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家庭財務(wù)安全

課程背景：
《2020年CCTV中國經(jīng)濟經(jīng)生活大調(diào)查》數(shù)據(jù)顯示保險連續(xù)五年成為中國老百姓投資意愿的*。房子、汽車和保險已經(jīng)成為小康生活的新三大件，保險人已經(jīng)成為老百姓未來生活所需要的三大師之一：替人消災(zāi)的律師、治病救人的醫(yī)師、幫助客戶進行家庭財務(wù)規(guī)劃和風(fēng)險保障規(guī)劃的風(fēng)險管理師。
協(xié)助人們更好地運用現(xiàn)金、儲蓄、消費、保險、投資和理財規(guī)劃，以達到均衡、富裕、美滿、沒有遺憾的人生是我們金融行業(yè)從業(yè)者神圣的使命，如何從家庭成長和客戶生命周期角度做好家庭財務(wù)安全規(guī)劃已經(jīng)成為銀行保險業(yè)從業(yè)者的必修課，學(xué)會1分鐘“見名識保險”，掌握對不同人生階段和不同的家庭結(jié)構(gòu)客戶的保險需求分析和保險配置原則，轉(zhuǎn)換從業(yè)者的角色和定位，將有利于從業(yè)者提升保險產(chǎn)品的銷售技能，實現(xiàn)綜合金融業(yè)務(wù)持續(xù)增長。
課程收益：
通過本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠：
1、家庭財務(wù)規(guī)劃的基本理念
2、家庭財務(wù)規(guī)劃面臨的人生風(fēng)險
3、保險心知：我心中的的保險和一分鐘見名識保險
4、針對不同人生階段和不同家庭結(jié)構(gòu)的保險需求分析和保險配置原則
5、做好保險產(chǎn)品配置，為客戶提供家庭財務(wù)安全規(guī)劃的操作實務(wù)
課程對象：銀行的理財經(jīng)理、保險公司的客戶經(jīng)理等金融保險領(lǐng)域從業(yè)者
授課方式：講授、互動、案例研討
教務(wù)安排：以“尋找?guī)ь^大哥”游戲破冰分組，點贊換積分，積分換禮品，創(chuàng)新小賣部

課程大綱/要點：
一、家庭財務(wù)規(guī)劃的基本理念（2.5小時）
1、何謂家庭財務(wù)規(guī)劃
2、財務(wù)規(guī)劃的三階段
3、家庭財務(wù)目標(biāo)
4、對待金錢的正確態(tài)度：
1）賺錢
2）用錢
3）存錢
4）借錢
5）省錢
6）護錢
5、財務(wù)規(guī)劃的范疇和配置方法：
1）財務(wù)規(guī)劃的8大范疇
2）財務(wù)配置的四大賬戶和涵義
3）保險在財務(wù)配置四大賬戶的應(yīng)用

二、家庭財務(wù)規(guī)劃要面臨的人生風(fēng)險（3.5小時）
1、何謂風(fēng)險
2、個人生命周期收支曲線
3、人生的九大責(zé)任與風(fēng)險
1）生活費用
2）教育費用
3）醫(yī)療費
4）房租與房貸費用
5）父母孝養(yǎng)金
6）資產(chǎn)傳承
7）退休費
8）婚姻風(fēng)險
9）企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險

三、保險心知（1小時）
1、我眼中的保險
2、學(xué)會一分鐘“見名識保險”
3、為不同客戶配置保險的常用原則
1）全面保障原則
2）先保障后儲蓄原則
3）合理保額原則
4）適當(dāng)保費原則
5）經(jīng)濟支柱優(yōu)先原則
6）不同人生階段和不同家庭結(jié)構(gòu)的側(cè)重不同原則

四、保險需求咨詢分析和保險方案配置實務(wù)(1.5小時)
1、保險咨詢分析流程
2、保單整理和保險方案的溝通流程和金字塔溝通法
案例1：三口之家的保險需求分析和保險方案配置
案例2：新婚夫婦的保險需求分析和保險方案配置

五、課程總結(jié)與表彰(0.5小時)

家庭財務(wù)安全