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非財(cái)務(wù)分析培訓(xùn)

[課程背景]
小微金融是各類商業(yè)銀行戰(zhàn)略方向，但就實(shí)踐情況看，相當(dāng)一部分商業(yè)銀行發(fā)展情況并不理想，或者面臨增長乏力或者正經(jīng)歷高不良率的苦惱，亦或小微企業(yè)綜合貢獻(xiàn)度偏低。風(fēng)險(xiǎn)控制是小微企業(yè)信貸的核心，交叉檢驗(yàn)是小微信貸財(cái)務(wù)分析的核心，讓客戶經(jīng)理盡快掌握小微企業(yè)財(cái)務(wù)分析的技巧，是降低信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)最根本措施。實(shí)踐中，運(yùn)用財(cái)務(wù)分析可有效掌握客戶的還款能力，同時(shí)，也可以反推非財(cái)務(wù)分析合理性。
本課程系講師在籌建且一直擔(dān)任某銀行總行小微金融專營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的崗位上對小微信貸經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)。通過詳細(xì)闡釋非財(cái)務(wù)的偏差分析及財(cái)務(wù)交叉檢驗(yàn)技術(shù)，讓學(xué)員盡快掌握小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的核心，并為小微條線管理人員及客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)識別與過程管控提供有效指導(dǎo)。

[課程目標(biāo)]
1.通過詳細(xì)闡釋交叉檢驗(yàn)技術(shù)運(yùn)用，讓學(xué)員盡快掌握小微企業(yè)財(cái)務(wù)分析的核心；
2.闡釋小微企業(yè)信貸非財(cái)務(wù)的偏差分析方法，識別非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素；
3.通過商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務(wù)全流程的分析，剖析各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識別方法。

[授課對象] 農(nóng)商銀行小企業(yè)及個(gè)貸客戶經(jīng)理、條線管理人員。

[課程目錄]
第一部分  小微信貸業(yè)務(wù)導(dǎo)論
一、信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管核心
二、影響信貸資產(chǎn)質(zhì)量的四個(gè)因素
三、關(guān)于還款意愿和還款能力的新解

第二部分  無處不在的信貸風(fēng)險(xiǎn)
一、外部風(fēng)險(xiǎn)因素
1.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
2.區(qū)域性因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
3.行業(yè)因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
4.渠道風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
5.過度授信
二、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素
1.資本實(shí)力弱
2.市場地位弱
3.治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范
三、操作風(fēng)險(xiǎn)因素
1.信息不對稱
2.抵押物崇拜
3.道德風(fēng)險(xiǎn)
四、信貸紀(jì)律
1.貸款用途
2.首付問題
3.客戶風(fēng)險(xiǎn)控制問題

第三部分  小微企業(yè)非財(cái)務(wù)偏差分析
一、客戶分析方法
1.小微企業(yè)特性
2.三個(gè)層面分析
3.目標(biāo)市場中最重要的C
4.客戶分析步驟
二、信息收集
1.信息來源
2.信息質(zhì)量
三、軟信息交叉檢驗(yàn)
1.年齡與經(jīng)營
2.家庭與經(jīng)營
3.經(jīng)營場所匹配度
4.征信記錄與信用
四、擔(dān)保（抵押人）軟信息檢驗(yàn)
五、案例分析
六、抵押擔(dān)保合法性風(fēng)險(xiǎn)的識別與控制
1.不動(dòng)產(chǎn)抵押的基本要求
2.不能辦理抵押的房產(chǎn)
3.房產(chǎn)價(jià)值評估的風(fēng)險(xiǎn)控制
七、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素
1.政策因素
2.產(chǎn)品替代
3.互聯(lián)網(wǎng)的沖擊
八、交易模式的風(fēng)險(xiǎn)對沖
1.業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)
2.上下游關(guān)系
3.采購模式
4.結(jié)算方式
九、其他風(fēng)險(xiǎn)因素
1.小微客戶的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期
2.產(chǎn)品線因素

第四部分  小微信貸財(cái)務(wù)分析的原則與交叉檢驗(yàn)技術(shù)運(yùn)用
一、總體原則
二、時(shí)間軸與財(cái)務(wù)分析的有效性
三、小微客戶財(cái)務(wù)分析方法
1.小微企業(yè)財(cái)務(wù)特性
2.小微企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表缺陷及對財(cái)務(wù)分析的影響
四、信貸業(yè)務(wù)中財(cái)務(wù)報(bào)表分析原則
1.5C原則
2.財(cái)報(bào)分析原則
五、財(cái)務(wù)成果平衡公式及其運(yùn)用
1.稅金與銷售收入
2.管理、銷售、財(cái)務(wù)三項(xiàng)費(fèi)用
3. 固定成本與可變成本
4.費(fèi)用與營業(yè)額
六、現(xiàn)金流量表的意義與分析
1.現(xiàn)金流量表的運(yùn)用
2.矩陣圖分析
七、交叉檢驗(yàn)技術(shù)運(yùn)用
1.財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)的原則
2.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)交叉檢驗(yàn)
①“數(shù)據(jù)收集”與“眼見為實(shí)”
②“量入為出”與“相互制衡”
③資本積累與表內(nèi)權(quán)益
3.銷售收入檢驗(yàn)
①客戶口述檢驗(yàn)法
②賬本檢驗(yàn)法
③提成檢驗(yàn)法
④流水檢驗(yàn)法
⑤進(jìn)銷存檢驗(yàn)法
4.毛利檢驗(yàn)方法

非財(cái)務(wù)分析培訓(xùn)