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銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險防范培訓(xùn)課

課程背景
銀行作為一個營利經(jīng)濟(jì)組織，每天都在從事各種業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，經(jīng)營的就是各種風(fēng)險，其中就有法律風(fēng)險。如何控制銀行經(jīng)營風(fēng)險，從商業(yè)銀行本身的眾多案例去總結(jié)和探索或許是一條現(xiàn)實的路徑。在真實發(fā)生過的案例基礎(chǔ)上，結(jié)合相關(guān)法律法規(guī)，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，可供商業(yè)銀行的實務(wù)操作借鑒。為更好地防范和控制銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的法律風(fēng)險，著眼于法律風(fēng)險多發(fā)、易發(fā)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和工作人員了解和學(xué)習(xí)一些經(jīng)常涉及且極易發(fā)生風(fēng)險的典型案例,通過對典型案例進(jìn)行比較深入的分析，總結(jié)出具體的風(fēng)險防范對策，對于做好實際業(yè)務(wù)工作具有較強(qiáng)的借鑒價值和指導(dǎo)意義。商業(yè)銀行必須認(rèn)真貫徹執(zhí)行我國的民事訴訟法、仲裁法、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《合同法》、《商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，強(qiáng)化法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理及相關(guān)業(yè)務(wù)部門等中高層管理人員和業(yè)務(wù)工作人員的法律意識，提升他們的法律素養(yǎng)，提高他們在實際業(yè)務(wù)中防范、控制和處理法律風(fēng)險的能力，把銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險防控工作作為一項長期而艱巨的任務(wù)予以重視。
培訓(xùn)對象：銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理、資產(chǎn)管理（保全）及相關(guān)業(yè)務(wù)部門的中高層管理人員；銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理、資產(chǎn)管理（保全）及相關(guān)業(yè)務(wù)部門等工作人員
授課特點：根據(jù)相關(guān)法律法定，結(jié)合銀行業(yè)務(wù)實際情況，從法律視角觀察和發(fā)現(xiàn)有關(guān)法律風(fēng)險，并進(jìn)行講解、討論和分析，提出防范措施或?qū)Σ?。課程內(nèi)容系統(tǒng)全面，具有較強(qiáng)的針對性、實用性與可操作性。在授課過程中，力求深入淺出、務(wù)實生動，在講解理論、討論實務(wù)、分析案例的教學(xué)過程中，讓大家增強(qiáng)法律風(fēng)險防范意識，掌握一些處理法律風(fēng)險和法律問題的實際操作要領(lǐng)，提高法律風(fēng)險的控制和處理能力

課程大綱
第一講 儲蓄業(yè)務(wù)典型案例分析與風(fēng)險防范
案例分析一：某銀行與劉某儲蓄合同糾紛案
1.銀行是否該承擔(dān)賠償責(zé)任？如該承擔(dān)賠償責(zé)任，該承擔(dān)多大的賠償責(zé)任
