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員工的反洗錢(qián)培訓(xùn)

課程背景 
2024年人民銀行將著手開(kāi)始迎檢準(zhǔn)備工作。明年，我國(guó)即將接受金融行動(dòng)特別工作（FATF）第五輪互評(píng)估，勢(shì)必引起新一輪大規(guī)模反洗錢(qián)監(jiān)管行動(dòng)，反洗錢(qián)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐步升級(jí)成為國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和高管反洗錢(qián) “雙罰”的天價(jià)罰單屢見(jiàn)不鮮，反洗錢(qián)合規(guī)成本驟然提升，洗錢(qián)案件以案倒查帶來(lái)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)責(zé)壓力如影隨形。如何有效履職，防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，降低監(jiān)管處罰成為金融機(jī)構(gòu)各層級(jí)關(guān)注的重點(diǎn)。
本課程以監(jiān)管反洗錢(qián)盡職調(diào)查文件為主線，以銀行反洗錢(qián)盡職調(diào)查實(shí)踐為核心內(nèi)容，通過(guò)真實(shí)業(yè)界案例詳解一線反洗錢(qián)盡職調(diào)查責(zé)任、任務(wù)、措施、技巧，以及未履職的后果影響，并將反洗錢(qián)盡職調(diào)查演化歷史穿插其中。重點(diǎn)分析客戶身份識(shí)別核心方法和盡職調(diào)查關(guān)鍵環(huán)節(jié)，并對(duì)罰單要點(diǎn)和監(jiān)管處罰標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類(lèi)對(duì)比，以互動(dòng)形式啟發(fā)學(xué)員對(duì)客戶賬戶管控的操作和投訴應(yīng)對(duì)進(jìn)行思考，解讀反賭反詐與反洗錢(qián)盡職調(diào)查的區(qū)別和聯(lián)系。進(jìn)一步提升員工反洗錢(qián)合規(guī)意識(shí)，增強(qiáng)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理的緊迫感和責(zé)任感，強(qiáng)化員工反洗錢(qián)合規(guī)操作技能。

課程特點(diǎn)
教學(xué)立足監(jiān)管文件和業(yè)界實(shí)戰(zhàn)案例，采用一張圖說(shuō)，原創(chuàng)故事動(dòng)畫(huà)等新型輔助工具，深入淺出，通俗易懂，易于學(xué)員接受；
以合規(guī)價(jià)值導(dǎo)向?yàn)槟繕?biāo)，步步深入、提問(wèn)引導(dǎo)為主，激發(fā)工作主動(dòng)性；同時(shí)，通過(guò)大量的演練來(lái)提升現(xiàn)實(shí)操作能力；
課堂氣氛活躍，點(diǎn)面知識(shí)相補(bǔ)益，培訓(xùn)印象深刻。

課程對(duì)象：
銀行柜員、會(huì)計(jì)主管、網(wǎng)點(diǎn)主任等

教學(xué)方法：
課堂討論+案例分享+總結(jié)反思+腦圖提煉

課程收益
進(jìn)一步提高員工的反洗錢(qián)合規(guī)意識(shí)，倡導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)原則和理念
引導(dǎo)銀行加強(qiáng)反洗錢(qián)內(nèi)控合規(guī)管理，使人人成為*一道防線、人人都是最后一道防線
掌握反洗錢(qián)監(jiān)管處罰常見(jiàn)環(huán)節(jié)、成因與風(fēng)險(xiǎn)管控策略
掌握柜面反洗錢(qián)盡職調(diào)查常見(jiàn)難點(diǎn)與解決思路
提高員工的合規(guī)操作能力和職業(yè)道德素養(yǎng)

