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小微金融市場產(chǎn)品創(chuàng)新

課程背景：
課程以當(dāng)前小微金融發(fā)展趨勢為基礎(chǔ)，貫徹兩會期間國家對金融機(jī)構(gòu)的政策指引?；趪秀y行系統(tǒng)的優(yōu)勢發(fā)揮，劣勢避免等實(shí)際市場情況，以大量的案例和輔導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)講授信貨員展業(yè)基礎(chǔ)知識和技能。闡釋小微金融在固有市場優(yōu)勢下，如何做深作精，深挖零售信貸金融的發(fā)展?jié)摿?，以小額信貸融資發(fā)展響應(yīng)國家政策，深化自身金融機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略，建立標(biāo)準(zhǔn)化的管理制度與創(chuàng)新產(chǎn)品及營銷。
工信部統(tǒng)計(jì)顯示， 33%的中型企業(yè)、38.8%的小型企業(yè)和40.7%的小微企業(yè)的融資需求得不到滿足。受融資約束的中小微企業(yè)總數(shù)達(dá)2300多萬，小微和中小企業(yè)中受融資約束的比例分別為41%和42%。截至2017年末，中國大陸約有2800萬戶小微企業(yè)法人和6500萬戶個體工商戶，貢獻(xiàn)了全國80%以上的就業(yè)、70%以上的發(fā)明專利、60%以上的GDP和50%以上的稅收，為解決勞動力轉(zhuǎn)移、就業(yè)問題、豐富產(chǎn)品種類、服務(wù)社會以及促進(jìn)地方穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了不可替代的作用。在融資服務(wù)方面，小微企業(yè)又面臨著很大的困難和障礙。
以地方金融主體機(jī)構(gòu)為載體，延伸差異化服務(wù)策略，勇闖金融翻轉(zhuǎn)之路。小額信貸是未來金融發(fā)展的富礦，中國目前擁有接近8000萬家微型企業(yè)。洞察小微企業(yè)的行業(yè)特性，深入分析，對標(biāo)營銷，才有高效的業(yè)務(wù)開發(fā)，兼顧風(fēng)險與績效，確保銀行債權(quán)穩(wěn)健與永續(xù)經(jīng)營之決勝關(guān)鍵。
課程收益：
1.充分了解當(dāng)前小微金融困境
2.充分掌握金融行業(yè)發(fā)展趨勢與軌跡
3.有策略有方法思考小微金融的優(yōu)勢與短板
4.以全新思維調(diào)整戰(zhàn)略高度與資源分配，建立可持續(xù)發(fā)展的小微金融轉(zhuǎn)型模式
課程對象：中高層干部 高管 未來領(lǐng)袖儲備人員
授課方式：方法學(xué)習(xí)+案例分析+實(shí)踐分享

課程大綱/要點(diǎn)：
一、你有沒有一顆數(shù)據(jù)腦-數(shù)據(jù)科學(xué)思維
1.整理數(shù)據(jù)
2.分析數(shù)據(jù)
3.判斷數(shù)據(jù)
4.（20人放款3100億的案例）

二、產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)的基本架構(gòu)基礎(chǔ)說明
1.產(chǎn)品風(fēng)險預(yù)估
1)產(chǎn)業(yè)特性及營運(yùn)模式分析
2.產(chǎn)品財務(wù)結(jié)構(gòu)分析
1)產(chǎn)品成本分析
2)產(chǎn)品行銷活動規(guī)劃及預(yù)算
3)產(chǎn)品定價及額度設(shè)計(jì)原則
3.產(chǎn)品設(shè)計(jì)市場定位及形象包裝
4.產(chǎn)品創(chuàng)新與科技運(yùn)用

三、基于互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品創(chuàng)新與案例分析
1.金融白條 
2.借唄 
3.快立借 
4.快易花 
5.任性付 
6.花唄 
7.宜人貸

四、全球化下的同業(yè)產(chǎn)品成功案例分析
1.臺灣玉山銀行 貸你圓夢系列（中型銀行標(biāo)桿）
2.*富國銀行的小區(qū)銀行模式探討
3.國有銀行  快E貸系列
1)（傳統(tǒng)銀行結(jié)合大數(shù)據(jù)創(chuàng)新）
4.地方性銀行的富一貸富二貸富三貸系列
2)（基于在地化的人文歷史產(chǎn)品創(chuàng)新）

