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銀行合同事務(wù)在實(shí)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范

講師：江林瀏覽次數(shù)：2547

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課程描述INTRODUCTION

銀行合同事務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)

· 其他人員

培訓(xùn)講師：江林

課程價(jià)格：￥元/人

培訓(xùn)天數(shù)：2天

日程安排SCHEDULE

課程大綱Syllabus

銀行合同事務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)

課程背景

銀行在與他人開(kāi)展有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)之前，要約定雙方的權(quán)利義務(wù)、違反約定應(yīng)如何承擔(dān)責(zé)任、違反約定產(chǎn)生糾紛或爭(zhēng)議應(yīng)如何解決等內(nèi)容，因此銀行一般會(huì)事先與擬開(kāi)展業(yè)務(wù)相對(duì)方協(xié)商達(dá)成一致后簽訂有關(guān)合同，合同在維護(hù)當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)等方面就具有極其重要意義。信貸是現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，銀行信貸離不開(kāi)書(shū)面合同，其中包括借貸、擔(dān)保等業(yè)務(wù)類(lèi)合同。為使銀行有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)獲得良好穩(wěn)健發(fā)展，銀行會(huì)根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)內(nèi)容及自身業(yè)務(wù)的范圍及特點(diǎn)，事先制定有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)（格式）合同文本或模板，以便能夠事先防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，降低交易成本，促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)范化和業(yè)務(wù)開(kāi)展程序簡(jiǎn)便化。在合同訂立時(shí)，合同主體締約資格、履約能力、意思表示、締約形式與合同條款文字表述等方面有可能存在欠缺、不足和瑕疵；在合同履行時(shí)，夫妻離婚時(shí)借款償還、抵押權(quán)的最終實(shí)現(xiàn)、銀行主張權(quán)利的法律時(shí)效等方面都有可能存在不同程度的法律風(fēng)險(xiǎn)，等等。合同事務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)極有可能導(dǎo)致最后爭(zhēng)議和糾紛的發(fā)生，甚至最后演變成為訴訟仲裁案件，因此，加強(qiáng)對(duì)合同事務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的防范是非常重要和必要的。為更好地防范銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的合同事務(wù)在實(shí)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)，銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和工作人員應(yīng)結(jié)合實(shí)際工作情況，有必要了解和掌握一些有關(guān)合同事務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范、控制和處理等方面的法律內(nèi)容。商業(yè)銀行必須認(rèn)真貫徹執(zhí)行我國(guó)的《合同法》及司法解釋、《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》、《商業(yè)銀行法》、《公司法》等有關(guān)法律規(guī)定，加強(qiáng)法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等中高層管理人員和業(yè)務(wù)工作人員的合同事務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提升他們的法律素養(yǎng)，提高他們?cè)趯?shí)際業(yè)務(wù)中防范、控制和處理合同事務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的能力，把銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中的合同事務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防控工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)予以重視。

培訓(xùn)對(duì)象：銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理（保全）及相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的中高層管理人員；銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理（保全）及相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)等業(yè)務(wù)工作人員

授課特點(diǎn)：根據(jù)相關(guān)法律法定，結(jié)合銀行業(yè)務(wù)實(shí)際情況，從法律視角觀察和發(fā)現(xiàn)有關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行講解、討論和分析，提出防范措施或?qū)Σ摺Ｕn程內(nèi)容系統(tǒng)全面，具有較強(qiáng)的針對(duì)性、實(shí)用性與可操作性。在授課過(guò)程中，力求深入淺出、務(wù)實(shí)生動(dòng)，在講解理論、討論實(shí)務(wù)、分析案例的教學(xué)過(guò)程中，讓大家增強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，掌握一些處理法律風(fēng)險(xiǎn)和法律問(wèn)題的實(shí)際操作要領(lǐng)，提高法律風(fēng)險(xiǎn)的防范、控制和處理能力

課程大綱

第一講合同審查風(fēng)險(xiǎn)防范

一、什么是合同

指銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)管理中對(duì)外簽署或出具的，構(gòu)成單方或多方權(quán)利義務(wù)關(guān)系，具有法律約束力的文件，包括合同、協(xié)議、保函、承諾、聲明、備忘錄、意向書(shū)、授權(quán)書(shū)等。按內(nèi)容可以分為業(yè)務(wù)類(lèi)合同和非業(yè)務(wù)類(lèi)合同

