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宏觀經(jīng)濟(jì)與銀行發(fā)展

一、貫徹十九大精神 
1、滿足人們美好生活需求，解決不平衡不充分的問題

2、實(shí)現(xiàn)中國夢

3、走中國特色社會主義道路

4、新常態(tài)

5、新發(fā)展理念

6、現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系

7、做好六方面工作
A、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革
B、創(chuàng)新
C、鄉(xiāng)村振興
D、區(qū)域協(xié)調(diào)
E、社會主義市場體系
F、全面開放

二、貫徹*經(jīng)濟(jì)工作會議精神
1、五堅(jiān)持
穩(wěn)中有進(jìn)
高質(zhì)量發(fā)展
新發(fā)展理念
供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革
市場化改革和高水平開放

2、六穩(wěn)定
就業(yè)
金融
外貿(mào)
外資
投資
預(yù)期

3、七項(xiàng)工作
高質(zhì)量發(fā)展
強(qiáng)化國內(nèi)市場
鄉(xiāng)村振興
區(qū)域協(xié)調(diào)
改革
開放
民生

三、落實(shí)政府工作報(bào)告要求
1、去年
經(jīng)濟(jì)運(yùn)行保持在合理區(qū)間。國內(nèi)生產(chǎn)總值增長6.6%，總量突破90萬億元。經(jīng)濟(jì)增速與用電、貨運(yùn)等實(shí)物量指標(biāo)相匹配。居民消費(fèi)價(jià)格上漲2.1%。國際收支基本平衡。城鎮(zhèn)新增就業(yè)1361萬人、調(diào)查失業(yè)率穩(wěn)定在5%左右的較低水平。近14億人口的發(fā)展中大國，實(shí)現(xiàn)比較充分就業(yè)至關(guān)重要。

2、今年
經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的主要預(yù)期目標(biāo)是：
國內(nèi)生產(chǎn)總值增長6%－6.5%；城鎮(zhèn)新增就業(yè)1100萬人以上，城鎮(zhèn)調(diào)查失業(yè)率5.5%左右，城鎮(zhèn)登記失業(yè)率4.5%以內(nèi)；居民消費(fèi)價(jià)格漲幅3%左右；國際收支基本平衡，進(jìn)出口穩(wěn)中提質(zhì)；宏觀杠桿率基本穩(wěn)定，金融財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)有效防控；農(nóng)村貧困人口減少1000萬以上，居民收入增長與經(jīng)濟(jì)增長基本同步；生態(tài)環(huán)境進(jìn)一步改善，單位國內(nèi)生產(chǎn)總值能耗下降3%左右，主要污染物排放量繼續(xù)下降。

3、政策
要正確把握宏觀政策取向，繼續(xù)實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，實(shí)施就業(yè)優(yōu)先政策，加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)配合，確保經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)健康發(fā)展。
積極的財(cái)政政策要加力提效。今年赤字率擬按2.8%安排，比去年預(yù)算高0.2個(gè)百分點(diǎn)；財(cái)政赤字2.76萬億元，其中*財(cái)政赤字1.83萬億元，地方財(cái)政赤字9300億元。適度提高赤字率，綜合考慮了財(cái)政收支、專項(xiàng)債券發(fā)行等因素，也考慮為應(yīng)對今后可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)留出政策空間。
今年財(cái)政支出超過23萬億元，增長6.5%。*對地方均衡性轉(zhuǎn)移支付增長10.9%。改革完善縣級基本財(cái)力保障機(jī)制，緩解困難地區(qū)財(cái)政運(yùn)轉(zhuǎn)壓力，決不讓基本民生保障出問題。
穩(wěn)健的貨幣政策要松緊適度。廣義貨幣M2和社會融資規(guī)模增速要與國內(nèi)生產(chǎn)總值名義增速相匹配，以更好滿足經(jīng)濟(jì)運(yùn)行保持在合理區(qū)間的需要。在實(shí)際執(zhí)行中，既要把好貨幣供給總閘門，不搞“大水漫灌”，又要靈活運(yùn)用多種貨幣政策工具，疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道，保持流動性合理充裕，有效緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是民營和小微企業(yè)融資難融資貴問題，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。
深化利率市場化改革，降低實(shí)際利率水平。完善匯率形成機(jī)制，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
就業(yè)優(yōu)先政策要全面發(fā)力。就業(yè)是民生之本、財(cái)富之源。今年首次將就業(yè)優(yōu)先政策置于宏觀政策層面，旨在強(qiáng)化各方面重視就業(yè)、支持就業(yè)的導(dǎo)向。
當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，我國就業(yè)總量壓力不減、結(jié)構(gòu)性矛盾凸顯，新的影響因素還在增加，必須把就業(yè)擺在更加突出位置。穩(wěn)增長首要是為保就業(yè)。今年城鎮(zhèn)新增就業(yè)要在實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)的基礎(chǔ)上，力爭達(dá)到近幾年的實(shí)際規(guī)模，既保障城鎮(zhèn)勞動力就業(yè)，也為農(nóng)業(yè)富余勞動力轉(zhuǎn)移就業(yè)留出空間。只要就業(yè)穩(wěn)、收入增，我們就更有底氣。
要繼續(xù)堅(jiān)持以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，在“鞏固、增強(qiáng)、提升、暢通”八個(gè)字上下功夫。更多采取改革的辦法，更多運(yùn)用市場化、法治化手段，鞏固“三去一降一補(bǔ)”成果，增強(qiáng)微觀主體活力，提升產(chǎn)業(yè)鏈水平，暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)，推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
要繼續(xù)打好三大攻堅(jiān)戰(zhàn)，精準(zhǔn)發(fā)力、務(wù)求實(shí)效。防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)要強(qiáng)化底線思維，堅(jiān)持結(jié)構(gòu)性去杠桿，防范金融市場異常波動，穩(wěn)妥處理地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，防控輸入性風(fēng)險(xiǎn)。精準(zhǔn)脫貧要堅(jiān)持現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)，聚焦深度貧困地區(qū)和特殊貧困群體，加大攻堅(jiān)力度，提高脫貧質(zhì)量。污染防治要聚焦打贏藍(lán)天保衛(wèi)戰(zhàn)等重點(diǎn)任務(wù)，統(tǒng)籌兼顧、標(biāo)本兼治，使生態(tài)環(huán)境質(zhì)量持續(xù)改善。

