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“碳中和”下的綠色金融、綠色信貸與“綠色銀行”

培訓(xùn)目標(biāo)：從怎么看，到怎么辦、怎么干，本課程研究碳達(dá)峰、碳中和的影響與應(yīng)對，發(fā)展綠色金融高效助力“碳中和”，創(chuàng)新綠色信貸，打造“綠色銀行”。培訓(xùn)內(nèi)容注重解疑答惑，主動應(yīng)對疫情影響，幫助商業(yè)銀行和企業(yè)決策，更好地助推工作。講座“有理、有趣、有料、有用”，圖文并茂，通俗易懂。理論與實(shí)際相結(jié)合，學(xué)員可以在知其所以然的基礎(chǔ)上，進(jìn)而知道未來的必然。

本課程共分為三個(gè)模塊。可以根據(jù)客戶需要選擇或者組合。
第一模塊  碳達(dá)峰、碳中和的影響與應(yīng)對
第二模塊  發(fā)展綠色金融高效助力“碳中和”
第三模塊  “綠色銀行”路徑及政策建議

詳細(xì)大綱如下：
第一模塊  碳達(dá)峰、碳中和的影響與應(yīng)對
第一模塊課綱：
一、碳達(dá)峰、碳中和概述
1、碳中和的深遠(yuǎn)意義
2、“綠天鵝”來襲：碳中和目標(biāo)將重構(gòu)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
3、什么是碳達(dá)峰、碳中和
4、什么是碳賬戶、綠色賬戶
5、什么是氣候變化稅
6、什么是碳排放權(quán)交易
二、碳達(dá)峰、碳中和的國際行動
——全球關(guān)于碳達(dá)峰、碳中和的共識和目標(biāo)
——世界主要國家碳排放達(dá)峰情況
——世界主要經(jīng)濟(jì)體碳排放峰值
三、碳達(dá)峰、碳中和：中國在行動
1、碳達(dá)峰的中國承諾
2、“十四五”規(guī)劃關(guān)于碳達(dá)峰、碳中和與綠色發(fā)展
3、中國碳排放規(guī)模與地域差異性
4、中國碳排放達(dá)峰路徑與峰值水平預(yù)測
5、中國各行業(yè)碳達(dá)峰情景預(yù)測
——工業(yè)碳達(dá)峰預(yù)測
——電力行業(yè)碳達(dá)峰預(yù)測
——交通部門碳達(dá)峰預(yù)測
——農(nóng)業(yè)碳達(dá)峰預(yù)測
——建筑業(yè)碳達(dá)峰預(yù)測
四、碳達(dá)峰、碳中和對各產(chǎn)業(yè)的影響與應(yīng)對
1、受碳達(dá)峰、碳中和影響*的產(chǎn)業(yè)有哪些？
——從歐盟碳交易看我國碳中和的投資機(jī)會
2、主要經(jīng)濟(jì)體碳中和目標(biāo)及汽車產(chǎn)業(yè)實(shí)施路徑
3、我國建筑業(yè)如何應(yīng)對碳達(dá)峰、碳中和？
4、我國鋼鐵產(chǎn)業(yè)如何應(yīng)對碳達(dá)峰、碳中和？
5、我國電解鋁產(chǎn)業(yè)如何應(yīng)對碳達(dá)峰、碳中和？
6、我國水泥產(chǎn)業(yè)如何應(yīng)對碳達(dá)峰、碳中和？
7、我國電力產(chǎn)業(yè)如何應(yīng)對碳達(dá)峰、碳中和？
——我國電力產(chǎn)業(yè)低碳化發(fā)展路徑
五、國內(nèi)外應(yīng)對碳中和的典型案例與經(jīng)驗(yàn)借鑒
1、汽車產(chǎn)業(yè)
2、建筑業(yè)
3、鋼鐵產(chǎn)業(yè)
4、電解鋁、水泥產(chǎn)業(yè)
5、電力產(chǎn)業(yè)
六、新形勢下商業(yè)銀行的應(yīng)對
1、商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)如何布局
2、新時(shí)期銀行如何進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新服務(wù)低碳發(fā)展
3、商業(yè)銀行如何應(yīng)對綠色發(fā)展。符合商業(yè)銀行利益，又服務(wù)于大局

第二模塊  發(fā)展綠色金融高效助力“碳中和”
第二模塊課綱：
一、關(guān)于氣候治理的必要性及其與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間關(guān)系的討論