二、合同審查的目的和意義

合同審查是法務(wù)人員的基本工作之一，通過(guò)合同審查及時(shí)發(fā)現(xiàn)合同中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，配合業(yè)務(wù)部門(mén)及時(shí)向客戶(hù)批露，并提供修正、解決方案，從而保證合同的有效和正確實(shí)施，并對(duì)合同可能產(chǎn)生的法律后果和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理預(yù)防、規(guī)避和處理

三、銀行業(yè)務(wù)合同審查通用技巧

1.銀行業(yè)務(wù)博大精深，日新月異，不同的業(yè)務(wù)合同存在的審查重點(diǎn)也不相同，但是基本方法是相通的

2.準(zhǔn)備工作

3.形式審查和實(shí)質(zhì)審查

（1）形式審查

（2）實(shí)質(zhì)審查

4.銀行合同審查中的難點(diǎn)處理：法務(wù)人員在合同審查中面臨的*問(wèn)題或困難，可能就是對(duì)于某一類(lèi)型業(yè)務(wù)的不熟悉，當(dāng)我們面對(duì)一份對(duì)其業(yè)務(wù)類(lèi)型、商務(wù)條款不熟悉，甚至是不明所以的合同時(shí)，我們應(yīng)該怎么做？

四、合同應(yīng)具備哪些實(shí)質(zhì)要件和形式要件

五、合同的主要內(nèi)容有哪些

1.一般合同的主要條款

2.借款合同的主要條款

六、規(guī)范合同用語(yǔ)和準(zhǔn)確使用法律術(shù)語(yǔ)

七、合同的主要條款約定不明確時(shí)的處理辦法

八、合同填寫(xiě)的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范

1.對(duì)借款用途描述不規(guī)范，重組貸款用途含混，可能導(dǎo)致?lián)Ｘ?zé)任免除

2.對(duì)于事先印制的合同填寫(xiě)要求

3.關(guān)于合同當(dāng)事人的填寫(xiě)

4.關(guān)于選項(xiàng)和空白處的填寫(xiě)

5.關(guān)于合同的生效條款

6.抵押物約定不明，可能導(dǎo)致抵押合同不成立

7.關(guān)于保證金質(zhì)押

8.合同簽署不規(guī)范，直接導(dǎo)致合同不生效

9.合同文本中設(shè)計(jì)的特別陳述條款

10.關(guān)于合同爭(zhēng)議的解決方式

11.關(guān)于雙方約定的其他事項(xiàng)

12.關(guān)于合同日期

九、合同格式條款的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范

1.格式合同的使用規(guī)則

2.格式條款的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范

案例討論和分析：

十、合同的效力

1.合同的成立和生效；2.合同的有效和無(wú)效；3.合同的效力待定；4.合同的可變更、可撤銷(xiāo)：（1）不一致：故意不一致發(fā)球欺詐；無(wú)意不一致屬于重大誤解；（2）不自由：脅迫

2.合同無(wú)效后的過(guò)錯(cuò)認(rèn)定問(wèn)題

3.慎重約定合同的生效條件

十一、合同的簽章

1.對(duì)簽章如何理解；名章的效力如何；非標(biāo)準(zhǔn)編碼印章的效力與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

2.關(guān)于簽字蓋章的問(wèn)題

案例討論和分析：法定代表人名章是否有效（法律討論：風(fēng)險(xiǎn)防范建議）

3.印章、簽字、摁手印的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范：自然人的簽署方式；企業(yè)印章使用；簽章與合同約定一致

案例討論和分析1：某銀行廣州分行與某公司借款合同糾紛案

案例討論和分析2：簽字、蓋章的法律爭(zhēng)議

4.法定代表人簽字問(wèn)題

5.代理簽署的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范

十二、合同的委托和代理

1.對(duì)于合同法第52條合同無(wú)效情形的理解和運(yùn)用

案例討論和分析：無(wú)權(quán)代理導(dǎo)致借款合同無(wú)效

2.什么是合同的表見(jiàn)代理

表見(jiàn)代理是指善意相對(duì)人有充分理由相信無(wú)權(quán)代理人享有代理權(quán)，為保護(hù)善意相對(duì)人的利益，法律上視其為有權(quán)代理，由本人承擔(dān)責(zé)任