4、重點(diǎn)工作
A、繼續(xù)創(chuàng)新和完善宏觀調(diào)控，確保經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間
B、激發(fā)市場主體活力，著力優(yōu)化營商環(huán)境
C、堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展，培育壯大新動能
D、促進(jìn)形成強(qiáng)大國內(nèi)市場，持續(xù)釋放內(nèi)需潛力
E、對標(biāo)全面建成小康社會任務(wù)，扎實(shí)推進(jìn)脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興
F、促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，提高新型城鎮(zhèn)化質(zhì)量
G、加強(qiáng)污染防治和生態(tài)建設(shè)，大力推動綠色發(fā)展
H、深化重點(diǎn)領(lǐng)域改革，加快完善市場機(jī)制
I、推動全方位對外開放，培育國際經(jīng)濟(jì)合作和競爭新優(yōu)勢
J、加快發(fā)展社會事業(yè)，更好保障和改善民生
K、新的形勢和任務(wù)對政府工作提出新的更高要求

四、科學(xué)認(rèn)識形勢
1、國內(nèi)
取得了顯著成績
問題
供大于求
質(zhì)量不高
管理不嚴(yán)
債市
匯市
股市
房市

2、全球化遇到阻力
*貿(mào)易摩擦
三無兩不一可以
化外部壓力為內(nèi)部動力
談判、協(xié)商

五、難點(diǎn)是做什么
1、服務(wù)業(yè)
生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)
金融
科技
物流
廣告
設(shè)計(jì)
等等
生活性服務(wù)業(yè)
商貿(mào)—提袋經(jīng)濟(jì)、住宿、餐飲
文化
教育
衛(wèi)生
健康
養(yǎng)老

2、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)
節(jié)能環(huán)保
新一代信息技術(shù)
生物產(chǎn)業(yè)
高端制造—天上飛的，地上跑的，自動化、機(jī)器人、人工智能，高檔機(jī)床
新能源
新材料
新能源汽車

3、一帶一路、長江經(jīng)濟(jì)帶、京津冀
東部率先
中部崛起
西部開發(fā)
東北振興

4、新型城鎮(zhèn)化—新在什么地方
PPP
特色小鎮(zhèn)

5、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化—化在什么地方

六、把握金融發(fā)展大趨勢
銀保監(jiān)會*數(shù)據(jù)顯示，截至2018年12月末，中國有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)4588家，較之2017年末的4549家僅增加39家。 
據(jù)第一消費(fèi)金融統(tǒng)計(jì)，4588家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成結(jié)構(gòu)如下： 
一、開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)1家：國家開發(fā)銀行。 

二、政策性銀行2家：中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。 

三、國有大型商業(yè)銀行6家：由原來的工、建、農(nóng)、中、交等五大行新增郵儲銀行。郵儲銀行從單獨(dú)的一個(gè)分類郵儲銀行變?yōu)閲写笮兄弧?nbsp;

四、全國性股份行12家：中信、光大、招商、浦發(fā)、民生、華夏、平安、興業(yè)、廣發(fā)、渤海、浙商、恒豐。  

五、金融資產(chǎn)管理公司4家：華融、長城、東方、信達(dá)。 

六、城商行134家：代表如北京銀行、上海銀行（見文末附屬材料）。 

七、住房儲蓄銀行1家：中德住房儲蓄銀行。 

八、民營銀行17家：深圳微眾、杭州網(wǎng)商、天津金城、上海華瑞、溫州民商、長沙三湘、重慶富民、成都新網(wǎng)、北京中關(guān)村、長春億聯(lián)、武漢眾邦、福州華通、威海藍(lán)海、南京蘇寧、梅州客商、合肥新安、沈陽振興。 

