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課程背景：

新冠肺炎疫情發(fā)生以來，全球經(jīng)濟(jì)廣受沖擊。不同于傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)和金融危機(jī)，此次疫情的影響觸及經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)層面，供給端、需求端、投資端等無(wú)不經(jīng)受前所未有的考驗(yàn)。作為小型法人金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)商銀行，在這樣的大背景下，如何防控金融風(fēng)險(xiǎn)值得深思與探討。

信貸管理*的風(fēng)險(xiǎn)是什么？是不貸款。信貸業(yè)務(wù)是銀行命運(yùn)的選擇，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的目的不是消滅風(fēng)險(xiǎn)，而是控制和管理風(fēng)險(xiǎn)。

如何從恐貸、惜貸、濫貸的“舊三貸”過渡到愿貸、敢貸、會(huì)貸的“新三貸”？如何在擴(kuò)大信貸總額的基礎(chǔ)上進(jìn)一步壓降不良率？

信貸業(yè)務(wù)是流程性非常強(qiáng)的工作，從操作流程上大體上可分為信貸營(yíng)銷、業(yè)務(wù)受理、貸前調(diào)查、貸款審查與審批、貸款發(fā)放、貸后管理及逾期貸款清收等幾個(gè)階段。信貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的是信用，管理的是風(fēng)險(xiǎn)，從事信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)其核心競(jìng)爭(zhēng)力本質(zhì)上體現(xiàn)為管理風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其是管理法律風(fēng)險(xiǎn)的能力，信貸機(jī)構(gòu)的基本職能就是預(yù)測(cè)、承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)。

課程收益與特色：

開門紅及常態(tài)下信貸風(fēng)險(xiǎn)管控策略    

信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理

貸前、貸中、貸后關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范與管控

課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：銀行客戶經(jīng)理、信貸人員、風(fēng)險(xiǎn)條線人員、各支行負(fù)責(zé)人

課程方式：課堂講授+案例分享+技巧訓(xùn)練

課程特點(diǎn)：

● 內(nèi)容生動(dòng)，擅長(zhǎng)把枯燥的理論變得形象化，易學(xué)易懂

● 結(jié)合講師多年實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，內(nèi)容可操作、可傳承、可落地

● 課堂氣氛活躍，組織形式多變，學(xué)以致用

課程大綱：

第一講：疫情防控常態(tài)下的信貸風(fēng)險(xiǎn)管控策略

一、疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)金融的沖擊

1. 信貸違約風(fēng)險(xiǎn)激增

2. 優(yōu)質(zhì)客戶流失

3. 實(shí)體經(jīng)濟(jì)不確定性風(fēng)險(xiǎn)增大

二、疫情防控常態(tài)下信貸風(fēng)險(xiǎn)管控五策略

1. 調(diào)整控制目標(biāo)

2. 加大融資便利度

3. 用好優(yōu)惠政策

4. 防止過度授信

5. 把控資金用途

 

第二講：貸前盡職調(diào)查--關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范

一、借款人貸款申請(qǐng)受理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1. 借款人主體資格合法

2. 借款人經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法

3. 借款人信用記錄良好

4. 貸款用途明確合法

5. 還款來源明確合法

二、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1. 實(shí)時(shí)實(shí)地走訪

2. 面見四種人

3. 到訪五場(chǎng)所

4. 異動(dòng)數(shù)據(jù)查驗(yàn)法

5. 重點(diǎn)抽查法

三、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

1. 通過權(quán)威信用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)間接調(diào)查

2. 通過政府有關(guān)部門間接調(diào)查

3. 通過行業(yè)協(xié)會(huì)及第三方機(jī)構(gòu)間接調(diào)查

4. 通過客戶關(guān)聯(lián)交易間接調(diào)查

5. 通過新聞媒介間接調(diào)查

 

第三講：貸中盡職控制--關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范

一、合同管貸

貸款合同完善化

客戶承諾法律化

合同管理規(guī)范化

不安抗辯及時(shí)化

二、貸中核保

1. 保證人應(yīng)不為法律法規(guī)所禁

2. 保證人應(yīng)具有債務(wù)清償能力

3. 保證方式的約定

4. 保證期間的約定

三、貸中核押

1. 核定抵押權(quán)

2. 核定抵押物

3. 防范擔(dān)保物權(quán)優(yōu)先受償限制的法律風(fēng)險(xiǎn)

 

第四講：貸后盡職管理--關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范

一、 逾期貸款出現(xiàn)前的10大預(yù)警信號(hào)

1. 缺乏合作誠(chéng)意型

2. 現(xiàn)金流異常型

3. 外部評(píng)價(jià)不佳型

4. 出現(xiàn)不穩(wěn)定因素型

5. 產(chǎn)生糾紛型

6. 財(cái)務(wù)指標(biāo)虛假異常型

7. 客戶資金鏈緊張型

8. 抵押條件弱化型

9. 主營(yíng)業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題型

10.管理混亂型

二、貸后管理的四個(gè)重點(diǎn)關(guān)注點(diǎn)

1. 貸款用途是否正確

2. 貸款使用后客戶情況發(fā)生了哪些變化

3. 抵質(zhì)押品是否發(fā)生變化

4. 客戶是否有新增貸款申請(qǐng)

三、案例分析：客戶重大風(fēng)險(xiǎn)管理

 

課程收尾

1. 課程回顧

2. 答疑解惑