授課特點(diǎn)
教學(xué)立足監(jiān)管文件和業(yè)界實(shí)戰(zhàn)案例，采用一張圖說(shuō)，視頻動(dòng)畫(huà)等新型輔助工具，深入淺出，通俗易懂，易于學(xué)員接受；
以合規(guī)價(jià)值導(dǎo)向?yàn)槟繕?biāo)，步步深入、提問(wèn)引導(dǎo)為主，激發(fā)工作主動(dòng)性；同時(shí)，通過(guò)大量的演練來(lái)提升現(xiàn)實(shí)操作能力；
課堂氣氛活躍，點(diǎn)面知識(shí)相補(bǔ)益，培訓(xùn)印象深刻。

課程大綱 
第一講：洗錢(qián)與反洗錢(qián)
一、洗錢(qián)和洗錢(qián)過(guò)程
1.什么是洗錢(qián)
2.洗錢(qián)過(guò)程
3.洗錢(qián)手法
案例介紹：一張圖教會(huì)你記憶洗錢(qián)上游罪
案例介紹：動(dòng)畫(huà)演示洗錢(qián)過(guò)程
二、反洗錢(qián)
1.法律法規(guī)規(guī)定
2.反洗錢(qián)三大義務(wù)
案例介紹：動(dòng)畫(huà)演示反洗錢(qián)三大義務(wù)
案例介紹：《你眼中的反洗錢(qián)》反洗錢(qián)職能演變

第二講：盡職調(diào)查的演化
一、盡職調(diào)查的涵義
1.什么是KYC
2.什么是盡職調(diào)查
2.客戶身份識(shí)別的內(nèi)核
3.盡職調(diào)查與客戶身份識(shí)別的區(qū)別和聯(lián)系
二、客戶身份識(shí)別證件
1．有效身份證件的合規(guī)要求
實(shí)名制
有效身份證件種類(lèi)
有效身份證件識(shí)別常見(jiàn)問(wèn)題
案例介紹：新版外國(guó)人*居留身份證開(kāi)始簽發(fā)啟用，客戶原來(lái)用護(hù)照開(kāi)戶，現(xiàn)在再用新版永居證開(kāi)戶怎么辦？
案例介紹：“回鄉(xiāng)證”是有效身份證件還是輔助身份證件？
案例介紹：臨時(shí)身份證的有效性
2. 輔助身份證件的合規(guī)要求
輔助身份證件種類(lèi)
常見(jiàn)的輔助客戶身份識(shí)別場(chǎng)景
輔助客戶身份識(shí)別常見(jiàn)問(wèn)題
案例介紹：軍人新開(kāi)戶之前開(kāi)戶時(shí)使用的軍官證，現(xiàn)在想變更為身份證，需要部隊(duì)開(kāi)證明嗎？
案例介紹：批量開(kāi)戶識(shí)別客戶身份注意事項(xiàng)。
案例介紹：辦理一次性現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)的客戶需要身份識(shí)別嗎？
案例介紹：客戶持異地身份證，不能及時(shí)提供輔助身份證明材料，如何合規(guī)辦理業(yè)務(wù)？
案例介紹：輔助證件需要找齊嗎？

第三講：客戶盡職調(diào)查內(nèi)容
客戶身份識(shí)別九要素
1．姓名
案例介紹：生僻字怎么辦？
案例介紹：少數(shù)民族客戶姓名怎么錄？
案例介紹：外國(guó)人錄英文還是中文？
2.性別
客戶變性手術(shù)后性別能變更嗎？
3.國(guó)籍
監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題舉例
4.職業(yè)
我國(guó)法律中的 “職業(yè)分類(lèi)”
案例分析：如何應(yīng)對(duì)不愿填寫(xiě)真實(shí)職業(yè)的客戶？
案例分析：職業(yè)信息為“普通職員”或“其他”客戶較多，此類(lèi)情況監(jiān)管會(huì)關(guān)注嗎？
5.證件類(lèi)型
客戶擁有兩張身份證怎么辦？
6.證件號(hào)碼
身份證號(hào)碼規(guī)則
7.證件有效期
長(zhǎng)期如何表示？
8.住所地或者工作單位地址
案例分析：住所地需要登記到門(mén)牌號(hào)嗎？
案例分析：對(duì)于異地開(kāi)戶的客戶，如何登記住所地？
案例分析：農(nóng)民工如何登記常駐地址？
9.聯(lián)系方式
案例分析：如何建立聯(lián)系電話號(hào)碼與個(gè)人身份證件號(hào)碼的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系？