案例討論和分析：是表見(jiàn)代理還是無(wú)效合同

十三、合同履行的中止

十四、合同的解除及條件

十五、違約責(zé)任

1.定義；構(gòu)成：行為、后果、因果關(guān)系、過(guò)錯(cuò)；過(guò)錯(cuò)原則

2.承擔(dān)違約責(zé)任的形式

3.違約金

4.非違約方具有防止損失擴(kuò)大的義務(wù)

十六、合同審查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的方面

1.合同主體資格的審查

（1）合同主體資格的合法性

（2）特殊主體資格的合法性

（3）借款合同法律主體的審查

2.貸款用途的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（1）合法性

3.合同內(nèi)容的合法性

4.審查合同的有效性：

（1）合同的基本條款是否齊備

（2）銀行權(quán)益是否受到限制，雙方權(quán)利義務(wù)是否對(duì)等

（3）合同條款表述是否準(zhǔn)確無(wú)歧義：最優(yōu)惠的費(fèi)率、及時(shí)、優(yōu)先選擇、應(yīng)當(dāng)、可以等

（4）合同條款之間是否存在矛盾，多個(gè)合同之間是否存在矛盾

（5）合同條款是否具體，是否具有可操作性

范例：

（6）合同形式是否規(guī)范

（7）是否存在其他需提示的法律風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)：與合同內(nèi)容或雙方權(quán)利義務(wù)不直接相關(guān)或聯(lián)系較少，但與合同履行有關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

范例：

5.合同審查中一些常見(jiàn)的錯(cuò)誤：

（1）合同延期條款

（2）證據(jù)留存問(wèn)題

（3）關(guān)于爭(zhēng)議解決條款

十七、合同審查的關(guān)鍵法律風(fēng)險(xiǎn)控制

1.約定管轄與專(zhuān)屬管轄沖突時(shí)適用專(zhuān)屬管轄；2.關(guān)鍵合同條款的修改；3.合同條款約定不明

案例討論和分析：（1）約定管轄和專(zhuān)屬管轄相沖突；（2）逾期利率約定不明

第二講幾種業(yè)務(wù)合同法律風(fēng)險(xiǎn)防范

一、勞動(dòng)合同

1.勞動(dòng)人事管理事項(xiàng)法律審查一般包括以下要素：①勞動(dòng)關(guān)系的確立、變更、解除等是否合法；②勞動(dòng)人事處分依據(jù)及程序是否合法；③勞動(dòng)保障措施是否合法；④其他合法性要素

2.關(guān)于試用期的理解

3.應(yīng)當(dāng)注意有關(guān)勞動(dòng)規(guī)章制度和勞動(dòng)合同里面規(guī)定的解除勞動(dòng)合同的情形是否與勞動(dòng)合同法相關(guān)規(guī)定相符合

二、采購(gòu)合同

1.主要法律風(fēng)險(xiǎn)集中在保密條款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)歸屬、產(chǎn)品或服務(wù)侵權(quán)等

2.關(guān)于驗(yàn)收條款

3.關(guān)于質(zhì)保條款

4.關(guān)于權(quán)利聲明條款

5.關(guān)于產(chǎn)權(quán)歸屬條款：提示業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)相關(guān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)主動(dòng)爭(zhēng)取和保護(hù)

范例：

6.關(guān)于保密條款：有些采購(gòu)事項(xiàng)涉及到銀行的商業(yè)密秘，因此必須約定相關(guān)的保密條款或簽訂保密協(xié)議

范例：

三、銀行保函

1.非格式銀行保函要發(fā)生法律效力及防范或減少風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)注意：對(duì)于原則性問(wèn)題，不能修改的應(yīng)堅(jiān)決拒絕；對(duì)于一些非原則性問(wèn)題，則應(yīng)堅(jiān)持能修改的積極修改，如確屬不能修改的而又屬業(yè)務(wù)必需，應(yīng)力求控制好操作風(fēng)險(xiǎn)，確保在銀行承擔(dān)保證責(zé)任后，能及時(shí)得到追索，化解風(fēng)險(xiǎn)

