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銀行不良資產(chǎn)處置培訓(xùn)課

課程背景
銀行在經(jīng)營業(yè)務(wù)過程中，難免會出現(xiàn)不良資產(chǎn)，必然要面對不良資產(chǎn)處置問題。銀行在處置不良資產(chǎn)時，涉及的法律關(guān)系復(fù)雜，存在各種各樣的法律風(fēng)險，稍有不慎，就會給銀行進(jìn)一步造成資產(chǎn)損失。銀行應(yīng)依法合規(guī)地處置不良資產(chǎn)，了解和掌握在不良資產(chǎn)處置過程中常見的法律風(fēng)險,并采取相應(yīng)的防范措施，這對于銀行挽回或減少損失就變得極其重要。為使銀行有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)獲得良好穩(wěn)健發(fā)展及盡可能挽回或減少損失，在客觀上對不良資產(chǎn)進(jìn)行妥善處置是非常必要的。為更好地處置銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的不良資產(chǎn)，銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和工作人員應(yīng)結(jié)合實際工作情況，有必要了解和掌握一些有關(guān)不良資產(chǎn)處置和法律風(fēng)險防范方面的法律內(nèi)容。商業(yè)銀行必須認(rèn)真貫徹執(zhí)行我國的民法通則、民法總則、《合同法》、《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》、《公司法》、《商業(yè)銀行法》、不良資產(chǎn)處置方面等有關(guān)法律規(guī)定，加強法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理及相關(guān)業(yè)務(wù)部門等中高層管理人員和業(yè)務(wù)工作人員的法律意識，提升他們的法律素養(yǎng)，提高他們在實際業(yè)務(wù)中應(yīng)對、控制和處置不良資產(chǎn)的能力，把如何應(yīng)對和處置不良資產(chǎn)工作作為一項長期而艱巨的任務(wù)予以重視。

培訓(xùn)對象：銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理、資產(chǎn)管理（保全）及相關(guān)業(yè)務(wù)部門的中高層管理人員；銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理、資產(chǎn)管理（保全）及相關(guān)業(yè)務(wù)部門等工作人員
授課特點：根據(jù)相關(guān)法律法定，結(jié)合銀行業(yè)務(wù)實際情況，從法律視角觀察和發(fā)現(xiàn)有關(guān)法律風(fēng)險，并進(jìn)行講解、討論和分析，提出防范措施或?qū)Σ?。課程內(nèi)容系統(tǒng)全面，具有較強的針對性、實用性與可操作性。在授課過程中，力求深入淺出、務(wù)實生動，在講解理論、討論實務(wù)、分析案例的教學(xué)過程中，讓大家增強法律風(fēng)險防范意識，掌握一些處理法律風(fēng)險和法律問題的實際操作要領(lǐng)，提高法律風(fēng)險的控制和處理能力

課程大綱
第一講 銀行不良資產(chǎn)概述
一、什么是銀行不良資產(chǎn)
1.什么是不良貸款及不良貸款的分類：銀監(jiān)會《貸款風(fēng)險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)[2007]54號）
2.什么是不良金融資產(chǎn)：銀監(jiān)會、財政部頒布的《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)[2005]72號）
3.什么是銀行不良資產(chǎn)：沒有明確定義，但可以從以下幾個角度進(jìn)行理解：（1）經(jīng)濟(jì)學(xué)角度；（2）財會角度；（3）法律角度
二、什么是不良資產(chǎn)處置
