信貸業(yè)務貸后管理實戰(zhàn)
講師：王軍生 瀏覽次數(shù)：2552
課程描述INTRODUCTION
信貸業(yè)務貸后管理
· 高層管理者· 大客戶經(jīng)理· 中層領(lǐng)導
培訓講師：王軍生
課程價格：￥元/人
培訓天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信貸業(yè)務貸后管理
培訓對象：
客戶經(jīng)理+支行分管授信業(yè)務的行長+行長助理、支行行長以上的高管層
信貸業(yè)務貸后管理實戰(zhàn)課程特色與背景
課程背景：
銀行的核心競爭優(yōu)勢就是在信貸業(yè)務上經(jīng)營風險+貸后控制風險之上的獲取收益
信貸業(yè)務貸后管理
=信貸產(chǎn)品+風險識別+風險控制
貸后管理：“行業(yè)布局+行業(yè)前景”之上的企業(yè)風險識別+風險控制
風險識別=正確的（分析過去+判斷今天+預測未來）
課程大綱：
第一講：信貸貸后的核心：風險識別+風險控制
商業(yè)銀行是一個集“多種風險密集型疊加”的特殊行業(yè)。包括：
《1》資金風險密集型
《2》信息密集型
《3》技術(shù)密集型
《4》控制風險密集型
貸后管理堅持：
風險控制之上的“三防一保”經(jīng)營理念
1、防信用風險；
2、防市場風險；
3、防操作風險；
以“確保“預期效益指標
風險識別
=正確的（分析過去+判斷今天+預測未來）
對外是風險調(diào)查+分析
對內(nèi)是風險識別+控制
授信風險：防范+控制+駕馭
堅持盡職調(diào)查：
貸前調(diào)查+貸中審查+貸后檢查
貸后信用風險細分為：
《1》形式風險
《2》實質(zhì)風險
貸后“實質(zhì)風險”管理的三個核心點
1、風險識別度
2、風險偏好度
3、風險容忍度
客戶是第一性，產(chǎn)品是第二性
案例分享
第二講：信貸資產(chǎn)的貸后管理“架構(gòu)+內(nèi)容+流程”
信貸資產(chǎn)架構(gòu)
1、“正常類授信客戶”的貸后監(jiān)控
2、“問題類授信客戶”的貸后監(jiān)控
3、貸后監(jiān)控的強化手段---風險經(jīng)理監(jiān)控
風險預防的“內(nèi)容+流程”
1、貸款審查
公司經(jīng)理+風控經(jīng)理
2、客戶經(jīng)理
第一責任人
3、支行長首席客戶經(jīng)理
最終負責人
企業(yè)的“軟資產(chǎn)”是潛在“水分”的根源
案例分享
授信業(yè)務的貸后監(jiān)控
1、票據(jù)業(yè)務
2、流動資金貸款
3、固定資產(chǎn)貸款
4、經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款
5、存貨動產(chǎn)抵質(zhì)押貸款
6、中小企業(yè)小額授信
7、現(xiàn)行商業(yè)銀行貸后管理的薄弱環(huán)節(jié)
各類貸款的控制點
調(diào)查環(huán)節(jié)+操作環(huán)節(jié)+風控環(huán)節(jié)
第三講：貸后業(yè)務的“風險管理+計量判斷+貸后措施
1、授信業(yè)務貸后管理工作的5個核心點
1) 明確條線管理職責，促進貸后管理工作
2) 落實第一責任人，把好風險識別第一關(guān)
3) 落實行動計劃，化解問題類貸款風險
4) 嚴格審查，加大貸后管理工作力度
5) 嚴格風險過濾，加強重點客戶風險管理
2、貸后信用風險“計量+評價”
1) 評價貸前調(diào)查的真實性
2) 分析貸中審查的正確性
3) 預測貸后監(jiān)測的可控性
3、授信業(yè)務貸后管理工作的5大措施
1) 梳理完善授信貸后管理流程
2) 建立風險預警機制和主動退出機制
3) 建立貸后管理工作評價考核機制
4) 充實培養(yǎng)有信貸業(yè)務經(jīng)驗的貸后管理人員
5) 積極推進貸后管理IT系統(tǒng)建設(shè)
4、信貸資產(chǎn)的風險測算
5、企業(yè)帳面價值與實際價值的差異風險點
第四講：風險監(jiān)控+風險評價
一、加強風險監(jiān)控
1、風險預警
1) 風險預警信號的來源
2) 風險預警信號的發(fā)現(xiàn)與報告
3) 風險預警信號的處理措施
4) 風險預警信號的消除或解除
5) 風險預警信號的信息錄入
二、信貸業(yè)務到期處理
三、綜合風險評價分析
四、貸款風險分類及不良貸款管理
五、專業(yè)團隊的風險識別七步法
1、監(jiān)測客戶
2、控制條件
3、履約保障
4、貨款跟蹤
5、早期預警
6、及時催收
7、危機處理
1) 實地調(diào)查+企業(yè)報表監(jiān)測分析
2) 案例分享
信貸業(yè)務貸后管理
轉(zhuǎn)載：http://szsxbj.com/gkk_detail/260114.html
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- 王軍生
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