2.銀行*不能接受的條款：

（1）保函協(xié)議中沒(méi)有明確保證責(zé)任的最高限額

（2）保證范圍涉及道德風(fēng)險(xiǎn)的條款

（3）保函中約定保證期間起始日早于銀行出具的保函日期的

（4）保函中要求銀行作為主債務(wù)人的

（5）保函單獨(dú)轉(zhuǎn)讓條款

3.對(duì)于一些非原則性風(fēng)險(xiǎn)條款的法律風(fēng)險(xiǎn)防范措施：

（1）關(guān)于見(jiàn)索即付條款

（2）關(guān)于不明確的保證期間條款

（3）關(guān)于合同修改和變更條款

（4）關(guān)于合同金額遞減條款應(yīng)當(dāng)注意的法律問(wèn)題

4.銀行應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)和收益中作出權(quán)衡和取舍，采取切實(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，既不能一味地堅(jiān)持自己的意見(jiàn)，也不能為了發(fā)展業(yè)務(wù)，過(guò)分滿足受益人的不合理要求，損害自身的權(quán)益。

四、建設(shè)工程合同

1.這類(lèi)合同要特別注意審查合同總額或稱(chēng)工程總價(jià)和款項(xiàng)支付條款之間的聯(lián)系，也特別要注意是否有對(duì)工程款審計(jì)的條款。有些合同在工程概況條款中約定了合同總額，該數(shù)額是確定的，但在付款條款中又約定了經(jīng)審計(jì)后再付款。顯然，這些條款是相互矛盾的，應(yīng)當(dāng)在合同總額中寫(xiě)明是暫定金額，具體款項(xiàng)按審計(jì)結(jié)果確定。

2.工程合同涉及到不少附件，要注意附件內(nèi)容與合同相關(guān)條款內(nèi)容的一致性。

3.竣工驗(yàn)收條款和付款條件是緊密聯(lián)系的，因此要注意審查竣工驗(yàn)收條款。此外，竣工驗(yàn)收又關(guān)系到交付、保修期等內(nèi)容。

4.注意違約責(zé)任的約定，特別要注意到工期延誤、因工程質(zhì)量問(wèn)題造成無(wú)法驗(yàn)收時(shí)的違約責(zé)任等。

5.對(duì)于經(jīng)過(guò)招投標(biāo)程序的，還需要審查有關(guān)招投標(biāo)文件是否與合同約定相符。

五、房屋租賃合同

1.注意合同法對(duì)租賃期限的特別規(guī)定，這是對(duì)租賃合同進(jìn)行審查的重點(diǎn)之一

2.關(guān)于出租方對(duì)租賃標(biāo)的是否享有完整的權(quán)利

3.關(guān)于租賃標(biāo)的的維修問(wèn)題

4.租賃合同如有轉(zhuǎn)租條款的，應(yīng)審查是否明確轉(zhuǎn)租需經(jīng)出租人同意

5.在違約責(zé)任方面，應(yīng)注意出租人遲延交付租賃標(biāo)的，交付的租賃標(biāo)的有瑕疵（包括權(quán)利瑕疵和質(zhì)量瑕疵等方面）的違約責(zé)任，承租人遲延支付租金、違反合同約定使用租賃標(biāo)的、擅自轉(zhuǎn)租、擅自改善租賃標(biāo)的等方面的違約責(zé)任。

六、廣告發(fā)布合同

1.發(fā)布合同因發(fā)布的媒體不同，對(duì)于合同條款的約定也有所不同，應(yīng)當(dāng)注意的是在電視臺(tái)、電臺(tái)發(fā)布的廣告，必須有播出證明作為合同的附件，同時(shí)該播出證明也是支付價(jià)款的依據(jù)

2.對(duì)于戶(hù)外發(fā)布廣告如路牌、電子顯示屏等，則應(yīng)注意審查保養(yǎng)、維護(hù)的約定

3.部分發(fā)布合同往往和制作相聯(lián)系，發(fā)布方還承擔(dān)廣告制作的義務(wù)，因此對(duì)于合同中涉及的制作條款也應(yīng)認(rèn)真審查

4.注意對(duì)違約責(zé)任條款的審查

5.應(yīng)依據(jù)廣告法第五十六條規(guī)定，認(rèn)真審核發(fā)布內(nèi)容，確保合法合規(guī)

第三講合同管理風(fēng)險(xiǎn)防范

一、銀行合同管理和特征和作用

1.銀行合同管理的特征

2.銀行合同管理的作用

二、合同管理的基本要素

1.合同管理的對(duì)象

2.合同管理的范圍

3.合同管理的基本原則：（1）誰(shuí)的業(yè)務(wù)誰(shuí)管理；（2）同級(jí)審批同級(jí)審查；（3）合同變更需重新審批；（4）非格式文本強(qiáng)制審查；（5）加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)合同的保密