九、農(nóng)村商業(yè)銀行1427家：代表如廣州農(nóng)商行、重慶農(nóng)商行（完整名單見文末）。農(nóng)商行數(shù)量較之2017年末的1262家新增了165家。
 
十、農(nóng)村信用社812家：如平鄉(xiāng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、隰縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（完整名單見文末）。農(nóng)信社數(shù)量較之2017年末的965家減少了153家。 

十一、村鎮(zhèn)銀行1616家：如深圳寶安融興村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司、寧夏彭陽賀蘭山村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（完整名單見文末）。村鎮(zhèn)銀行數(shù)量較之2017年末的1562家新增54家。 

十二、貸款公司13家：天津市靜海區(qū)興農(nóng)貸款有限責(zé)任公司、天津市寶坻區(qū)興農(nóng)貸款有限責(zé)任公司、天津市寶坻區(qū)興農(nóng)貸款有限責(zé)任公司、天津市薊州區(qū)興農(nóng)貸款有限責(zé)任公司、天津市寧河區(qū)興農(nóng)貸款有限責(zé)任公司、天津市武清區(qū)興農(nóng)貸款有限責(zé)任公司、吉林德惠長銀貸款公司、開化通濟(jì)貸款有限責(zé)任公司、湖北咸寧赤壁花旗貸款有限責(zé)任公司、湖北荊州公安花旗貸款有限責(zé)任公司、重慶北碚花旗貸款有限責(zé)任公司、四川平武富民貸款有限責(zé)任公司、四川儀隴惠民貸款有限責(zé)任公司、大連瓦房店花旗貸款有限責(zé)任公司。 

十三、農(nóng)村資金互助社45家：如海東市樂都區(qū)雨潤鎮(zhèn)興樂農(nóng)村資金互助社、訥河市新農(nóng)合農(nóng)村資金互助社（完整名單見文末）。農(nóng)村資金互助社較之2017年末的48家減少3家。

十四、外資法人銀行41家：如大華銀行、星展銀行（完整名單見文末）。 

十五、信托68家：如重慶國際信托、華能貴誠信托（完整名單見文末）。   

十六、金融租賃69家：如中國金融租賃、廈門金融租賃（完整名單見文末）。 

十七、財(cái)務(wù)公司253家：如上汽財(cái)務(wù)、TCL財(cái)務(wù)（完整名單見文末）。
   
十八、汽車金融公司25家：北京現(xiàn)代、大眾、東風(fēng)標(biāo)致雪鐵龍、東風(fēng)日產(chǎn)、豐田、福特、華晨東亞、瑞福德、上海東正、上汽通用、沃爾沃、奇瑞徽銀、寶馬、梅賽德斯-奔馳、廣汽匯理、三一、一汽、山東豪沃、比亞迪、菲亞特克萊斯勒、吉致、華泰、天津長城濱銀、裕隆、長安。   

十九、消費(fèi)金融公司23家：中銀、捷信、華融、北銀、興業(yè)、中郵、湖北、蘇寧、盛銀、海爾、晉商、招聯(lián)、錦程、杭銀、馬上、長銀、長銀五八、包銀、中原、幸福、哈銀、尚誠、金美信。  

二十、貨幣經(jīng)紀(jì)公司5家：上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司、中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司、平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司。

二十一、其他金融機(jī)構(gòu)14家：*國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、匯達(dá)資產(chǎn)托管有限責(zé)任公司、中國信托業(yè)保障基金有限責(zé)任公司、中信百信銀行股份有限公司、中國外匯交易中心、上海黃金交易所、山東省城市商業(yè)銀行合作聯(lián)盟有限公司、建信養(yǎng)老金管理有限責(zé)任公司、中國信托登記有限責(zé)任公司、農(nóng)銀金融資產(chǎn)投資有限公司、工銀金融資產(chǎn)投資有限公司、中銀金融資產(chǎn)投資有限公司、交銀金融資產(chǎn)投資有限公司、建信金融資產(chǎn)投資有限公司。  
據(jù)第一消費(fèi)金融不完全統(tǒng)計(jì)，以上21類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，參與到消費(fèi)金融、汽車金融的有開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)（如國開行的生源地助學(xué)貸款）、國有大行、股份行、金融資產(chǎn)管理公司、城商行、民營銀行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行、外資法人銀行、信托、金融租賃、財(cái)務(wù)公司、汽車金融、消費(fèi)金融和其他金融機(jī)構(gòu)等17類，基本上中國的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都在玩消費(fèi)金融、汽車金融

七、深入落實(shí)*關(guān)于金融創(chuàng)新指示
1、*指出，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革必須貫徹落實(shí)新發(fā)展理念，強(qiáng)化金融服務(wù)功能，找準(zhǔn)金融服務(wù)重點(diǎn)，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民生活為本。要以金融體系結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化為重點(diǎn)，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)體系、市場體系、產(chǎn)品體系，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率的金融服務(wù)。

