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銀行運(yùn)營(yíng)管理課程

課程背景：
2017年，我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的轉(zhuǎn)軌期、金融深化的攻堅(jiān)期、資本約束的硬化期、金融
脫媒的加速期，轉(zhuǎn)型已成為商業(yè)銀行的主旋律。各大銀行轉(zhuǎn)型后服務(wù)要提升，業(yè)務(wù)要發(fā)
展、產(chǎn)業(yè)要壯大、管理要升級(jí)、文化要?jiǎng)?chuàng)新等，因此，基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)作為商業(yè)銀行的主
要組成單位，其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)水平直接影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。而作為銀行的管理者，支行行長(zhǎng)
(網(wǎng)點(diǎn)主任、營(yíng)業(yè)經(jīng)理)既是貫徹上級(jí)政策的“傳令官”，更是沖鋒在營(yíng)銷市場(chǎng)一線的“先鋒
官”。在當(dāng)前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的大背景下，如何進(jìn)一步適應(yīng)新的形勢(shì)，切實(shí)有效地發(fā)
揮支行長(zhǎng)的職能和作用，是一道擺在網(wǎng)點(diǎn)管理運(yùn)營(yíng)者中的重要課題。

課程收益：
1.全面解讀管理者的角色認(rèn)知與職責(zé)，讓其學(xué)員建立個(gè)人的職業(yè)定位以及職業(yè)發(fā)展計(jì)劃
；
2.跳出銀行做銀行，走出金融看發(fā)展，突破傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)思維模式，構(gòu)建出符合市場(chǎng)發(fā)展
的定位理念；
3.銀行管理者可根據(jù)教學(xué)內(nèi)容和先進(jìn)的轉(zhuǎn)型變革理念，精準(zhǔn)規(guī)劃出本銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)
略方向；
4.掌握現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理的六大模型，打造本行發(fā)展的特色經(jīng)營(yíng)道路，從而提升市
場(chǎng)口碑；
5.掌握人員輔導(dǎo)及團(tuán)隊(duì)激勵(lì)的方式方法，團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷管理的方法，提升支行綜合營(yíng)銷競(jìng)爭(zhēng)
力能力；
6.提高部門運(yùn)營(yíng)者與基層管理者的主動(dòng)探尋功能，發(fā)揮每一個(gè)崗位的價(jià)值，增強(qiáng)員工的
歸屬感；

授課對(duì)象：支行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、儲(chǔ)備干部等；

授課特點(diǎn)：
1.有料——知識(shí)結(jié)構(gòu)博學(xué)多聞；有聊——實(shí)戰(zhàn)實(shí)用情景互動(dòng)；有趣——案例分析雅俗共賞；
2.有度——深入淺出松緊嚴(yán)謹(jǐn)；有魂——主線清晰緊扣主題；有果——落地執(zhí)行效果俱佳。

課程大綱
第一講：定位聚焦的戰(zhàn)略經(jīng)營(yíng)智慧
引言：“允許金融機(jī)構(gòu)有序破產(chǎn)”會(huì)在2017年實(shí)現(xiàn)嗎？
案例：《XX通商銀行的定位聚焦后產(chǎn)能倍增》
一、品牌定位聚焦：尋找空白痛點(diǎn)市場(chǎng)，奪取消費(fèi)者心智定位
案例：《農(nóng)夫山泉的嬰幼兒飲用水》
案例：《600萬(wàn)“創(chuàng)業(yè)貸”引發(fā)的十億產(chǎn)能增值規(guī)模效應(yīng)》
二、客戶定位聚焦：創(chuàng)建新的產(chǎn)品類別，選定對(duì)你最有價(jià)值的客戶
案例：《女人香奈爾信用卡》
案例：《黃金版結(jié)婚證》
三、市場(chǎng)定位聚焦：把自己定位為第二品牌，選擇最有成長(zhǎng)價(jià)值的定位市場(chǎng)
案例：《蒙牛低姿態(tài)》
案例：《寶馬傍大款》
四、產(chǎn)品定位聚焦：聚焦客群成為專家，如何推出“和諧號(hào)”產(chǎn)品
案例：《專家品牌總是贏家》
案例：《日本番茄銀行的客群聚焦》
五、渠道定位聚焦：創(chuàng)新整合渠道網(wǎng)絡(luò)，整合渠道和資源激發(fā)
案例：《國(guó)內(nèi)某銀行網(wǎng)點(diǎn)買豬肉》
案例：《王寶強(qiáng)離婚，信托保險(xiǎn)卻火了》
案例：浦發(fā)銀行的最美80后
小組研討：討論我行定位經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方向是否準(zhǔn)確，戰(zhàn)略目標(biāo)是否精準(zhǔn)，并闡述原由。

