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小微企業(yè)信貸風(fēng)險防控培訓(xùn)

課程大綱：
第一講：小微企業(yè)信貸風(fēng)險防控 
第一部分：現(xiàn)階段小微信貸政策與產(chǎn)品設(shè)計的指導(dǎo)思想 
小微信貸風(fēng)險價值與風(fēng)險容忍 “規(guī)劃先行、重點突出、組合優(yōu)化” 
分散風(fēng)險與大數(shù)定律的體現(xiàn) 信貸全流程控制 可持續(xù)發(fā)展原則 

第二部分：行業(yè)風(fēng)險防范 
逆周期
抗周期的行業(yè)類別選擇 
周期性行業(yè)
調(diào)控行業(yè)的差異化信貸策略 
——案例分析：如何針對調(diào)控行業(yè)實施彈性信貸策略 

第三部分：區(qū)域風(fēng)險防范 
“發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢，兼顧機構(gòu)差異，全局優(yōu)化發(fā)展”原則 
區(qū)域小微市場規(guī)劃與細(xì)分市場的專項信貸政策 
區(qū)域主流產(chǎn)業(yè)機會分析與差異化信貸管理 
區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)挖掘與信貸專業(yè)化標(biāo)準(zhǔn)提煉 

第四部分：客戶風(fēng)險防范 
“共性、批量”特征的小微商圈集群信貸策略 
“供、產(chǎn)、銷封閉控制”特征的小微產(chǎn)業(yè)集群信貸策略 
“特殊紐帶關(guān)系”特征的小微客戶組織信貸政策  

第三部分：客戶集群的潛力分析與客戶分類、分層篩選  
客戶集群的調(diào)研方法與步驟 
客戶多元化的分類與分層篩選標(biāo)準(zhǔn) 
每個市場有無客戶數(shù)量的最優(yōu)開發(fā)比例？ 

第四部分：小微金融的交叉銷售與公私聯(lián)動 
信貸與結(jié)算的捆綁方法與效果分析 
小微戶經(jīng)營性業(yè)務(wù)與家庭金融業(yè)務(wù)的捆綁方法 
促進產(chǎn)品組合銷售的行內(nèi)配套措施種類 

第五部分：細(xì)分市場的綜合解決方案定制與評價 
市場特征提煉與“因客而變”的定制化方案設(shè)計 
細(xì)分市場定制化解決方案的適用性分析 
細(xì)分市場定制化解決方案的競爭性分析 
細(xì)分市場定制化解決方案的盈利性分析 

第六部分：小微金融服務(wù)的差異化定價策略 
利率差異化定價需要考慮的因素與權(quán)重 
收費業(yè)務(wù)品種 保證金、風(fēng)險基金的特點與談判方法 
組合產(chǎn)品讓利的原則與方法 

第七部分：批量營銷活動的風(fēng)險防控 
第八部分：產(chǎn)品風(fēng)險防范 
現(xiàn)階段小微客戶流動資金貸款所暴露的問題 
流貸“封閉化”改造與貸款“泛流貸化”
積弊 產(chǎn)品捆綁銷售對風(fēng)險防控的良性促進 

第九部分：授信風(fēng)險防范 
“組合風(fēng)險管理”原則與差異化擔(dān)保組合結(jié)構(gòu) 
小微抵押貸款的風(fēng)險分析與防范 
小微保證貸款的風(fēng)險分析與防范 
小微信用貸款的風(fēng)險分析與防范 

第二講：批量營銷策略 
第一部分：小微客戶的市場類別與細(xì)分市場挖掘 
具有共性特征的小微客戶市場分類 
細(xì)分市場挖掘與特色市場培育 
模擬演練：尋找本地細(xì)分市場并定制金融服務(wù)方案 

第二部分：“搭平臺、做批量”：與各類市場組織的合作方式  
商會、協(xié)會、市場管理方的運作特點與銀企合作方式 
核心企業(yè)“1+N”市場的銀企合作內(nèi)容與方式 
“公司+農(nóng)戶”市場的銀企合作內(nèi)容與方式  

小微企業(yè)信貸風(fēng)險防控培訓(xùn)