三、合同管理的基本流程

1.合同的發(fā)起：（1）合同的起草；（2）合同的業(yè)務(wù)性審查

2.合法性審查

3.合同談判：（1）以經(jīng)濟(jì)行為為目的；（2）以公平為基本目標(biāo)；（3）以法律保障本方權(quán)利

4.合同的履行監(jiān)督和檔案管理：（1）合同的履行；（2）合同的檔案保管

四、合同管理法律風(fēng)險(xiǎn)控制

1.應(yīng)依據(jù)法定事由判定合同效力

2.加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)授權(quán)管理，防范超越授權(quán)權(quán)限簽署合同

案例討論和分析：（1）資金拆借合同和擔(dān)保合同的效力問(wèn)題；（2）擔(dān)保合同的效力問(wèn)題

3.分支機(jī)構(gòu)授權(quán)管理的法律風(fēng)險(xiǎn)防范：（1）建立完善的授權(quán)管理體系，規(guī)范授權(quán)對(duì)外使用；（2）明確授權(quán)權(quán)限與營(yíng)業(yè)執(zhí)照內(nèi)容的區(qū)別與聯(lián)系

五、銀行合同管理存在的問(wèn)題及對(duì)策

1.銀行在合同管理方面存在的問(wèn)題：（1）合同訂立不規(guī)范；（2）重視合同訂立時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范，輕視合同履行中的風(fēng)險(xiǎn)防范；（3）重視業(yè)務(wù)類(lèi)合同管理，輕視非業(yè)務(wù)類(lèi)合同管理；（4）合同的管理制度需要完善；（5）對(duì)合同內(nèi)容不夠熟悉；（6）對(duì)合同管理不夠精細(xì)；（7）未按規(guī)定解釋合同內(nèi)容；（8）合同風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)不強(qiáng)；（9）合同權(quán)利價(jià)值體現(xiàn)不充分；（10）未能準(zhǔn)確全面履行合同

2.完善銀行合同管理的對(duì)策：（1）增加合同管理法律意識(shí)；（2）建立健全并適時(shí)完善合同管理制度；（3）加強(qiáng)對(duì)合同的全面動(dòng)態(tài)管理；（4）強(qiáng)化合同意識(shí)；（5）重視合同作用；（6）規(guī)范合同流程；（7）提高審查效率；（8）強(qiáng)化合同履行

第四講銀行信貸合同法律風(fēng)險(xiǎn)防范

一、法律問(wèn)題的盡職調(diào)查中如何識(shí)別和控制法律風(fēng)險(xiǎn)

1.真實(shí)性審查

2.行為能力審查

3.身份證明審查

4.貸款資格審查

5.稅務(wù)審查

6.權(quán)限審查

7.履約及擔(dān)保能力審查

二、信貸業(yè)務(wù)合同的有關(guān)法律理解

1.信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)是合同風(fēng)險(xiǎn)：（1）在實(shí)務(wù)工作中遇到哪些合同法律問(wèn)題；（2）關(guān)于合同方面能預(yù)見(jiàn)哪些信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

2.信貸業(yè)務(wù)工作中如何防控風(fēng)險(xiǎn)：（1）借款合同簽訂—事前防范；（2）借款合同擔(dān)保—擔(dān)保防范；（3）借款合同履行—事中控制；（4）借款合同訴訟—事后補(bǔ)救（濟(jì)）

3.信貸業(yè)務(wù)中合同各環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注點(diǎn)：

（1）合同的簽訂、成立和生效：

合同主體平等、自愿、公平、誠(chéng)信簽署；

合同法第三十二條：當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立

合同法第四十四條：依法成立的合同，自成立時(shí)生效。法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)生效的，依照其規(guī)定（國(guó)有企業(yè)轉(zhuǎn)讓國(guó)有資產(chǎn)的合同需經(jīng)相關(guān)政府批準(zhǔn)才生效、上市公司國(guó)有股轉(zhuǎn)讓合同，需經(jīng)財(cái)政部或者國(guó)資委批準(zhǔn)才生效等）

（2）合同要素的構(gòu)成和填寫(xiě)規(guī)范要求

（3）合同約定的風(fēng)險(xiǎn)提示：格式合同的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)——不利解釋規(guī)則和免責(zé)無(wú)效規(guī)則、提示注意義務(wù)