第二講：盈利模式的產(chǎn)能經(jīng)營(yíng)智慧
引言：銀行業(yè)同期盈利增速對(duì)比已經(jīng)進(jìn)入“零時(shí)代”，未來(lái)盈利的出路在哪里？
一、深挖傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的精細(xì)化盈利模式
1.優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)實(shí)施精細(xì)化防控
2.優(yōu)化客群結(jié)構(gòu)實(shí)施精細(xì)化維護(hù)
3.優(yōu)化產(chǎn)能結(jié)構(gòu)實(shí)施精細(xì)化管理
小組討論：如何構(gòu)建我行的精細(xì)化盈利模式，并規(guī)劃出落地實(shí)施分解步驟。
二、拓展渠道的混業(yè)經(jīng)營(yíng)盈利模式
1.增加業(yè)務(wù)品種【市場(chǎng)急需的】
2.特色業(yè)務(wù)開辦【自創(chuàng)探索的】
3.拓展代理渠道【條線補(bǔ)充的】
小組討論：我行要通過(guò)混業(yè)經(jīng)營(yíng)來(lái)實(shí)現(xiàn)盈利，需要增加或者補(bǔ)充哪些業(yè)務(wù)產(chǎn)品條線。
三、專屬定制的小眾產(chǎn)品盈利模式
1.點(diǎn)多面散的種養(yǎng)殖業(yè)
2.村級(jí)集中作坊加工業(yè)
3.外出務(wù)工人員創(chuàng)置業(yè)
4.市場(chǎng)熱點(diǎn)捕捉事件業(yè)
小組討論：上述哪一方面是我行的重點(diǎn)開發(fā)盈利點(diǎn)，并簡(jiǎn)單進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)。
四、服務(wù)價(jià)值的引導(dǎo)延伸盈利模式
1.延伸服務(wù)價(jià)值領(lǐng)域
2.延伸服務(wù)價(jià)值深度
3.延伸服務(wù)價(jià)值鏈條
4.延伸服務(wù)價(jià)值功能
小組討論：根據(jù)自己網(wǎng)點(diǎn)的特點(diǎn)，規(guī)劃客戶價(jià)值服務(wù)的四個(gè)維度。
五、主題經(jīng)營(yíng)的資源整合盈利模式
1.社群消費(fèi)主題經(jīng)營(yíng)
2.行業(yè)聯(lián)盟主題經(jīng)營(yíng)
3.商貿(mào)產(chǎn)業(yè)主題經(jīng)營(yíng)
4.生活驛站主題經(jīng)營(yíng)
小組討論：根據(jù)我行資源，目前最容易建成什么樣的生態(tài)圈？并畫出生態(tài)模型。
六、借勢(shì)互聯(lián)網(wǎng)思維的盈利模式
1.網(wǎng)格化精準(zhǔn)營(yíng)銷的“利他思維”
2.打通最后一公里的“用戶思維”
3.資源與平臺(tái)共享的“平臺(tái)思維”
小組討論：查漏補(bǔ)缺、制作我行六種盈利模式戰(zhàn)略路徑圖。

