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財富管理策略培訓(xùn)

課程背景：
經(jīng)歷了不平凡的2023年，20大后新領(lǐng)導(dǎo)班子陸續(xù)成立，2023年是大家報以厚望的一年、一切生活作息重歸正途、房市的軟著陸，股市的待奮起，地方債的解套，長期多頭的債市仍持續(xù)，給2023年的加速放緩、2024年當(dāng)然隱隱透著新生再起的味道、國家長期利率走低的政策持續(xù)，實體產(chǎn)業(yè)，股市，債市，保險市場都看好。
改革開放40多年，富豪大增，國內(nèi)高端財富管理業(yè)務(wù)是大藍海市場，高凈值客戶可以說是愈來愈多，業(yè)務(wù)需求大。一位合格，積極，不斷學(xué)習(xí)的高端財富管理團隊成員，會投入大量時間去研究各類產(chǎn)品的投資價值及風(fēng)險配對。最重要的是挑選符合及接近高凈值客戶的*需求。高凈值客戶的資產(chǎn)配置成效就是最終的結(jié)果。

課程收益：
● 系統(tǒng)性了解國內(nèi)高端財富業(yè)務(wù)，高凈值客戶的真實需求，培養(yǎng)學(xué)員的大局觀，準(zhǔn)備方向
● 掌握及深度解讀現(xiàn)階段市場熱衷的焦點分析
● 學(xué)員深刻厘清資產(chǎn)配置與投資組合的關(guān)系，有利于學(xué)習(xí)高凈值客戶的資產(chǎn)配置建議
● 股市，債市，匯市，黃金的具體分析

課程對象：保險團隊，銀行團隊

課程大綱
第一講：2023年宏觀經(jīng)濟下的市場熱點+*金融會議的深度分析
一、十八個市場熱點分析
1、 *國債，中國地方債，那家強？
2、 國際去美元化，人民幣國際化，那家快？
3、 3、16、9、連續(xù)下滑，靠降息來救？
4、 社融數(shù)據(jù)解讀，內(nèi)需太弱？
5、 黃金還能投資嗎？
6、 巴菲特為何大買日本五大商社股票？日本股市創(chuàng)新高？
7、 人民幣破7，緊張嗎？
8、 中國新能源獨領(lǐng)風(fēng)騷，對中國宏觀經(jīng)濟的深遠影響？
9、 國家利率政策持續(xù)往下，對金融行業(yè)的影響？對實體行業(yè)的影響？
10、 中國制造業(yè)的三大優(yōu)勢？
11、 中國出口的三大優(yōu)勢？
12、 中國稀土的優(yōu)勢？
13、 中國一帶一路的十年豐碩成果，下半年第三屆高峰大會
14、 基金賣不動了？
15、 該不該發(fā)消費券刺激內(nèi)需？
16、 房地產(chǎn)未來走向？
17、 俄烏戰(zhàn)爭，歹戲拖棚？
18、 失業(yè)率過高的解讀？
二、*金融會議深度分析
1、 金融強國的內(nèi)涵
2、 人民幣國際化進程加快
3、 股市注冊制的加深加實
4、 地方債務(wù)的化解
5、 鼓勵頭部金融機構(gòu)作大作強
6、 金融市場的加速開放
7、 監(jiān)管機制及監(jiān)管機構(gòu)的抓緊，不放松
8、 金融行業(yè)支持及附身于優(yōu)質(zhì)實體產(chǎn)業(yè)

