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以物抵債學(xué)習(xí)

課程背景：
銀行和資產(chǎn)公司清收處置不良貸款，大部分借款人和擔(dān)保人沒有現(xiàn)金還款，依法拍賣財(cái)產(chǎn)難以變現(xiàn)，銀行和資產(chǎn)公司清收不良貸款有的只能接收抵債資產(chǎn)，銀行和資產(chǎn)公司對(duì)抵債資產(chǎn)接收、管理、處置非常重要。

課程對(duì)象：銀行和資產(chǎn)公司清收保全人員、部門負(fù)責(zé)人、分行授信管理人員。

課程內(nèi)容：
第一章  銀行接收抵債資產(chǎn)18個(gè)問題及對(duì)策
第一節(jié)  協(xié)議接收抵債資產(chǎn)7個(gè)問題及對(duì)策
一、同時(shí)具備五個(gè)條件：可以協(xié)議抵債
二、下列10種財(cái)產(chǎn)：不得抵債 
三、可抵債的財(cái)產(chǎn)：種類 
四、協(xié)議抵債：六個(gè)操作流程   
五、協(xié)議抵債注意：12個(gè)事項(xiàng)
六、銀行協(xié)議以物抵債：必須立即辦理更名過戶
七、清收不良，簽訂以物抵債協(xié)議：不交付抵債物怎么辦  
案例1：協(xié)議以住房抵債解他項(xiàng)未更名：抵債住房丟失
案例2：協(xié)議以商用房抵債未過戶雖占有：抵債商用房丟失  

第二節(jié)  法院裁定接收抵債資產(chǎn)11個(gè)問題及對(duì)策
一、法院裁定以物抵債：五個(gè)法律依據(jù)
二、拍賣財(cái)產(chǎn)：常規(guī)拍賣5次抵債時(shí)機(jī)，網(wǎng)絡(luò)拍賣4次抵債時(shí)機(jī)
三、同時(shí)具備以下四個(gè)條件：可同意法院裁定以物抵債  
四、法院裁定以物抵債：注意六個(gè)事項(xiàng) 
五、法院裁定以物抵債：六個(gè)操作流程
六、法院調(diào)解以物抵債須立即更名過戶
七、法院裁定以物抵債，未更名不影響抵債效力
案例3：法院裁定以物抵債，成功變現(xiàn)收回不良2375萬元   
案例4：法院調(diào)解以房抵債未更名：其他法院仍可執(zhí)行
案例5：法院裁定房屋抵債未過戶：企業(yè)再抵押無效
案例6：法院裁定房屋抵債未更名被查封：不影響抵債效力    
八、避免法院裁定以物抵債價(jià)過高或找差價(jià)：五個(gè)對(duì)策
九、案例7：法院裁定以物抵債：不能直接裁定給案外人
十、案例8：向法院申請(qǐng)抵債須在：最后流拍67天內(nèi)
十一、案例9：法院裁定以物抵債價(jià)：應(yīng)扣除執(zhí)行費(fèi)和評(píng)估費(fèi)

第二章  抵押物盡可能拍賣變現(xiàn)審慎抵債35個(gè)問題及對(duì)策
第一節(jié)  爭(zhēng)取抵押物變現(xiàn)五方面23個(gè)問題及對(duì)策
一、抵押物不能拍賣變現(xiàn)：五大原因
二、法院委托評(píng)估抵押物價(jià)值高：五個(gè)危害
案例10：抵押物評(píng)估價(jià)高，銀行不同意抵債，法院把抵押物裁定普通債權(quán)人，銀行抵押物丟失  
三、協(xié)調(diào)評(píng)估抵押物價(jià)值盡可能低：七個(gè)要點(diǎn)
3.1、法院確定處置財(cái)產(chǎn)參考價(jià)：七個(gè)規(guī)定
3.2、五種情形：5日內(nèi)及時(shí)提出書面異議
3.3、未通知被執(zhí)行人選評(píng)估機(jī)構(gòu)：不能重新評(píng)估  案例11
3.4、被執(zhí)行人不能以估價(jià)過低：要求重新評(píng)估    案例12
3.5、評(píng)估異議未組織專業(yè)評(píng)審：撤銷股權(quán)抵債裁定案例13
3.6、法院可以定向詢價(jià)確定房產(chǎn)參考價(jià)          案例14
3.7、貸時(shí)抵押物評(píng)估價(jià)高，影響法院評(píng)估價(jià)      案例15
四、爭(zhēng)取抵押物變現(xiàn)不抵債，12個(gè)要點(diǎn)
4.1、《執(zhí)行法》拍賣財(cái)產(chǎn)兩次，降價(jià)兩次*降幅58%
4.2、依照不同法律規(guī)定拍賣財(cái)產(chǎn)：降價(jià)次數(shù)和幅度
4.3、拍賣程序：銀行須做的五個(gè)重點(diǎn)
4.4、認(rèn)定網(wǎng)拍公告發(fā)布途徑：有效標(biāo)準(zhǔn)         案例16
4.5、首次流拍：二拍不受評(píng)估報(bào)告有效期限制   案例17