2.風(fēng)險防范提示：（1）對客戶做好風(fēng)險提示；（2）強(qiáng)化柜面交易的審核力度；（3）加大對ATM機(jī)的巡檢力度；（4）加強(qiáng)與法院的溝通工作
案例分析二：王某與某銀行儲蓄合同糾紛案
1.王某在某銀行的存款被冒領(lǐng)的責(zé)任應(yīng)如何分擔(dān)
2.風(fēng)險防范提示：銀行應(yīng)盡到有關(guān)安全保障義務(wù)，確保儲戶資金安全
案例分析三：某銀行與張某儲蓄合同糾紛案
1.張某在儲蓄卡賬戶內(nèi)的存款是否被盜??？有關(guān)銀行是否存在過錯？應(yīng)由哪個銀行對張某的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)責(zé)任
2.風(fēng)險防范提示：（1）加強(qiáng)ATM機(jī)的安全管理；（2）及時給予客戶必要協(xié)助；（3）提高銀行卡的防偽技術(shù)；（4）注重做好儲戶資金被盜的證據(jù)收集工作
案例分析四：存款誤存被他人盜取案
1.存折被掉包導(dǎo)致存款誤存被他人盜取該如何承擔(dān)責(zé)任
2.風(fēng)險防范提示：（1）加強(qiáng)與公安等相關(guān)機(jī)構(gòu)溝通；（2）加強(qiáng)內(nèi)部內(nèi)控、監(jiān)督管理
案例分析五：定期存單掛失案
1.銀行是否應(yīng)對他人假冒定期存單行為承擔(dān)責(zé)任
2.風(fēng)險防范提示：（1）加強(qiáng)定期存單賬戶開戶管理；（2）認(rèn)真履行身份證件信息審查義務(wù)
案例分析六：黃某與某銀行儲蓄存款合同糾紛案
1.原告是否應(yīng)當(dāng)對自身泄露密碼而導(dǎo)致的存款損失承擔(dān)責(zé)任？原告掛失存折與掛失銀行卡的效果是否相同
2.風(fēng)險防范提示：（1）銀行宜采取聯(lián)動掛失方式；（2）銀行應(yīng)當(dāng)豐富儲戶掛失方式
案例分析七：繼承人領(lǐng)取存款糾紛案
1.如何確定死者在銀行存款的所有權(quán)人及法定繼承人
2.風(fēng)險防范提示：（1）銀行應(yīng)審慎向繼承人支付死者存款；（2）在因證明繼承權(quán)而訴至法院的確認(rèn)之訴中，銀行應(yīng)注意訴訟費用的承擔(dān)答辯
案例分析八：客戶未取出柜臺交易槽款項案
1.銀行是否盡到了全面、適當(dāng)履行合同的義務(wù)
2.風(fēng)險防范提示：（1）銀行員工應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)章制度謹(jǐn)慎履行交付義務(wù)；（2）提高法律風(fēng)險防范意識，注意適當(dāng)和完全地履行儲蓄合同義務(wù)
案例分析九：梁某與某銀行儲蓄存款合同糾紛案
1.梁某主張涉案銀行卡內(nèi)存款是否為他人非法支?。裤y行對梁某的損失是否存在過錯及如何承擔(dān)法律責(zé)任
2.風(fēng)險防范提示：銀行應(yīng)注意疑似或類似克隆卡內(nèi)案件中舉證責(zé)任證明問題
案例分析十：某銀行與儲戶黃某儲蓄存款合同糾紛案
1.被告銀行以軍官證為犯罪嫌疑人開立賬戶的行為是否存在過錯？被告銀行是否存在儲蓄存款合同上的違約行為？被告銀行是否在黃某受騙致?lián)p過程中存在過錯？黃某起訴的主體資格是否適格
2.風(fēng)險防范提示：銀行應(yīng)提高一線員工鑒別各種有效身份證件的能力
案例分析十一：某銀行與王某儲蓄合同糾紛案
1.銀行是否需要對取款者的身份審核后才能放款
2.風(fēng)險防范提示：（1）關(guān)于存款掛失的舉證責(zé)任；（2）關(guān)于是否需要遵循先刑后民的審理原則
案例分析十二：某銀行與王某儲蓄合同糾紛案
1.銀行是否需要對取款者的身份審核后才能放款
2.風(fēng)險防范提示：（1）關(guān)于存款掛失的舉證責(zé)任；（2）關(guān)于是否需要遵循先刑后民的審理原則