4.合同的效力：

（1）哪些情況會(huì)導(dǎo)致合同無(wú)效？如何防范？（抵押合同未登記是否有效）哪些情況會(huì)導(dǎo)致合同可撤銷(xiāo)（欺詐、脅迫、重大誤解、顯失公平）

（2）對(duì)于合同法第52條合同無(wú)效情形的理解和運(yùn)用

案例討論和分析：無(wú)權(quán)代理導(dǎo)致借款合同無(wú)效

（3）合同無(wú)效后的過(guò)錯(cuò)認(rèn)定問(wèn)題

5.合同的履行：檢查預(yù)警，督促對(duì)方履行義務(wù)；本息催收，及時(shí)維護(hù)自身合法權(quán)益

6.合同解除：法律解除，不可抗力；預(yù)期違約；根本違約；履行不能；約定解除，當(dāng)事人協(xié)商一致，可以解除合同

7.違約責(zé)任：當(dāng)事人不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定時(shí)，依法產(chǎn)生的法律責(zé)任。加強(qiáng)貸后管理，防范違約風(fēng)險(xiǎn)

三、信貸擔(dān)保合同的有關(guān)法律理解

1.信貸擔(dān)保合同的定義

2.信貸擔(dān)保合同有哪些類(lèi)別

3.信貸擔(dān)保合同的法律性質(zhì)：（1）信貸擔(dān)保合同是民事合同；（2）信貸擔(dān)保合同是借款合同的從合同；（3）信貸擔(dān)保合同是相對(duì)獨(dú)立合同

案例討論和分析：質(zhì)押合同無(wú)效是否會(huì)導(dǎo)致借款合同相應(yīng)無(wú)效

四、信貸擔(dān)保合同的形式

1.信貸擔(dān)保合同有哪些形式

2.采用口頭合同有哪些法律風(fēng)險(xiǎn)

3.采用數(shù)據(jù)電文有什么風(fēng)險(xiǎn)

五、信貸擔(dān)保格式合同的使用

1.什么是格式合同？什么是格式條款？什么是信貸擔(dān)保格式合同

2.采用信貸擔(dān)保格式合同的作用

3.免責(zé)、限責(zé)應(yīng)如何提示及不提示的法律后果

4.對(duì)格式擔(dān)保條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)應(yīng)如何處理

5.結(jié)合格式條款，如何理解非格式條款的法律效力

6.格式合同對(duì)于銀行存在的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范

7.銀行擬定和使用格式條款時(shí)需要注意哪些事項(xiàng)

案例討論和分析：格式條款有兩種以上解釋時(shí)應(yīng)如何處理

六、信貸擔(dān)保合同的生效

1.什么是合同生效

2.擔(dān)保合同有效和生效的區(qū)別

3.擔(dān)保合同生效和擔(dān)保物權(quán)設(shè)立有何關(guān)聯(lián)與區(qū)別

案例討論和分析：保證合同已成立為什么不生效

七、信貸擔(dān)保合同的無(wú)效

1.什么是無(wú)效信貸擔(dān)保合同

2.如何理解無(wú)效信貸擔(dān)保合同：（1）行為違法；（2）不得履行；（3）自始無(wú)效

3.信貸擔(dān)保合同的無(wú)效情形有哪些

4.信貸擔(dān)保合同無(wú)效承擔(dān)什么責(zé)任？（1）第三人提供擔(dān)保的過(guò)錯(cuò)賠償責(zé)任；（2）借款人提供擔(dān)保的過(guò)錯(cuò)賠償責(zé)任；（3）銀行過(guò)錯(cuò)的賠償責(zé)任

5.無(wú)效擔(dān)保的賠償方式：（1）返還貸款；（2）賠償損失

6.無(wú)效擔(dān)保的賠償問(wèn)題：（1）借款合同有效而擔(dān)保合同無(wú)效的賠償問(wèn)題；（2）借款合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效的賠償問(wèn)題；（3）部分擔(dān)保無(wú)效的賠償問(wèn)題

