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客戶理財需求課程

培訓對象：
私人銀行客戶經(jīng)理、財富顧問、投資顧問、財富主管、支行長

培訓形式：
主題講授、案例分析、分組討論、情景模擬、互動問答

課程大綱：
1. 中國高凈值人士所面臨的財富風險
1.1 中國千萬富豪的四種類型
1.2 《中國民營企業(yè)發(fā)展報告》
1.3 資金鏈緊繃 溫州三家知名企業(yè)接連關門
1.4 資金鏈斷裂 中小企業(yè)瀕臨絕境
1.5 壓倒億萬富翁的最后一根稻草——負債
1.6 登記在自己名下的房產(chǎn)未必是你真正擁有的財富
1.7 財富是用風險衡量的
1.8 資產(chǎn)『公私不分』的風險
1.9 企業(yè)破產(chǎn)，責任無限？
1.10 資產(chǎn)『夫妻不分』的風險
1.11 資產(chǎn)『代際不分』的風險
1.12 有效規(guī)避資產(chǎn)風險

2. 高凈值人士*理財需求：財富保全與傳承
2.1 富豪們財富生涯規(guī)劃周期
2.2 二個重要的財富目標
2.2.1 資產(chǎn)傳承的重要性
2.2.2 為何您需要財富永續(xù)保全？
2.3 中國富豪資產(chǎn)國際化后的煩惱…
2.4 財富永續(xù)保全對中國富豪的重要性
2.5 中國的稅改時程
3. 財富永續(xù)保全的方法與利弊
3.1 財富保全與傳承的規(guī)劃重點
3.2 財富之生命軌跡
3.3 財產(chǎn)權的三權分立
3.4 您還用傳統(tǒng)的方式傳承資產(chǎn)嗎？
3.4.1 目前常見的資產(chǎn)管理/傳承方式：聽天由命，啥都不干
3.4.1.1 繼承法規(guī)
3.4.1.2 案例研討：遺產(chǎn)繼承
3.4.2 目前常見的資產(chǎn)管理/傳承方式：遺囑
3.4.2.1 遺囑作為資產(chǎn)傳承方式的法律風險
3.4.2.2 遺囑的有效性出現(xiàn)爭議情況
3.4.2.3 律師偽造遺囑內(nèi)容被訴
3.4.2.4 研討案例：企業(yè)財富的傳承
-龔如心世紀爭產(chǎn)案
-龔如心系列財產(chǎn)訴訟之思考
3.4.3 目前常見的資產(chǎn)管理/傳承方式：聯(lián)名帳戶/授權委任（POA）
3.4.3.1 聯(lián)名帳戶的風險
3.4.4 目前常見的資產(chǎn)管理/傳承方式：私人投資公司(Private
Investment Company)
3.4.4.1私人投資公司PIC架構（1）
3.4.4.2成立私人投資公司的選擇
3.4.4.3常見的私人投資公司注冊地點
3.4.4.4國際間私人投資公司常見運用
3.4 財富保全與傳承的最高境界：境外信托（Off-shore trust）
3.4.5.1信托的獨特性
3.4.5.2信托的優(yōu)勢
3.4.5.3信托能解決哪些問題
3.4.5.4信托簡介
3.4.5.5 信托架構
3.4.5.6 信托資產(chǎn)(Trust Assets)
3.4.5.7 企業(yè)和財富保護(Business & Wealth Protection)
3.4.5.8 信托與基金會的差異
3.4.6 財富規(guī)劃工具(Wealth planning tools)
信托，聯(lián)合賬戶及境外公司之比較