案例分析十三：某銀行與張某儲蓄存款合同糾紛案
1.原告存入銀行的款項是否真實？銀行是否應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任
2.風(fēng)險防范提示：（1）向客戶充分履行告知、提醒義務(wù)；（2）加大對ATM機(jī)自助銀行設(shè)施軟硬件的投入力度，提高自助設(shè)備的安全性能，防范銀行系統(tǒng)的技術(shù)風(fēng)險；（3）注重提高投訴處理效率
案例分析十四：鄭某訴某銀行儲蓄存款合同糾紛案
1. 銀行是否應(yīng)該承擔(dān)鄭某異地被盜取資金責(zé)任
2.風(fēng)險防范提示：銀行應(yīng)注重收集儲戶有過錯的證據(jù)，以免除或減輕自己的民事責(zé)任

第二講 貸款業(yè)務(wù)典型案例分析與風(fēng)險防范
案例分析一：某公司清收貸款案
1.銀行對抵押物的優(yōu)先受償權(quán)與稅款哪個更優(yōu)先執(zhí)行？在此情形下，銀行如何實現(xiàn)對抵押物的優(yōu)先受償權(quán)
2.風(fēng)險防范提示：（1）發(fā)放貸款時就認(rèn)真審查借款人的信用記錄；（2）銀行應(yīng)加強(qiáng)與稅局、法院等機(jī)構(gòu)的溝通
案例分析二：按揭貸款中房屋買賣合同效力影響銀行擔(dān)保債權(quán)案
1.開發(fā)商延遲交貨是否構(gòu)成根本違約？商品房買賣合同被確認(rèn)無效，當(dāng)事人是否可以要求解除商品房擔(dān)保貸款合同
2.風(fēng)險防范提示：（1）銀行在授信前應(yīng)加強(qiáng)對開發(fā)商資質(zhì)、實力、信用等的審核調(diào)查；（2）銀行應(yīng)審慎選擇客戶；（3）切實落實首付；（4）及時與客戶溝通
案例分析三：按份擔(dān)保責(zé)任借款糾紛案
1.如何認(rèn)定按份保證責(zé)任和連帶保證責(zé)任的區(qū)別？在按份保證責(zé)任借款糾紛案中，銀行是否可以要求保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任
2.風(fēng)險防范提示：銀行在貸款業(yè)務(wù)中，可以靈活運用擔(dān)保方式，具體問題具體分析
案例分析四：發(fā)放個人車貸審核不嚴(yán)被騙案
1.貸款詐騙構(gòu)成刑事案件，是否屬于民事訴訟的受理范圍
2.風(fēng)險防范提示：（1）加強(qiáng)借款人的資質(zhì)審查；（2）嚴(yán)格核實貸款用途
案例分析五：銀行未按規(guī)定審核印鑒和核保發(fā)放貸款案
1.銀行對公司印鑒審核不嚴(yán)存在及核保不嚴(yán)是否可以要求借款人承擔(dān)還款責(zé)任
2.風(fēng)險防范提示：（1）合法合規(guī)執(zhí)行制度，嚴(yán)格落實核保手續(xù)；（2）嚴(yán)格核實貸款用途，加強(qiáng)對貸款資金流向監(jiān)控
案例分析六：借款合同催收案
1.某銀行某支行提供另一支行催收憑證能否中斷訴訟時效
2.風(fēng)險防范提示：（1）按時催收，確保訴訟時效中斷后得新計算；（2）喪失訴訟時效后的補(bǔ)救
案例分析七：借款合同糾紛案
1.銀行的抵押擔(dān)保優(yōu)先受償權(quán)存在哪些風(fēng)險
2.風(fēng)險防范提示：（1）加強(qiáng)貸前調(diào)查；（2）加強(qiáng)貸后檢查；（3）動態(tài)監(jiān)測信貸風(fēng)險
案例分析八：借款企業(yè)經(jīng)營不善逾期案
1.銀行如何更有效地通過法律方式處置不良貸款
2.風(fēng)險防范提示：（1）提高法律文書的送達(dá)效率；（2）及時主動地采取相關(guān)措施；（3）充分做好訴前準(zhǔn)備工作；（4）加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)貸后監(jiān)控；（5）處理方案合法有效
