客戶經理信貸崗位實務與風控實例
講師：顧新 瀏覽次數：2552
課程描述INTRODUCTION
信貸與風控培訓
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信貸與風控培訓
課程收獲
一、了解中小企業(yè)地位及特點、銀行的信貸專業(yè)及業(yè)務的基本特征
二、基本掌握中小企業(yè)貸款目標客戶群及擔保形式
三、基本掌握中小企業(yè)貸款調查要求
四、基本掌握中小企業(yè)貸款貸后檢查及風險防控要求
培訓方式
集中面授、案例分析、互動解答、當場解決實際問題
課程大綱
課程內容要點一：
一、中小企業(yè)貸款受理
1、中小企業(yè)貸款主體：中小企業(yè)貸款的對象、中小企業(yè)的主要特征
2、貸款的條件：企業(yè)經營主體的合法合規(guī)性、擔保主要形式及有效性
3、貸款原因分析：貸款用途，資產短缺主要原因分析
二、中小企業(yè)貸款調查
1、調查前的準備：客戶征信息、行業(yè)信息收集，調查方案制定
2、實地調查：企業(yè)經營情況真實性調查、資產負債的真實性調查、關聯公司的調查
3、擔保方式有效性調查：動產質押、應收賬款保理、不動產抵押、經營權、股權質押等擔保方式的可操作性及有效性
4、風險分析：市場風險分析、企業(yè)經營管理風險分析，企業(yè)信用分析，企業(yè)主道德分析。
三、中小企業(yè)貸款檢查
1、貸后狀況監(jiān)控：企業(yè)經營狀況監(jiān)控，企業(yè)財務狀況監(jiān)控，還款狀況監(jiān)控
2、擔保管理：保證人管理、抵押物管理、質押物管理(動產、倉單、應收賬款)
3、風險預警：風險預警指標查詢、風險預警處置、違約誠信查詢、抵押物質押物擔保人查詢
課程內容要點二：
一、信貸調查主要內容
1、背景調查： 客戶基本狀況，股東背景，經營狀況(行業(yè)趨勢與特征、主導產品產銷情況、盈利能力、競爭力、主要商業(yè)伙伴、關聯公司)，財務狀況
2、貸款用途調查：為什么要借錢—用途合理性
3、 還款來源調查：第一還款來源分析;第二還款來源分析
二、調查鏈：(結合案例講解)
1、資產真實性調查
2、負債真實性調查
3、 權益真實性調查
4、 損益真實性調查
三、如何進行財務分析
1、做功課：多渠道搜集資料并交叉認證
2、訪談：多種形式各個時間點交流溝通并注意技巧，贏得信任
3、報表科目的對應分析及關聯公司的驗證
4、分析財務的合理性、真實性及隱藏點
四、如何進行非財務因素分析
1、 實際經營者的信用風險
2、產品生產經營風險
3、市場風險
4、行業(yè)風險
5、宏觀經濟環(huán)境與政策性風險
6、法律法規(guī)的合規(guī)風險
7、負面?zhèn)髀勶L險
8、擴張與多元化風險
五、調查結論：信貸六要素
1、客戶申請：申請主體的合法有效性
2、信貸調查撰寫：真實、完整、全面、結論
3、授信審批：前提條件、還款來源的落實
4、簽訂合同：合同的完整、合法、有效性
5、貸款用途的跟蹤
6、綜合回報
案例講解：
案例及啟示：如何做好真實性調查
十大經典案例
案例1：某貿易公司案例—應收賬款的質量、暗保理
案例2：某建材公司案例—應付賬款、預付款的質量
案例3：某酒店案例—現金流的測算
案例4：某上市公司公司案例—股權質押
案例5：某鋼貿企業(yè)案例—動產質押
案例6：某大型鋼企貿易融資風險案例
案例7：某食品企業(yè)案例—資產的增值
案例8：服裝企業(yè)案例--抵押物價值認定、檢查重要性
案例9：臉書案例—無形資產
案例10：學校衛(wèi)生企業(yè)的案例—經營權質押
信貸與風控培訓
轉載：http://szsxbj.com/gkk_detail/231256.html
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- 顧新
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