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商業(yè)銀行財(cái)稅課程

課題簡介：
本次課題采用“私人定制”“業(yè)財(cái)一體化”的思維，根據(jù)商業(yè)銀行經(jīng)營的產(chǎn)品特點(diǎn)，結(jié)合銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，同時(shí)考慮商業(yè)銀行的客戶特點(diǎn)，力求*可能性貼近實(shí)際情況，服務(wù)于具體財(cái)稅法實(shí)操環(huán)境，形成行業(yè)（銀行產(chǎn)品）+風(fēng)險(xiǎn)（監(jiān)管+合規(guī)）+財(cái)稅實(shí)操（盡調(diào)+變現(xiàn)）的有機(jī)組合。
本次課題力求*可能“全面性”，結(jié)果作者財(cái)稅法融的理論基礎(chǔ)與實(shí)操案例-某上海主板城市商業(yè)銀行，從宏觀層面介紹金融知識(shí)與金融思維，到商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征；再到微觀層面商業(yè)銀行的主要金融產(chǎn)品的介紹及日常運(yùn)營中的財(cái)稅法的運(yùn)用，函蓋整體與單體資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估、財(cái)稅風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)點(diǎn)解讀、貸前盡職調(diào)查、貸中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、再到質(zhì)物變現(xiàn)等，力求*可能服務(wù)商業(yè)銀行的運(yùn)營實(shí)操環(huán)境。
本次課題結(jié)合作者多年的商業(yè)化財(cái)稅內(nèi)容開發(fā)及商業(yè)化講師經(jīng)歷，內(nèi)容與授課風(fēng)格力求*卡通化、趣味性風(fēng)格，破解大腦的“遺忘率”，*可能將理論講解案例化、生活化。

培訓(xùn)對(duì)象：
本課程針對(duì)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)人員、信貸人員、后勤管理人員等。

培訓(xùn)課綱：
第一部分：商業(yè)銀行的金融知識(shí)
一、金融概況
1．何為金融
2．金融的本質(zhì)：時(shí)間、資金和風(fēng)險(xiǎn)
3.金融思維方法論：貼現(xiàn)思維、復(fù)利思維、風(fēng)險(xiǎn)思維、杠桿思維
二、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)介紹
1.主要監(jiān)管指標(biāo)：資金充足、信用風(fēng)險(xiǎn)、盈利性、流動(dòng)性
2.貸款集中度
3.貸款擔(dān)保物
4.貸款企業(yè)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)
（可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)增加）
三、商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品介紹
（1）公司銀行業(yè)務(wù)介紹
1.公司貸款（保證、抵押、擔(dān)保、質(zhì)押）
2.票據(jù)貼現(xiàn)
3.貿(mào)易融資
4.匯款和結(jié)算服務(wù)（含外匯業(yè)務(wù)）
5.財(cái)務(wù)顧問與咨詢服務(wù)等。
（可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)增加）
（2）個(gè)人銀行業(yè)務(wù)介紹
1.個(gè)人貸款(個(gè)人住房貸款&個(gè)人綜合消費(fèi)貸款&個(gè)人經(jīng)營貸款)
2.個(gè)人存款
3.銀行卡
4.個(gè)人中間業(yè)務(wù)
5.電子銀行
（可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)增加）
（3）資金業(yè)務(wù)介紹
1.債券投資交易業(yè)務(wù)
2.衍生品交易業(yè)務(wù)
3.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)
4.投資銀行業(yè)務(wù)
（可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)增加）
四、擔(dān)保物的變現(xiàn)與估值
（1）企業(yè)與擔(dān)保物的估值方法介紹
1.市場法
2.收益法
3.成本法
（2）企業(yè)與擔(dān)保物的估值案例分析
1.企業(yè)的整體價(jià)值評(píng)估與案例（上市公司&新三板公司&普通企業(yè)）
2.房地產(chǎn)的價(jià)值評(píng)估與案例（一手&二手&土地）
3.其他不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值評(píng)估與案例（二手車&機(jī)器設(shè)備）

第二部分：商業(yè)銀行的財(cái)稅知識(shí)應(yīng)用
一、財(cái)稅知識(shí)在商業(yè)銀行運(yùn)營中應(yīng)用簡介
1.貸前盡職調(diào)查
2.貸后風(fēng)險(xiǎn)跟蹤
3.抵押變現(xiàn)
二、財(cái)務(wù)報(bào)表與形成邏輯
1.利潤表簡介
2.現(xiàn)金流量表簡介
3.資產(chǎn)負(fù)債表簡介
三、會(huì)計(jì)科目邏輯與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
1.資產(chǎn)類會(huì)計(jì)科目
2.負(fù)債類會(huì)計(jì)科目
3.所有者權(quán)益類科目
4.損益類會(huì)計(jì)科目
四、商業(yè)銀行運(yùn)營中稅務(wù)知識(shí)的簡介
（1）主要稅種介紹
1.增值稅
2.企業(yè)所得稅
3.個(gè)人所得稅
4.印花稅
5.土地增值稅
6.契稅
7.房產(chǎn)稅
（2）資產(chǎn)變現(xiàn)的稅費(fèi)案例與分析
1.企業(yè)整體轉(zhuǎn)讓的變現(xiàn)分析
2.普通房地產(chǎn)變現(xiàn)分析
3.廠房的變現(xiàn)分析
4.機(jī)器設(shè)備的變現(xiàn)涉稅
5.股權(quán)變現(xiàn)的涉稅風(fēng)析
（五）貸款企業(yè)主要的財(cái)稅風(fēng)險(xiǎn)介紹
1.兩套帳
2.買審計(jì)報(bào)告
3.更換審計(jì)機(jī)構(gòu)
（可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)增加）

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