案例分析九：某花園按揭貸款糾紛案
1.銀行與借款人、房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂的個人住房抵押貸款合同是否具有法律效力
2.風(fēng)險防范提示：（1）認(rèn)真做好貸前審查工作；（2）做好訴訟準(zhǔn)備工作，采取一切可能的法律途徑
案例分析十：某銀行與某公司貸款糾紛案
1.土地抵押物沒有辦理抵押登記是否具有優(yōu)先受償權(quán)
2.風(fēng)險防范提示：強(qiáng)化風(fēng)險防范意識，認(rèn)真做好信貸三查工作
案例分析十一：某銀行與某公司借款合同糾紛案
1.銀行是否可以在貸款未逾期時提起訴訟，要求解除合同，提前還款
2.風(fēng)險防范提示：（1）及時應(yīng)對采取措施保全資產(chǎn)；（2）積極采取不同方式維護(hù)銀行權(quán)益
案例分析十二：某銀行與某公司借款合同糾紛案
1.如何處理法定優(yōu)先權(quán)和約定抵押優(yōu)先受償權(quán)之間的關(guān)系
2.風(fēng)險防范提示：（1）重視第一還款來源；（2）對抵押擔(dān)保物作審慎調(diào)查；（3）靈活運用不同方式處理不良資產(chǎn)
案例分析十三：某銀行與某自然人客戶借款合同糾紛案
1.客戶配偶是否應(yīng)該對其妻子的債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任？銀行是否對抵押物享有抵押權(quán)？經(jīng)公證的公證書被撤銷后對銀行有什么影響
2.風(fēng)險防范提示：銀行在貸前應(yīng)認(rèn)真核實客戶所擔(dān)保有關(guān)資料的真實性
案例分析十四：某資產(chǎn)管理公司與某公司借新還舊糾紛案
1.涉案借款是否屬于借新還舊借款？涉案借款是否已經(jīng)償還
2.風(fēng)險防范提示：（1）銀行在貸款時，應(yīng)與借款人明確簽訂相應(yīng)的借款合同、借據(jù)等資料并進(jìn)行編號，清晰體現(xiàn)借貸記錄；（2）銀行在辦理借新還舊業(yè)務(wù)時，應(yīng)該注重對于新舊合同、借據(jù)、扣劃憑證等檔案的有效保存、管理，明確新舊合同的相對性及借據(jù)、扣劃憑證的對應(yīng)關(guān)系，避免因舉證不能而承擔(dān)不利后果
案例分析十五：協(xié)議約定代為還款糾紛案
1.借款人、第三人和銀行簽訂三方協(xié)議書，第三人同意代為借款人償還銀行貸款本息是否能適用合同法第65條的規(guī)定，即“當(dāng)事人約定由第三人向債權(quán)人改造債務(wù)的，第三人不履行或者履行債務(wù)不符合約定，債務(wù)人應(yīng)當(dāng)向債權(quán)人承擔(dān)違約責(zé)任”
2.風(fēng)險防范提示：為防止?fàn)幾h，三方協(xié)議書中應(yīng)明確約定由第三人承擔(dān)連帶保證擔(dān)保責(zé)任
案例分析十六：個人擔(dān)保借款合同糾紛案
1.個人擔(dān)保貸款合同是否有效？如合同無效，責(zé)任應(yīng)如何承擔(dān)
2.風(fēng)險防范提示：（1）一手資料的完整性、真實性，是貸款流程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)；（2）注意公證簽訂合同的重要性
案例分析十七：最高額信貸業(yè)務(wù)中的最高額信貸額度提用問題
1.銀行以本金形式全部發(fā)放完最高限額是否存在不妥
2.風(fēng)險防范提示：信貸人員在實務(wù)操作中不宜將最高額信貸額度全部提用

第三講 貸款擔(dān)保典型案例分析與風(fēng)險防范
案例分析一：保證金開票詐騙案
1.銀行是否可以拒絕兌付客戶已到期存款
2.風(fēng)險防范提示：（1）充分認(rèn)識低風(fēng)險業(yè)務(wù)的風(fēng)險性；（2）妥善保管客戶資料；（3）對承兌業(yè)務(wù)的風(fēng)險審查；（4）加強(qiáng)銀企對賬