2、要構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行體系，端正發(fā)展理念，堅(jiān)持以市場需求為導(dǎo)向，積極開發(fā)個(gè)性化、差異化、定制化金融產(chǎn)品，增加中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)比重，改進(jìn)小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)。要建設(shè)一個(gè)規(guī)范、透明、開放、有活力、有韌性的資本市場，完善資本市場基礎(chǔ)性制度，把好市場入口和市場出口兩道關(guān)，加強(qiáng)對交易的全程監(jiān)管。

3、要圍繞建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)體系、市場體系、區(qū)域發(fā)展體系、綠色發(fā)展體系等提供精準(zhǔn)金融服務(wù)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)投資、銀行信貸、債券市場、股票市場等全方位、多層次金融支持服務(wù)體系。要適應(yīng)發(fā)展更多依靠創(chuàng)新、創(chuàng)造、創(chuàng)意的大趨勢，推動金融服務(wù)結(jié)構(gòu)和質(zhì)量來一個(gè)轉(zhuǎn)變

4、要更加注意尊重市場規(guī)律、堅(jiān)持精準(zhǔn)支持，選擇那些符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對集中于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、技術(shù)先進(jìn)、產(chǎn)品有市場、暫時(shí)遇到困難的民營企業(yè)重點(diǎn)支持。

八、抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”機(jī)制！
劃重點(diǎn)！
1、同等條件下民營企業(yè)與國有企業(yè)貸款利率和貸款條件保持一致；

2、對于制造業(yè)企業(yè) 要把經(jīng)營穩(wěn)健、訂單充足和用水用電正常等作為授信重要考慮因素；

3、依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)信用、真實(shí)交易背景和物流、信息流、資金流閉環(huán)，為上下游企業(yè)提供無需抵押擔(dān)保的訂單融資、應(yīng)收應(yīng)付賬款融資；

4、對于材料齊備的首次申貸中小企業(yè)、存量客戶1000萬元以內(nèi)的臨時(shí)性融資需求等，要在信貸審批及放款環(huán)節(jié)提高時(shí)效；

5、商業(yè)銀行要堅(jiān)持審核第一還款來源，減輕對抵押擔(dān)保的過度依賴，合理提高信用貸款比重；

6、把主業(yè)突出、財(cái)務(wù)穩(wěn)健、大股東及實(shí)際控制人信用良好作為授信主要依據(jù)；

7、進(jìn)一步整合金融、稅務(wù)、市場監(jiān)管、社保、海關(guān)、司法等領(lǐng)域的企業(yè)信用信息，建設(shè)區(qū)域性的信用信息服務(wù)平臺；

8、2019年普惠型小微企業(yè)貸款力爭總體實(shí)現(xiàn)余額同比增長30%以上；

9、加快處置不良資產(chǎn)，將盤活資金重點(diǎn)投向民營企業(yè)；

10、加強(qiáng)與符合條件的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，通過利益融合、激勵相容實(shí)現(xiàn)增信分險(xiǎn)；

11、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加大對民營企業(yè)債券投資力度；

12、加快研究取消保險(xiǎn)資金開展財(cái)務(wù)性股權(quán)投資行業(yè)范圍限制，規(guī)范實(shí)施戰(zhàn)略性股權(quán)投資；

13、將在2019年2月底前明確民營企業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)口徑 按季監(jiān)測民營企業(yè)貸款情況。

14、抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機(jī)制
中國銀保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知
銀保監(jiān)發(fā)﹝2019﹞8號

一、持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)體系
（一）國有控股大型商業(yè)銀行要繼續(xù)加強(qiáng)普惠金融事業(yè)部建設(shè)，嚴(yán)格落實(shí)“五專”經(jīng)營機(jī)制，合理配置服務(wù)民營企業(yè)的內(nèi)部資源。鼓勵中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，結(jié)合各自特色和優(yōu)勢，探索創(chuàng)新更加靈活的普惠金融服務(wù)方式。
“五專“是什么？
普惠金融事業(yè)部亮點(diǎn)主要體現(xiàn)在“條線化”管理體制和“五專”經(jīng)營機(jī)制。
“條線化”管理體制：
通過構(gòu)建“條線化”管理體制，提高普惠金融服務(wù)效率和能力。要求相關(guān)銀行從總行到分支機(jī)構(gòu)、自上而下搭建普惠金融垂直管理體系，總行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，分支機(jī)構(gòu)科學(xué)合理設(shè)置普惠金融事業(yè)部的前臺業(yè)務(wù)部門和專業(yè)化的經(jīng)營機(jī)構(gòu)，下沉業(yè)務(wù)重心，下放審批權(quán)限，以便更好地服務(wù)普惠金融客戶。
“五專”經(jīng)營機(jī)制：
一是建立專門的綜合服務(wù)機(jī)制，拓展普惠金融服務(wù)的廣度和深度，開發(fā)多元化、全方位金融服務(wù)。制定專門的信貸管理政策，建立專項(xiàng)信貸評審機(jī)制。
二是建立專門的統(tǒng)計(jì)核算機(jī)制，真實(shí)反映普惠金融事業(yè)部的成本、收益和風(fēng)險(xiǎn)狀況。
三是建立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，足額計(jì)提減值準(zhǔn)備金，覆蓋資產(chǎn)減值風(fēng)險(xiǎn)。對普惠金融業(yè)務(wù)確定合理的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，落實(shí)授信盡職免責(zé)制度。
四是建立專門的資源配置機(jī)制，專門下達(dá)信貸、經(jīng)濟(jì)資本、費(fèi)用、固定資產(chǎn)、用工等資源計(jì)劃，為普惠金融服務(wù)提供強(qiáng)有力的資源保障。
五是建立專門的考核評價(jià)機(jī)制，逐步建立符合普惠金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)的專項(xiàng)績效考核制度，完善差異化考核指標(biāo)體系，構(gòu)建有效的績效薪酬管理和激勵約束機(jī)制。