1、全球氣候變化治理需要綠色金融的參與
綠色金融是架構(gòu)于財(cái)政和金融之間的新型金融體系，其供給的是公共物品，但使用的卻是金融工具
2、氣候變化治理和能源轉(zhuǎn)型相輔相成
解決能源危機(jī)和解決氣候變化問題是一體兩面，相輔相成的。必須通過綠色金融尋找彎道超車的路徑，助力我國的能源轉(zhuǎn)型與氣候變化治理
二、關(guān)于全球“碳中和”主要技術(shù)分類、融資特點(diǎn)及綠色金融工具的討論
1、全球“碳中和”的主要技術(shù)分類
（1）發(fā)展清潔能源，降低煤電的供應(yīng)
（2）減少工業(yè)碳排放，發(fā)展碳捕獲、碳儲存
（3）減少交通運(yùn)輸業(yè)碳排放，布局新能源交通工具
（4）減少建筑物排放，打造綠色建筑
（5）減輕農(nóng)業(yè)生產(chǎn)碳排放，加強(qiáng)植樹造林
2、綠色環(huán)保項(xiàng)目的特點(diǎn)
（1）大部分綠色環(huán)保項(xiàng)目參與方是新興公司，很難具有傳統(tǒng)融資所需求的抵押擔(dān)保物
（2）大部分這類新興公司很難有連續(xù)五年的良好財(cái)務(wù)報(bào)表
（3）因?yàn)槭蔷G色公共項(xiàng)目轉(zhuǎn)化而來，大部分項(xiàng)目資金需求巨大
（4）因?yàn)榫G色環(huán)保項(xiàng)目必須保本微利，因此資金回收期長，需要長期融資
（5）這類項(xiàng)目一般未來收益穩(wěn)定，具有一定的自然壟斷特性，這也在一定程度上保證了未來穩(wěn)定的收益，市場風(fēng)險(xiǎn)相對較小
3、目前常用的新型綠色金融工具
（1）綠色項(xiàng)目融資
（2）綠色融資租賃
（3）綠色資產(chǎn)證券化
（4）與財(cái)政相結(jié)合的綠色風(fēng)險(xiǎn)投資
（5）碳基金
三、關(guān)于國際綠色金融的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)及啟示的討論
1、*綠色金融支持“碳中和”的制度和政策
（1）清潔電力計(jì)劃
（2）綠色基金
（3）綠色債券
（4）*的綠色金融給我們帶來一些啟示
2、歐洲綠色金融支持“碳中和”的制度和政策
（1）組建綠色銀行
（2）投資利率與綠色指數(shù)掛鉤
（3）綠色投資基金
（4）綠色金融教育
（5）堅(jiān)持中性原則的氣候變化稅和碳排放權(quán)交易市場
（6）碳基金
3、聯(lián)合國應(yīng)對氣候變化采取的制度和行動
（1）發(fā)揮中介功能，降低交易成本
（2）發(fā)現(xiàn)價(jià)格，提供決策支持
（3）減排成本內(nèi)部化和最小化
（4）加速低碳技術(shù)的轉(zhuǎn)移和擴(kuò)散
（5）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分散功能
四、關(guān)于我國推進(jìn)綠色金融的實(shí)踐與建議
1、我國綠色金融支持碳減排碳中和實(shí)踐的實(shí)例
（1）綠色資產(chǎn)證券化支持多能互補(bǔ)分布式能源項(xiàng)目
（2）碳金融支持綠色隧道數(shù)據(jù)中心
（3）綠色信貸支持月亮湖公園海綿城市建設(shè)項(xiàng)目
（4）“4321+綠色信貸”支持清鎮(zhèn)市環(huán)紅楓湖元寶楓種植及加工一體化產(chǎn)業(yè)園項(xiàng)目
2、我國推進(jìn)綠色金融建設(shè)的建議
（1）設(shè)計(jì)完善的綠色金融助推“碳中和”制度體系
（2）將“碳達(dá)峰”、“碳中和”作為核心要素，納入綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系
（3）在稅收中性原則下征收氣候變化稅，但不用于稅收總量的增加，而是將氣候變化稅?？顚Ｓ?，用于設(shè)立碳基金，通過碳基金對綠色低碳項(xiàng)目進(jìn)行貼息、低息貸款或者股權(quán)投資、購買碳金融產(chǎn)品以促進(jìn)和調(diào)節(jié)碳市場等