4.6、競(jìng)買人不符合公告資質(zhì)：可撤銷拍賣       案例18
4.7、抵押物流拍不抵債：可拍賣債務(wù)人其他財(cái)產(chǎn) 案例19
4.8、最后一次拍賣財(cái)產(chǎn)流拍不同意抵債：是否必須解除查封
4.9、拍賣抵押物或查封物流拍：銀行兩種救濟(jì)途徑
4.10、流拍不抵債：可重啟評(píng)估拍賣程序        案例20
4.11、網(wǎng)拍降幅不適用拍賣變賣第5條降20%   案例21
4.12、被執(zhí)行人自行變賣財(cái)產(chǎn)：三種情形
四、做好拍賣資產(chǎn)宣傳工作：五個(gè)要點(diǎn)
五、利用本行或他行E拍貸、法拍貸解決競(jìng)買抵押物資金
第二節(jié)  抵押物不丟失且能執(zhí)行11個(gè)問題及對(duì)策
一、確保已有抵押物不丟失：變現(xiàn)收不良或者以物抵債 
二、抵押物是贓款購(gòu)置：符合五個(gè)條件仍優(yōu)先受償  案例22
三、以前抵押登記僅寫本金：抵押物僅對(duì)本金優(yōu)先  案例23
四、虛假租賃對(duì)抗：銀行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)兩種方法，銀行十個(gè)對(duì)策
案例24：轉(zhuǎn)款未注明租賃費(fèi)，租賃不能對(duì)抗抵押權(quán)
案例25：承租人主張帶租拍賣抵押物：法院不支持
案例26：租賃在抵押登記之前可帶租拍賣
案例27：租賃權(quán)對(duì)抗抵押權(quán)：以設(shè)立占有為標(biāo)準(zhǔn)
案例28：承租人以未接到拍賣承租物：主張撤銷拍賣不支持  
五、工程款優(yōu)先銀行抵押權(quán)三個(gè)條件，且僅本金優(yōu)先
案例29：工程價(jià)款利息和違約金：不優(yōu)先銀行抵押權(quán)受償
六、工程款不具備優(yōu)先權(quán)：銀行可行使撤銷權(quán)       案例30
七、七、工程款不能就房屋對(duì)應(yīng)土地拍賣款優(yōu)先受償 案例31
八、主張房屋工程價(jià)款優(yōu)先受償：重點(diǎn)審核四項(xiàng)內(nèi)容
案例32：抵押權(quán)人對(duì)拆遷補(bǔ)償款優(yōu)先受償 
案例33：銀行不知道改變用途：抵押有效 
九、抵押土地被認(rèn)定閑置：強(qiáng)制收回風(fēng)險(xiǎn)及措施
案例34：閑置土地被查封后不能無償收回  
十、抵押權(quán)人不抵債：不喪失優(yōu)先受償權(quán)         案例35
十一、銀行可自行委托拍賣抵押物：實(shí)現(xiàn)抵押權(quán) 
第三節(jié)  抵押物抵債前提條件
抵押物抵債：同時(shí)具備五個(gè)條件
第三章  非抵押物抵債10個(gè)問題及對(duì)策
一、查封非抵押物：抵債八個(gè)條件
二、首封不抵債解封：輪候可直按保留價(jià)裁定抵債  案例36
案例37：被告不得以輪候查封提出超標(biāo)的
三、最高法院：輪候查封效力的通知 
第四章  以物抵債10個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
一、協(xié)議抵債、裁定抵債的住宅：是否設(shè)立居住權(quán) 3點(diǎn)
二、審核抵債資產(chǎn)是否已經(jīng)出租：避免影響抵債資產(chǎn)處置
三、抵債資產(chǎn)是否欠稅、欠工程款、被查封、抵押質(zhì)押
四、審核抵債的土地是否設(shè)置地役權(quán)：影響抵債資產(chǎn)處置     
五、擬抵債的土地：是否閑置1年以上
六、抵債動(dòng)產(chǎn)：是否有留置權(quán)
七、抵債動(dòng)產(chǎn)：是否有購(gòu)買價(jià)款超級(jí)優(yōu)先，優(yōu)先以物抵債 
八、銀行未控制質(zhì)押物，抵債機(jī)會(huì)都沒有了     案例38
九、借款人私售質(zhì)押物：以物抵債都沒有物了   案例39 
十、欠監(jiān)管費(fèi)監(jiān)管公司退出：質(zhì)押煤炭沒優(yōu)先   案例40
第五章  抵債資產(chǎn)管理原則和10個(gè)要點(diǎn)
一、抵債資產(chǎn)管理：原則和內(nèi)容
二、抵債資產(chǎn)臺(tái)賬管理：四個(gè)要點(diǎn)
三、抵債資產(chǎn)檔案管理：七個(gè)要點(diǎn)
四、抵債資產(chǎn)實(shí)物和財(cái)產(chǎn)權(quán)利管理：十個(gè)要點(diǎn)
第六章  處置抵債資產(chǎn)11個(gè)要點(diǎn)
一、處置抵債資產(chǎn)：四個(gè)原則
