè)協(xié)作和競(jìng)爭(zhēng)中居于有利地位。
6、供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)組合
案例：1+N式供應(yīng)鏈金融分享
延伸：提升客戶(hù)體驗(yàn)，開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈營(yíng)銷(xiāo)
三、各業(yè)務(wù)單元風(fēng)險(xiǎn)資本的測(cè)算和管理模型
四、互聯(lián)網(wǎng)思維開(kāi)展跨界創(chuàng)新調(diào)結(jié)構(gòu)提質(zhì)量
1、努力做好傳統(tǒng)信貸與投資銀行的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)
2、提升產(chǎn)品創(chuàng)新和定制服務(wù)能力
3、對(duì)重整并購(gòu)和資本運(yùn)作項(xiàng)目提供配套服務(wù)
4、以同業(yè)協(xié)作的方式來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)資本占用，提升發(fā)展質(zhì)量
5、適時(shí)推動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理的轉(zhuǎn)型
五、以EVAP考核引導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)資本占用（略講）
1、EVA考核是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)考核的核心
2、FTP和EVA構(gòu)成
3、KPI指標(biāo)體系的設(shè)置和加權(quán)參數(shù)建議
六、資本節(jié)約型業(yè)務(wù)實(shí)戰(zhàn)案例精講（重點(diǎn)）

依法合規(guī)是有效降低風(fēng)險(xiǎn)資本的根本
一、資管新規(guī)解讀及案例分析
資管指導(dǎo)意見(jiàn)對(duì)銀行表外業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)發(fā)展的影響
二、中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的業(yè)務(wù)邊界
1、同業(yè)協(xié)作表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)定
2、同業(yè)協(xié)作業(yè)務(wù)的盡調(diào)和風(fēng)控措施
3、資本市場(chǎng)泛市值管理的監(jiān)管規(guī)定
4、泛市值管理業(yè)務(wù)的盡調(diào)和風(fēng)控措施
5、銀監(jiān)（2017）6號(hào)文和（2017）53號(hào)文的解讀
原則：風(fēng)險(xiǎn)穿透到底
操作：納入授信額度 ，措施：合理計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)撥備
避免：次級(jí)業(yè)務(wù)，避免風(fēng)險(xiǎn)放大，避免風(fēng)險(xiǎn)繞道擴(kuò)張，向僵尸企業(yè)和環(huán)保不合格
企業(yè)繞道或變相融資
三、同業(yè)協(xié)作拓寬業(yè)務(wù)創(chuàng)新空間
1、銀行間的協(xié)作不僅僅只是銀團(tuán)貸款
2、銀行與信托的如協(xié)作始于通道走向財(cái)富管理
3、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)交易結(jié)構(gòu)——以信貸資產(chǎn)證券化為例
4、銀行與基金的協(xié)作是資本服務(wù)的利器
5、銀行與券商的協(xié)作，從存管走向證券化
6、銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融始于服務(wù)走向融合
7、讓保險(xiǎn)的資金成為銀行的再融資渠道
四、輕資產(chǎn)、高流量的發(fā)展之道
1、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)健康發(fā)展之道
2、做強(qiáng)特色是銀行輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的領(lǐng)先之道

銀行資本經(jīng)營(yíng)管理