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銀行不良資產(chǎn)依法清收系統(tǒng)培訓(xùn)

課程大綱
第一講、不良資產(chǎn)清收難之背景、原因和痛點(diǎn) (1天) 
一: 銀行產(chǎn)生不良資產(chǎn)之系統(tǒng)背景——六大背景
（1）中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，持續(xù)下行
（2）民營(yíng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、非銀行金融競(jìng)爭(zhēng)主體進(jìn)入銀行領(lǐng)域
（3）“三農(nóng)”市場(chǎng)高風(fēng)險(xiǎn)定位
（4）農(nóng)商行改制不久，還未充分化解歷史包袱，未建起完善的風(fēng)控和化解機(jī)制
（5）資產(chǎn)質(zhì)量整體面臨下行，不良貸款形勢(shì)將更加嚴(yán)峻
（6）清收不良貸款已進(jìn)入“深水區(qū)”、“難攻段”
二：銀行產(chǎn)生不良貸款之自身原因——六大原因
（1）法律維權(quán)乏力                    （2）信貸結(jié)構(gòu)單一
（3）貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和篩選機(jī)制不健全    （4）貸款管理機(jī)制設(shè)置不合理
（5）不良貸款清收技巧不足            （6）關(guān)系貸
三：銀行開展不良清收之實(shí)施痛點(diǎn)——六大痛點(diǎn)（如何清收？）
（1）遇到還款困難貸戶，破罐子破摔，  （2）貸戶負(fù)債累累，家徒四壁，
（2）找不到不良貸戶，                （4）虱多不咬，債多不愁，
（5）你要錢，我不要命，             （6）遇到當(dāng)?shù)睾诎讬?quán)貴，

第二講、第一階段（訓(xùn)前1周）—— 落實(shí)戰(zhàn)前部署       
一：落實(shí)戰(zhàn)前部署的目的
（1）銀行內(nèi)部自上而下、營(yíng)造不良清收突擊運(yùn)動(dòng)的轟轟烈烈的內(nèi)部作戰(zhàn)氛圍
（2）銀行外部積極外聯(lián)，建立高壓輿論態(tài)勢(shì)、各方聯(lián)動(dòng)模式的整體保障環(huán)境
二：項(xiàng)目啟動(dòng)安排
（1）成立“項(xiàng)目推進(jìn)組”         （2）制定績(jī)效考核政策
三：提前7天安排
四：提前5天安排    （1）調(diào)取不良貸戶數(shù)據(jù)    （2）采購(gòu)清收工作必備物資
五：提前3天安排      （1）組織5會(huì)造勢(shì)       （2）組織9路宣傳
六：提前1天安排      （1）布置清收培訓(xùn)現(xiàn)場(chǎng)

第三講、第二階段（訓(xùn)前1天）：開展戰(zhàn)前匯報(bào)           
一：開展戰(zhàn)前匯報(bào)的目的
（1）通過(guò)調(diào)研分析不良貸戶的實(shí)際情況，有的放矢，一戶一策
（2）督建作戰(zhàn)指揮系統(tǒng)，保證清收工作有序高效落實(shí)
（3）督建特種清收隊(duì)，對(duì)惡性拖欠和重點(diǎn)拖欠的老賴進(jìn)行強(qiáng)化清收
二：開展貸戶偵察/抽查
（1）偵察的七種武器          （2）債務(wù)人的心態(tài)分析
三：不良貸戶的數(shù)據(jù)分析
（1）不良貸戶分類分級(jí)        （2）制定清收策略
四：三檢查+三匯報(bào)+一溝通
（1）物資采購(gòu)、聯(lián)動(dòng)單位、輿論造勢(shì)
（2）不良貸戶調(diào)研、項(xiàng)目執(zhí)行計(jì)劃、聯(lián)動(dòng)行動(dòng)計(jì)劃
（3）激勵(lì)方案、目標(biāo)承諾
五：確認(rèn)作戰(zhàn)組織架構(gòu)
（1）作戰(zhàn)指揮部     （2）聯(lián)絡(luò)與應(yīng)急小組     （3）督戰(zhàn)巡查隊(duì)
（4）特種清收隊(duì)     （5）清收小分隊(duì)
六：開展領(lǐng)導(dǎo)力訓(xùn)練
（1）明確現(xiàn)狀、盤點(diǎn)人員、確立目標(biāo)   （2）共同實(shí)現(xiàn)、規(guī)矩方圓、有言在先
（3）支持控制、輔導(dǎo)激勵(lì)、促進(jìn)清收