案例分析二：A公司與B公司借款擔(dān)保合同糾紛案
1.銀行轉(zhuǎn)讓債權(quán)沒有按照合同約定取得借款人同意，債權(quán)受讓人A公司是否可以成為該債權(quán)的適格主體？A公司是否有權(quán)向借款人B公司主張債權(quán)和向擔(dān)保人主張擔(dān)保債權(quán)
2.風(fēng)險防范提示：銀行應(yīng)注意保護(hù)自己權(quán)利，對借款合同進(jìn)行嚴(yán)格審核，避免在合同或協(xié)議中，出現(xiàn)制約自身自行處置、轉(zhuǎn)讓相關(guān)權(quán)利的條款，從而保障銀行業(yè)務(wù)有效運行和開展
案例分析三：抵押物所有權(quán)確認(rèn)糾紛案
1.抵押人對抵押物是否擁有合法的所有權(quán)
2.風(fēng)險防范提示：為防止抵押物懸空，銀行應(yīng)當(dāng)考慮多種擔(dān)保方式組合的方法，防范風(fēng)險
案例分析四：抵押物執(zhí)行難案
1.處置方式及處置措施不同可能導(dǎo)致什么收益風(fēng)險？抵押物債權(quán)無法順利實現(xiàn)的風(fēng)險有哪些
2.風(fēng)險防范提示：（1）重視選擇抵押物；（2）加強(qiáng)對抵押物的監(jiān)控；（3）及時選擇訴訟時機(jī)；（4）盡可能爭取降低處置費用
案例分析五：董事會決議無效是否影響抵押權(quán)效力
1.董事會決議無效是否必然導(dǎo)致公司依該決議對外作出的法律行為無效
2.風(fēng)險防范提示：（1）根據(jù)公司法和公司章程有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格審查股東會決議及董事會程序的合法性；（2）加強(qiáng)對公司章程、公司股東、董事構(gòu)成的審查；（3）對哪怕是公證過的董事會、股東會決議的真實性進(jìn)行全面審查；（4）注意對股東內(nèi)部權(quán)益分配等公示內(nèi)容進(jìn)行審查
案例分析六：公證失真造成銀行抵押權(quán)落空案
1.抵押合同被認(rèn)定無效是否會導(dǎo)致抵押權(quán)不能有效設(shè)立？公證是不是合同生效的必備要件？經(jīng)公證的合同是不是具有最終的法律效力
2.風(fēng)險防范提示：銀行在與客戶簽訂各類業(yè)務(wù)合同時，應(yīng)確保合同當(dāng)事人及簽名的真實性
案例分析七：關(guān)于抵押物被查封抵押權(quán)人債權(quán)確定案
1.在最高額抵押擔(dān)保情況下，如何確定擔(dān)保債權(quán)范圍
2.風(fēng)險防范提示：加強(qiáng)貸后管理，及時了解抵押物狀態(tài)，防止銀行在抵押物被查封后繼續(xù)發(fā)放貸款及抵押擔(dān)保落空
案例分析八：開發(fā)商提供階段性連帶保證責(zé)任擔(dān)保案
1.如何理解開發(fā)商提供階段性連帶保證責(zé)任
2.風(fēng)險防范提示：在按揭購房中，由開發(fā)商提供階段性連帶保證責(zé)任是非常重要的
案例分析九：某銀行與某公司抵押擔(dān)保糾紛案
1.第三人為某公司銀行貸款提供保證擔(dān)保時，銀行是否存在欺詐行為導(dǎo)致保證合同無效？銀行對某公司提供的抵押商鋪是否存在抵押權(quán)
2.風(fēng)險防范提示：（1）根據(jù)實際情況及時增加第二還款來源保障措施；（2）注意審查抵押擔(dān)保物是否存在法律糾紛；（3）要注意合法地設(shè)置保證人的保證責(zé)任
案例分析十：某資產(chǎn)管理公司與甲、乙抵押擔(dān)保糾紛案
1.乙是否假冒甲的簽名騙取銀行貸款？甲乙在借款發(fā)生時為夫妻關(guān)系，是否應(yīng)該對該筆貸款承擔(dān)連帶責(zé)任？乙是否假冒丙的簽名提供虛假抵押擔(dān)保？丙所提供的是夫妻共同房產(chǎn)，在未征得其妻子的同意下，抵押是否有效
