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商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險管理

培訓(xùn)對象： 
銀行行長及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信貸部、風(fēng)險管理部、合規(guī)部高級管理人員

課程背景：
   改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，取得舉世矚目的成就。但是快速發(fā)展的同時，也隱藏著巨大的危機(jī)，特別是近年來，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)低位運(yùn)行，各種社會矛盾呈集中暴發(fā)之勢，實(shí)體經(jīng)濟(jì)遭遇到前所未有的困難，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的各種不確定性明顯增加。過去粗放式經(jīng)營的增長模式根本無法維系，企業(yè)面臨的危機(jī)和風(fēng)險強(qiáng)度前所未有。政策風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、區(qū)域風(fēng)險、環(huán)境風(fēng)險等外部風(fēng)險頻發(fā)，信用風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、人力資源風(fēng)險等也呈集中暴發(fā)之勢，企業(yè)生存壓力空前，特別是中小企業(yè)倒閉潮破產(chǎn)潮時有發(fā)生，實(shí)體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險最終都不可避免的傳導(dǎo)到銀行。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的提出，為新時期企業(yè)的生存與發(fā)展方向指明了方向，轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)內(nèi)部控制與精細(xì)化管理成為必然趨勢，實(shí)施全面風(fēng)險管理可以成功為企業(yè)生存發(fā)展進(jìn)行保護(hù)，也為銀行的可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

培訓(xùn)收益：
   洞悉經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下銀行面臨的諸多風(fēng)險與困惑，了解經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下銀行，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險案件發(fā)生的領(lǐng)域和形式，掌握當(dāng)前銀行信貸風(fēng)險案件的主要類型及防控措施，學(xué)習(xí)從全面風(fēng)險管理視角控制銀行的授信風(fēng)險，確保銀行信貸資產(chǎn)的安全。

培訓(xùn)大綱：
第一部分 經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下風(fēng)險管理將成為銀行的核心競爭力
一、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下銀行面臨巨大風(fēng)險沖擊與考驗(yàn)
1、環(huán)境問題
2、產(chǎn)能過剩問題
3、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失調(diào)問題
4、民間金融風(fēng)險大暴發(fā)問題
5、銀行風(fēng)險集中度過高問題
6、房地產(chǎn)不確定性增加問題
二、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的特點(diǎn)與銀行核心競爭力
1、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的特點(diǎn)
1）理性發(fā)展將成為新常態(tài)
2）市場化機(jī)制決定了不確定性將成為新常態(tài)
3）轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)將成為新常態(tài)的主旋律
4）變化之中求發(fā)展將成為新常態(tài)
2、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下風(fēng)險管理能力將成為銀行的核心競爭力
1）市場營銷更趨理性和規(guī)范
2）成本和費(fèi)用控制成為提升銀行競爭力的關(guān)鍵
3）風(fēng)險管控能力成為銀行的核心競爭力
三、依法治國基本國策下依法治企將成為銀行新常態(tài)
1、立法新常態(tài)，新舊法律法規(guī)條款矛盾給銀行信貸業(yè)務(wù)帶來的法律風(fēng)險
2、執(zhí)法新常態(tài)，新舊法律條款不一致給銀行業(yè)者帶來的巨大困惑和挑戰(zhàn)
3、科學(xué)、規(guī)范監(jiān)督機(jī)制將成為銀行監(jiān)督管理新常態(tài)
四、新常態(tài)下銀行的信用風(fēng)險管理
1、信用風(fēng)險管理已經(jīng)上升為國家意志
2、難以遏制的不良貸款余額與不良率雙升勢頭加大銀行信貸風(fēng)險防控壓力
3、“兩高一剩”及小微企業(yè)貸款風(fēng)險集中度過高壓力來勢兇猛
4、全流程信用風(fēng)險管理成為必然
五、新常態(tài)下銀行的財務(wù)風(fēng)險管理
1、新常態(tài)下以財務(wù)風(fēng)險管理為導(dǎo)向的銀行價值管理
2、利率市場化使銀行獲利空間被急劇壓縮
3、風(fēng)險定價和成本控制能力將成為銀行競爭中的殺手锏

