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法商思維課程

課程背景：
財富傳承是財富管理行業(yè)的“皇冠上的明珠”，法商思維則是財富傳承重要載體。保險、保險金信托等工具方興未艾，更是為行業(yè)發(fā)展和服務(wù)多元化提供了諸多抓手。本課程旨在以系統(tǒng)性的《民法典》與稅法為切入點，培育學員系統(tǒng)化、模塊化的法商展業(yè)大額保單能力。

課程收益：
通過本課程的學習使學員能夠：
形成財富法律風險管理的系統(tǒng)化思維；
獲得若干展業(yè)小工具，便于其剖析其客戶的財富法律風險；
透過若干案例，掌握大額保單的法商營銷方案

課程對象：
銀行客戶及客戶經(jīng)理

授課方式：
講解、案例、互動

課程大綱/要點：
引言（酌選案例）
王室的傳承
無謂的爭產(chǎn)
一個傳承引發(fā)的另一個傳承血案
財富傳承中的“武斗”
繼承風險談案例
財富傳承十道關(guān)
第一關(guān)：遺產(chǎn)知多少？
第二關(guān)：法定繼承問題
第三關(guān)：“無常”的財富流失
第四關(guān)：遺囑無效的N個案例
第五關(guān)：遺產(chǎn)管理人
第六關(guān)：財產(chǎn)過戶
第七關(guān)：“父債”要不要“子償”
第八關(guān)：遺產(chǎn)需扣稅
第九關(guān)：繼承與婚姻的交織
第十關(guān)：遺產(chǎn)的實際控制人
大額保單與保險金信托應(yīng)用場景（根據(jù)課程時長酌選若干）
關(guān)注意外風險型人士
幸福晚年和財富傳承兼顧型需求
多子女（同父母）+配偶共識+一碗水端平+金融資產(chǎn)傳承型家庭
多子女（同父母）+配偶共識+一碗水端平+涉及企業(yè)傳承型家庭+僅提供金融資產(chǎn)傳承服務(wù)
多子女（同父母）+配偶共識+內(nèi)地家庭+企業(yè)傳承型（單方享有企業(yè)）需求
多子女（同父母）+配偶沖突型家庭
多子女（非同父/母）+復(fù)雜關(guān)系家庭
“隔代親”家庭
“跨代傳承”家庭
遺囑部分無效風險規(guī)避型需求
婚姻風險談比例
婚姻風險的高頻問題
第一問：哪些是夫妻共同財產(chǎn)
第二問：隱瞞的代價
第三問：出軌的代價
第四問：處分夫妻財產(chǎn)必須配偶同意嗎？
第五問：婚姻與刑事風險的交織
大額保單與保險金信托應(yīng)用場景（根據(jù)課程時長酌選若干）
遺囑部分無效風險規(guī)避型需求
婚姻隔離認知盲區(qū)型家庭（法定繼承、盲目贈與）
子女婚姻隔離，贈與/遺囑夠嗎？
子女婚姻隔離，保險夠嗎？
一方出國陪讀型家庭
擬離婚型（婚內(nèi)有子女）家庭的另類分割
債務(wù)隔離談后果
債務(wù)風險的常見形態(tài)
家企混同
夫妻混同
家庭混同
大額保單與保險金信托應(yīng)用場景（根據(jù)課程時長酌選若干）
負債經(jīng)營型家庭
家企混同型家庭
單子女+內(nèi)地家庭+企業(yè)傳承型需求
強強聯(lián)姻型家庭的財富保全需求
保單傳承型家庭的債務(wù)隔離需求
代持風險談人性
代持的苦惱
代持和證據(jù)
代持人本身出險
代持人無效
大額保單與保險金信托應(yīng)用場景
資產(chǎn)代持型人士
后代風險談愿景
后代風險的表現(xiàn)形式
揮霍風險
創(chuàng)業(yè)風險
代際沖突：經(jīng)營思路差異
繼承人沖突：權(quán)力沖突
后代生活保障
大額保單與保險金信托應(yīng)用場景（根據(jù)課程時長酌選若干）
防揮霍型信托
多子女（同父母）+配偶共識+一碗水端平+涉及企業(yè)傳承型家庭+僅提供金融資產(chǎn)傳承服務(wù)
稅務(wù)風險談專業(yè)（注：稅務(wù)本身涉及專業(yè)內(nèi)容極多，一般單列課程為宜）
未來5年的稅務(wù)稽查趨勢
稅收征管的奧秘
保單與稅務(wù)規(guī)劃的關(guān)系
情景演練：根據(jù)客戶需求酌定
小結(jié)
財富管理的頂層設(shè)計
法商KYC工具分享

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