1.什么是不良金融資產(chǎn)處置：銀監(jiān)會、財政部頒布的《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)[2005]72號）；財政部《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置管理辦法》（財金[2008]85號）；2.什么是不良資產(chǎn)收購
三、不良資產(chǎn)處置原則
通盤考慮，因地制宜，綜合運用：1.統(tǒng)一行動，整體配合出戰(zhàn)；2.靈活運用合適的處置方式；3.找到對方的痛點，迅速出擊
四、判斷和把握處置時機(jī)
1.根據(jù)實際情況把握處置時機(jī)；2.處置時機(jī)的把握是決定處置效果的關(guān)鍵，可以參考以下因素
五、銀行不良資產(chǎn)處置方式
1.銀行不良資產(chǎn)處置方式有關(guān)規(guī)定：銀監(jiān)會、財政部頒布《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)[2005]72號）；財政部《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置管理辦法》（財金[2008]85號）；2.核銷；3.債務(wù)追償：直接催收、訴訟或仲裁追償、委托第三方追償、破產(chǎn)清算；4.債務(wù)重組：在借款金額、還款期限、還款方式、擔(dān)保措施等方面重新調(diào)整、重新安排，主要包括以物抵債、修改債務(wù)條款、資產(chǎn)置換等方式；5.資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓：拍賣、招標(biāo)、競價、協(xié)議轉(zhuǎn)讓；6.資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓；7.債轉(zhuǎn)股；8.資產(chǎn)證券化：是種最復(fù)雜的不良資產(chǎn)處置方式
六、不良資產(chǎn)處置的主要風(fēng)險及防范
1.主要風(fēng)險
（1）法律風(fēng)險；（2）合規(guī)性風(fēng)險：違反法律法規(guī)和監(jiān)管部門政策，如違規(guī)核銷等；（3）道德風(fēng)險：不良資產(chǎn)經(jīng)營責(zé)任人與債務(wù)人串通，損害銀行利益；（4）操作風(fēng)險：處置方案制定、審批和實施過程中出現(xiàn)執(zhí)行偏差；（5）政策風(fēng)險：監(jiān)管政策變化或政府干預(yù)等對處置工作造成不利影響
2.防范措施
（1）健全內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格遵守與不良資產(chǎn)經(jīng)營管理相關(guān)的規(guī)章制度；（2）對方案的合規(guī)性進(jìn)行審查，嚴(yán)把審查關(guān)；（3）建立授權(quán)管理和監(jiān)督檢查制度；（4）加強與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)

第二講 不良資產(chǎn)案件幾種清收處置方式
一、重組
1.什么是重組
2.主要流程：借款人或擔(dān)保人或第三方提出債務(wù)重組申請；開展盡職調(diào)查：項目組自主調(diào)查，或委托律師調(diào)查；審議表決重組方案；實施重組方案；重組后管理
3.重組的主要特征：（1）適用條件；（2）特點；（3）優(yōu)點；（4）不足；（5）處置周期：根據(jù)重組后貸款期限而定；（6）回收情況：通常回收率較高
4.債務(wù)重組的方式
（1）債權(quán)重組：通過修改債務(wù)條件，如對債務(wù)金額、利率、期限、擔(dān)保方式等進(jìn)行調(diào)整、變更后，達(dá)到債權(quán)人和債務(wù)人雙方滿意的效果
案例討論和分析1：某購物廣場項目（《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)風(fēng)險化解與處置實務(wù)》）
案例討論和分析2：某銀行重組盤活某橡膠公司不良貸款案
（2）債轉(zhuǎn)股（商業(yè)性債轉(zhuǎn)股）
（3）資產(chǎn)置換
5.關(guān)于債務(wù)重組中的借新還舊應(yīng)注意的法律問題
二、核銷
1.什么是核銷
2.主要流程
3.核銷的主要特征
