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宏觀分析體系課程

課程背景：
*金融工作會議鮮明提出“加快建設金融強國”的目標，強調推動我國金融高質量發(fā)展，為以中國式現代化全面推進強國建設、民族復興偉業(yè)提供有力支撐。
在當今不斷變化的宏觀經濟環(huán)境中，經濟的挑戰(zhàn)與機遇交織，呈現出諸多復雜的面貌。，我們正面臨著有效需求不足、部分行業(yè)產能過剩、社會預期偏弱等多重難題，而國內大循環(huán)的阻滯以及外部環(huán)境的不確定性也為經濟的發(fā)展蒙上了一層陰影。在黨*的堅強領導下，我國已經通過有效的統(tǒng)籌和深入的改革迎難而上，努力應對各種挑戰(zhàn)。
本節(jié)課程將結合*金融工作會議精神，從當前金融行業(yè)發(fā)展面臨的宏觀背景、挑戰(zhàn)與未來發(fā)展方向進行解讀，特別是*金融工作會議提出的五大篇章，科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融五個方向進行解析。
課程將通過當前宏觀經濟的*的基本事實與數據，通過系統(tǒng)性的宏觀分析體系與方法加工，得出對于2024年中國宏觀經濟趨勢與機遇的判斷，解讀銀行業(yè)在2024年整體宏觀經濟形勢下的發(fā)展趨勢與機遇。為您提供更為深入、全面的視角，使您在專業(yè)領域的培訓中能夠更具前瞻性和實踐性。讓我們共同迎接這個充滿挑戰(zhàn)與機遇的經濟新時代，在風險中駕馭風險、把握機遇。

課程收益：
理解*金融工作會議精神
掌握銀行業(yè)在五大篇章指引下的新業(yè)務領域、模式與重點布局
把握國內外經濟挑戰(zhàn)：了解國內外經濟面臨的挑戰(zhàn)，大循環(huán)堵點和外部環(huán)境的復雜性
學習應對復雜經濟環(huán)境的策略：學到如何在不確定性中制定靈活應對方案，應對未知的挑戰(zhàn)