二、在規(guī)定時(shí)限內(nèi)：處置抵債資產(chǎn) 
三、處置抵債資產(chǎn)：以公開拍賣為主
四、處置抵債資產(chǎn)：中介機(jī)構(gòu) 
五、處置抵債資產(chǎn)前：需對(duì)抵債資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估 
六、確定拍賣抵債資產(chǎn)底價(jià)：五個(gè)原則
七、公開透明拍賣抵債資產(chǎn)：五個(gè)要點(diǎn)
八、財(cái)政部對(duì)抵債資產(chǎn)：分期付款的規(guī)定
九、公開拍賣抵債資產(chǎn)：處置操作七個(gè)流程
十、協(xié)議轉(zhuǎn)讓抵債資產(chǎn)：處置操作六個(gè)流程
十一、充分披露抵債資產(chǎn)：存在的瑕疵
第七章  處置抵債資產(chǎn)七個(gè)渠道方法
第一個(gè)渠道：利用互聯(lián)網(wǎng)渠道加快抵債資產(chǎn)處置 17個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
1、銀行與哪些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作：處置抵債資產(chǎn)
2、發(fā)布擬處置抵債資產(chǎn)信息，拍賣抵債資產(chǎn)競(jìng)價(jià)
3、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公開處置抵債資產(chǎn)：堅(jiān)持的三項(xiàng)則
4、下列五類資產(chǎn)不得在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)：開展資產(chǎn)推介和競(jìng)價(jià)處置
5、依法合規(guī)操作：主要內(nèi)容
6、開通網(wǎng)絡(luò)，發(fā)布處置抵債資產(chǎn)信息
7、多網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作：加大資產(chǎn)推介和拍賣力度
8、及時(shí)充分披露相關(guān)信息，保證競(jìng)價(jià)項(xiàng)目程序公開
9、網(wǎng)絡(luò)拍賣抵債資產(chǎn)：競(jìng)價(jià)公告時(shí)間
10、修改錄入錯(cuò)誤、撤回處置資產(chǎn)
11、交納競(jìng)拍：保證金
12、下列人員：不得參加競(jìng)買抵債資產(chǎn)
13、競(jìng)價(jià)成功或競(jìng)價(jià)失敗的條件和標(biāo)準(zhǔn)
14、文件資料歸檔，支付競(jìng)買價(jià)款
15、簽署協(xié)議，辦理相關(guān)手續(xù)
16、因競(jìng)買人原因違約：如何處理
17、不予退還保證金：四種情形
案例41：淘寶網(wǎng)拍賣債權(quán)，收回已核銷12年損失貸款1266萬
第二個(gè)渠道：招標(biāo)拍賣抵債資產(chǎn)               7個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
1、做好推介抵債資產(chǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備工作
2、召開拍賣抵債資產(chǎn)推介會(huì)
3、拍賣機(jī)構(gòu)投標(biāo)，銀行評(píng)審
4、簽訂委托拍賣抵債資產(chǎn)協(xié)議：明確相關(guān)要求
5、跟蹤拍賣進(jìn)展情況：做好相關(guān)管理工作
6、拍賣款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，辦理相關(guān)手續(xù)
7、流拍、終止拍賣協(xié)議
案例42：招標(biāo)拍賣抵債資產(chǎn)變現(xiàn)，收回不良貸款1472萬元
第三個(gè)渠道：利用現(xiàn)有客戶資源處置抵債資產(chǎn)   4個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
1、根據(jù)客戶情況，有針對(duì)性營(yíng)銷抵債資產(chǎn)
2、商談處置抵債資產(chǎn)價(jià)格
3、審批抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)格
4、兩種處置抵債資產(chǎn)方式
案例43：利用現(xiàn)有客戶資源，處置抵債資產(chǎn)收回不良660萬元
第四個(gè)渠道：利用E拍貸  網(wǎng)拍貸加快處置抵債資產(chǎn)2個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