2.風(fēng)險防范提示：（1）銀行應(yīng)嚴(yán)格內(nèi)容簽約程序，核實借款人真實身份和簽名；（2）應(yīng)認(rèn)真審核共有抵押擔(dān)保人是否一致就共有抵押物同意提供抵押擔(dān)保；（3）銀行許可借款人轉(zhuǎn)讓債務(wù)時，應(yīng)取得擔(dān)保人的書面同意，確保抵押擔(dān)保有效；（4）銀行在借貸、債務(wù)轉(zhuǎn)移過程中，應(yīng)嚴(yán)格按照法律規(guī)定履行辦理抵押登記等相關(guān)法定程序
案例分析十一：某資產(chǎn)管理公司與某公司抵押擔(dān)保糾紛案
1.政府辦公室為某公司提供抵押擔(dān)保時，是否因所提供房產(chǎn)非其所有而無效？政府是否應(yīng)對未辦理登記導(dǎo)致部分抵押無效承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任
2.風(fēng)險防范提示：（1）銀行應(yīng)要求抵押擔(dān)保訂立獨立的書面抵押合同，明確抵押人應(yīng)承擔(dān)的抵押責(zé)任；（2）銀行應(yīng)認(rèn)真落實有關(guān)抵押登記手續(xù)；（3）當(dāng)?shù)谌撕偷盅喝耸巧舷录壊⑾群筇峁┴敭a(chǎn)作抵押時，銀行應(yīng)核實財產(chǎn)是否實際為同一財產(chǎn)；（4）銀行在處理發(fā)放與政府部門提供抵押擔(dān)保的借款時，應(yīng)明確訂立抵押合同，核實抵押財產(chǎn)的合法有效性，并及時辦理抵押登記手續(xù)
案例分析十二：銀行抵押擔(dān)保糾紛案
1.如何確定銀行抵押擔(dān)保債權(quán)的范圍
2.風(fēng)險防范提示：（1）簽訂最高額抵押擔(dān)保合同時要注意抵押擔(dān)保債權(quán)范圍應(yīng)全額覆蓋授信額度本金、利息和復(fù)利、罰息、實現(xiàn)債權(quán)的費用等；（2）辦理抵押登記申請要與最高額抵押擔(dān)保合同嚴(yán)格保持一致抵押登記申請要注明擔(dān)保金額包括本金、利息和復(fù)利、罰息、實現(xiàn)債權(quán)的費用等
案例分析十三：質(zhì)押和保證擔(dān)保借款糾紛案
1.保證人能否免除保證擔(dān)保責(zé)任
2.風(fēng)險防范提示：（1）銀行應(yīng)提高法律維權(quán)意識；（2）銀行應(yīng)注意依法依約履行自己的合同義務(wù)（3）銀行應(yīng)強(qiáng)化貸后業(yè)務(wù)管理
案例分析十四：保證金質(zhì)押案
1.這種由A企業(yè)和B企業(yè)各出50％保證金存入各自的保證金帳戶，且B在A不知情的狀況下為A在銀行的授信提供50％保證金保證的操作模式是否存在法律風(fēng)險和隱患
2.風(fēng)險防范提示：（1）在對保證金的實踐操作中，銀行不應(yīng)讓保證金通過有關(guān)保證合同的形式去對其確立擔(dān)保；（2）建議擔(dān)保保證金質(zhì)押時應(yīng)與銀行簽訂《保證金質(zhì)押合同》，作為相應(yīng)額度借款合同的從合同

第四講 銀行卡業(yè)務(wù)典型案例分析與風(fēng)險防范
案例分析一：黃某與某公司、A銀行、B銀行信用卡糾紛案
1.誰對黃某的信用卡被冒用存在過錯？對黃某造成的損失應(yīng)由誰承擔(dān)
2.風(fēng)險防范提示：（1）注意信用卡發(fā)卡應(yīng)履行的義務(wù)；（2）注意信用卡收單行應(yīng)履行的義務(wù)
案例分析二：銀行卡掉包導(dǎo)致存款被盜取案
1.銀行卡被掉包對客戶造成的損失應(yīng)由誰承擔(dān)
2.風(fēng)險防范提示：（1）銀行應(yīng)提供安全的消費環(huán)境，以減少糾紛的發(fā)生；（2）銀行應(yīng)不斷完善安全提示制度，做好風(fēng)險提示工作；（3）銀行應(yīng)確保風(fēng)險提示的配套制度落實到位