課程對象：
金融機構、國企、民企、政府

課程方式：
實戰(zhàn)講授+案例分析+調研問卷+業(yè)務落地

課程大綱
第一講*金融工作會議精神解讀
一、*金融工作會議的八個堅持
1.堅持黨*對金融工作的集中統(tǒng)一領導
a)金融工作的領導層級進一步提升
b)監(jiān)管要求進一步提高
c)監(jiān)管資源和措施更加豐富和多元
2.堅持以人民為中心的價值取向
a)金融服務人民
b)滿足人民金融需求
3.堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨
a)防范金融脫實向虛
b)鼓勵金融資產投向實體經濟
案例：制造業(yè)投資-實體經濟與科技創(chuàng)新引領
案例解讀：日本的利基戰(zhàn)略突圍與中國的專精特新小巨人戰(zhàn)略
案例解讀：科技創(chuàng)新引領現代化產業(yè)體系建設
4.堅持把防控風險作為金融工作的永恒主題
a)如何破局房地產風險
b)如何破局地方政府融資平臺公司與地方債風險
c)如何破局中小金融機構風險
5.堅持在市場化法治化軌道上推進金融創(chuàng)新發(fā)展
a)金融創(chuàng)新要依法合規(guī)
b)過度依賴繞道監(jiān)管與單一行業(yè)的風險
c)金融要服務大局
6.堅持深化金融供給側結構性改革
a)供給端創(chuàng)新金融產品
b)提高金融服務質量和效率
7.堅持統(tǒng)籌金融開放和安全
a)外資金融機構既要引進來也要管得住
8.堅持穩(wěn)中求進工作總基調
a)行業(yè)變革穩(wěn)重求進
b)防止出現一刀切
二、金融要為經濟社會發(fā)展提供高質量服務
1.要著力營造良好的貨幣金融環(huán)境
a)央行的合理流動性的支持
b)銀行資金近補充渠道的多元化
2.切實加強對重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質金融服務
3.金融資源用于促進科技創(chuàng)新
4.先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)
5.支持實施創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域協(xié)調發(fā)展戰(zhàn)略
三、盤活被低效占用的金融資源，提高資金使用效率
1.資產證券化
2.基礎設施不動產公募REITs
3.租賃住房的融資政策支持
4.依托現金流與項目收益的融資業(yè)務
四、金融五大篇章
1.科技金融
a)基礎研究
b)產業(yè)升級
c)知識產權
2.綠色金融
a)發(fā)展綠色信貸與綠色金融
b)風光水新能源
c)雙碳經濟模式
3.普惠金融
a)小微企業(yè)與融資
4.養(yǎng)老金融
a)深度老齡化的養(yǎng)老金融
5.數字金融
a)數據資產與人工智能拓客
五、服務實體經濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石
6.央行、銀行與資本市場
7.央行、銀行與實體經濟
8.央行、銀行與財政體系
六、格中小金融機構準入標準和監(jiān)管要求，立足當地開展特色化經營
9.聚焦特色化金融經營
10.強化金融拍照的發(fā)放監(jiān)管與后續(xù)運營
七、監(jiān)管協(xié)同的金融市場，促進長期資本形成
11.金融分業(yè)監(jiān)管到混業(yè)監(jiān)管
12.強化金管局的定位和使命
八、要全面加強金融監(jiān)管，有效防范化解金融風險
13.監(jiān)管要求
a)機構監(jiān)管
b)行為監(jiān)管
c)功能監(jiān)管
九、建立防范化解地方債務風險長效機制
1.如何化解42萬億的地方政府債務
2.如何化解60萬億的平臺債務
十、促進金融與房地產良性循環(huán)
1.短期矛盾-房企要賣房，政府要限購，房企要融資，銀行不支持
2.中期矛盾-產業(yè)要升級、居民負債高、工資增長慢、產品利潤薄
3.長期矛盾-人口老齡化、嬰兒出生少、房屋存量多、地產不好銷
十一、支持剛性和改善性住房需求與“三大工程”建設
4.房地產投資-三大工程、保障房、平急兩用、城中村改造
案例解析：保交房、保交樓切實保人民權益
案例解讀：恒大危機究竟由何而來？
案例解讀：京滬雙城放松下調地產信貸政策刺激地產，效果如何？
5.基建投資與公共服務投資-地方債與城投公司
案例解讀：地方財政支出如何維系？
案例解讀：土地財政斷崖下跌出路在何方？
案例解析：環(huán)境保護，城市輕軌，公共衛(wèi)生，醫(yī)療與養(yǎng)老服務
6.新的投資的錢從何而來
a)*政府投資、央企投資、民營企業(yè)投資
b)*國債加碼
c)財政赤字率提高
d)發(fā)行免息綠色債券
e)加大地方政府專項債券規(guī)模
f)鼓勵民企投建營運一體化