（1）適用條件：針對已經(jīng)進(jìn)行所有必要法律或其他程序后仍無法回收的貸款
（2）特點：①具有獨立性和保密性；②核銷實質(zhì)上是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過程。核銷后不再進(jìn)行會計確認(rèn)和計量，但債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷檔案，即賬銷案存；③繼續(xù)追償性；④責(zé)任追究制度
（3）優(yōu)點：有效降低不良貸款水平
（4）不足：銷減當(dāng)期利潤；需防范“虛假核銷”的道德風(fēng)險和操作風(fēng)險
（5）處置周期：根據(jù)規(guī)定，部分追索半年后仍無法收回的貸款可以考慮申請核銷
（6）回收情況：核銷回收率一般較低
4.核銷額度和期限認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：財政部金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法
三、批量轉(zhuǎn)讓（打包處置）
1.什么是批量轉(zhuǎn)讓
案例討論和分析：某銀行國際招標(biāo)打包處置不良資產(chǎn)項目
2.主要流程：資產(chǎn)組包；賣方盡職調(diào)查；資產(chǎn)估值；制定轉(zhuǎn)讓方案，內(nèi)部審批；發(fā)出要約邀請；組織買方盡調(diào)；確定受讓方并簽訂轉(zhuǎn)讓協(xié)議；組織實施，發(fā)布公告，價款劃撥，檔案移交；銀行對差額核銷，并稅前扣除；向財政和銀監(jiān)督部門匯報
3.批量轉(zhuǎn)讓的主要特征：（1）適用條件：金額或數(shù)量較大的不良資產(chǎn)；轉(zhuǎn)讓范圍：不良類貸款、已核銷的賬銷案存資產(chǎn)、抵債資產(chǎn)等；（2）特點：打包或批量轉(zhuǎn)讓（10戶/項以上），通常采用協(xié)議轉(zhuǎn)讓、拍賣、招標(biāo)形式；（3）優(yōu)點：節(jié)約處置成本；加快不良資產(chǎn)處置進(jìn)度；避免銀行內(nèi)部處置的道德風(fēng)險、關(guān)聯(lián)交易等；（4）不足：需防范與債務(wù)人串通，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、逃廢債務(wù)等風(fēng)險；（5）處置周期：一般較快；（6）回收情況：以轉(zhuǎn)讓價格回收，取決于折扣
案例討論和分析：某銀行打包處置不良貸款

第三講 不良資產(chǎn)有關(guān)處置方法
一、談判和解
1.與債務(wù)人和擔(dān)保人協(xié)商還款；2.債權(quán)人可以綜合考慮有關(guān)實際情況，決定和解方案；3.債權(quán)人需注意防范債務(wù)人采取拖延或麻痹的戰(zhàn)術(shù)
二、行使抵銷權(quán)
1.抵銷權(quán)制度；2.抵銷的條件；3.銀行法定抵銷權(quán)的行使依據(jù)；4.行使抵銷權(quán)法律風(fēng)險防范：①銀行只能對債務(wù)人到期的存款或活期存款進(jìn)行抵銷；②銀行行使抵銷權(quán)的程序；③法定抵銷應(yīng)只限于作為合同債權(quán)人的金融機(jī)構(gòu)，且債務(wù)人在其處有存款；④通過訴訟的抵銷；⑤超過訴訟時效的債權(quán)能否進(jìn)行抵銷（法律討論）
案例討論和分析：抵銷權(quán)行使對象錯誤，所扣存款應(yīng)予返還
三、訴訟追償
1.通過訴訟法律手段進(jìn)行追償，盡可能控制債務(wù)人的核心資產(chǎn)或抓住其要害，邊打邊談，以打促談
2.什么是訴訟追償
3.訴訟應(yīng)做好充分準(zhǔn)備，不應(yīng)盲目起訴
案例討論和分析：某銀行訴訟清收不良案
4.保全類訴訟方式：（1）支付令；（2）擔(dān)保物權(quán)實現(xiàn)程序（民事訴訟法第196條和第197條）；（3）公證執(zhí)行；（4）訴訟保全
四、衍生訴訟追加債務(wù)人
1.衍生訴訟追償方式
2.代位權(quán)訴訟
（1）代位權(quán)制度
（2）行使代位權(quán)條件（程序條件、實質(zhì)條件）
（3）次債務(wù)人抗辯
（4）代位權(quán)與代位申請執(zhí)行的關(guān)系