第二講：宏觀經(jīng)濟剖析下高凈值客戶的財富管理營銷策略
破題一：國家未來3-5年長期利率走低
破題二：國家人民幣長期匯率走升值
破題三：股市焦點轉(zhuǎn)換為：管理利潤及新科技概念
一、2023年經(jīng)濟衰退的具體情況
1、 俄烏戰(zhàn)爭持續(xù)不斷
2、 疫情重挫各類行業(yè)
3、 *貿(mào)易大戰(zhàn)
4、 房地產(chǎn)硬著陸先，國家政測支持后
5、 *持續(xù)調(diào)高利率，美元強勢
6、 中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)面臨大轉(zhuǎn)型周期
7、 全世界面臨百年經(jīng)濟結(jié)構(gòu)瓶頸問題
8、 廉價美元的超額印發(fā)通貨供給造成全球高通膨通漲問題
9、 全球收入分配不均的社會問題在2020年，重回19、29年代世界經(jīng)濟大蕭條水平
二、2024年及之后的經(jīng)濟推測及股市，資本市場分析
1、 國內(nèi)經(jīng)濟的實體產(chǎn)業(yè)面
1）國家大量釋放精準(zhǔn)資金投入實體產(chǎn)業(yè)，房產(chǎn)行業(yè)不會截胡
2）國家*大力推動”專精特新”企業(yè)的上市及成長
3）國家七大戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)積極帶動新基建，新能源，新一代信息化產(chǎn)業(yè)的成長
2、 國內(nèi)股市方面
1）資金充足：國家長期利率走勢往下
2）整理8年之久，八年循環(huán)來到（2007-2008，2015-2016，2023-2024）
3）人民幣升值方向不變
4）股市注冊制加快加深
3、 國內(nèi)債市方面
4、 國際美元系統(tǒng)面臨極大挑戰(zhàn)，不得不防
5、 國內(nèi)資本市場環(huán)境齊齊完備及轉(zhuǎn)動——股市，債市，期貨，原油（大宗商品）
1）美元強勢已造成歐洲經(jīng)濟有崩潰之虞，金融危機
高凈值客戶撤出歐洲地區(qū)資產(chǎn)投資或資產(chǎn)配置，增加人民幣資產(chǎn)
2）國家持續(xù)調(diào)降存款準(zhǔn)備金利率，至少兩次以上，房地產(chǎn)市場已軟著陸
釋放的大部分資金不會如以往入房市，而是精準(zhǔn)流入實體產(chǎn)業(yè)及股市
股市因資金充欲而上揚，實體產(chǎn)業(yè)基本面逐漸變好、看好A股，5000+
3）國家推動國企股改及中國特色產(chǎn)業(yè)估值重估，中字頭國企領(lǐng)軍角色
4）改革開放40年來，土地及人口紅利不再，未來投資的總邏輯是“管理利潤+新科技”
三、2024年宏觀經(jīng)濟透析下，對高凈值客戶的營銷話術(shù)
1、 “困境反轉(zhuǎn)”不是大概率，而是會落地成型
1）國家持續(xù)調(diào)降利率，至少兩次以上，房地產(chǎn)市場已軟著陸，釋放的大部分資金不會如以往入房市，而是精準(zhǔn)流入實體產(chǎn)業(yè)及股市。股市因資金充欲而上揚，實體產(chǎn)業(yè)基本面逐漸變好
2）國家長期利率走勢往下，空間仍大，債市持續(xù)多頭勢態(tài)
3）國家推動國企股改及中國特色產(chǎn)業(yè)估值重估，中字頭國企扮領(lǐng)軍角色
2、 國家現(xiàn)階段先主導(dǎo)內(nèi)需產(chǎn)業(yè)，主導(dǎo)未來3-5年的經(jīng)濟新引擎發(fā)展走勢
1）內(nèi)需經(jīng)濟大爆發(fā)； 農(nóng)業(yè)，鄉(xiāng)村振興為主軸
2）新基建產(chǎn)業(yè)浮出臺面
3）新能源行業(yè)萬億賽道成型
4）高凈值客戶提高人民幣資產(chǎn)配置
5）俄烏戰(zhàn)爭愈早停戰(zhàn)，中國愈快開放國際市場，國際資本及貨物愈快進入國內(nèi)

第三講：對高凈值客戶的資產(chǎn)配置建議及營銷
一、資產(chǎn)配置與投資組合的關(guān)系
1、 先有資產(chǎn)配置，再有投資組合
2、 常用的資產(chǎn)配置的策略
3、 資產(chǎn)配置與量身定制的關(guān)聯(lián)
二、人民幣投資組合：共同基金
1、 增加股票型基金，混合型基金（偏股票）持股比例
2、 增加藍籌股重比例基金，指數(shù)型基金
3、 增加國企股改類型基金的持股比例
4、 增加新基建，新能源產(chǎn)業(yè)重比例的基金
5、 增加黃金相關(guān)的金融性資產(chǎn)或?qū)嵨锷唐?br /> 6、 增加可轉(zhuǎn)債持有比例高的債券型基金
7、 增加內(nèi)需產(chǎn)業(yè)持有比例高的股票型基金
三、黃金
1、 黃金的前世今生—黃金還可以投資嗎？
2、 黃金是美元的照妖鏡，黃金相關(guān)的共同基金，實體黃金最好
四、保險及保險金信托
1、 保險+信托
2、 國內(nèi)版的海外家族信托
3、 融資及貸款的優(yōu)勢，高凈值客戶的1000萬門檻降低
4、 保險金2、0版，讓信托公司從一角色變?nèi)巧Y產(chǎn)隔離功能完全妥當(dāng)
5、 保險金信托的優(yōu)勢
6、 保險金信托需求最多的六大類人群
1）已有多種保單，升級管理
2）大額保單，擔(dān)心受益人揮霍
3）需要資產(chǎn)隔離，少于1000萬
4）照顧年幼，或力弱的家人
5）擔(dān)心子女婚變，財富外流
6）家庭成員關(guān)系復(fù)雜，提前規(guī)劃
五、資管計劃產(chǎn)品：資管新規(guī)

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