第二部分  經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的新形式及防范措施
1、某銀行房屋抵押未辦理登記引發(fā)風(fēng)險案例
2、客戶被其它銀行起訴引發(fā)風(fēng)險案例
3、某企業(yè)土地使用抵押風(fēng)險案例
4、某集團(tuán)公司章程對外擔(dān)保有限制性規(guī)定給銀行帶來損失的風(fēng)險
5、房屋抵押貸款成“死貸”的風(fēng)險案例
6、兒子以父母名下房產(chǎn)抵押貸款的風(fēng)險案例
7、丈夫未經(jīng)妻子同意替他人擔(dān)保引發(fā)風(fēng)險案例
8、在建工程作抵押引發(fā)風(fēng)險案例
9、施工企業(yè)工程機(jī)械抵押貸款案例
10、自然人以*住房抵押貸款致執(zhí)行難的風(fēng)險案例
11、質(zhì)押物占有權(quán)不轉(zhuǎn)移引發(fā)風(fēng)險的案例
12、某信用社不及時主張權(quán)利被訴償還產(chǎn)權(quán)證案例
13、某信用社扣押債務(wù)人施工車輛致重大損失案例
14、銀行委托質(zhì)押物監(jiān)管單位放水引發(fā)風(fēng)險案例
15、超過兩年訴訟有效期成功追收的案例
16、抵押合同與買賣合同一并簽訂引發(fā)的風(fēng)險
17、債務(wù)人以查封手段應(yīng)對具有優(yōu)先受償權(quán)的信貸法律風(fēng)險
18、一項(xiàng)債權(quán)兩項(xiàng)擔(dān)保引發(fā)的信貸風(fēng)險
19、客戶經(jīng)理忘記租賃調(diào)查引發(fā)的信貸風(fēng)險

第三部分  經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，全面風(fēng)險管理如何為銀行運(yùn)營發(fā)展保駕護(hù)航
一、新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸管理的新變化
1、變貸前準(zhǔn)入控制為貸后監(jiān)督預(yù)警控制
2、變靜態(tài)評價為動態(tài)管控
1）物流控制
2）現(xiàn)金流控制
3）信息流控制
二、新常態(tài)下商業(yè)銀行的三道防線
1、第一道防線市場部門的風(fēng)險職責(zé)
2、第二道防范風(fēng)險管理部門如何在新常態(tài)下開展工作
3、第三道防線審計稽核部門的最后防線
三、新常態(tài)下的貸前盡職調(diào)查
1、客戶數(shù)據(jù)的收集更加重視數(shù)據(jù)的動態(tài)性與真實(shí)性
1）銀行交易記錄的真實(shí)性
2）各種數(shù)據(jù)渠道數(shù)據(jù)真實(shí)性對比
3）國家新開放的大數(shù)據(jù)平臺及其應(yīng)用
4）未來大數(shù)據(jù)渠道的發(fā)展趨勢
2、客戶財務(wù)狀況的調(diào)查
1）財務(wù)報表分析概述
2）三張財務(wù)報表分別揭示出企業(yè)哪些管理本質(zhì)
3）怎樣快速閱讀財務(wù)報表
4）哪些財務(wù)比率反映客戶的短期償債能力
5）哪些財務(wù)比率反映客戶的長期償債能力
6）客戶的盈利能力應(yīng)當(dāng)從哪些財務(wù)數(shù)據(jù)分析中獲得
7）客戶的營運(yùn)能力重點(diǎn)反映在哪些財務(wù)比率上
8）有經(jīng)驗(yàn)的財務(wù)分析師為什么總是緊盯企業(yè)的應(yīng)收賬款
3、客戶表外因素的調(diào)查
1）客戶的法人治理結(jié)構(gòu)
2）客戶的內(nèi)部控制
3）發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃
4）違規(guī)、錯弊及異常事項(xiàng)
5）客戶社會責(zé)任的調(diào)查
4、客戶資信分析技術(shù)
1）對公客戶的信用評級技術(shù)
2）自然人客戶的信用評分技術(shù)
四、貸款風(fēng)險的事中管理
1、授權(quán)管理
2、流程控制
3、不相容職責(zé)的分離
4、強(qiáng)制休假制度
五、貸款風(fēng)險的監(jiān)測與績效
1、貸款風(fēng)險監(jiān)測的依據(jù)-貸款風(fēng)險五級分類
2、貸款風(fēng)險管理責(zé)任制
六、貸后管理中的風(fēng)險
1、信貸風(fēng)險的貸后預(yù)警機(jī)制
1）預(yù)警指標(biāo)如何設(shè)定
2）如何應(yīng)用數(shù)據(jù)庫有效進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警
3）如何對重點(diǎn)客戶實(shí)施重點(diǎn)跟蹤
2、有效的貸款風(fēng)險處置方式
1）貸款擔(dān)保
2）貸款風(fēng)險補(bǔ)償金
3）自有流動資金比例控制
3、加強(qiáng)對執(zhí)行情況的檢查和稽核
4、逾期應(yīng)收賬款如何進(jìn)行有效催收
1）商賬催收不是打官司和黑社會
2）如何讓訴訟時效永不失效
3）商賬催收的成功率與逾期時間長短的關(guān)系
4）建立科學(xué)有效的商賬管理體系

商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險管理