（二）地方法人銀行要堅(jiān)持回歸本源，繼續(xù)下沉經(jīng)營管理和服務(wù)重心，充分發(fā)揮了解當(dāng)?shù)厥袌龅膬?yōu)勢，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

（三）銀行要加快處置不良資產(chǎn)，將盤活資金重點(diǎn)投向民營企業(yè)。加強(qiáng)與符合條件的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，通過利益融合、激勵相容實(shí)現(xiàn)增信分險(xiǎn)，為民營企業(yè)提供更多服務(wù)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加大對民營企業(yè)債券投資力度。

（四）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要不斷提升綜合服務(wù)水平，在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下提供更靈活的民營企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)服務(wù)，為民營企業(yè)獲得融資提供增信支持。

（五）支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過資本市場補(bǔ)充資本，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。加快商業(yè)銀行資本補(bǔ)充債券工具創(chuàng)新，通過發(fā)行無固定期限資本債券、轉(zhuǎn)股型二級資本債券等創(chuàng)新工具補(bǔ)充資本，支持保險(xiǎn)資金投資銀行發(fā)行的二級資本債券和無固定期限資本債券。加快研究取消保險(xiǎn)資金開展財(cái)務(wù)性股權(quán)投資行業(yè)范圍限制，規(guī)范實(shí)施戰(zhàn)略性股權(quán)投資。

（六）銀保監(jiān)會及派出機(jī)構(gòu)將繼續(xù)按照“成熟一家、設(shè)立一家”的原則，有序推進(jìn)民營銀行常態(tài)化發(fā)展，推動其明確市場定位，積極服務(wù)民營企業(yè)發(fā)展，加快建設(shè)與民營中小微企業(yè)需求相匹配的金融服務(wù)體系。
二、抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機(jī)制

（七）商業(yè)銀行要于每年年初制定民營企業(yè)服務(wù)年度目標(biāo)，在內(nèi)部績效考核機(jī)制中提高民營企業(yè)融資業(yè)務(wù)權(quán)重，加大正向激勵力度。對服務(wù)民營企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員，重點(diǎn)對其服務(wù)企業(yè)數(shù)量、信貸質(zhì)量進(jìn)行綜合考核，提高不良貸款考核容忍度。對民營企業(yè)貸款增速和質(zhì)量高于行業(yè)平均水平，以及在客戶體驗(yàn)好、可復(fù)制、易推廣服務(wù)項(xiàng)目創(chuàng)新上表現(xiàn)突出的分支機(jī)構(gòu)和個(gè)人，要予以獎勵。

（八）商業(yè)銀行要盡快建立健全民營企業(yè)貸款盡職免責(zé)和容錯糾錯機(jī)制。重點(diǎn)明確對分支機(jī)構(gòu)和基層人員的盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)條件，將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責(zé)評價(jià)范疇。設(shè)立內(nèi)部問責(zé)申訴通道，對已盡職但出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，可免除相關(guān)人員責(zé)任，激發(fā)基層機(jī)構(gòu)和人員服務(wù)民營企業(yè)的內(nèi)生動力。

三、公平精準(zhǔn)有效開展民營企業(yè)授信業(yè)務(wù)
（九）商業(yè)銀行貸款審批中不得對民營企業(yè)設(shè)置歧視性要求，同等條件下民營企業(yè)與國有企業(yè)貸款利率和貸款條件保持一致，有效提高民營企業(yè)融資可獲得性。

（十）商業(yè)銀行要根據(jù)民營企業(yè)融資需求特點(diǎn)，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，設(shè)計(jì)個(gè)性化產(chǎn)品滿足企業(yè)不同需求。綜合考慮資金成本、運(yùn)營成本、服務(wù)模式以及擔(dān)保方式等因素科學(xué)定價(jià)。

