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柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)

課程背景：
柜臺(tái)是客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)最基本的平臺(tái)，是銀行工作的第一窗口。隨著現(xiàn)代化科學(xué)技術(shù)在銀行系統(tǒng)的廣泛應(yīng)用，柜臺(tái)業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)出多樣化、復(fù)雜化和防范難度大等特點(diǎn)。柜面業(yè)務(wù)更是銀行經(jīng)營(yíng)中風(fēng)險(xiǎn)案件的高發(fā)部位，柜面的操作風(fēng)險(xiǎn)包含的范圍非常廣泛，每個(gè)業(yè)務(wù)流程上的員工都是一個(gè)微小的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)涉及銀行各條線、各部門(mén)，覆蓋業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，滲透到每一個(gè)員工。如果在工程中出現(xiàn)偏差或者漏洞，風(fēng)險(xiǎn)隱患將無(wú)處不在。而且，柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制不好，就可能帶來(lái)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)以及其他風(fēng)險(xiǎn)。
因此，對(duì)柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理，已變得刻不容緩。如何有效地防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成為擺在銀行各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)很重要的管理內(nèi)容。如何正確認(rèn)識(shí)與防范柜面操作風(fēng)險(xiǎn)更是成為銀行的重頭戲。本課程從銀行的實(shí)際出發(fā)，重點(diǎn)講授柜面業(yè)務(wù)操作中的的常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，旨在提高營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，并構(gòu)建操作風(fēng)險(xiǎn)案件中的三道防線：思想防線、制度防線、監(jiān)督防線，從思想意識(shí)上重視操作中的風(fēng)險(xiǎn)警示點(diǎn)，從各項(xiàng)業(yè)務(wù)中：為客戶(hù)辦理賬戶(hù)開(kāi)銷(xiāo)、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)中防范于未然，進(jìn)而通過(guò)柜面業(yè)務(wù)流程的再造，能建立起防范操作風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理體系，有效預(yù)防柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

課程收益：
● 全面樹(shù)立員工的合規(guī)意識(shí)和全面風(fēng)險(xiǎn)管理防范意識(shí)，從思想態(tài)度上予以高度重視；
● 了解柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對(duì)策，提高識(shí)別和防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。
● 掌握對(duì)公對(duì)私存款業(yè)務(wù)的開(kāi)戶(hù)規(guī)程、辦理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施；掌握對(duì)賬業(yè)務(wù)、掛失業(yè)務(wù)、查詢(xún)扣劃業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)等操作規(guī)程以及風(fēng)險(xiǎn)防控措施。
● 通過(guò)大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高員工的工作責(zé)任心，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，避免同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)事件的再次發(fā)生。
課程特色：
● 教學(xué)通俗易懂，以大量的案例為基礎(chǔ)，變被動(dòng)式學(xué)習(xí)為分享式學(xué)習(xí)；
● 以實(shí)操演練為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣為主，通過(guò)大量的演練來(lái)提升解決問(wèn)題的能力，并能有效運(yùn)用在實(shí)操中；
● 課堂氣氛活躍，內(nèi)容邏輯性強(qiáng)，從淺入深再到體系化便于整體性的融會(huì)貫通。
課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：柜員、會(huì)計(jì)主管、基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人等。

課程大綱
第一講：操作風(fēng)險(xiǎn)和柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵以及實(shí)務(wù)表現(xiàn)
一、操作風(fēng)險(xiǎn)概念、內(nèi)涵、分類(lèi)及特征
1. 操作風(fēng)險(xiǎn)僅僅為下側(cè)風(fēng)險(xiǎn)，并不能因承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)而給商業(yè)銀行帶來(lái)潛在盈利
2. 操作風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)別
1）操作流程的缺陷
2）人員因素
3）系統(tǒng)性因素
4）外部事件
3. 操作風(fēng)險(xiǎn)的特征
1）內(nèi)生性
2）多樣性
3）人為性
4）非對(duì)稱(chēng)性
操作風(fēng)險(xiǎn)案例：《肥手指綜合癥》
二、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)
1. 崗位設(shè)置和人員配置不健全
2. 不按規(guī)定實(shí)行業(yè)務(wù)交接
3. 銀行內(nèi)部員工代理客戶(hù)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)
4. 支付結(jié)算業(yè)務(wù)審查和辦理不嚴(yán)
5. 重要交易和業(yè)務(wù)控制不嚴(yán)
6. 對(duì)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)審查不嚴(yán)
操作風(fēng)險(xiǎn)案例：《肥手指綜合癥》