（5）代位權(quán)訴訟法律風(fēng)險防范：①銀行行使代位權(quán)在程序上的要求；②起訴前對代位權(quán)實質(zhì)條件的審查；③請求數(shù)額限制；④代位權(quán)的行使不能影響到其他債權(quán)人的利益
案例討論和分析：代位權(quán)行使不當(dāng)，訴訟請求被駁回
3.撤銷權(quán)訴訟
（1）撤銷權(quán)制度
（2）撤銷權(quán)行使條件（客觀要件、主觀要件）
（3）幾種撤銷權(quán)的區(qū)分
（4）對贈與財產(chǎn)行為的撤銷
（5）對放棄繼承權(quán)行為的撤銷
（6）對債務(wù)人通過訴訟進(jìn)行的財產(chǎn)處分行為的撤銷
（7）行使撤銷權(quán)法律風(fēng)險防范：①行使撤銷權(quán)的訴訟主體；②抵押物處置與其他債權(quán)人利益的保護(hù)；③行使撤銷權(quán)必要證據(jù)的取得；④行使撤銷權(quán)與債權(quán)利益*化
案例討論和分析：債權(quán)人不能對合法成立的資產(chǎn)交易行為行使撤銷權(quán)
4.第三人撤銷之訴
5.追究股東或開辦人或高管責(zé)任或關(guān)聯(lián)公司的訴訟
案例討論和分析：借重組之名轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢銀行債務(wù)案
6.追究第三方責(zé)任的訴訟
五、申請追究刑事責(zé)任
1.對那些惡意轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、態(tài)度惡劣，拒不配合的被執(zhí)行人，只要事實清楚、證據(jù)確鑿，就要主動申訴要求法院追究老賴及相關(guān)人員（股東、董事、監(jiān)事、高管、財務(wù)等）的刑事責(zé)任。這是追債的*法律手段
2.可能涉及的主要罪名

第四講 關(guān)于提供擔(dān)保有關(guān)法律問題
一、幾類特殊主體提供擔(dān)保的無效情形
1.國家機(jī)關(guān)提供擔(dān)保的無效情形：擔(dān)保法第8條、擔(dān)保法司法解釋第3條
2.公益目的單位提供擔(dān)保的無效情形：擔(dān)保法第9條、擔(dān)保法司法解釋第3條、擔(dān)保法司法解釋第53條例外情形
3.企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)、職能部門提供保證的無效情形：擔(dān)保法第10條、擔(dān)保法第29條、擔(dān)保法司法解釋第17條、擔(dān)保法司法解釋第18條
4.擔(dān)保無效的責(zé)任分擔(dān)：擔(dān)保法第5條、擔(dān)保法司法解釋第7條、擔(dān)保法司法解釋第8條
案例討論和分析：借款擔(dān)保合同糾紛
承諾函的性質(zhì)是什么？國家機(jī)關(guān)提供擔(dān)保法律效力如何？銀行向市政府主張權(quán)利是否超過的法定訴訟時效
二、公司對外提供擔(dān)保的問題
1.公司為他人提供擔(dān)保：公司法第16條第一款
2.公司為股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保：公司法第16條第二款、第三款
3.上市公司擔(dān)?？偨痤~的限制：公司法第122條
案例討論和分析：借款合同糾紛
A公司提供擔(dān)保時是否已取得股東會決議？A公司是否應(yīng)對C公司的還款承擔(dān)連帶保證責(zé)任
三、因擔(dān)保物違反法律規(guī)定而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效
擔(dān)保法規(guī)定不得抵押的財產(chǎn)范圍：擔(dān)保法第37條，擔(dān)保法第36條第三款
案例討論和分析：借款合同糾紛
對于已經(jīng)辦理抵押登記的集體土地使用權(quán)，該抵押登記是否有效？B銀行的C公司是否存在過錯
四、影響抵押權(quán)人受償?shù)囊蛩?br /> 1.根據(jù)法律規(guī)定，抵押權(quán)人享有優(yōu)先受償權(quán)，但在司法實踐中，抵押權(quán)人債權(quán)的受償情況受多種因素的影響：物權(quán)法第170條；《最高人民法院關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問題的規(guī)定(試行)》第91條：“對參與被執(zhí)行人財產(chǎn)的具體分配，應(yīng)當(dāng)由首先查封、扣押或凍結(jié)的法院主持進(jìn)行。首先查封、扣押、凍結(jié)的法院所采取的執(zhí)行措施如系為執(zhí)行財產(chǎn)保全裁定，具體分配應(yīng)當(dāng)在該院案件審理終結(jié)后進(jìn)行。”