（十一）商業(yè)銀行要堅(jiān)持審核第一還款來源，減輕對抵押擔(dān)保的過度依賴，合理提高信用貸款比重。把主業(yè)突出、財(cái)務(wù)穩(wěn)健、大股東及實(shí)際控制人信用良好作為授信主要依據(jù)。對于制造業(yè)企業(yè)，要把經(jīng)營穩(wěn)健、訂單充足和用水用電正常等作為授信重要考慮因素。對于科創(chuàng)型輕資產(chǎn)企業(yè)，要把創(chuàng)始人專業(yè)專注、有知識產(chǎn)權(quán)等作為授信重要考慮因素。要依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)信用、真實(shí)交易背景和物流、信息流、資金流閉環(huán)，為上下游企業(yè)提供無需抵押擔(dān)保的訂單融資、應(yīng)收應(yīng)付賬款融資。

四、著力提升民營企業(yè)信貸服務(wù)效率
（十二）商業(yè)銀行要積極運(yùn)用金融科技手段加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)評估與信貸決策的支持，提高貸款需求響應(yīng)速度和授信審批效率。在探索線上貸款審批操作的同時(shí)，結(jié)合自身實(shí)際，將一定額度民營企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)起權(quán)和審批權(quán)下放至分支機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步下沉經(jīng)營重心。

（十三）商業(yè)銀行要根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理制度和業(yè)務(wù)流程，通過推廣預(yù)授信、平行作業(yè)、簡化年審等方式，提高信貸審批效率。特別是對于材料齊備的首次申貸中小企業(yè)、存量客戶1000萬元以內(nèi)的臨時(shí)性融資需求等，要在信貸審批及放款環(huán)節(jié)提高時(shí)效。加大續(xù)貸支持力度，要至少提前一個(gè)月主動對接續(xù)貸需求，切實(shí)降低民營企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本。

五、從實(shí)際出發(fā)幫助遭遇風(fēng)險(xiǎn)事件的民營企業(yè)融資紓困
（十四）支持資管產(chǎn)品、保險(xiǎn)資金依法合規(guī)通過監(jiān)管部門認(rèn)可的私募股權(quán)基金等機(jī)構(gòu)，參與化解處置民營上市公司股票質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)。

（十五）對暫時(shí)遇到困難的民營企業(yè)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要按照市場化、法治化原則，區(qū)別對待、“一企一策”，分類采取支持處置措施，著力化解企業(yè)流動性風(fēng)險(xiǎn)。對符合經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級方向、有發(fā)展前景和一定競爭力但暫時(shí)遇到困難的民營企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會要加強(qiáng)統(tǒng)一協(xié)調(diào)，不盲目停貸、壓貸，可提供必要的融資支持，幫助企業(yè)維持或恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營；對其中困難較大的民營企業(yè)，可在平等自愿前提下，綜合運(yùn)用增資擴(kuò)股、財(cái)務(wù)重組、兼并重組或市場化債轉(zhuǎn)股等方式，幫助企業(yè)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，完善公司治理。對于符合破產(chǎn)清算條件的“僵尸企業(yè)”，應(yīng)積極配合各方面堅(jiān)決破產(chǎn)清算。

六、推動完善融資服務(wù)信息平臺
（十六）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的積累、集成和對接，搭建大數(shù)據(jù)綜合信息平臺，精準(zhǔn)分析民營企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和信用狀況。健全優(yōu)化與民營企業(yè)信息對接機(jī)制，實(shí)現(xiàn)資金供需雙方線上高效對接，讓信息“多跑路”，讓企業(yè)“少跑腿”，為民營企業(yè)融資提供支持。

（十七）銀保監(jiān)會及派出機(jī)構(gòu)要積極協(xié)調(diào)配合地方政府，進(jìn)一步整合金融、稅務(wù)、市場監(jiān)管、社保、海關(guān)、司法等領(lǐng)域的企業(yè)信用信息，建設(shè)區(qū)域性的信用信息服務(wù)平臺，加強(qiáng)數(shù)據(jù)信息的自動采集、查詢和實(shí)時(shí)更新，推動實(shí)現(xiàn)跨層級跨部門跨地域互聯(lián)互通。
七、處理好支持民營企業(yè)發(fā)展與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

（十八）商業(yè)銀行要遵循經(jīng)濟(jì)金融規(guī)律，堅(jiān)持審慎穩(wěn)健的經(jīng)營理念，建立完善行之有效的風(fēng)險(xiǎn)管控體系和精細(xì)高效的管理機(jī)制?？茖W(xué)設(shè)定信貸計(jì)劃，不得組織運(yùn)動式信貸投放。

（十九）商業(yè)銀行要健全信用風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，不斷提升數(shù)據(jù)治理、客戶評級和貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，強(qiáng)化貸款全生命周期的穿透式風(fēng)險(xiǎn)管理。加強(qiáng)對貸款資金流向的監(jiān)測，做好貸中貸后管理，確保貸款資金真正用于支持民營企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)，防止被截留、挪用甚至轉(zhuǎn)手套利，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)和形成新的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（二十）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)深化聯(lián)合授信試點(diǎn)工作，與民營企業(yè)構(gòu)建中長期銀企關(guān)系，遏制多頭融資、過度融資，有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)。