4. 信托的概念、種類、設立與運作
4.1 什么是信托
4.2 信托起源
4.3 中國信托的濫觴：劉備遺囑托孤
4.4 信托重要名詞
4.5 信托架構
4.7 境外信托架構設立的中心思想
4.8 信托設立地點選擇
4.9 信托的優(yōu)勢：在意愿書中客戶可以決定
4.10 成立信托的步驟
4.11 如何訂立信托契約
4.12 如何擬定意愿書
4.13 良好的信托規(guī)劃、信托機構—私人銀行家必須要了解
4.14 信托主要種類
4.15 可/不可撤銷信托
4.16 保留權利信托
4.17 誰負責管理信托資產(chǎn)？
4.18 信托成立后的需求與服務
4.19 信托機構之義務
4.20 要用家庭成員還是銀行為受托人?
4.21 受托機構/受托人扮演關鍵角色
4.22 如何選定信托機構?
4.23 境外信托的趨勢與發(fā)展
4.24 信托的消滅
4.25 無效的信托
4.26 中國信托法與海外信托法的區(qū)別
4.27 信托架構所產(chǎn)生的費用
4.28 信托架構多元，費用大不同

5. 家族永續(xù)傳承架構-家族信托
5.1 中國發(fā)布首份家族企業(yè)發(fā)展報告企業(yè)傳續(xù)存隱憂（2011/12/12,新華網(wǎng)）
5.2 亞洲富豪們資產(chǎn)規(guī)劃的中心思想
5.3 第一代企業(yè)主的目標
5.4 家族企業(yè)創(chuàng)辦人的退出機制
5.4.1成績表
5.5 家族企業(yè)創(chuàng)辦人的退出機制
5.5.1不能預計的事
5.6 業(yè)務繼承
5.6.1業(yè)務繼承的風險-有能力且能服眾的接班人
5.6.2業(yè)務繼承的風險-企業(yè)權益分配
5.6.3繼承人的選擇權
5.6.4重點
5.7 信托架構
5.8 信托基金的分配計劃
5.9 客戶成立信托的目的

6. 財富保全的工具-保險
6.1 企業(yè)主的心聲
6.2 高端客戶研究 《錢經(jīng)》雜志
6.3 壽險的5不功能
6.3.1 不會抵債的財產(chǎn)——《合同法》第73條
6.3.2 不被查封罰沒的財產(chǎn)——《保險法》第24條
6.3.3 不需要納稅的財產(chǎn)——《稅法》第4條
6.3.4 不存在爭議的財產(chǎn)分配——《保險法》第39條
6.3.5 人壽保險公司不得破產(chǎn)解散——《保險法》第89條
6.4 高端富人需要『保險』的功能
6.5 財務杠桿創(chuàng)造保險財富
6.6 為什么要稅務規(guī)劃
6.6.1 各國遺產(chǎn)稅稅率
6.6.2 財富VS 稅賦
6.6.3 規(guī)劃的需求
6.6.4 案例說明
6.6.5 規(guī)劃前后比較
6.6.6 你不節(jié)稅 稅不放你
6.6.7 王永慶百億遺產(chǎn)稅繳清 創(chuàng)臺灣歷史紀錄
6.6.8 蔡萬霖----保全資產(chǎn)，合理避稅
6.6.9 定制化『類信托』服務
6.6.10『終身保本』投資組合
6.6.11 貸款保險
6.6.12 保險融資規(guī)劃案例

7.案例研討
7.1 財富保全與傳承的規(guī)劃重點
7.1.1 梅艷芳的規(guī)劃
梅姑的正面示范
梅姑遺產(chǎn)規(guī)劃的敗筆
7.2 單純以人壽保險作資產(chǎn)傳承的風險
7.2.1 隔代傳承教養(yǎng)的案例
7.2.2 信托架構
7.2.3 主要特點
7.2.4 優(yōu)點
龍湖股價反彈 吳亞軍離婚賠了夫君不折兵
——《華訊財經(jīng)》2012.11.27
吳亞軍離婚引出家族信托概念
財產(chǎn)隔離器漸成新方向
——《新華網(wǎng)》2012.12.12
神秘的家族信托：那些富豪財富傳承的印記
——《理財周報》2012.6.11
龍湖地產(chǎn) – 吳亞軍案例
中華人民共和國遺產(chǎn)稅草案（ 2010/08新版）

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