第四講、第三階段（1-2天）：組織八大課程           
一：組織八大技能課程的目的
（1）提升不良清收人員的素質(zhì)機(jī)構(gòu)和實(shí)戰(zhàn)技能
（2）全程嵌入大量的實(shí)操案例，針對(duì)清收實(shí)戰(zhàn)場(chǎng)景，指點(diǎn)破局套路
（3）全程嵌入有底氣的心態(tài)激勵(lì)，抓住信心建立之本，點(diǎn)燃激情狀態(tài)
二：《不良清收領(lǐng)導(dǎo)力訓(xùn)練》課程概要
三：《不良清收溝通技巧》/《攻心談判技巧》課程概要
四：《不良清收十八般武器訓(xùn)練》課程概要
五：《不良清收?qǐng)鼍跋碌睦腺囆睦矸治雠c應(yīng)對(duì)措施》課程概要
六：《清收話術(shù)導(dǎo)入訓(xùn)練》/清收?qǐng)鼍靶∑肪幯菖c點(diǎn)評(píng)課程概要
七：《不良清收法律法規(guī)解讀》課程概要
八：《不良貸戶偵察與反偵察》課程概要
九：《不良貸戶客戶關(guān)系管理》課程概要

第五講、第四階段（3-5天）：開展外拓清收            
一：開展外拓清收的目的
（1）通過(guò)外拓清收，檢驗(yàn)培訓(xùn)效果，提升清收效能
（2）通過(guò)巡查輔導(dǎo)，及時(shí)糾偏，為團(tuán)隊(duì)積累實(shí)戰(zhàn)案例
二：出征前        （1）總動(dòng)員              （2）出征儀式
三：征戰(zhàn)中        （1）5大清收目標(biāo)        （2）3張清收大網(wǎng)
（3） 7大督戰(zhàn)督導(dǎo)的技能
→ 借勢(shì)督戰(zhàn)  → 案例解析   → 視頻解析   → 數(shù)據(jù)督戰(zhàn)
→ 聯(lián)動(dòng)督戰(zhàn)   → 微信播報(bào)   → 分解互評(píng)
四：凱旋歸來(lái)     
（1）每晚總結(jié)分享  （2）當(dāng)日業(yè)績(jī)播報(bào)   （3）當(dāng)下獎(jiǎng)勵(lì)
五：總結(jié)表彰+戰(zhàn)后部署 
（1）戰(zhàn)區(qū)經(jīng)驗(yàn)分享          （2）優(yōu)秀個(gè)人及先進(jìn)集體表彰
（3）后期清收固化計(jì)劃      （4）系統(tǒng)自動(dòng)運(yùn)轉(zhuǎn)啟動(dòng)會(huì)

附件：15個(gè)困境場(chǎng)景“攻堅(jiān)套路”—— 您怎么辦？  
當(dāng)貸戶叫上當(dāng)?shù)赜杏绊懥Φ娜艘黄鹫f(shuō)情，  當(dāng)貸戶讓您隨便在他家搜東西抵押償還，
當(dāng)貸戶突然耍潑或暴力反抗，             當(dāng)貸戶叫來(lái)混混或者本身就是混混，
當(dāng)貸戶是機(jī)關(guān)干部在單位工作或開會(huì)，     當(dāng)貸戶躲在房間內(nèi)不出來(lái)溝通，
當(dāng)客戶各種裝傻，                       當(dāng)貸戶突然暈了或裝死，
當(dāng)貸戶見到了就跑路，                   當(dāng)貸戶給您跪下了，
當(dāng)貸戶現(xiàn)場(chǎng)錄音錄像，                   當(dāng)貸戶鄰居都來(lái)幫助脫圍，
當(dāng)貸戶讓孕婦或家屬抱著嬰兒演苦情戲，   當(dāng)貸戶玩苦肉計(jì)，
當(dāng)貸戶突然撞到車前或者自殘，并想誣告您，

附件：5招高壓催收的“法規(guī)話術(shù)”  
缺席判決后果的施壓話術(shù)                申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行后果的施壓話術(shù)
申請(qǐng)支付令后果的施壓話術(shù)              申請(qǐng)限高令后果的施壓話術(shù)
報(bào)案你騙貸后果的施壓話術(shù)

附件：大網(wǎng)清收系統(tǒng)配套實(shí)戰(zhàn)工具  
《不良清收調(diào)研表》                    《不良清收突擊作息時(shí)間表》
《不良清收突擊隊(duì)花名冊(cè)與通信錄》      《不良清收突擊隊(duì)?wèi)?zhàn)區(qū)圖》
《不良貸戶檔案分類分級(jí)表》             《物資采購(gòu)表》
《不良貸戶還款政策》                   《宣傳廣告語(yǔ)》橫幅模板、易拉寶模板
《不良清收巡查、督導(dǎo)與賞罰細(xì)則》       《不良清收小組計(jì)劃表》模板
《催收送達(dá)函》、《法律條文解讀告知函》   《不良清收突擊隊(duì)日?qǐng)?bào)》模板

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