八、加大對金融服務(wù)民營企業(yè)的監(jiān)管督查力度
（二十一）商業(yè)銀行要在2019年3月底前制定2019年度民營企業(yè)服務(wù)目標(biāo)，結(jié)合民營企業(yè)經(jīng)營實(shí)際科學(xué)安排貸款投放。國有控股大型商業(yè)銀行要充分發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)，2019年普惠型小微企業(yè)貸款力爭總體實(shí)現(xiàn)余額同比增長30%以上，信貸綜合融資成本控制在合理水平。

（二十二）銀保監(jiān)會將在2019年2月底前明確民營企業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)口徑。按季監(jiān)測銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)民營企業(yè)貸款情況。根據(jù)實(shí)際情況按法人機(jī)構(gòu)制定實(shí)施差異化考核方案，形成貸款戶數(shù)和金額并重的年度考核機(jī)制。加強(qiáng)監(jiān)管督導(dǎo)和考核，確保民營企業(yè)貸款在新發(fā)放公司類貸款中的比重進(jìn)一步提高，并將融資成本保持在合理水平。

（二十三）銀保監(jiān)會將對金融服務(wù)民營企業(yè)政策落實(shí)情況進(jìn)行督導(dǎo)和檢查。2019年督查重點(diǎn)將包括貸款盡職免責(zé)和容錯糾錯機(jī)制是否有效建立、貸款審批中對民營企業(yè)是否設(shè)置歧視性要求、授信中是否附加以貸轉(zhuǎn)存等不合理?xiàng)l件、民營企業(yè)貸款數(shù)據(jù)是否真實(shí)、享受優(yōu)惠政策低成本資金的使用是否合規(guī)等方面。相關(guān)違規(guī)行為一經(jīng)查實(shí)，依法嚴(yán)肅處理相關(guān)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員。嚴(yán)厲打擊金融信貸領(lǐng)域強(qiáng)行返點(diǎn)等行為，對涉嫌違法犯罪的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)等有關(guān)機(jī)關(guān)依法查處。

九、明確創(chuàng)新方向
1、金融科技

2、普惠金融

3、綠色金融

4、國際金融

金融科技是金融和科技結(jié)合的產(chǎn)物，以科技驅(qū)動金融發(fā)展，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展強(qiáng)大的推動力。金融科技的核心在于使傳統(tǒng)金融數(shù)字化、智能化，以突破式創(chuàng)新重塑了一個(gè)可持續(xù)的金融生態(tài)系統(tǒng)。按照服務(wù)內(nèi)容，金融生態(tài)系統(tǒng)包括支付清算、投融資、市場基礎(chǔ)設(shè)施、征信、保險(xiǎn)和投資管理六大領(lǐng)域，在系統(tǒng)運(yùn)行內(nèi)在邏輯的引導(dǎo)和驅(qū)動因素的推進(jìn)之下，圍繞金融本質(zhì)，實(shí)現(xiàn)了金融科技金融生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)部要素共享和協(xié)同運(yùn)作，演化出金融科技可能的發(fā)展路徑，形成了系統(tǒng)內(nèi)部運(yùn)行機(jī)理。
同時(shí)，為了攻克金融監(jiān)管面臨的難題以促進(jìn)金融市場穩(wěn)定，通過對比分析國內(nèi)外監(jiān)管的差異，分別從行業(yè)自律、政府監(jiān)管、信息披露和試行創(chuàng)新金融模式四個(gè)方面提出了金融科技金融生態(tài)系統(tǒng)外部監(jiān)管機(jī)制建議，旨在通過內(nèi)外部的結(jié)合更深入了解金融科技發(fā)展趨勢，豐富相關(guān)研究，為金融科技金融監(jiān)管提供一定的依據(jù)。

十、銀行要有戰(zhàn)略
 1、*的*銀行與富國銀行在最初都是中小型銀行，但正是因?yàn)閷?shí)施了正確的戰(zhàn)略管理，使其可以快速發(fā)展并取得成功。在本世紀(jì)初的*，各個(gè)銀行開始采在內(nèi)部采用戰(zhàn)略管理體系，并不斷應(yīng)用于戰(zhàn)略制定、分解、執(zhí)行和管理的全流程。在這之中，最為出色的就是*銀行，其結(jié)合當(dāng)時(shí)*經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，重視戰(zhàn)略管理的作用，制定正確的戰(zhàn)略管理規(guī)劃，推出的最少僅為25美元的小額貸款項(xiàng)目，在*迅速風(fēng)靡一時(shí)，也使得這家企業(yè)不斷做大做強(qiáng)，在2018年7月的《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜上位列第60位。而富國銀行也是因?yàn)橹贫苏_的戰(zhàn)略管理制度與方法，才由原本一家社區(qū)銀行發(fā)展成為全球市值最高的銀行。富國銀行是以社區(qū)銀行、批發(fā)銀行、財(cái)富管理三大核心業(yè)務(wù)板塊為戰(zhàn)略重點(diǎn) 一直堅(jiān)持根植于本土的戰(zhàn)略定位銷售模式，即交叉銷售模式，由公司客戶推銷5.3個(gè)金融產(chǎn)品，再由個(gè)人客戶平均推銷4.6個(gè)產(chǎn)品。交叉銷售的成功關(guān)鍵并不在于產(chǎn)品，而在于對客戶的了解。富國銀行充分利用現(xiàn)有客戶、產(chǎn)品和渠道資源，通過產(chǎn)品銷售多元化增加非息收入，使整體盈利水平更加穩(wěn)定。因此制定正確的戰(zhàn)略管理方法與制度是中小銀行未來能否持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。

