信用卡風(fēng)險管控技能提升
講師：張光祿 瀏覽次數(shù)：124
課程描述INTRODUCTION
· 營銷總監(jiān)· 理財經(jīng)理· 中層領(lǐng)導(dǎo)
培訓(xùn)講師：張光祿
課程價格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信用卡風(fēng)險課程
【課程大綱】
第一講：信用卡風(fēng)險的影響與認(rèn)知
1、 與信用卡相關(guān)政策規(guī)定與約束
例：從原中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》看政策調(diào)整
2、 對銀行的影響
例：風(fēng)險管理是銀行業(yè)的生存之本。促進(jìn)健康良性發(fā)展，有助于長久利益
3、 對初審的影響
例：加強(qiáng)前期審核，張開慧眼，巧識風(fēng)險
4、 對營銷端的影響
例：1、營銷人員加強(qiáng)風(fēng)險意識，做好風(fēng)險識別，提高自身素養(yǎng)，堅(jiān)決做好風(fēng)險管控
2、某卡中心前端業(yè)務(wù)伙伴為完成業(yè)務(wù)指標(biāo)而將懷疑的問題件提交了后續(xù)審批部門
5、 信用卡風(fēng)險認(rèn)知
欺詐風(fēng)險
(1) 客戶申請信用卡的核心訴求
(2) 客戶為什么要進(jìn)行虛假信息進(jìn)件申請
(3) 常見的虛假信息進(jìn)件申請項(xiàng)
客戶身份造假
例：某房地產(chǎn)中介從業(yè)人員冒用多個身份進(jìn)行多家銀行信用卡申請操作
客戶工作信息造假
工作單位、工作崗位、工作職位、工作年限、單位座機(jī)、年收入（含提供虛假銀行流水）
例：某客戶在申請信用卡時提供提前制作好的假銀行流水和機(jī)動車行駛證作為財力證明
(4) 有效識別客戶常見的的虛假申請
通過內(nèi)外部征信報告進(jìn)行基礎(chǔ)信息比對
通過互聯(lián)網(wǎng)公開信息比對進(jìn)行核驗(yàn)
通過三大電信運(yùn)營商的電話分布規(guī)律進(jìn)行側(cè)面核實(shí)
例：浦發(fā)銷冠團(tuán)隊(duì)運(yùn)用核查申請人提供的工作單位座機(jī)號段，識別虛假申請信息，提前降低風(fēng)險發(fā)生率
信用風(fēng)險
例：廣發(fā)信用卡中心工作人員通過對用卡客戶的監(jiān)測，識別出存在潛在的信用風(fēng)險客戶，并進(jìn)行相應(yīng)的預(yù)案機(jī)制，降低行內(nèi)和客戶的雙向損失
操作風(fēng)險
例：建行信用卡中心的一次錯誤操作，導(dǎo)致為一位不符合大白金卡批卡標(biāo)準(zhǔn)的客戶拿到大白金卡，當(dāng)卡中心工作人員發(fā)現(xiàn)時，立即與客戶進(jìn)行多次溝通，最終還是未能得到解決
第二講： 前端可控風(fēng)險識別
1、 行職業(yè)風(fēng)險識別
2、 表單信息風(fēng)險識別
表單情況分析、信息核實(shí)技巧、正確輔導(dǎo)填表
3、 附件識別
身份證明、工作證明、財力證明及其他文件識別
例：1、北京郵政卡中心工作人員給不符合資質(zhì)的客戶開具虛假的工作證明和收入證明，導(dǎo)致行內(nèi)和客戶單位受到巨大損失
2、藏在機(jī)動車行駛證里的小秘密
第三講： 信用卡欺詐風(fēng)險與審核方案
1、 虛假雇傭風(fēng)險識別技巧
2、 虛假聯(lián)系信息識別技巧
3、 虛假集團(tuán)信息的識別
4、 信息被第三方冒用的判斷
5、 不良中介的識別方法
6、 疑似欺詐的識別方法
例：申請人通過客戶經(jīng)理鏈接進(jìn)行申請，并上傳了相關(guān)材料，但直接被信審一眼識破可能是疑似欺詐辦卡
第四講： 信用卡審批重點(diǎn)及電話核實(shí)話術(shù)技巧
1、 資料收集與數(shù)據(jù)分析
申請人的申請渠道分析
申請人的資料收集來源
對收集來的申請人資料進(jìn)行分析
2、 核對相關(guān)資料與授信檢查
通過聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)核查申請人提交資料的真實(shí)性和有效性
通過征信數(shù)據(jù)核查申請人綜合用卡情況并作出我行授信決策
例：某國有行通過申請人提交資料內(nèi)容與征信資料進(jìn)行比對，發(fā)現(xiàn)端疑并進(jìn)行電話核實(shí)
3、 電話核實(shí)渠道及具體步驟
例：
1、多方渠道全開放，只為嚴(yán)把審核關(guān)
2、老師帶團(tuán)隊(duì)作業(yè)時的電話核實(shí)策略及實(shí)施全流程
3、 電話核實(shí)話術(shù)
例：浦發(fā)營銷主管內(nèi)查客戶申請資料時發(fā)現(xiàn)申請人職位問題，通過電話核實(shí)查出問題件，并避免了行內(nèi)經(jīng)濟(jì)損失
信用卡風(fēng)險課程
轉(zhuǎn)載：http://szsxbj.com/gkk_detail/308788.html
已開課時間Have start time
- 張光祿
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