案例分析三：客戶存款因金融設(shè)備原因?qū)е卤豢寺】ūI取案
1.客戶銀行卡被他人克隆造成的損失應(yīng)由誰承擔(dān)
2.風(fēng)險防范提示：（1）加大科研投入，提高防盜技術(shù)；（2）實現(xiàn)同業(yè)預(yù)警，爭取外部支持；（3）完善網(wǎng)點巡查，加強(qiáng)錄像監(jiān)控；（4）明確風(fēng)險提示，保障交易安全
案例分析四：客戶存款因不明具體原因被克隆卡盜取案
1.客戶銀行卡被他人克隆造成的損失應(yīng)由誰承擔(dān)
2.風(fēng)險防范提示：（1）嚴(yán)格業(yè)務(wù)操作，及時核實疑點；（2）增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，防范合謀詐騙
案例分析五：許某與某銀行信用卡糾紛案
1.某銀行從許某的賬戶中劃扣有爭議的兩筆交易款項是否有法律依據(jù)？是否應(yīng)當(dāng)返還
2.風(fēng)險防范提示：（1）銀行作為收單行應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定和合同約定操作履行自己義務(wù)；（2）銀行在處理爭議交易時，應(yīng)注意保留相關(guān)證據(jù)

第五講 訴訟時效和執(zhí)行類典型案例分析與風(fēng)險防范
案例分析一：某銀行與某公司擔(dān)保借款合同因超過訴訟時效喪失勝訴權(quán)案
1.對于超過訴訟時效的銀行債權(quán)，銀行可以采取哪些措施進(jìn)行補(bǔ)救
2.風(fēng)險防范提示：對于超過訴訟時效的銀行債權(quán)，銀行不應(yīng)輕易放棄，應(yīng)盡可能采取相關(guān)措施保護(hù)自身合法權(quán)益
案例分析二：超過訴訟時效后，債務(wù)人向法院提起訴訟要求免除債務(wù)償還責(zé)任案
1.銀行債權(quán)保護(hù)超過訴訟時效后，債務(wù)人向法院提起訴訟要求免除債務(wù)償還責(zé)任，是否應(yīng)得到法院的支持
2.風(fēng)險防范提示：對于超過訴訟時效的銀行債權(quán)，銀行應(yīng)根據(jù)實際情況慎重考慮是否以提起訴訟方式保護(hù)自身合法權(quán)益
案例分析三：對借款人超過訴訟時效，但對保證人未超過訴訟時效案
1.銀行債權(quán)保護(hù)對借款人超過訴訟時效，但對保證人未超過訴訟時效，銀行要求保護(hù)債權(quán)的請求是否應(yīng)得到法院的支持
2.風(fēng)險防范提示：（1）銀行應(yīng)注意保管借款合同等相關(guān)資料，防止超過訴訟時效；（2）對借款人超過訴訟時效后，如對保證人未超過訴訟時效，仍應(yīng)盡力依法保護(hù)自身合法權(quán)益
案例分析四：公證執(zhí)行案
1.銀行采取公證執(zhí)行的法律依據(jù)是什么
2.風(fēng)險防范提示：（1）銀行應(yīng)做好貸前調(diào)查工作；（2）銀行應(yīng)做好貸后管理工作
案例分析五：訴前保全訴后執(zhí)行案
1.銀行采取訴前保全的法律依據(jù)是什么
2.風(fēng)險防范提示：（1）充分做好訴前準(zhǔn)備工作；（2）及時做好訴前保全工作；（3）全面全力配合法院開展執(zhí)行工作
案例分析六：偽造解除凍結(jié)通知書案
1.銀行未按正當(dāng)程序辦理解凍手續(xù)，可能會導(dǎo)致什么不利后果
2.風(fēng)險防范提示：（1）銀行應(yīng)按照原作出凍結(jié)決定的有權(quán)機(jī)關(guān)的要求辦理解凍手續(xù)；（2）銀行應(yīng)嚴(yán)格按照法院凍結(jié)的審查程序?qū)Ψㄔ禾峁┑馁Y料進(jìn)行審查

第六講 侵權(quán)損害賠償?shù)湫桶咐治雠c風(fēng)險防范
案例分析一：某公司訴某銀行圖片侵權(quán)案
1.某公司對有關(guān)圖片是否享有著作權(quán)？請求賠償金額是否合理