案例討論和分析：違反公司章程規(guī)定以公司名義為他人提供保證擔(dān)保是否有效及如何賠償問(wèn)題

八、貸款保證合同的效力

1.貸款保證合同的的生效有哪些情形

2.貸款保證合同生效會(huì)產(chǎn)生什么法律后果

3.貸款保證合同無(wú)效的情形

案例討論和分析：銀行的分支機(jī)構(gòu)提供保證擔(dān)保無(wú)效

4.貸款保證合同無(wú)效有哪些法律責(zé)任

5.貸款保證合同無(wú)效有哪些法律后果

6.保證責(zé)任和保證期間法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（1）保證責(zé)任范圍

（2）主合同轉(zhuǎn)讓、變更對(duì)保證責(zé)任的影響：①主債權(quán)轉(zhuǎn)讓對(duì)保證責(zé)任的影響；②主債務(wù)轉(zhuǎn)讓對(duì)保證責(zé)任的影響；③主合同內(nèi)容變更對(duì)保證責(zé)任的影響；④借新還舊中的保證責(zé)任

案例討論和分析：借新還舊中保證責(zé)任的承擔(dān)

（3）保證期間法律風(fēng)險(xiǎn)控制：①保證期間的法律性質(zhì)；②保證期間的計(jì)算問(wèn)題；③約定的保證期間不得早于或者等于主債務(wù)履行期限，避免保證期間約定不明；④避免將主債權(quán)訴訟時(shí)效期間與保證合同保證期間混同

案例討論和分析：（1）約定的保證期間等于主債務(wù)履行期限；（2）信用卡保證擔(dān)保糾紛案

九、貸款抵押合同的效力

1.什么是貸款抵押合同

2.抵押貸款合同有哪些具體內(nèi)容

3.當(dāng)事人可否約定抵押期限？（法律討論）

案例討論和分析：當(dāng)事人約定抵押期限有無(wú)法律效力

4.銀行何時(shí)行使抵押權(quán)

5.銀行如何行使抵押權(quán)

6.在抵押合同中約定絕押（流押）有無(wú)法律效力

7.抵押合同的無(wú)效情形有哪些

8.抵押合同無(wú)效如何承擔(dān)責(zé)任及產(chǎn)生哪些法律后果

9．關(guān)于抵押物財(cái)產(chǎn)共有人的簽字及共有人與抵押人關(guān)系證明問(wèn)題

10．關(guān)于公司“董事會(huì)同意抵押或保證決議書(shū)”真實(shí)合法性問(wèn)題

11．關(guān)于企業(yè)出具抵押承諾書(shū)的有效性問(wèn)題

12．關(guān)于抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單上“第一受益人為銀行”的約定的重要性問(wèn)題

十、貸款質(zhì)押合同的效力

1.貸款質(zhì)押合同的基本條款內(nèi)容有哪些

2.出質(zhì)人違約不交付質(zhì)物如何處理

3.可否約定質(zhì)押期間

4.絕質(zhì)（流質(zhì)）是否有法律效力

第五講擔(dān)保類(lèi)合同使用法律風(fēng)險(xiǎn)及防范

一、關(guān)于聲明與承諾條款

1.擔(dān)保物共有應(yīng)注意事項(xiàng)

2.關(guān)于保證人主體資格應(yīng)注意事項(xiàng)

3.擔(dān)保人為第三人且為公司的應(yīng)注意事項(xiàng)：公司法第16條和第122條相關(guān)規(guī)定

二、關(guān)于抵押權(quán)行使期間條款

關(guān)于抵押權(quán)行使期間應(yīng)注意事項(xiàng)：物權(quán)法第202條相關(guān)規(guī)定

三、關(guān)于保證期間和訴訟時(shí)效條款

保證期間未依法中斷，保證人是否需要繼續(xù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任？

案例討論和分析：保證擔(dān)保借款糾紛案

四、關(guān)于抵押財(cái)產(chǎn)條款

1.該條款主要內(nèi)容：（1）抵押財(cái)產(chǎn)及范圍；（2）房隨地走，地隨房走：物權(quán)法第182條和第183條的規(guī)定；（3）物權(quán)法第181條的規(guī)定

2.浮動(dòng)抵押：（1）概念；（2）合同使用類(lèi)型；（3）與一般抵押相比，浮動(dòng)抵押的特征；（4）風(fēng)險(xiǎn)提示

五、關(guān)于人保和物保的關(guān)系

1.應(yīng)按當(dāng)事人作出的自由約定行使擔(dān)保權(quán)利：物權(quán)法第176條（不適用物權(quán)優(yōu)先于債權(quán)的例外）