2.對策和建議
案例討論和分析：擔(dān)保借款合同糾紛
查封順序?qū)Φ盅簷?quán)人債權(quán)受償有什么影響？小債權(quán)人的數(shù)量對抵押權(quán)人債權(quán)受償有什么影響

第五講 不良資產(chǎn)訴訟案件中的保證責(zé)任有關(guān)法律問題
一、保證期間
案例討論和分析1：借款擔(dān)保合同糾紛案
保證期間避屆滿后，保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任的條件珠江公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任
案例討論和分析2：債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛案
保證期間內(nèi)，金融資產(chǎn)管理公司在報紙上發(fā)布的債權(quán)轉(zhuǎn)讓公告及擔(dān)保權(quán)利轉(zhuǎn)讓公司并向保證人催收債權(quán)是否構(gòu)成訴訟時效重新起算？化工集團(tuán)、山水公司是否已過保證期限
二、保證責(zé)任的訴訟時效
案例討論和分析1：借款擔(dān)保糾紛案
債務(wù)人超過訴訟時效仍在催款通知中簽字，能否據(jù)此要求保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任？時代公司在主債務(wù)人訴訟時效未過時是否繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任
案例討論和分析2：借款合同糾紛案
金融資產(chǎn)管理公司在報紙上發(fā)布的債權(quán)轉(zhuǎn)讓公告等所構(gòu)成的訴訟時效中斷，是否構(gòu)成保證責(zé)任的訴訟時效中斷？針對海天公司的追償是否超過保證時效
三、保證和抵押并存情形下實現(xiàn)擔(dān)保權(quán)利的先后順序
案例討論和分析：借款擔(dān)保合同糾紛案
保證和抵押擔(dān)保并存時，實現(xiàn)擔(dān)保權(quán)利的先后順序如何認(rèn)定？保證人是否對銀行承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任
四、保證合同變更的條件
案例討論和分析：借款擔(dān)保合同糾紛案
金融不良資產(chǎn)訴訟案件中的保證合同變更的條件？中阿公司承擔(dān)的是一般保證責(zé)任還是連帶保證責(zé)任？信達(dá)石辦是否放棄了對中阿公司的擔(dān)保權(quán)？河北中意屬于債務(wù)承擔(dān)還是保證人增加
五、債權(quán)人向連帶責(zé)任保證人之一主張權(quán)利的效力
案例討論和分析：借款合同糾紛案
債權(quán)人向保證人之一主張權(quán)利的效力是否及于其他連帶責(zé)任保證人？糧油集團(tuán)是否應(yīng)對油脂公司的債務(wù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任
六、債權(quán)變更與債權(quán)轉(zhuǎn)讓中保證人權(quán)利義務(wù)的區(qū)分
案例討論和分析：借款合同糾紛案
債權(quán)變更與債權(quán)轉(zhuǎn)讓中保證人權(quán)利義務(wù)如何區(qū)分？國開行濟(jì)南分行將該筆貸款轉(zhuǎn)讓給信達(dá)濟(jì)南辦的行為是否構(gòu)成主合同的變更？供電公司是否應(yīng)對造紙廠不能清償?shù)膫鶆?wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任
七、保證人直接承擔(dān)還款責(zé)任情形的分析
案例討論和分析1：擔(dān)保合同糾紛案