第三講：精準(zhǔn)營(yíng)銷的策略經(jīng)營(yíng)智慧
引言：唯有營(yíng)銷創(chuàng)造利潤(rùn)，其余都是成本。深耕城鄉(xiāng)市場(chǎng)，深化網(wǎng)格化服務(wù)的平臺(tái)建設(shè)
，破除“營(yíng)銷就是放款”的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，發(fā)動(dòng)全員營(yíng)銷，完善“高管-中層-
員工”“自上而下”的網(wǎng)格化營(yíng)銷體系，分層次分重點(diǎn)營(yíng)銷維護(hù)，拓展存量，注重鏈條式、
上下游、全系統(tǒng)客戶營(yíng)銷，尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。
案例：《三個(gè)月增加1350位VIP客戶，攬儲(chǔ)4億》
一、社區(qū)精準(zhǔn)營(yíng)銷策略構(gòu)建【生活全能的“老干媽”】
1.客群結(jié)構(gòu)分類
2.服務(wù)模式分類
二、商區(qū)精準(zhǔn)營(yíng)銷策略構(gòu)建【合作共享的“生態(tài)鏈”】
1.社群消費(fèi)
2.異業(yè)聯(lián)盟
三、園區(qū)精準(zhǔn)營(yíng)銷策略構(gòu)建【陪伴成長(zhǎng)的“金管家”】
1.人脈“金管家”
2.渠道“大管家”
3.產(chǎn)品“小管家”
四、專區(qū)精準(zhǔn)營(yíng)銷策略構(gòu)建【資源交換的“實(shí)效派”】
1.教育資源靠滲透
2.醫(yī)療資源靠引導(dǎo)
五、創(chuàng)區(qū)精準(zhǔn)營(yíng)銷策略構(gòu)建【孵化服務(wù)的“匯創(chuàng)盈”】
1.大手拉小手共享策略
2.項(xiàng)目孵化的投資策略
六、農(nóng)區(qū)精準(zhǔn)營(yíng)銷策略構(gòu)建【草根金融的“新三合”】
1.銀農(nóng)合作
2.銀商合作
小組討論分享：六區(qū)精準(zhǔn)策略如何落地實(shí)現(xiàn)，并寫出方案流程。

第四講：網(wǎng)點(diǎn)管理的精品運(yùn)營(yíng)智慧
引言：跳出銀行看網(wǎng)點(diǎn)，跳出網(wǎng)點(diǎn)看運(yùn)營(yíng)，圍繞運(yùn)營(yíng)建渠道，整合渠道做開發(fā)，資本開
發(fā)提產(chǎn)能。
案例：《合并5家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，業(yè)績(jī)不降反升》
一、網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)格社群運(yùn)營(yíng)管理智慧
1.你想賺誰(shuí)的錢
2.案例：平安銀行“得大媽者得天下”
二、網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)定位運(yùn)營(yíng)管理智慧
1.奪取消費(fèi)者心智定位
2.案例：中國(guó)“旗袍銀行”、“蜜蜂銀行”的定位聚焦
三、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)體驗(yàn)運(yùn)營(yíng)管理智慧
1.參與和感悟是最好的名片
2.案例：桂林銀行的“英語(yǔ)角”
四、網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)品附值運(yùn)營(yíng)管理智慧
1.不賣產(chǎn)品的屬性，只賣產(chǎn)品的理念
2.案例：一款保險(xiǎn)的四種獨(dú)特營(yíng)銷法
五、網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)督導(dǎo)運(yùn)營(yíng)管理智慧
1.網(wǎng)點(diǎn)客戶流失管理
2.網(wǎng)點(diǎn)客戶情緒管理
3.網(wǎng)點(diǎn)客戶事件管理
4.網(wǎng)點(diǎn)客戶流程管理
六、網(wǎng)點(diǎn)存量資源運(yùn)營(yíng)管理智慧
1.存量客戶的三大界限
2.升V行動(dòng)模式——案例：XX銀行營(yíng)業(yè)部升級(jí)1500位，攬儲(chǔ)4個(gè)億
3.清零行動(dòng)模式——案例：一次清“0”行動(dòng)激活了235家企業(yè)賬戶
七、網(wǎng)點(diǎn)危機(jī)管理的化解智慧
1.危機(jī)管理的內(nèi)容：預(yù)防、準(zhǔn)備、反應(yīng)、恢復(fù)
2.危機(jī)管理的種類：資金流動(dòng)發(fā)現(xiàn)、謠言、負(fù)面新聞、網(wǎng)點(diǎn)突發(fā)事件
3.危機(jī)處理的流程：主動(dòng)與誠(chéng)意、透明與迅速反應(yīng)、公共利益至上
4.案例：次貸危機(jī)中的匯豐銀行與花旗銀行
5.案例：老年人在等待三個(gè)小時(shí)后上廁所被拒

