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銀行理財(cái)監(jiān)管政策課程

一、資管和銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的基本情況
1）、資管業(yè)務(wù)情況
2）、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)情況

二、我國各類資管產(chǎn)品發(fā)展趨勢情況
1）、列表分析
2）、列圖分析

三、資管業(yè)務(wù)主要監(jiān)管的問題
1）、部分資管產(chǎn)品法律關(guān)系模糊問題
2）、資產(chǎn)隔離要求尚未執(zhí)行到位
3）、不具備貸款資格的金融機(jī)構(gòu)資管產(chǎn)品大量投向類信貸資產(chǎn)，形成嵌套投資，提供監(jiān)管套利空間
4）、資管業(yè)務(wù)資本計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，助長嵌套投資
5）、杠桿率和負(fù)債管理存在問題，嵌套和委外投資加大杠桿管控難度
6）、嵌套投資導(dǎo)致合格投資者標(biāo)準(zhǔn)被規(guī)避，投資者適當(dāng)性管理流于形式
7）、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)和穿透核查制度不完善，標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一
8）、部分不受監(jiān)管的機(jī)構(gòu)違規(guī)大量開展資管業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)隱患巨大

四、資產(chǎn)管理的監(jiān)管原則
1）、堅(jiān)持嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的底線思維
2）、堅(jiān)持嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的底線思維
3）、堅(jiān)持宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管相結(jié)合、機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相結(jié)合監(jiān)管理念
4）、堅(jiān)持有的放矢的問題導(dǎo)向
5）、堅(jiān)持積極穩(wěn)妥審慎推進(jìn)（過渡期）

五、資管新規(guī)
1）、監(jiān)管原則---統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、新老劃斷
2）、監(jiān)管產(chǎn)品及控分層去杠桿
3）、監(jiān)管要求---剛性兌付
4）、去嵌套通道
5）、規(guī)范資金池
6）、資金池---產(chǎn)品分類標(biāo)準(zhǔn)
7）、合格投資者標(biāo)準(zhǔn)及投資限制

六、金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用受托資金進(jìn)行投資，應(yīng)當(dāng)遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。
履行以下管理人職責(zé)：
1）、依法募集資金，辦理產(chǎn)品份額的發(fā)售和登記事宜。
2）、辦理產(chǎn)品登記備案或者注冊手續(xù)。
3）、對所管理的不同產(chǎn)品受托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行投資。
4）、按照產(chǎn)品合同的約定確定收益分配方案，及時向投資者分配收益。
5）、進(jìn)行產(chǎn)品會計(jì)核算并編制產(chǎn)品財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告。
6）、依法計(jì)算并披露產(chǎn)品凈值或者投資收益情況，確定申購、贖回價格。
7）、辦理與受托財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項(xiàng)。
8）、保存受托財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報(bào)表和其他相關(guān)資料。
9）、以管理人名義，代表投資者利益行使訴訟權(quán)利或者實(shí)施其他法律行為。
10）、在兌付受托資金及收益時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證受托資金及收益返回委托人的原賬戶、同名賬戶或者合同約定的受益人賬戶。
11）、金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他職責(zé)。

七、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管思路及未來轉(zhuǎn)型發(fā)展
1）、預(yù)期收益型應(yīng)向凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型
2）、業(yè)務(wù)運(yùn)作需規(guī)范，投資管理有待加強(qiáng)
3）、銷售管理有待規(guī)范
4）、信息披露不夠充分，投資者適當(dāng)性管理不到位
5）、部分產(chǎn)品運(yùn)作不規(guī)范

八、強(qiáng)化銀行理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
1）、實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一登記
指導(dǎo)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行慕ㄔO(shè)“全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)”、“中國理財(cái)網(wǎng)”以及“理財(cái)綜合業(yè)務(wù)平臺”等基礎(chǔ)設(shè)施。
2）、加強(qiáng)信息披露
基于理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)數(shù)據(jù)，向社會發(fā)布理財(cái)市場半年報(bào)、年報(bào)等研究分析報(bào)告，有助于提高理財(cái)業(yè)務(wù)的公眾透明度。
3）、加強(qiáng)投資者教育和保護(hù)
凡是沒有在“全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)”進(jìn)行登記的理財(cái)產(chǎn)品，銀行不得進(jìn)行發(fā)行和銷售。

九、國內(nèi)外資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)對比
1）、準(zhǔn)入管理
2）、分級結(jié)構(gòu)
3）、資金池模式
4）、期限錯配
5）、投資杠桿
6）、委外投資
7）、投資集中度限制

十、銀行理財(cái)：加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，強(qiáng)化金融消費(fèi)者保護(hù)
1）、按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，充分披露產(chǎn)品信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)
2）、明確只有面向合格投資者發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品可投資于權(quán)益類資產(chǎn)
3）、不得誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品，對理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行專區(qū)銷售并全程同步錄音錄像
4）、嚴(yán)格落實(shí)金融消費(fèi)者保護(hù)責(zé)任，確保銷售行為的規(guī)范性和透明度

十一、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)隔離，禁止資金池運(yùn)作
1）、確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)對應(yīng)，做到“三單”
2）、不得開展?jié)L動發(fā)售、集合運(yùn)作、分離定價的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)
3）、確保自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離
4）、不得在理財(cái)產(chǎn)品之間、理財(cái)產(chǎn)品客戶之間或理財(cái)產(chǎn)品客戶與其他主體之間進(jìn)行利益輸送

十二、打破剛性兌付與凈值化管理
1）、凈值管理
2）、剛兌認(rèn)定
3）、分類懲處

十三、嚴(yán)控嵌套投資，強(qiáng)化穿透管理
1）、按照“簡單、透明、可控”的原則設(shè)計(jì)和運(yùn)作理財(cái)產(chǎn)品
2）、強(qiáng)化穿透管理，切實(shí)履行自身投資管理職責(zé)
3）、嚴(yán)格控制杠桿，不得使用自有資金購買本行理財(cái)產(chǎn)品
4）、禁止銀行發(fā)行分級理財(cái)產(chǎn)品，不得通過優(yōu)先劣后的結(jié)構(gòu)化安排增加杠桿水平

十三）新老劃斷：
按照“新老劃斷”原則設(shè)置過渡期，確保平穩(wěn)過渡。

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