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經(jīng)營情況分析培訓(xùn)

【課程背景】
改革開放三十多年來，中國商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，創(chuàng)新業(yè)務(wù)層出不窮。然而，自2015年以來，國內(nèi)商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險與挑戰(zhàn)日益增多，很多都是毫無歷史經(jīng)驗(yàn)可供借鑒的“黑天鵝“或者”灰犀牛“事件：2015年，我們見證了”千股跌停、千股漲停、千股漲停到跌停“、超過兩萬億市值灰飛煙滅，上市公司大股東股票質(zhì)押危機(jī)時至今日尚未徹底消除；2016年以來，宏觀經(jīng)濟(jì)呈”L“型走勢在國內(nèi)形成共識；貿(mào)易戰(zhàn)的開啟，更是從一定程度上改變了中國對外開放的格局；而2020年的疫情，不僅僅是一場公共衛(wèi)生危機(jī)，未來將在長時間內(nèi)影響世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的格局。
從2020年上市公司年報、2021年上市公司第三季度季報到剛剛開始的2021年年報業(yè)績預(yù)告，上市公司經(jīng)營狀況“冰火兩重天“已成為常用詞。而作為商業(yè)銀行優(yōu)秀生的上市銀行，業(yè)績發(fā)展同樣呈現(xiàn)出兩極分化的趨勢。”強(qiáng)者如何恒強(qiáng)、弱者如何走出困境“，成為未來銀行業(yè)發(fā)展的共同課題。
后疫情時代，商業(yè)銀行應(yīng)如何真正做到“不忘初心、回歸本源”，就是要踏踏實(shí)實(shí)做好對每一個授信客戶的盡職調(diào)查與經(jīng)營情況分析，才能以優(yōu)異的經(jīng)營業(yè)績回報股東、回報投資者。

【課程對象】
大型國有銀行、全國性股份制銀行、區(qū)域型銀行（中小城商行、農(nóng)商行/農(nóng)信社/村鎮(zhèn)銀行等）支行行長、營銷團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人，入職一到兩年及以上客戶經(jīng)理、分支行風(fēng)險管理人員

【課程目標(biāo)】
1、了解企業(yè)盡職調(diào)查與經(jīng)營分析的目的與基本原則；
2、了解企業(yè)盡職調(diào)查與分析的基本方式與內(nèi)容；
3、了解企業(yè)盡職調(diào)查與經(jīng)營情況分析的特殊點(diǎn)及注意事項(xiàng)；
4、通過具體警示性案例加深學(xué)員對企業(yè)盡職調(diào)查與經(jīng)營情況
分析的認(rèn)識并真正運(yùn)用到日常工作中去；

【授課方法】
集中講授、案例分析、討論交流與學(xué)員測試

【課程提綱】
第一部分為什么要對授信企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查與分析？
引子：通過2020年和2021年第一季度上市銀行年報數(shù)據(jù)，上市銀行風(fēng)險管理能力對銀行盈利、市值的影響，指出授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查的重要性。
一、保證銀行信貸資金安全
二、減少銀行不良資產(chǎn)損失
三、股東及外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求

第二部分盡職調(diào)查的基本方式
1.實(shí)地調(diào)查
2．資料核查
3．面談訪談
4.外部調(diào)查

第三部分盡職調(diào)查與經(jīng)營情況分析
一、背景調(diào)查與分析
1、主體資格調(diào)查（特別強(qiáng)調(diào)房地產(chǎn)行業(yè)資格準(zhǔn)入）
2、股東背景調(diào)查
3、公司治理調(diào)查
4、內(nèi)外部征信調(diào)查
二、經(jīng)營情況調(diào)查與分析
1、行業(yè)風(fēng)險分析與調(diào)查
2、企業(yè)經(jīng)營情況分析與調(diào)查
三、財務(wù)情況調(diào)查分析
1、收集財務(wù)報表
2、評估財務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量
3、核查重要財務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性
4、有息債務(wù)評估
5、未來融資安排及合理性分析
6、財務(wù)結(jié)構(gòu)和財務(wù)趨勢分析
四、授信用途與還款來源分析
1、用途的合法合規(guī)性調(diào)查
2、第一還款來源；
3、還款來源的可靠性及還款計劃的合理性；
五、擔(dān)保情況調(diào)查與分析
1、主體資格調(diào)查；
2、擔(dān)保實(shí)力調(diào)查；
3、押品調(diào)查；
4、物權(quán)控制和流程控制調(diào)查；
5、擔(dān)保意愿調(diào)查；

第四部分其他調(diào)查內(nèi)容
1、授信業(yè)務(wù)的損益測算；
2、反洗錢的調(diào)查；
3、關(guān)聯(lián)交易的調(diào)查
4、差異化的盡職調(diào)查

第五部分盡職調(diào)查與企業(yè)經(jīng)營情況案例分析
案例一：生產(chǎn)紅火到轟然崩塌?。?0分鐘）
----SZ特區(qū)成立以來第一個巨額損失案
1、業(yè)務(wù)背景情況；
2、授信情況；
3、風(fēng)險爆發(fā)過程；
4、清收處理經(jīng)過；
5、反思與思考；
案例二：明星企業(yè)，一夜崩塌?。?0分鐘）
----行業(yè)龍頭JL手機(jī)是怎樣讓眾多銀行遭受巨大損失的？
1、業(yè)務(wù)背景情況；
2、授信情況；
3、風(fēng)險爆發(fā)過程；
4、清收處理經(jīng)過；
5、反思與思考；
案例三：現(xiàn)金流為王，新興企業(yè)是如何走上破產(chǎn)重整之路的？
---WTM電池是如何從戰(zhàn)略新興企業(yè)跌落神壇
1、業(yè)務(wù)背景情況；
2、授信情況；
3、風(fēng)險爆發(fā)過程；
4、清收處理經(jīng)過；
5、反思與思考；
案例四：“29個跌停板的巨雷”是如何重傷各家授信銀行的？
-----BQL上市后的精彩故事
1、業(yè)務(wù)背景：曲折的上市與授信過程；
2、授信提用中的風(fēng)險信號—提用插曲；
3、風(fēng)險爆發(fā)后的各種亂象；
4、反思與思考；

第六部分課程總結(jié)與交流

經(jīng)營情況分析培訓(xùn)