債務(wù)人破產(chǎn)情形下能否單獨起訴保證人要求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？借款人向銀行借款的真實目的是否是以貸還貸？保證人能否以借款人與貸款人改變貸款用途，未經(jīng)保證人同意為由主張免責(zé)？關(guān)于追加債務(wù)人為本案共同被告的上訴理由是否成立
案例討論和分析2：借款合同糾紛案
債務(wù)人破產(chǎn)情形下單獨起訴保證，保證期間及一般保證與連帶保證的區(qū)別？資產(chǎn)管理公司主張某公司承擔(dān)何種保證責(zé)任以及是否超過訴訟時效？某公司應(yīng)承擔(dān)一般保證責(zé)任還是連帶保證責(zé)任
案例討論和分析3：借款擔(dān)保合同糾紛案
保證責(zé)任與直接還款責(zé)任如何區(qū)分與認(rèn)定？華融北京辦與工行東城支行簽訂的債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議效力問題。房地產(chǎn)公司承擔(dān)的屬于保證責(zé)任還是還款責(zé)任及訴訟時效問題
案例討論和分析4：借款擔(dān)保糾紛案
國有企業(yè)債務(wù)人進(jìn)行政策性破產(chǎn)后，保證人對其債務(wù)是否還應(yīng)履行（或繼續(xù)承擔(dān)）保證責(zé)任

第六講 不良資產(chǎn)訴訟案件中的抵押權(quán)行使有關(guān)法律問題
一、抵押權(quán)能否對抗法院針對抵押物的強制執(zhí)行
案例討論和分析：申請復(fù)議案
強制執(zhí)行中抵押權(quán)如何行使？中衛(wèi)市農(nóng)村信用社以享有抵押權(quán)為由提出中止執(zhí)行是否應(yīng)得到法院支持
二、動產(chǎn)抵押物作為出資后抵押權(quán)的行使
案例討論和分析：借款擔(dān)保合同糾紛案
國有企業(yè)改制后以抵押物作為出資后的抵押權(quán)如何行使？本案中的峰城國資公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？動產(chǎn)抵押被作為凈資產(chǎn)出資是否影響抵押權(quán)的實現(xiàn)
三、不動產(chǎn)抵押物被轉(zhuǎn)讓時抵押權(quán)人能否實現(xiàn)抵押權(quán)
案例討論和分析：借款擔(dān)保合同糾紛案
不動產(chǎn)抵押物已被轉(zhuǎn)讓的抵押權(quán)如何實現(xiàn)？某公司向銀行提供的抵押擔(dān)保是否有效？東方武漢辦是否可以對抵押物拍賣、變賣款享有優(yōu)先受償權(quán)
四、保證和債務(wù)人抵押共存時抵押物價值減損責(zé)任承擔(dān)
案例討論和分析：借款擔(dān)保合同糾紛案
保證和抵押共存時，抵押物價值減損的責(zé)任由誰承擔(dān)？存在保證與抵押的情況下，保證人控制和使用抵押物，抵押物價值減損部分保證人是否擔(dān)責(zé)
五、國有劃撥土地使用權(quán)上設(shè)定房屋抵押權(quán)的行使
案例討論和分析：借款擔(dān)保合同糾紛案
以國有劃撥土地使用權(quán)設(shè)定抵押的需要具備哪些條件？以國有劃撥土地的地上房屋抵押的需要具備哪些條件？國有劃撥土地使用權(quán)上的房屋設(shè)定《最高額抵押合同》的效力，債權(quán)人是否有優(yōu)先受償權(quán)
六、無權(quán)處分房產(chǎn)為他人設(shè)立抵押的權(quán)利行使
案例討論和分析：借款擔(dān)保合同糾紛案
以無權(quán)處分不動產(chǎn)為他人設(shè)定抵押的抵押權(quán)如何行使？國有土地使用權(quán)抵押效力問題
七、債權(quán)被分別轉(zhuǎn)讓后部分債權(quán)人針對全部抵押物如何行使權(quán)利
案例討論和分析：借款擔(dān)保合同糾紛案
主債權(quán)分別轉(zhuǎn)讓情形下部分債權(quán)人主張抵押權(quán)是否受影響？金融債權(quán)多次轉(zhuǎn)讓過程中未變更登記的抵押權(quán)效力如何？不良資產(chǎn)多次轉(zhuǎn)讓未重新辦理抵押登記手續(xù)是否享有抵押權(quán)？主債權(quán)分開轉(zhuǎn)讓情形下，部分債權(quán)人能否主張全部抵押物的抵押權(quán)
八、債務(wù)人重組情況下抵押權(quán)人實現(xiàn)權(quán)利的方式
案例討論和分析：借款抵押合同糾紛案
債務(wù)人重組情況下抵押權(quán)人如何實現(xiàn)抵押權(quán)？長城濟(jì)南辦是否對本案所涉抵押物享有抵押權(quán)

