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不良貸款清收課程

課程背景：
目前，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行，商業(yè)銀行不良貸款節(jié)節(jié)攀升，如何清收不良貸款，化解歷
史包袱，成為了每家銀行的重頭戲。不良貸款成因復(fù)雜，既有內(nèi)因，也有外因，并存在
著各種各樣的特殊性，為此，不良資產(chǎn)的清收化解工作也具有其自身的特殊性，無(wú)論其
工作程序還是工作內(nèi)容都更具靈活性與挑戰(zhàn)性。當(dāng)前，對(duì)于不良資產(chǎn)的清收，到底采用
何種手段去化解，才能將風(fēng)險(xiǎn)損失降到*？本課程將從銀行的實(shí)際從發(fā)，因地制宜，
樹立信心，下定決心，瞄準(zhǔn)新目標(biāo)，采取新舉措，提出清收不良貸款的新思路、新方法
，切實(shí)化解歷史包袱，打好清收不良貸款的攻堅(jiān)戰(zhàn)，幫助商業(yè)銀行早日擺脫困境。

課程收益：
一方面厘清工作思路，針對(duì)清收項(xiàng)目拿出具體的有針對(duì)性的清收方法，*程度降低
風(fēng)險(xiǎn)損失；另一方面通過(guò)大量的案例分析，舉一反三，觸類旁通，掌握清收不良貸款的
催收技巧，精準(zhǔn)判斷借款人的還款意愿與綜合實(shí)力，成功化解不良貸款。

授課對(duì)象：銀行各支行負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、不良貸款清收人員

課程大綱
第一講：深刻剖析，把脈診斷不良貸款清收難的原因
一、樹立信心，全力以赴打好不良貸款攻堅(jiān)戰(zhàn)
二、從銀行角度分析不良成因
1．外部因素
1）社會(huì)融資結(jié)構(gòu)的影響
2）宏觀經(jīng)濟(jì)體制的影響
3）社會(huì)信用環(huán)境的影響
2．內(nèi)部因素
1）內(nèi)部管理制度得不到有效執(zhí)行
2）忽視第一還款來(lái)源
3）重貸前輕貸后
4）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警遲鈍
5）員工存在道德風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：
--A銀行小微企業(yè)貸款被騙案引發(fā)的思考
--B銀行固定資產(chǎn)貸款發(fā)放案引發(fā)的思考
--C銀行被企業(yè)騙取貸款案引發(fā)的思考
三、從借款人角度分析逾期成因
1．市場(chǎng)大環(huán)境的影響
2．經(jīng)營(yíng)能力下降、市場(chǎng)份額減少
3．內(nèi)部管理不善
4．重大事項(xiàng)變更
5．逃廢債情形

第二講：因地制宜，綜合分析，確定不良貸款*清收策略
一、啟動(dòng)不良貸款清收，首先應(yīng)落實(shí)的工作
1．進(jìn)行債權(quán)維護(hù)
2．全盤清查財(cái)產(chǎn)
3．分析企業(yè)現(xiàn)狀
二、清收不良貸款的一般原則
1．先非訴后訴訟
2．先協(xié)商后施壓
3．迫不得已才啟用訴訟程序
三、結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況，確定清收方法
1．直接追償
2．貸款重組
1）變更擔(dān)保條件
2）調(diào)整還款期限
3）借款企業(yè)變更
4）減免貸款利息
5）債務(wù)轉(zhuǎn)為資本
3．企業(yè)重組
4．債權(quán)轉(zhuǎn)讓
5．行使代位權(quán)
6．行使撤銷權(quán)
7．依法收貸
四、制定措施，分工明確，責(zé)任到人，快速行動(dòng)

第三講：重拳出擊，想法設(shè)法保全資產(chǎn)
一、找出不良貸款的有利因素，找準(zhǔn)痛點(diǎn)，對(duì)癥下藥
二、剛?cè)嵯酀?jì)，先禮后兵，論情、論理、層層深入，轉(zhuǎn)變借款人的觀念
三、主動(dòng)出擊，禁止拖延，采取強(qiáng)有力措施進(jìn)行清收
案例分析：
--利用外部有利因素，大力清收案例
--把握借款主體，靈活清收案例
--制定合理的還款計(jì)劃，分期清收案例
--抓住關(guān)鍵，加強(qiáng)溝通，有效清收案例
--上下聯(lián)動(dòng)，主動(dòng)出擊清收案例
--持之以恒催收老貸案例
--以理服人，適時(shí)清收案例

第四講：法律訴訟，依法維權(quán)把損失降到*
一、提取訴訟
二、財(cái)產(chǎn)保全
三、申請(qǐng)支付令
四、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行
五、申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)

第五講：不良貸款清收中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)
一、證據(jù)的收集與提供
二、變更、追加催收對(duì)象
三、訴訟時(shí)效和權(quán)利除斥期間管理
四、不良貸款債務(wù)人逃廢債情形的法律應(yīng)對(duì)措施
1．低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)
2．債務(wù)人或抵押人轉(zhuǎn)讓已抵押財(cái)產(chǎn)
3．轉(zhuǎn)移執(zhí)行財(cái)產(chǎn)
4．破產(chǎn)逃債
五、不良貸款處理的檔案管理
案例分析

第六講：總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，防止新增不良貸款
一、如何提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力，做到問(wèn)題早發(fā)現(xiàn)、早行動(dòng)、早化解
二、在什么情況下，應(yīng)該提早介入清收逾期貸款
三、防止不良貸款產(chǎn)生的秘訣--注重“三貸”環(huán)節(jié)的精細(xì)化管理
四、培養(yǎng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)文化，建立風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制

不良貸款清收課程