（4）對綠色債券和綠色基金的投資者實(shí)行稅收優(yōu)惠政策
（5）建立財(cái)政與金融聯(lián)動的綠色風(fēng)險(xiǎn)投資基金，支持綠色低碳技術(shù)研發(fā)
（6）建立碳市場，促進(jìn)碳交易，發(fā)展碳金融
（7）建立綠色金融學(xué)科體系，發(fā)展綠色金融培訓(xùn)和教育

第三模塊  “綠色銀行”路徑及政策建議
第三模塊課綱
一、綠色金融建設(shè)是實(shí)現(xiàn)碳中和目標(biāo)的關(guān)鍵一環(huán)
1、碳達(dá)峰、碳中和的投融資需求龐大
2、當(dāng)下綠色金融體系發(fā)展瓶頸
（1）投融資缺口較大，且存在后置風(fēng)險(xiǎn)
（2）綠色金融工具單一，尤其依賴信貸
（3）投放行業(yè)較為集中，無法滿足未來結(jié)構(gòu)化投融資需求
二、綠色信貸的發(fā)展與“綠色銀行”的歷史定位演變
——2020年末綠色信貸投放規(guī)模超12萬億元，但增速可能已邁入平臺期
1、階段一：新世紀(jì)初開始控制高污染行業(yè)信貸投放規(guī)模，綠色信貸概念醞釀時(shí)
2、階段二：綠色信貸概念正式亮相，“被動壓降”和“積極投放”并駕齊驅(qū)
3、階段三：從鼓勵(lì)投放到正式納入銀行業(yè)績評價(jià)體系和宏觀審慎考核
（1）2013年頒布的《綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度》初次明確銀行綠色信貸項(xiàng)目范圍，是首先定義新興市場綠色貸款的嘗試之一
（2）2014年對銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸制定自評價(jià)體系，“定性”+“定量”齊入手
（3）2018年提高綠色信貸業(yè)績評價(jià)頻次并且納入宏觀審慎考核范疇
（4）2019年綠色貸款統(tǒng)計(jì)制度根據(jù)綠色產(chǎn)業(yè)目錄修訂，但個(gè)別項(xiàng)目界定仍然存在分歧
（5） 2021年1月1日，由財(cái)政部印發(fā)的《商業(yè)銀行績效評價(jià)辦法》[1]正式實(shí)施，作為2016印發(fā)的《金融企業(yè)績效評價(jià)方法》的修訂
三、新階段：從綠色間接融資到全綠色投融資體系
1、擴(kuò)大考核范圍到綠色金融，著重信貸和債券以外的綠色金融工具標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)以及規(guī)模增長。
2、新一階段將著重信貸和債券以外的綠色金融工具標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)以及規(guī)模增長
3、對于金融機(jī)構(gòu)的綠色考核也從信貸延伸到多種類的綠色融資方式，但目前仍以貸款和債券為主
4、商業(yè)銀行的新機(jī)遇與新挑戰(zhàn)
四、綠色信貸業(yè)務(wù)布局與“零售銀行”定位的沖突與協(xié)調(diào)
1、目前“最綠色的銀行”有哪些？
2、綠色信貸業(yè)務(wù)布局領(lǐng)先的銀行標(biāo)的和當(dāng)前*銀行投資標(biāo)的并不重合
——我們所熟知的銀行行業(yè)*標(biāo)的的綠色信貸發(fā)展并不處在領(lǐng)先地位，主要的原因是這些標(biāo)的定位是“零售銀行”，但是我們現(xiàn)在采用的綠色貸款標(biāo)準(zhǔn)僅涵蓋對公貸款。
3、梳理國內(nèi)外商業(yè)銀行具有代表性的綠色信貸產(chǎn)品可見，國內(nèi)綠色信貸產(chǎn)品品類有限，且主要針對企業(yè)貸款而零售產(chǎn)品較少
4、從本質(zhì)上看，產(chǎn)品的豐富程度取決于綠色標(biāo)準(zhǔn)的范圍廣度，目前國內(nèi)的綠色信貸目錄尚不包含零售產(chǎn)品
5、預(yù)計(jì)未來零售綠色信貸產(chǎn)品（如節(jié)能型住房貸款、綠色信用卡、低排放汽車貸款）的增長空間可期，有望推高綠貸規(guī)模增速
五、從銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)角度分析綠色信貸相關(guān)痛點(diǎn)以及政策建議