2.風(fēng)險防范提示：（1）銀行應(yīng)做好事前防范工作；（2）做好事后補(bǔ)救工作
案例分析二：鄧某訴某銀行人身損害賠償糾紛案
1.銀行是否對員工宿舍樓發(fā)生的人身損害事故承擔(dān)賠償責(zé)任
2.風(fēng)險防范提示：（1）銀行應(yīng)加強(qiáng)對非營業(yè)自有物業(yè)的安全防范措施，避免糾紛的發(fā)生；（2）銀行應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對營業(yè)網(wǎng)點的安全保障工作
案例分析三：銀行經(jīng)營場所人身損害賠償糾紛案
1.銀行是否盡到了營業(yè)場所在合理范圍內(nèi)的安全保障義務(wù)
2.風(fēng)險防范提示：（1）銀行應(yīng)確保營業(yè)場所的建筑及與服務(wù)相關(guān)的設(shè)施、設(shè)備達(dá)到安全標(biāo)準(zhǔn)；（2）有符合有關(guān)消防法律法規(guī)規(guī)定的設(shè)施設(shè)備；（3）對經(jīng)營場所的電梯管理應(yīng)達(dá)到安全要求；（4）對不安全因素有提示、說明、勸告、協(xié)助義務(wù)；（5）對相關(guān)崗位配備合格工作人員；（6）對于已發(fā)生或正發(fā)生的危險，銀行應(yīng)進(jìn)行積極的救助，以避免損害的發(fā)生或盡可能減少損失
案例分析四：某公司訴某銀行圖片著作權(quán)侵權(quán)糾紛案
1.某公司對有關(guān)圖片是否享有著作權(quán)？某銀行是否侵犯了某公司的圖片著作權(quán)
2.風(fēng)險防范提示：（1）銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)建立起完善的知識產(chǎn)權(quán)管理體系；（2）建立知識產(chǎn)權(quán)審查機(jī)制；（3）銀行委托第三方宣傳業(yè)務(wù)時，應(yīng)注意保護(hù)好自身合法權(quán)益
案例分析五：吳某訴某銀行肖像侵權(quán)糾紛案
1.某銀行是否對吳某構(gòu)成了肖像侵權(quán)？如果構(gòu)成，某銀行可能會承擔(dān)什么責(zé)任
2.風(fēng)險防范提示：（1）銀行應(yīng)建立有關(guān)肖像侵權(quán)風(fēng)險防范的內(nèi)部制度；（2）銀行應(yīng)遵守合同約定，對他人肖像權(quán)的使用情況進(jìn)行嚴(yán)格檢查和審查
案例分析六：某銀行與張某物權(quán)保護(hù)糾紛案
1.張某在某銀行處開立的借記卡賬戶內(nèi)的存款丟失責(zé)任應(yīng)由誰承擔(dān)？通過網(wǎng)銀手段對外支付的后果，應(yīng)由誰來承擔(dān)
2.風(fēng)險防范提示：（1）銀行與客戶辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時，應(yīng)及時簽訂網(wǎng)上銀行使用協(xié)議；（2）可能鼓勵個人客戶開通網(wǎng)銀短信通知功能，使客戶及時得知網(wǎng)銀登陸情況
案例分析七：征信系統(tǒng)不良信用記錄有誤引發(fā)的侵權(quán)糾紛案
1.原告的什么權(quán)利受到了侵犯？銀行是否有過錯應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任？如何確定原告因被侵權(quán)所遭受的損失
2.風(fēng)險防范提示：（1）銀行應(yīng)認(rèn)真審查客戶的基本信息并如實記載、如實上報；（2）銀行在客戶貸款逾期后，在不良信用生成前，最好向客戶履行告知義務(wù)，進(jìn)行善意提示；（3）銀行應(yīng)積極受理因客戶對征信系統(tǒng)記錄提出異議的審查及處理

銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險防范培訓(xùn)課