第四講：客戶盡職調(diào)查措施
一、反詐客戶盡職調(diào)查步驟
1.開(kāi)戶前盡職調(diào)查
2.風(fēng)險(xiǎn)名單篩查
3.賬戶數(shù)量核驗(yàn)
4.實(shí)施個(gè)人賬戶分級(jí)分類(lèi)管理
5.履行客戶告知
6.客戶宣傳警示教育
案例分析：勸阻受騙客戶是義務(wù)嗎？
二、盡職調(diào)查措施
1.聯(lián)網(wǎng)核查
案例分析：客戶身份聯(lián)網(wǎng)核查反饋結(jié)果有異議有哪些情況？可以直接拒絕客戶辦理業(yè)務(wù)嗎？案例分析：客戶持舊身份證辦理銷(xiāo)戶，聯(lián)網(wǎng)核查不一致，怎么辦？
案例分析：身份證件過(guò)期怎么辦?
2.收入信息收集
案例分析：詢(xún)問(wèn)收入時(shí)機(jī)不對(duì)，遭到客戶投訴
案例分析：收入信息收集技巧
3.特定類(lèi)型客戶盡職調(diào)查
特定類(lèi)型客戶類(lèi)型有哪些
盡職調(diào)查表單的內(nèi)容
如何填寫(xiě)表單
案例分析：私行客戶洗錢(qián)案例
4.強(qiáng)化盡職調(diào)查
強(qiáng)化盡職調(diào)查客戶類(lèi)型
盡職調(diào)查表單的內(nèi)容
常見(jiàn)強(qiáng)化盡職調(diào)查表單錯(cuò)誤
如何正確填寫(xiě)表單
案例分析：強(qiáng)化盡職調(diào)查監(jiān)管處罰案例
5、非賬戶客戶盡職調(diào)查
非賬戶客戶類(lèi)型
盡職調(diào)查措施
6.非居民盡職調(diào)查
非居民盡職調(diào)查內(nèi)容
7.大額現(xiàn)金存取客戶盡職調(diào)查
監(jiān)管關(guān)注重點(diǎn)
盡職調(diào)查注意事項(xiàng)
8.引流獲客合作方盡職調(diào)查
9.委托第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查

第五講：客戶持續(xù)盡職調(diào)查
一、重新客戶身份識(shí)別場(chǎng)景
監(jiān)管規(guī)定重新識(shí)別條件
案例分析：監(jiān)管處罰問(wèn)題
案例分析：客戶變更證件如何開(kāi)展重新識(shí)別
二、持續(xù)盡職調(diào)查場(chǎng)景
1.持續(xù)盡職調(diào)查時(shí)機(jī)、場(chǎng)景和措施
2.持續(xù)盡職調(diào)查與交易監(jiān)測(cè)區(qū)別和聯(lián)系
案例分析：客戶有關(guān)行為或者交易出現(xiàn)異常，或者客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化的，未開(kāi)展客戶身份重新識(shí)別”實(shí)務(wù)中有哪些具體表現(xiàn)？

第六講：管控措施和應(yīng)對(duì)技巧
一、管控措施
1.客戶、賬戶管控監(jiān)管要求
2.限制非柜面、只收不付、不收不付措施應(yīng)用的注意事項(xiàng)
案例分析：管控不當(dāng)引發(fā)賠償和投訴
二、應(yīng)對(duì)技巧
1.反洗錢(qián)保密法律規(guī)定和銀行責(zé)任
2.客戶非柜面限額投訴應(yīng)對(duì)話術(shù)
3.客戶被管控為不收不付或只收不付投訴應(yīng)對(duì)話術(shù)
4.客戶被限制個(gè)人消費(fèi)貸款投訴應(yīng)對(duì)話術(shù)

員工的反洗錢(qián)培訓(xùn)