2、我們銀行的戰(zhàn)略管理的理念陳舊
在民間資本允許設(shè)立銀行初期，許多中小商業(yè)銀行發(fā)展迅速，其中主要的原因在于領(lǐng)導(dǎo)者的個(gè)人能力對于銀行發(fā)展的推動。然而當(dāng)銀行進(jìn)入穩(wěn)定發(fā)展之后，許多中小銀行的領(lǐng)導(dǎo)者就開始遵循前人，不再奮發(fā)圖強(qiáng)，喪失進(jìn)取心，沒有先進(jìn)的戰(zhàn)略管理理念，從而出現(xiàn)了商業(yè)銀行被管理者的個(gè)人意志所左右。例如，部分中小銀行只考慮銀行眼前的利益，對于銀行整體的戰(zhàn)略不加注重，一旦在經(jīng)濟(jì)上發(fā)生了虧損就削減員工和管理者的薪水等，這些都不利于銀行的未來發(fā)展。一些中小銀行雖然也開始制定了戰(zhàn)略管理，但是其對戰(zhàn)略管理沒有過多了解，在銀行管理中貫徹的戰(zhàn)略管理理念陳舊，與銀行業(yè)整體發(fā)展的國際化趨勢相悖，從而使一些中小銀行在企業(yè)改組的過程中出現(xiàn)了諸多問題，延緩了銀行的發(fā)展。

3、怎么辦？
提升銀行對戰(zhàn)略管理的認(rèn)識
建立戰(zhàn)略管理的內(nèi)部活動方法并制度化
建立與銀行戰(zhàn)略管理相配套的組織機(jī)構(gòu)
提升銀行從業(yè)者的風(fēng)險(xiǎn)意識
加強(qiáng)對銀行經(jīng)營管理素質(zhì)的提升

十一、焦點(diǎn)在怎么做
1、一個(gè)思維—互聯(lián)網(wǎng)思維
為什么？
什么時(shí)代
互聯(lián)網(wǎng)思維是什么
互聯(lián)網(wǎng)思維的三個(gè)要素
帶來的三大好處

2、三個(gè)講
講質(zhì)量
為什么解決不了
必須解決
如何解決—
根植于內(nèi)心的修養(yǎng)
無需提醒的自覺
以約束為前提的自由
為他人著想的善良
不提高質(zhì)量不行
環(huán)境變了
人在做，天在看—變成了現(xiàn)實(shí)
講信用
A、自己講信用
B、讓別人相信你講信用
市場核心競爭力
講創(chuàng)新
創(chuàng)新是為新而新嗎？
創(chuàng)好
創(chuàng)有用
大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新為什么可以成功？
不僅是科技創(chuàng)新，而且是經(jīng)營理念、經(jīng)營模式、售后服務(wù)等等各方面的創(chuàng)新
七大新經(jīng)濟(jì)
共享經(jīng)濟(jì)
數(shù)字經(jīng)濟(jì)
生命經(jīng)濟(jì)
綠色經(jīng)濟(jì)
創(chuàng)意經(jīng)濟(jì)
智慧經(jīng)濟(jì)
品質(zhì)經(jīng)濟(jì)
經(jīng)營理念創(chuàng)新
從圍繞消費(fèi)者轉(zhuǎn)
到緊跟消費(fèi)者跑
現(xiàn)在要跑得比消費(fèi)者快
就是說，過去是市場引領(lǐng)我們，現(xiàn)在我們能不能引領(lǐng)市場？
三種情況
消費(fèi)者不知道
消費(fèi)者知道，表達(dá)不清楚
消費(fèi)者知道，也能夠表達(dá)清楚他們的需求，但是不好意思說
所以，真正的市場需求不是簡單的市場調(diào)查就能夠調(diào)查出來的
關(guān)鍵是挖掘人性，消費(fèi)者到底想要什么？？？
銷售模式重新
售后服務(wù)創(chuàng)新

十二、小結(jié)
1、方向明確

2、基礎(chǔ)很好

3、機(jī)會很多

4、問題不少

5、機(jī)不可失

6、敢闖敢干

7、質(zhì)量第一

8、合作共贏

宏觀經(jīng)濟(jì)與銀行發(fā)展

轉(zhuǎn)載：http://szsxbj.com/gkk_detail/251952.html