五、基于數(shù)據(jù)思維的獲客渠道實(shí)戰(zhàn)
1.營銷思路與實(shí)踐
1)產(chǎn)品專業(yè)
2)專業(yè)化銷售精神
2.獲客與管理制度簡化創(chuàng)新
1)外拓與現(xiàn)調(diào)技巧梳理
2)ABC報表建立
3)營銷技巧的夯實(shí)與固化
4)輕營銷的活動策畫
5)基于大數(shù)據(jù)模式的精準(zhǔn)獲客
（同業(yè)案例：某地方銀行小微成長三倍的密碼）
3.精準(zhǔn)獲客：一圈兩鏈三會四集群
1)商圈
2)產(chǎn)業(yè)鏈 供應(yīng)鏈
3)商會 協(xié)會 展會
4)園區(qū) 市場 產(chǎn)業(yè)群聚 商業(yè)中心

六、征信數(shù)據(jù)來源
1.場景內(nèi)數(shù)據(jù)
2.平臺自身數(shù)據(jù)
3.外部征信數(shù)據(jù)

七、小微金融風(fēng)險集中在兩方面，
1.一是欺詐風(fēng)險，
1)反欺詐
2)信息核實(shí)
3)高危人群攔截（客戶畫像）
4)批量識別
2.一是信用風(fēng)險
1)收入進(jìn)行認(rèn)定
2)衡量其償還能力。

八、大數(shù)據(jù)征信在風(fēng)控中的應(yīng)用
1.完善客戶畫像
1)性別標(biāo)簽
2)年齡標(biāo)簽
3)消費(fèi)偏好標(biāo)簽
2.申請環(huán)節(jié)的審核
1)入學(xué)年限審核
2)是否有穩(wěn)定工作
3)身份證+電話+居住地是否一致
4)民事訴訟公開列表是否出現(xiàn)申請人姓名
5)旅游去向
6)機(jī)票航班
7)黨派身份
8)家庭成員

九、小微金融反欺詐策略制定
1.客戶初選策略
2.產(chǎn)品策略
3.風(fēng)控策略
4.貸前驗(yàn)證
5.行為審查
6.解決方案
1)智能風(fēng)控的需求與技術(shù)匹配
2)案例：某小微金融機(jī)構(gòu)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系梳理與解釋

十、大數(shù)據(jù)在風(fēng)險管理中的應(yīng)用
1.生物識別反詐欺案例1
2.數(shù)據(jù)驅(qū)動風(fēng)控案例1
3.數(shù)據(jù)驅(qū)動風(fēng)控案例2
4.數(shù)據(jù)驅(qū)動風(fēng)控案例3

十一、如何把握好貸款的真實(shí)用途。
1.邏輯性
2.交叉檢驗(yàn)
3.貸前的認(rèn)真核查
4.客戶貸款用途的合理性
5.貸后跟蹤的確實(shí)

十二、如何從客戶的銀行流水中發(fā)現(xiàn)問題
1.交叉檢驗(yàn)
2.從營業(yè)額檢驗(yàn)
3.從利潤率檢驗(yàn)
4.從毛利檢驗(yàn)
5.從對手檢驗(yàn)
6.其他信息

十三、抵貸存在哪些風(fēng)險
1.客戶貸款用途不良
2.優(yōu)先抵押權(quán)歸屬
3.夫妻共同財產(chǎn)
4.首查封與優(yōu)先處置權(quán)
5.價值評估風(fēng)險

十四、貸前調(diào)查過程中，經(jīng)營地調(diào)查應(yīng)注重哪幾方面。
1.取得資料
2.實(shí)地調(diào)查 
3.側(cè)面調(diào)查
4.風(fēng)險評估

十五、授信基本原則
1.貸前評估的5P原則
2.貸前評估的5C原則

十六、貸中評估分析的范圍
1.量化因子的風(fēng)險要素說明
2.非量化因子的風(fēng)險要素說明
1)經(jīng)營管理情況因子
2)財務(wù)管理情況因子
3)產(chǎn)業(yè)前景情況因子

十七、貸中審查交叉檢驗(yàn)
1.交叉檢驗(yàn)的前提
2.交叉檢驗(yàn)解決的問題
3.交叉檢驗(yàn)的目的

十八、量化因數(shù)的風(fēng)險要素說明
1.財務(wù)量化因子的風(fēng)險要素
2.常見的量化分析
3.量化分析的方法
1)比較分析 
2)趨勢分析 
3)結(jié)構(gòu)分析 
4)比率分析 

十九、客戶非量化因數(shù)的風(fēng)險要素說明
1.經(jīng)營管理非量化因子的風(fēng)險要素
1)經(jīng)營管理情況因子
2)財務(wù)管理情況因子
3)產(chǎn)業(yè)前景情況因子 

二十、風(fēng)險因數(shù)的權(quán)益交叉檢驗(yàn)
1.短期間的權(quán)益檢驗(yàn)
2.長期間的權(quán)益檢驗(yàn)
3.長短期的權(quán)益檢驗(yàn)

二十一、貸后管理監(jiān)測與預(yù)警
1.用戶操作
2.交易流水
3.訪問記錄

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