第二講*金融工作會議背景下銀行業(yè)發(fā)展趨勢與戰(zhàn)略布局
一、大市場、大格局、大顛覆、大機遇
1.看市場-供給升級需求與全球化對標
a)大市場能吸引全世界的企業(yè)
b)大市場是能夠降低制造成本
c)“銷地生產”和“產地銷售”
1.看格局-城市功能涇渭分明
a)城市-京津冀、長三角、粵港澳、成渝、長中
b)東西-均衡發(fā)展、新一線逆勢崛起
c)鄉(xiāng)村-世外桃源與逆城鎮(zhèn)化回歸
2.看動力-產業(yè)創(chuàng)新與升級、服務業(yè)內需發(fā)力
a)人工智能與信息技術革命時代到來
b)綠電周期開啟與新能源
c)新能源投資-風光水
d)綠色金融行業(yè)發(fā)展
e)養(yǎng)老教育醫(yī)療新名聲行業(yè)成未來就業(yè)載體
f)服務業(yè)成為GDP占比最高行業(yè)
g)延遲退休、活力老人、三胎配套政策完善
一、直面挑戰(zhàn)、做好準備
1.“疤痕效應”比想象的要深要廣
2.房地產周期調整比以往更深更廣
3.“百年未有之變局”加速演變期比預想中來得更快更猛
4.結構調整和升級比想象中更迅猛
5.地方財政的財政能力超預期下滑
二、鳳凰涅槃-銀行業(yè)監(jiān)管動態(tài)與政策靶向解讀
1.激流勇進-抓改革
a)金融體系管理和監(jiān)管更加合理與有效
2.千鈞一發(fā)-防風險
a)拓展風險分類的資產范圍
b)強調以債務人履約能力為核心的理念
c)房地產行業(yè)風險管理
d)地方債務系統(tǒng)性風險預判
e)金融消費者權益保護
3.披沙撿金-補短板
a)強化對于金融數據資產價值實現
b)強化金融科技的進一步場景拓展與應用
c)擁抱技術革命特別是人工智能
4.揚帆起航-促發(fā)展
a)國家戰(zhàn)略實施推進資金保障
b)讓利實體經濟，重點支持科技與制造業(yè)發(fā)展
c)推進普惠金融
5.相輔相成-惠民生
a)小微經營主體
b)民營經濟發(fā)展
c)養(yǎng)老助殘助學
d)鄉(xiāng)村振興支持
三、探微析精、綠水長流-抓住新風口
1.市場布局緊盯兩根線
a)人口聚集區(qū)
b)產業(yè)聚集區(qū)
c)GDP創(chuàng)造大戶
d)年輕人的匯聚區(qū)
2.擁抱綠色與雙碳
a)節(jié)能減排、源頭減量、循環(huán)利用、工藝再造
3.服務升級再造與產業(yè)集成
四、洞若觀火、應變如神-敢做永遠優(yōu)于敢想
1.“在這個大時代不能讓歷史告訴你未來”
2.“潛在增速如地平線，可遠觀但難以觸摸”
3.“*百萬富翁炸的油條一定賣不掉，因為小時工資太高”
4.“今天不布局明天一定沒收獲，如同少壯不努力老大徒傷悲”

第三講整體經濟及金融行業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)和形勢
一、過剩與需求不足-2024年經濟的壓力
5.如何理解有效需求不足-需求與市場、需求與價格的關系
6.過剩才是當前壓力的來源
a)部分行業(yè)產能過剩-
b)部分行業(yè)庫存過剩
7.社會預期偏弱-收入下滑與失業(yè)動搖了預期信心
8.風險隱患仍然較多-風險就三個房地產、地方債、中小金融機構
9.國內大循環(huán)存在堵點-堵在消費端，難在供給端
10.金融系統(tǒng)資金為何空轉
11.外部環(huán)境的復雜性、嚴峻性、不確定性上升
a)全球經濟低迷-外需不足
b)地緣危機火焰熊熊-局部沖突
c)明斯基時刻的到來
二、低增長的挑戰(zhàn)-人口紅利消退與老齡化挑戰(zhàn)
12.老齡、少子、不婚、躺平、內卷、收入差距
13.上有四老下有三小的70、80和90后
14.2023-2036年嬰兒潮變成退休潮
案例解析：深圳的三和大神緣何成為躺平先驅
案例解析：“三胎”政策放開影響幾何
三、國內大循環(huán)模式與居民收入就業(yè)的調和
15.服務業(yè)成為內循環(huán)模式下就業(yè)大戶
案例解析：1000萬美團外賣小哥“裸奔”大軍還是“新藍領”
案例解析：90后和00后為什么不愿意進工廠打工
16.讀書越多賺得越少
案例解析：本科畢業(yè)生的平均工資抵不過外賣小哥
案例解析：海歸家政年薪40萬，服務業(yè)升級為時不遠
17.60歲退休在中國算不算老人
案例解析：誰在跳廣場舞
案例解析：中國香港、日本、韓國老年人就業(yè)如何
四、城鎮(zhèn)化進程基本實現-未來走向高質量發(fā)展
18.中國城鎮(zhèn)化進程已快速接近發(fā)達國家水平
案例解析：城鎮(zhèn)化進程降速，結構化問題凸顯
案例解析：居民收入中資產性收入高于勞動收入矛盾的調和
19.我們每年創(chuàng)造了多少財富-經濟總量-GDP
a)1萬美金后中等收入陷阱是否會發(fā)生
b)多渠道增加中低收入和受疫情影響較大群體的收入，提高消費能力。
案例解析：韓國與巴西的中等收入陷阱
案例解析：日本制造業(yè)如何帶領日本跨越中等收入陷阱
20.我們還有多少人沒有工作-民生-就業(yè)
a)疫情陰霾籠罩線下服務業(yè)閉店大于開店
b)房地產受限相關上下游利潤受限規(guī)模與就業(yè)下滑
c)2023年中國高校畢業(yè)生1076萬人歷史新高的就業(yè)崗位需求