第二講：柜面具體操作風(fēng)險(xiǎn)的管控和防范措施
一、存取款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施
1. 個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)
案例分析：A銀行發(fā)生一起客戶(hù)存取款風(fēng)險(xiǎn)事件
2. 對(duì)公存款業(yè)務(wù)
案例分析：W支行員工李某挪用客戶(hù)資金案
3. 掛失業(yè)務(wù)
案例分析：銀行辦理掛失業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例
案例分析：老年客戶(hù)昏迷不醒，繼承人到銀行辦理掛失業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)案例
案例分析：銀行柜員掛失時(shí)不恰當(dāng)?shù)牟僮鳎瑢?dǎo)致客戶(hù)資金受損的風(fēng)險(xiǎn)案例
案例分析：銀行發(fā)生一起“妻子替丈夫辦理密碼掛失”導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)案例
4. 對(duì)賬業(yè)務(wù)
案例分析：H銀行陳某侵占資金案
5. 抹賬業(yè)務(wù)
案例分析：銀行辦理抹帳業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例
6. 現(xiàn)金長(zhǎng)短款業(yè)務(wù)
1）長(zhǎng)短款差錯(cuò)業(yè)務(wù)表現(xiàn)形式
2）長(zhǎng)短款業(yè)務(wù)的賬務(wù)核算方法
3）長(zhǎng)短款差錯(cuò)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施
7. 查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)
1）執(zhí)行查詢(xún)、凍結(jié)以及扣劃業(yè)務(wù)的”有權(quán)機(jī)關(guān)”
2）有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的流程規(guī)范
3）協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則
4）有權(quán)機(jī)關(guān)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的范圍限制
5）查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施
二、柜面出納業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防范措施
1. 印章的管理
2. 重要空白憑證的管理
案例分析：B銀行邵某侵占資金案
3. 尾箱的管理
案例分析：W銀行員工劉某挪用尾箱現(xiàn)金案
三、理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
1. 理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求
2. 理財(cái)業(yè)務(wù)目前存在的主要風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：民生銀行員工違規(guī)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)事件
案例分析：光大銀行誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)事件
四、理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)警示

第三講：柜面具體操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制
一、職業(yè)道德層面的內(nèi)部控制
1. 職業(yè)道德是防范風(fēng)險(xiǎn)的核心（人品比能力更重要）
2. 培養(yǎng)良好的職業(yè)道德，職業(yè)道德成為企業(yè)文化的主心骨
3. 職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)的特點(diǎn)
4. 明星員工不容忽視
二、制度層面的風(fēng)險(xiǎn)防控
1. 制度執(zhí)行到位是控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的前提
2. 完善重點(diǎn)崗位人員的相互監(jiān)督與制約機(jī)制
1）崗位輪換
2）強(qiáng)制休假
3）離任審計(jì)
3. 建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制

第四講：風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管機(jī)制
一、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管層面——罰款問(wèn)責(zé)黑灰名單
1. 《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)行為指引》要點(diǎn)解讀
1）從業(yè)人員職業(yè)行為
2）關(guān)鍵崗位從業(yè)人員職業(yè)行為
2. 銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)打銀行違規(guī)的相應(yīng)措施
1）罰款+問(wèn)責(zé)
2）銀行從業(yè)人員黑名單和灰名單
案例分析：《上海銀行業(yè)從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)》

柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)