第五講：零售銀行的創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)智慧
引言：零售銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，依托高科技手段，向個(gè)人，家庭
和中小企業(yè)提供的綜合性，一體化的金融服務(wù)，包括存取款，貸款，結(jié)算，匯兌，投資
理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。
一、“全能銀行”的全面致勝新模式
案例：《平安銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的一網(wǎng)打盡》
1.優(yōu)化產(chǎn)能結(jié)構(gòu)實(shí)施精細(xì)化管理
2.優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)實(shí)施精細(xì)化防控
3.優(yōu)化客群結(jié)構(gòu)實(shí)施精細(xì)化維護(hù)
4.O2O模式實(shí)施精細(xì)化全網(wǎng)打盡
二、專屬銀行”的客群深耕新模式
案例：《“女子銀行”的成立撬動(dòng)了百億產(chǎn)業(yè)鏈》
1.社群消費(fèi)主題經(jīng)營(yíng)
2.行業(yè)聯(lián)盟產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)
3.業(yè)務(wù)品種引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)
三、“便捷銀行”的渠道拓展新模式
案例：《XX農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)與精品水果店完美結(jié)合》
1.延伸渠道價(jià)值領(lǐng)域
2.延伸服務(wù)價(jià)值鏈條
3.服務(wù)特色業(yè)務(wù)開辦
四、“生態(tài)銀行”的資源整合新模式
案例：《螞蟻金服以科技、客戶、數(shù)據(jù)形成的金融交易閉環(huán)》
1.智慧銀行生態(tài)圈
2.綠色銀行生態(tài)圈
3.產(chǎn)業(yè)鏈條生態(tài)圈
五“專業(yè)銀行”的產(chǎn)品定制新模式
案例：《“旺農(nóng)貸”產(chǎn)品覆蓋的專業(yè)集群》
1.同質(zhì)產(chǎn)品專屬差異化
2.產(chǎn)品設(shè)計(jì)市場(chǎng)定制化
3.行業(yè)產(chǎn)品營(yíng)銷整合化
六、“社區(qū)銀行”的鄰里金融新模式
案例：《社區(qū)銀行“后擴(kuò)張”時(shí)代發(fā)展的雞肋》
1.通心智的產(chǎn)品組合
2.離不開的異業(yè)合作
3.有收獲的互動(dòng)體驗(yàn)
課堂練習(xí)：使用“思維導(dǎo)圖”來(lái)規(guī)劃上述任意一家銀行的框架建設(shè)圖，并分享。

第六講：人才培養(yǎng)的管理轉(zhuǎn)型智慧
引言：銀行是典型的人與資本的結(jié)合體，在這個(gè)高智力、高創(chuàng)造、高風(fēng)險(xiǎn)、高科技的行
業(yè)中，人才位居資源之首，可是現(xiàn)在的80.90的離職率高，執(zhí)行力低、真的是因?yàn)榇龅?br /> 造成的嗎？
一、銀行人才發(fā)展的閉頸
1.人才素質(zhì)缺陷——資源型員工占比較大，不能有效地發(fā)揮產(chǎn)品和客戶之間的橋梁作用；
2.管理方式錯(cuò)誤——以完成績(jī)效為王道，人人都“忙、累、煩、亂”后帶來(lái)的滅頂之災(zāi)；
3.能力培養(yǎng)有限——銀行是知識(shí)密集型的行業(yè)，有創(chuàng)新主觀能動(dòng)性都被經(jīng)驗(yàn)扼殺的搖籃里
；
二、銀行三大人才體系搭建
1.條線區(qū)分搭建的四項(xiàng)類別
2.年齡區(qū)分搭建的六個(gè)階段
3.職業(yè)區(qū)分搭建的五步梯隊(duì)
三、銀行五項(xiàng)人才體系保障
1.要形成人才共識(shí)三點(diǎn)要求【倡導(dǎo)“人人是人才，人人可成才”的共識(shí)】
2.搭建人才培養(yǎng)體系的四項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)【建立“識(shí)人、選人、用人、留人”的人才體系】
3.創(chuàng)建學(xué)習(xí)平臺(tái)的三種模式【構(gòu)建適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的員工能力素質(zhì)模型，發(fā)現(xiàn)和儲(chǔ)備前
沿人才】
4.建立溝通機(jī)制的三個(gè)不要【建設(shè)有效的溝通渠道，進(jìn)行無(wú)邊界管理，實(shí)現(xiàn)人力資源價(jià)
值增值】
5.確立基層團(tuán)隊(duì)五虎將才【創(chuàng)新者、凝聚者、執(zhí)行者等】
四、優(yōu)秀人才培養(yǎng)管理的“十授法”
1.授人以魚【基本保障】
2.授人以漁【技巧輔導(dǎo)】
3.授人以欲【激發(fā)欲望】
4.授人以譽(yù)【賦予榮譽(yù)】
5.授人以?shī)省局圃炜鞓?lè)】

銀行運(yùn)營(yíng)管理課程