第四講強化信心、扭轉預期、把握機遇-貨幣與財政政策配合三駕馬車促增長
一、回升（投資）-擴大有效益的投資、消費與投資共振
21.房地產投資-三大工程、保障房、平急兩用、城中村改造
案例解析：保交房、保交樓切實保人民權益
案例解讀：恒大危機究竟由何而來？
案例解讀：京滬雙城放松下調地產信貸政策刺激地產，效果如何？
22.基建投資與公共服務投資-地方債與城投公司
案例解讀：地方財政支出如何維系？
案例解讀：土地財政斷崖下跌出路在何方？
案例解析：環(huán)境保護，城市輕軌，公共衛(wèi)生，醫(yī)療與養(yǎng)老服務
23.新的投資的錢從何而來
a)*政府投資、央企投資、民營企業(yè)投資
b)*國債加碼
c)財政赤字率提高
d)發(fā)行免息綠色債券
e)加大地方政府專項債券規(guī)模
f)鼓勵民企投建營運一體化
二、回升（消費）-擴大有效需求、轉化無效需求
24.居民存款高達140萬億為什么不消費
25.當下是消費升級還是消費降級
26.消費是下沉還是上升
27.居民收入不提高能否促進消費
28.我們居民財富每年從GDP中分配了多少
三、千鈞一發(fā)-穩(wěn)定和擴大傳統(tǒng)消費
1.新能源汽車逆勢崛起的背后在下一盤什么大棋
案例解讀：找到代工廠，做自己的品牌-從特斯拉到江淮，從江淮到蔚來
2.保障性住房消費
3.中高端消費品需求
四、破局出新-培育壯大新型消費
1.數字消費、綠色消費、健康消費
2.積極培育智能家居、文娛旅游、體育賽事、國貨“潮品”
3.躺平一代的精神家園-直播短視頻
4.數字經濟與精神消費
案例解讀：網紅第一村北下朱從“微商”到“直播”
案例解讀：懂得中國市場的拼多多與*的沃爾瑪
五、破繭成蝶-發(fā)展服務消費
1.文化與旅游教育消費
案例解析：旅游消費、留學消費、海外購物三大消費
2.養(yǎng)老育幼家政服務消費
案例解析：人口老齡化加劇與中國人口紅利的持續(xù)發(fā)展
3.醫(yī)療健康體育服務消費
六、推動大規(guī)模設備更新和消費品以舊換新行動方案
1.實施設備更新
2.消費品以舊換新
3.回收循環(huán)利用
4.標準提升強化監(jiān)管

宏觀分析體系課程