第七講 關(guān)于以資抵債有關(guān)法律問題
一、什么是以資抵債：是債務(wù)人清償債務(wù)的一種方式
二、什么是以物抵債
三、銀行抵債資產(chǎn)的范圍
1.一般范圍；2.實務(wù)操作范圍；3.關(guān)于劃撥土地抵債
案例討論和分析：某銀行對某紡織實業(yè)公司巨額不良貸款以資抵債轉(zhuǎn)租成功盤活案
四、銀行接收抵債資產(chǎn)主要有兩種方式
1.協(xié)議抵債；2.法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債
五、抵債資產(chǎn)過戶存在法律問題探討
1.抵債資產(chǎn)未經(jīng)過戶，銀行直接處置抵債資產(chǎn)的效力；2.抵債資產(chǎn)兩次過戶有關(guān)問題（法律討論）
六、銀行抵債資產(chǎn)的處置時限
1.《商業(yè)銀行法》第42條第二款；2.財政部頒發(fā)的《銀行抵押資產(chǎn)管理辦法》（財金[2005]第53號）第18條；3.不在規(guī)定時限內(nèi)處置抵債資產(chǎn)的可能后果
七、流押和流質(zhì)法律問題
1.流押合同或條款無效
案例討論和分析：借款抵押合同中流押條款無效
什么是流押條款？為什么會禁止流押條款
2.流質(zhì)合同或條款無效
八、如何依法進(jìn)行以物抵債

第八講 不良資產(chǎn)案件法律催收有關(guān)法律問題
一、常規(guī)催收
1.不良資產(chǎn)清收可以分為常規(guī)催收和法律催收；什么是常規(guī)催收；2.應(yīng)靈活運用不同催收方式；3.常規(guī)催收的適用條件；4.常規(guī)催收的處置周期：因借款人的償債意愿和償債能力不同而不同；5.常規(guī)催收的優(yōu)點；6.常規(guī)催收的不足；7.在適當(dāng)時機(jī)向借款人和擔(dān)保人寄送催收文件，敦促還款，保持訴訟時效；8.摸清財產(chǎn)線索，做好財產(chǎn)保全和訴訟仲裁準(zhǔn)備工作；9.制定合適的清收方案，采取各種合法合理的催收手段，最好能協(xié)商還款
二、法律催收
1.什么是法律催收
2.法律催收的適用條件
3.法律催收的處置周期
4.法律催收的優(yōu)點
5.法律催收的不足
6.法律催收實務(wù)中應(yīng)注意的有關(guān)法律問題
（1）立案前應(yīng)注意哪些問題
（2）立案后應(yīng)注意哪些問題
（3）加強訴前論證工作，制定有效的訴訟方案
（4）充分發(fā)揮各種中介機(jī)構(gòu)的作用，做好對債務(wù)人財產(chǎn)狀況的調(diào)查工作,并及時采取財產(chǎn)保全措施
（5）靈活運用各種執(zhí)行手段提高執(zhí)行效率，*限度地實現(xiàn)債權(quán)回收
①申請執(zhí)行第三人到期債權(quán)；②申請被執(zhí)行人的投資權(quán)益；③追加、變更被執(zhí)行人；④行使撤銷權(quán)，恢復(fù)原狀
案例討論和分析：行使撤銷權(quán)的案例
7.走完司法程序不等于完成不良資產(chǎn)清收
案例討論和分析：保證擔(dān)保借款合同糾紛案
三、委外催收（委托第三方進(jìn)行追償）
1.如果有關(guān)非訴訟催收方式?jīng)]有效果，沒有擔(dān)保物或保證人沒有償債能力，可以考慮由銀行內(nèi)部法務(wù)人員或委托外部律師采取訴訟方式
2.關(guān)于外聘律師等外部催收機(jī)構(gòu)對不良資產(chǎn)進(jìn)行清收應(yīng)注意以下問題
四、申請破產(chǎn)清算存在的法律問題

第九講 銀行轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的有關(guān)法律問題
一、銀行轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的法律性質(zhì)
1.合同轉(zhuǎn)讓的幾種形式：（1）合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓；（2）合同義務(wù)轉(zhuǎn)讓；（3）合同權(quán)利義務(wù)概括轉(zhuǎn)讓
2.不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓的法律性質(zhì)