1、開展新的貸款品種
2、買方信貸處置抵債資產(chǎn)
案例44：通過給競(jìng)買人貸款，處置抵債資產(chǎn)變現(xiàn)1780萬元
第五個(gè)渠道：現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)貸款客戶重組盤活抵債資產(chǎn) 4個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
1、分析調(diào)研客戶是否需要抵債資產(chǎn)
2、商談重組方案，切記四個(gè)注意事項(xiàng)
案例45：利用現(xiàn)有貸款客戶，盤活抵債資產(chǎn)1560萬元
第六個(gè)渠道：委托資產(chǎn)管理公司中介公司代理銷售 4個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
1、確定處置資產(chǎn)底價(jià)
2、簽訂代理銷售協(xié)議
3、代理銷售抵債資產(chǎn)適用范圍
第七個(gè)渠道：打包出售抵債資產(chǎn)                16個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
1、批量轉(zhuǎn)讓抵債資產(chǎn)：14個(gè)操作流程
2、批量轉(zhuǎn)讓抵債資產(chǎn)：重點(diǎn)、優(yōu)劣勢(shì)
案例46：某國(guó)有大行批量轉(zhuǎn)讓抵債資產(chǎn)10億元
第八章  抵債資產(chǎn)出租與管理
一、抵債資產(chǎn)出租：法律依據(jù) 
二、抵債資產(chǎn)出租與管理：滿足三個(gè)條件
三、抵債資產(chǎn)出租：四個(gè)操作流程
第九章  確定以物抵債為清收不良*方案的依據(jù)
一、銀行為什么：以物抵債
二、30個(gè)渠道和方法查找被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)（交流八個(gè)渠道）
第一個(gè)渠道：八個(gè)方面查找房屋，流拍，抵債變現(xiàn)收不良
案例47：查找執(zhí)行被執(zhí)行人未成年子女名下商用房，流拍裁定抵債，變現(xiàn)收回不良848萬元
第二個(gè)渠道：六個(gè)方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)的土地使用權(quán)
案例48：查封被執(zhí)行人土地，他行抵押后新增建筑物可收不良 
第三個(gè)渠道：八個(gè)方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)的存貨和設(shè)備
案例49：查找執(zhí)行借款企業(yè)存貨，收回不良貸款468萬元     
第四個(gè)渠道：四個(gè)方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)的應(yīng)收賬款
案例50：執(zhí)行借款企業(yè)應(yīng)收賬款收回不良3000萬元
第五個(gè)渠道：根據(jù)貸款資金走向，清收不良貸款
案例51：根據(jù)貸款資金走向，追被執(zhí)行人，收不良1200萬元
第六個(gè)渠道：查找和執(zhí)行借款個(gè)人和擔(dān)保個(gè)人的保險(xiǎn)單
案例52：執(zhí)行被執(zhí)行人的保單現(xiàn)金價(jià)值收回不良貸款
第七個(gè)渠道：通過法院查找被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)，收回不良貸款  
案例53：通過合并執(zhí)行，收回不良貸款1860萬元
第八個(gè)渠道：查找無償?shù)蛢r(jià)轉(zhuǎn)財(cái)產(chǎn)，行撤銷權(quán)收不良、抵債
案例54：查找低價(jià)轉(zhuǎn)讓，行撤銷權(quán)、抵債收不良736萬元
案例55：法院調(diào)解低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，仍可撤銷
案例56：將全部財(cái)產(chǎn)事后惡意抵押給一個(gè)債權(quán)人：可撤銷
第十章  盡可能減少以物抵債稅費(fèi)
一、以物抵債清收不良：涉及的稅費(fèi)種類
案例57：以物抵債繳納的各種稅費(fèi)
二、三個(gè)方面爭(zhēng)取稅收：優(yōu)惠政策
三、銀行不承擔(dān)或減少抵債資產(chǎn)過戶稅費(fèi)三個(gè)辦法
四、解讀財(cái)政部2023年35號(hào)公告，抵債資產(chǎn)免稅相關(guān)規(guī)定

以物抵債學(xué)習(xí)