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客戶盡職調(diào)查課程

 

課程背景：

目前，我國反洗錢正處于由“規(guī)則為本”向“風(fēng)險(xiǎn)為本”的轉(zhuǎn)型階段，并且要求金融機(jī)構(gòu)逐步實(shí)現(xiàn)“從滿足合規(guī)性要求到追求有效性目標(biāo)”的轉(zhuǎn)變。2021年《反洗錢法》修訂與相關(guān)政策密集發(fā)布，再次增強(qiáng)了反洗錢行政處罰懲戒性。反洗錢“雙線監(jiān)管”的時(shí)代也已正式到來，將加強(qiáng)部門間監(jiān)管協(xié)調(diào)，并開展聯(lián)合執(zhí)法。近兩年，反洗錢“強(qiáng)監(jiān)管”持續(xù)加碼，機(jī)構(gòu)處罰與個(gè)人處罰金額屢創(chuàng)新高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年全年公布的反洗錢罰單總筆數(shù)與2020年和2019年相比，分別上升近30%和超過60%。

 

課程對象：柜面崗位人員等非營銷崗位

 

課程大綱：

一、監(jiān)管動態(tài)分析

1、反洗錢監(jiān)管動態(tài)

1) 反洗錢重點(diǎn)罰單解讀

2) 反洗錢重點(diǎn)法規(guī)解讀

3) 國內(nèi)反洗錢監(jiān)管趨勢分析

——“橫向到邊，縱向到底”

2、銀行結(jié)算賬戶管理監(jiān)管重點(diǎn)

1) “斷卡行動”解讀

2) 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙監(jiān)管趨勢

3) 金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管問責(zé)趨勢

4) 銀行結(jié)算賬戶新規(guī)解讀

—— 如何平衡賬戶管理“風(fēng)險(xiǎn)防控”與“優(yōu)化服務(wù)”

客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分

持續(xù)盡職調(diào)查國內(nèi)客戶盡職調(diào)查政策演變歷程

 

二、反洗錢下的客戶盡職調(diào)查

1、初次客戶盡職調(diào)查

1) 一審開戶文件

盡職調(diào)查客戶資料審查

強(qiáng)化盡職調(diào)查客戶資料審查

2) 二審開戶意愿

自然人客戶開戶意愿審核

非自然人客戶開戶意愿審核

3) 三審客戶身份

如何理解“與身份不明的客戶進(jìn)行交易”

2、持續(xù)客戶盡職調(diào)查

1) 持續(xù)盡職調(diào)查操作要點(diǎn)

2) 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級復(fù)評操作要點(diǎn)

3、重新客戶盡職調(diào)查

1) 重新盡職調(diào)查的法規(guī)解讀

2) 重新盡職調(diào)查操作要點(diǎn)

4、非自然人受益所有人識別

1) 受益所有人識別重點(diǎn)解析（重點(diǎn)法規(guī)解讀）

2) 非自然人客戶受益所有人身份識別流程

公司性質(zhì)受益所有人識別流程

其他組織機(jī)構(gòu)類型受益所有人識別流程

1) 無需識別受益所有人的白名單

2) 受益所有人識別難點(diǎn)分析：

 

三、可疑交易判斷實(shí)操

1、2016年3號令的解讀及政策導(dǎo)向解讀

2、可疑交易調(diào)查分析思路

3、調(diào)查的信息來源

4、金融情報(bào)獲取及分析能力提升

1) 以電信詐騙為例

風(fēng)險(xiǎn)賬戶重點(diǎn)案例

涉詐可疑交易分析方法

賬戶客戶身份信息、客戶可疑活動及賬戶交易流水等可疑特征總結(jié)

2) 以涉賭平臺為例

案例分析

涉賭賬戶可疑特征總結(jié)

涉賭賬戶可疑交易分析方法

3) 以地下錢莊為例

非法結(jié)算型地下錢莊

——“公轉(zhuǎn)私”的洗錢風(fēng)險(xiǎn)識別與防范

非法匯兌型地下錢莊

 

客戶盡職調(diào)查課程