3.債權(quán)轉(zhuǎn)讓法律風(fēng)險防范提示
二、受讓方的主體資格
1.受讓方為四大金融資產(chǎn)管理公司和地方資產(chǎn)管理公司；2.銀行系資產(chǎn)管理公司；3.受讓方為社會投資者
三、銀行轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍
1.債權(quán)禁止轉(zhuǎn)讓的一般情形；2.銀行不能批量轉(zhuǎn)讓的債權(quán)
四、最高額抵押債權(quán)的轉(zhuǎn)讓問題
五、銀行轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的方式
1.協(xié)議轉(zhuǎn)讓
2.公開轉(zhuǎn)讓：（1）拍賣；（2）招標(biāo)；（3）要約邀請公開競價；（4）動態(tài)報價方式；（5）網(wǎng)絡(luò)平臺競價方式
六、債權(quán)轉(zhuǎn)讓的效力及通知方式
1.債權(quán)轉(zhuǎn)讓的效力
2.債權(quán)轉(zhuǎn)讓的通知主體
3.債權(quán)轉(zhuǎn)讓的通知方式：（1）一般通知方式；（2）金融資產(chǎn)管理公司特殊的通知方式
七、公告催收是否產(chǎn)生訴訟時效中斷
1.訴訟時效中斷的法定事由；2.公告催收方式中斷訴訟時效的情形；3.關(guān)于國有銀行（國有控股銀行）的界定
案例討論和分析：借款合同糾紛案
八、法院管轄的法律問題
1.法院管轄的確定原則
（1）法定管轄：級別管轄；地域管轄（一般地域管轄；特殊地域管轄；專屬管轄）；協(xié)議管轄
（2）裁定管轄：移送管轄；指定管轄；管轄權(quán)的轉(zhuǎn)移
2.金融資產(chǎn)管理公司受讓不良資產(chǎn)后，管轄法院的確定
3.主合同與擔(dān)保合同不一致的問題
九、訴訟主體變更的法律問題
1.一般性規(guī)定；2.特殊性規(guī)定；3.幾個特殊的變更時間段；4.訴訟主體變更的程序
十、不良資產(chǎn)處置過程中的執(zhí)行主體變更和追加
1.變更申請執(zhí)行人
案例討論和分析1：申請復(fù)議執(zhí)行案
金融不良債權(quán)多次轉(zhuǎn)讓時人民法院裁定變更執(zhí)行主體需具備什么條件？可否變更富爾通公司為本案的申請執(zhí)行人
案例討論和分析2：借款擔(dān)保合同糾紛案
受讓已進(jìn)入執(zhí)行階段的金融不良債權(quán)后，人民法院可否裁定變更申請執(zhí)行人？內(nèi)蒙古高級人民法院將申請執(zhí)行人變更為寧夏長城辦，將被執(zhí)行人變更為遠(yuǎn)興能源公司是否合法
2.被執(zhí)行人的變更
案例討論和分析：執(zhí)行異議案
被執(zhí)行人名稱變更的，人民法院裁定變更被執(zhí)行主體應(yīng)符合什么條件？案件進(jìn)入執(zhí)行程序后，最終債權(quán)受讓人能否直接申請變更申請執(zhí)行人？被執(zhí)行人名稱變更，能否在變更申請執(zhí)行人程序下同時變更被執(zhí)行人
3.被執(zhí)行人的追加
（1）不良資產(chǎn)處置執(zhí)行中追加抽逃出資或未實際出資人為被執(zhí)行人的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
案例討論和分析：金融借款合同糾紛執(zhí)行復(fù)議案
股東或主管部門抽逃出資或未實際出資，人民法院可否裁定追加其為被執(zhí)行人？應(yīng)否追加魯銀公司為本案的執(zhí)行人
（2）不良資產(chǎn)處置執(zhí)行中追加涉及國有資產(chǎn)第三人的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
案例討論和分析：案外人執(zhí)行異議糾紛案
追加被執(zhí)行人涉及國有資產(chǎn)如何處理？儲運公司的出資人是否為畜產(chǎn)公司，可否追加
（3）案外人對執(zhí)行法院做出的承擔(dān)債務(wù)的承諾可作為追加被執(zhí)行人的依據(jù)
案例討論和分析：借款合同糾紛執(zhí)行案
案外人作出承擔(dān)債務(wù)承諾可否追加其為被執(zhí)行人？執(zhí)行程序中追加李某為被執(zhí)行人是否有事實依據(jù)和法律依據(jù)？追加程序是否合法

銀行不良資產(chǎn)處置培訓(xùn)課