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授信風險管理培訓

課題一、信貸業(yè)務(wù)宏觀環(huán)境及趨勢
一、宏觀經(jīng)濟分享
1、 主要經(jīng)濟數(shù)據(jù)
2、 2024年經(jīng)濟走勢
三、“新”經(jīng)濟時代對金融服務(wù)影響
1、信息技術(shù)驅(qū)動下的金融變革
2、經(jīng)濟增長方式影響服務(wù)模式
3、金融安全面臨新形勢

課題二、信貸全流程風險控制
一、何謂全流程風險控制
1、風險產(chǎn)生的根源
2、全流程風險控制的形式
二、授信風險控制的基本要求
1、滿足信貸政策要求
2、不得進行授信的六項業(yè)務(wù)
3、落實收益覆蓋風險的要求
4、還原真實信息
5、符合審慎性原則
6、堅持合規(guī)性原則
三、貸前盡職調(diào)查的規(guī)范要求
1.設(shè)立獨立的授信工作盡職調(diào)查崗位，明確崗位職責和工作要求；
2.授信工作盡職評價人員應(yīng)具備的授信專業(yè)知識和其他能力；
3.對小企業(yè)授信的操作流程；
4.授信工作人員違規(guī)操作須承擔的責任。
四、財務(wù)報告的分析
1、介紹《資產(chǎn)負債表》、《利潤表》、《現(xiàn)金流量表》及相關(guān)科目的鉤稽關(guān)系，甄別報表的真?zhèn)涡裕?br /> 2、 企業(yè)經(jīng)營績效評價指標的判讀；
3、根據(jù)行業(yè)類別，分析授信申請人的財務(wù)報表，著重分析資產(chǎn)、負債狀況，現(xiàn)金流狀況，未來一年內(nèi)到期的償債額、或有負債等；
4、分析報表中存在修飾的原因，包括虛增利潤和隱藏利潤、會計政策的調(diào)整；
5、授信申請人在他行的授信狀況；
6、判讀財務(wù)指標，分析償債能力，進行綜合評價。
五、非財務(wù)因素的分析評價
1、 授信申請人在本行的業(yè)務(wù)往來的概況，人行征信系統(tǒng)中的資信狀況
2、信息的采集；
3、授信申請人成立時間、注冊資本、公司結(jié)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)、股東結(jié)構(gòu)、經(jīng)營范圍及主營業(yè)務(wù)；
4、 非財務(wù)因素分析風險提示；
5、對客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力、產(chǎn)品和市場、行業(yè)特點以及宏觀經(jīng)濟環(huán)境等方面的風險進行識別等非財務(wù)因素進行分析評價；
6、對關(guān)聯(lián)企業(yè)授信時，應(yīng)統(tǒng)一評估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負債、財務(wù)狀況、對外擔保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。
7、授信申請人的年銷售額、市場區(qū)域、市場份額、主業(yè)占銷售收入的比例、上下游主要客戶
8、從事本行業(yè)的時間、行業(yè)情況、業(yè)務(wù)的主要競爭對手。
六、借款人融資需求及還款來源分析
1、授信產(chǎn)品介紹，表內(nèi)授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等；
2、融資需求測算，估算借款人營運資金量；估算新增流動資金貸款額度；
3、 主要授信種類的風險提示；
4、了解還款來源與還款方式；若為抵押擔保，了解抵押物的變現(xiàn)能力。
七、擔保條件分析
1、介紹擔保的基本類型與適用《民法典》的相關(guān)規(guī)定
（1） 保證擔保
（2） 抵押擔保
（3） 質(zhì)押擔保
（4） 留置
2、了解擔保人情況，與授信申請人的關(guān)系，財務(wù)狀況，銀行授信、或有負債情況；
3、評價擔保人的擔保能力。
八、綜合分析授信風險，撰寫授信審查報告
1、 授信產(chǎn)品分析；
2、還款來源分析；
3、風險及控制措施分析；
4、定價分析；
5、審查結(jié)論。審查意見應(yīng)明確授信品種、金額、用途、利率、服務(wù)收費、期限、償還方式、擔保條件、授信條件等內(nèi)容，并提示授信潛在風險。
九、風險預(yù)警及貸后管理
1、風險預(yù)警信號
2、貸后管理要求及方法

課題三、重點行業(yè)風險識別
1、建筑工程風險控制
2、制造業(yè)風險控制
3、商貿(mào)業(yè)風險控制
4、農(nóng)牧業(yè)風險控制
案例分析與練習

授信風險管理培訓