2.沒(méi)有約定或約定不明確時(shí)應(yīng)如何行使擔(dān)保權(quán)利

3.業(yè)務(wù)實(shí)踐中適用物權(quán)法第176條的建議

六、關(guān)于放棄擔(dān)保物的問(wèn)題

物權(quán)法第194條第二款規(guī)定

七、關(guān)于擔(dān)保登記條款

1.關(guān)于抵押登記條款及辦理抵押登記機(jī)構(gòu)

2.關(guān)于出質(zhì)權(quán)利登記條款及辦理質(zhì)押物登記機(jī)構(gòu)

八、法律對(duì)擔(dān)保標(biāo)的的不同規(guī)定

1.抵押：物權(quán)法第187條之（七）

2.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：物權(quán)法第209條

3.權(quán)利質(zhì)押：物權(quán)法第233條之（七）

九、關(guān)于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的保管

質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的義務(wù)：物權(quán)法第215條第一款

案例討論和分析：質(zhì)押保證擔(dān)保借款糾紛案

十、關(guān)于擔(dān)保合同的生效和擔(dān)保物權(quán)的設(shè)立

物權(quán)法第15條的規(guī)定

十一、關(guān)于《應(yīng)收賬款質(zhì)押合同》的使用

1.可以質(zhì)押的應(yīng)收賬款權(quán)利應(yīng)依據(jù)《中國(guó)人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行設(shè)立和登記：物權(quán)法第228條

2.可以質(zhì)押的應(yīng)收賬款權(quán)利有哪些

3.《出質(zhì)應(yīng)收賬款權(quán)利清單》的效力

4.應(yīng)收賬款質(zhì)押和保理的區(qū)別

十二、關(guān)于《保證金質(zhì)押合同》的有關(guān)使用問(wèn)題

1.保證金質(zhì)押的法律效力：《擔(dān)保法解釋》第85條

2.與客戶(hù)簽訂保證金質(zhì)押合同應(yīng)注意事項(xiàng)

第六講銀行合同糾紛及風(fēng)險(xiǎn)防范

一、銀行訂立合同前的法律糾紛防范

1.銀行訂立格式合同前的法律糾紛防范：什么是格式合同？格式合同有什么特點(diǎn)？銀行擬制格式合同時(shí)的法律糾紛防范；訂立格式合同時(shí)的法律糾紛防范

2.銀行訂立非格式合同前的法律糾紛防范：（1）對(duì)合同相對(duì)主體和資信情況的審查；（2）合同內(nèi)容是否合法；（3）審查合同意思表示是否真實(shí)；（4）合同條款是否具體、完備；（5）合同形式是否規(guī)范，從合同及其附件是否完備，生效要件是否符合法律法規(guī)的規(guī)定

3.銀行非格式合同一般由相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)起草擬訂，合同的內(nèi)容應(yīng)滿足業(yè)務(wù)操作的實(shí)際要求，主要應(yīng)包括以下內(nèi)容：符合法律法規(guī)等有關(guān)規(guī)定；符合銀行業(yè)務(wù)制度和管理辦法；符合和維護(hù)銀行合法權(quán)益；合同文本結(jié)構(gòu)和內(nèi)容完整，權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰

二、銀行履行合同時(shí)的法律糾紛防范

1.銀行履行格式合同時(shí)的法律糾紛防范：（1）貸款展期時(shí)的法律糾紛防范；（2）借款人、擔(dān)保人及抵、質(zhì)押物變更時(shí)的法律糾紛防范；（3）借款人、擔(dān)保人違約時(shí)的自我救濟(jì)

2.銀行履行非格式合同時(shí)的法律糾紛防范

三、借款合同糾紛及風(fēng)險(xiǎn)控制

1.借款合同糾紛的分類(lèi)和發(fā)生原因

2.借款合同糾紛的主要爭(zhēng)議焦點(diǎn)

3.銀行借款合同糾紛的風(fēng)險(xiǎn)控制

案例討論和分析：（1）某銀行與甲公司借款合同糾紛案；（2）銀行與某研究所借款合同糾紛案

四、擔(dān)保合同糾紛及風(fēng)險(xiǎn)控制

1.擔(dān)保合同糾紛的主要類(lèi)型

2.擔(dān)保合同糾紛的主要爭(zhēng)議焦點(diǎn)

3.銀行擔(dān)保法律糾紛的風(fēng)險(xiǎn)控制