1、銀行商業(yè)化運(yùn)營角度：綠色信貸成本收益分析不夠完善，商業(yè)可持續(xù)性較弱，占用資本且難以盤活
（1）痛點(diǎn)
1）綠色貸款承載一定的隱性成本、存在期限錯(cuò)配的風(fēng)險(xiǎn)、更為消耗資本金
2）實(shí)際上大部分綠色貸款項(xiàng)目具有公益性質(zhì)和民生改善類性質(zhì)，不作為銀行或是企業(yè)的盈利抓手
3）既然碳中和時(shí)間線已經(jīng)確立，我企業(yè)推進(jìn)綠色轉(zhuǎn)型的力度將明顯加大。
4）對于銀行而言，向前看，綠色信貸的商業(yè)激勵(lì)可以從兩方面確立：
——貸款收益方面，建立完善的碳核算系統(tǒng)以真實(shí)反映綠色項(xiàng)目的收益；——資本消耗方面，降低綠色信貸資本占用，賦予銀行手段盤活長期限綠色信貸資產(chǎn)
（2）政策建議
1）通過設(shè)立成熟碳核算、碳定價(jià)機(jī)制，將環(huán)境效益反映在貸款收益率上
2）降低資本占用，盤活信貸資產(chǎn)
——考慮適當(dāng)降低綠色信貸的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重，降低資本占用
——靈活使用ABS盤活綠色信貸資產(chǎn)
2、綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)角度：期待企業(yè)信息披露機(jī)制完善以及綠色信貸國際標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一
1、企業(yè)端：企業(yè)披露信息不全面，銀行將環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)納入風(fēng)險(xiǎn)評估體系受阻，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)識別和評估能力不足
2、國際上對于綠色信貸尚無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)或者權(quán)威的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫
3、期待企業(yè)信息披露機(jī)制完善以及綠色信貸國際標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一
六、綠色銀行契合輕資本轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略、作為高質(zhì)量發(fā)展的X變量
1、綠色債券：表內(nèi)參與綠色債券投資/發(fā)行綠債/承銷綠債
（1）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)可直接進(jìn)行綠色債券投資
（2）商業(yè)銀行可以作為發(fā)行各類綠色債券的主體
——發(fā)行綠色債券能夠?yàn)殂y行參與綠色金融補(bǔ)充資本，增強(qiáng)綠色業(yè)務(wù)的可持續(xù)經(jīng)營能力
——各銀行發(fā)行綠色金融債規(guī)模差距較為懸殊，發(fā)行份額向頭部集中
——在承銷端，2019年商業(yè)銀行債券承銷規(guī)模與上榜家數(shù)總體大幅落后于券商
2、銀行/理財(cái)子公司發(fā)行ESG產(chǎn)品，參與ESG投資
——ESG主題投資策略強(qiáng)調(diào)企業(yè)管理、社會責(zé)任與環(huán)境友好，能夠規(guī)避環(huán)境污染嚴(yán)重、內(nèi)部管理混亂的企業(yè)，對風(fēng)險(xiǎn)控制與績效提升都有正向影響
——由于ESG投資理念在國內(nèi)尚未成為主流，投資者對ESG理財(cái)產(chǎn)品存在認(rèn)知壁壘，特別是個(gè)人投資者通常更為關(guān)心到期收益率，對ESG投資長期價(jià)值缺乏了解，一定程度上阻礙了ESG產(chǎn)品的推廣速度
