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國內(nèi)養(yǎng)老財富規(guī)劃課程

 

課程背景：

   當(dāng)前，無論是國家還是公眾，對于養(yǎng)老問題都非常關(guān)注，通過金融資產(chǎn)配置滿足養(yǎng)老所需也是各家金融機構(gòu)永恒的話題。養(yǎng)老功能是保險產(chǎn)品非常重要的功能，保險產(chǎn)品中用于養(yǎng)老的產(chǎn)品有：終身壽險、年金保險、兩全保險、萬能保險等，它們的形式、功能各有不同，具有各自的優(yōu)勢和賣點；產(chǎn)品的多樣性和長期性，對于銷售造成了一定的困擾，怎樣開拓養(yǎng)老的客戶，讓客戶認識到養(yǎng)老的危機和困局，認同通過保險產(chǎn)品來解決未來養(yǎng)老問題，是我們這次課程的重點。

 

課程收益：

1、理財經(jīng)理了解我國目前的養(yǎng)老現(xiàn)狀與政策

2、理財經(jīng)理掌握通過顧問式營銷喚醒客戶的養(yǎng)老需求

3、理財經(jīng)理掌握保險產(chǎn)品配置滿足客戶的需求

 

課程對象：銀行理財經(jīng)理、保險公司營銷團隊、保險公司銀保渠道

 

課程大綱：

一、國內(nèi)養(yǎng)老現(xiàn)狀和政策解讀

1、國內(nèi)養(yǎng)老形勢概述

1) 無法逆轉(zhuǎn)的老齡化和少子化（解讀數(shù)據(jù)）

①　中國的七普數(shù)據(jù)解讀

②　國內(nèi)的婚姻和生育狀況

③　老齡化的進程

2) 深度老齡化對經(jīng)濟的影響

①　對于消費的影響（對于GDP的影響）

②　對于房價的影響

③　對于投資的影響

3) 政府的應(yīng)對策略

①　積極的生育促進政策

②　增加養(yǎng)老金的供給（財政、稅收）

③　調(diào)節(jié)全國的養(yǎng)老金支付

④　延遲退休（老年人才網(wǎng)）

⑤　增加養(yǎng)老資源供給

2、國內(nèi)各個階層的養(yǎng)老危機

1) 富裕階層有沒有養(yǎng)老危機

①　問題一：適時退休

②　問題二：資產(chǎn)分配與傳承

③　問題三：風(fēng)險隔離

2) 最焦慮的中產(chǎn)養(yǎng)老危機

①　問題一：養(yǎng)老資源嚴重不足

②　問題二：疾病風(fēng)險無處不在

③　問題三：長期護理永恒的問題

④　問題四：養(yǎng)老資產(chǎn)的專屬、安全、長久和使用

3) 大中城市普通民眾的養(yǎng)老危機

①　問題一：除了社保，缺乏補充養(yǎng)老資金來源

②　問題二：醫(yī)療儲備較為缺乏

③　問題三：長期護理依靠家庭和社會結(jié)合

④　問題四：養(yǎng)老防兒，養(yǎng)老防騙

4) 四五線城鎮(zhèn)普通民眾的養(yǎng)老危機

①　問題一：養(yǎng)老金嚴重不足

②　問題二：醫(yī)療資源十分缺乏，醫(yī)療儲備近乎沒有

③　問題三：長期護理處于無人、無資源狀態(tài)

④　問題四：心理問題、空巢問題無法解決

3、養(yǎng)老到底是什么問題

1) 經(jīng)濟問題

①　社會財富總量增加促進全社會的養(yǎng)老投入

②　家庭財富增加促進家庭選擇更好的養(yǎng)老方式

③　個人財富增加有助于提升養(yǎng)老生活品質(zhì)

2) 人口問題

①　社會勞動力人口增加促進老年服務(wù)業(yè)的發(fā)展

②　全社會就業(yè)人口增加有效降低撫養(yǎng)比例

③　家庭人口增加減輕家庭成員的撫養(yǎng)負擔(dān)

3) 醫(yī)療問題

①　醫(yī)療資源地區(qū)發(fā)展、供給不平衡

②　社會醫(yī)療保障覆蓋廣、水平低長期持續(xù)

③　年齡越長，疾病發(fā)病率越高，慢性病持續(xù)占用醫(yī)療資源

4) 養(yǎng)老服務(wù)問題

①　居住環(huán)境

②　護理資源

③　老年人需要的其他服務(wù)

 

二、養(yǎng)老財富規(guī)劃破局養(yǎng)老困境

1、養(yǎng)老財富規(guī)劃的概述

1) 養(yǎng)老規(guī)劃的目標

①　保持現(xiàn)有的生活品質(zhì)

②　能夠滿足醫(yī)療、護理等基本需求

③　達到活得好、活得久、活得開心三方面的目標

2) 養(yǎng)老規(guī)劃三要點

①　養(yǎng)老的經(jīng)濟規(guī)劃（養(yǎng)老金規(guī)劃）

②　養(yǎng)老的資源規(guī)劃（住哪里、需要什么服務(wù)）

③　養(yǎng)老的照護規(guī)劃（誰來照護，條件和目標）

2、詳解養(yǎng)老規(guī)劃三要點

1) 養(yǎng)老的經(jīng)濟規(guī)劃

①　養(yǎng)老金的特點：領(lǐng)的到，領(lǐng)的夠，領(lǐng)的久

②　什么是領(lǐng)的到：無論什么情況都能有

③　什么是領(lǐng)的夠：能滿足基本生活的需要

④　什么是領(lǐng)的久：能夠領(lǐng)到終身

⑤　社保養(yǎng)老金能否滿足要求？

2) 養(yǎng)老的資源規(guī)劃

①　養(yǎng)老資源的內(nèi)容：居住環(huán)境適老、人文環(huán)境適老、醫(yī)療環(huán)境適老

②　居住環(huán)境適老：專業(yè)養(yǎng)老社區(qū)

③　人文環(huán)境適老

④　醫(yī)療環(huán)境適老：

3) 養(yǎng)老的護理規(guī)劃

①　養(yǎng)老護理規(guī)劃的內(nèi)容：護理人員，護理費用、護理條件

②　養(yǎng)老護理人員

③　養(yǎng)老護理費用

④　養(yǎng)老護理條件

3、養(yǎng)老規(guī)劃的工具分析

1) 保險類金融工具

①　社會養(yǎng)老保險

②　個人養(yǎng)老金賬戶（能不能買，是否劃算）

③　企業(yè)補充養(yǎng)老年金

④　商業(yè)養(yǎng)老保險

2) 投資類金融工具

①　存款、理財

②　基金、股票

③　房產(chǎn)

④　貴金屬

⑤　其他

3) 專業(yè)養(yǎng)老資源規(guī)劃

①　高端養(yǎng)老社區(qū)

②　專業(yè)醫(yī)療、護理服務(wù)

4、商業(yè)養(yǎng)老保險的優(yōu)勢

1) 從金融屬性角度分析

①　剛性兌付

②　長期鎖定

③　?？顚Ｓ?/div>
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