——向前看，銀行在ESG理財(cái)產(chǎn)品推廣策略中應(yīng)重視投資者教育，強(qiáng)調(diào)碳中和目標(biāo)所帶來的長期投資價(jià)值
3、銀行投貸聯(lián)動，助力PE/VC鼓勵(lì)科技創(chuàng)新
——2018年至2019年，中國綠色股權(quán)年均投資規(guī)模僅為424億元，我們認(rèn)為銀行投貸聯(lián)動的模式可以提高對綠色產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的支持
1）自設(shè)子公司模式
2）“銀行+風(fēng)投機(jī)構(gòu)”模式
3）“貸款+認(rèn)股權(quán)/期權(quán)”模式
4、參與碳交易，擴(kuò)充中收來源
5、商業(yè)銀行在碳交易市場中的參與形式主要有三種
1）提供金融基礎(chǔ)設(shè)施
2）促進(jìn)資金融通
3）商業(yè)銀行及其理財(cái)子公司為企業(yè)客戶提供碳排放交易咨詢、代客理財(cái)?shù)确?wù)，有利于提升碳排放交易市場規(guī)范水平與專業(yè)度
6、目前商業(yè)銀行參與碳交易的主要方式是提供資金融通服務(wù)，其中具有代表性的碳金融產(chǎn)品包括：
1） 碳質(zhì)押貸款
2）發(fā)行、承銷碳債券等現(xiàn)貨金融產(chǎn)品
3）提供其他金融工具，如結(jié)構(gòu)性存款等
7、碳資產(chǎn)管理方面，國內(nèi)商業(yè)銀行作為主體親自參與碳資產(chǎn)管理服務(wù)尚處探索階段。
——此類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存，其高回報(bào)與較高的投資風(fēng)險(xiǎn)相伴而生，對商業(yè)銀行的投資研究能力有較高要求。
——典型的商業(yè)銀行碳資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)模式有如下兩種：
（1）撮合企業(yè)與第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行碳金融工具交易并提供資產(chǎn)管理咨詢與服務(wù)
（2）發(fā)行與碳排放權(quán)交易掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品
8、商業(yè)銀行積極參與碳交易相關(guān)業(yè)務(wù)，預(yù)計(jì)將對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)帶來以下兩方面影響：
（1）形成存款資金
（2）提升中間收入
七、定義銀行碳中和的具體戰(zhàn)略目標(biāo)，引領(lǐng)金融機(jī)構(gòu)脫碳
1、根據(jù)TCFD（金融穩(wěn)定委員會氣候相關(guān)財(cái)務(wù)信息披露工作組）的定義，商業(yè)機(jī)構(gòu)碳排放可分為三類
——金融機(jī)構(gòu)擁有或控股的機(jī)構(gòu)直接產(chǎn)生的碳排放
——機(jī)構(gòu)擁有或控股的機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的間接碳排放等
——機(jī)構(gòu)擁有或控股的機(jī)構(gòu)相關(guān)上下游供應(yīng)鏈的碳排放
2、銀行以及金融機(jī)構(gòu)有必要明確定義機(jī)構(gòu)層面的碳中和目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的全面脫碳
——金融機(jī)構(gòu)脫碳包含自身脫碳和投融資脫碳兩方面，自身脫碳是每個(gè)商業(yè)機(jī)構(gòu)都需要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，而投融資脫碳可以檢測并且推動整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系碳中和進(jìn)程。

“碳中和”下的綠色金融、綠色信貸與“綠色銀行”