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賬戶管理全案例解析課程

 

課程背景：

支付結(jié)算體系是金融體系的重要組成部分，是金融體系保持健康、穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)，安全，高效的支付體系對(duì)于暢通貨幣政策傳導(dǎo)、密切金融市場(chǎng)間的聯(lián)系、加速社會(huì)資金周轉(zhuǎn)、提高資源配置效率、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)具有重要的作用；支付結(jié)算條線的業(yè)務(wù)檢查是行內(nèi)運(yùn)營(yíng)條線的重要業(yè)務(wù)，完成好檢查是我們工作的重點(diǎn)也是業(yè)務(wù)高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求的依據(jù)，在支付結(jié)算條線中如何處理好洗錢(qián)、斷卡等反洗錢(qián)的工作是重點(diǎn)。開(kāi)卡識(shí)別是第一關(guān)，后期交易數(shù)據(jù)分析是第二關(guān)。

本次課程老師會(huì)針對(duì)賬戶管理的多元化和復(fù)雜性進(jìn)行案例的講解，涵蓋賬戶管理業(yè)務(wù)中的特殊人群處理、司法協(xié)助業(yè)務(wù)、長(zhǎng)短款業(yè)務(wù)、印章管理、中間業(yè)務(wù)等。老師會(huì)在課程中通過(guò)實(shí)際案例進(jìn)行解析，歡迎共享并交流。

 

課程收益：

● 案例貴在實(shí)用實(shí)際，結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)柜面實(shí)際業(yè)務(wù)；

● 重在案例內(nèi)容講授透徹，學(xué)生會(huì)用到實(shí)際業(yè)務(wù)中。

 

課程對(duì)象：支付結(jié)算條線員工，運(yùn)營(yíng)主管，網(wǎng)點(diǎn)主任等條線人員

 

課程大綱

第一講：賬戶管理及人民銀行支付結(jié)算檢查重點(diǎn)

一、企業(yè)銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)及檢查

案例一：開(kāi)戶許可證取消在金融業(yè)務(wù)中，如何取證（材料）客戶（法人）開(kāi)戶授權(quán)的真實(shí)意愿？

人行檢查要點(diǎn)：客戶開(kāi)戶資料的合規(guī)性和完整性審核

人行檢查要點(diǎn)：?jiǎn)挝汇y行結(jié)算賬戶相關(guān)自然人公民身份信息的聯(lián)網(wǎng)核查

實(shí)務(wù)難題：銀行審核企業(yè)開(kāi)戶材料是實(shí)質(zhì)審查還是形式審查？

實(shí)務(wù)難題：銀行對(duì)與客戶開(kāi)戶的資料是否可以交給客戶公司的相關(guān)人員（財(cái)務(wù)或者配偶等）？

實(shí)務(wù)難題：銀行工作人員應(yīng)該對(duì)授權(quán)書(shū)代理人與辦理人的一致性進(jìn)行什么審核？

實(shí)務(wù)難題：照片核實(shí)企業(yè)開(kāi)戶真實(shí)意愿，我們（面對(duì)面）要注意什么問(wèn)題？

實(shí)務(wù)難題：《民法典》采用格式條款訂立合同特別要求是什么？

人行檢查要點(diǎn)：?jiǎn)挝毁~戶授權(quán)開(kāi)戶的合規(guī)性審查

1）實(shí)務(wù)難題：回訪視頻核實(shí)企業(yè)開(kāi)戶真實(shí)意愿我們需要客戶講解些什么問(wèn)題？

人行檢查要點(diǎn)：注冊(cè)驗(yàn)資看是賬戶的使用審查

人行檢查要點(diǎn)：專(zhuān)用存款賬戶的使用

人行檢查要點(diǎn)：臨時(shí)存款賬戶的使用

解析：賬戶開(kāi)立要點(diǎn)歸納？

解析：開(kāi)戶業(yè)務(wù)中，可不可以在“建立業(yè)務(wù)關(guān)系”以后，再進(jìn)行客戶身份核實(shí)？

解析：開(kāi)立業(yè)務(wù)和客戶身份之間的關(guān)系，主要從客戶群體、客戶職業(yè)等和開(kāi)立業(yè)務(wù)關(guān)系之間來(lái)進(jìn)行識(shí)別分析？

解析：與建立業(yè)務(wù)關(guān)系對(duì)應(yīng)的終結(jié)（退出）業(yè)務(wù)關(guān)系，應(yīng)當(dāng)如何界定？

解析：銀行結(jié)算賬戶對(duì)賬環(huán)節(jié)法律風(fēng)險(xiǎn)？

解析：客戶實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)調(diào)查---小微企業(yè)（生產(chǎn)類(lèi)型）重點(diǎn)看什么？（盡職調(diào)查）

解析：客戶實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)調(diào)查---小微企業(yè)（貿(mào)易類(lèi)型）企業(yè)重點(diǎn)看什么？（盡職調(diào)查）

人行檢查要點(diǎn)：銀行流水調(diào)查（盡職調(diào)查）？

解析：賬務(wù)資金指標(biāo)監(jiān)控解析？

解析：異地盡調(diào)可以提交的證據(jù)材料？

人行檢查要點(diǎn)：付款依據(jù)

實(shí)務(wù)難題：五萬(wàn)以下是否必須提供付款依據(jù)？

實(shí)務(wù)難題：五萬(wàn)以上“公轉(zhuǎn)私”的一般監(jiān)管？

實(shí)務(wù)難題：“公轉(zhuǎn)私”的可疑特征識(shí)別？

案例：實(shí)際業(yè)務(wù)中客戶付款依據(jù)合規(guī)和多樣性如何建議？

實(shí)務(wù)難題：在實(shí)際業(yè)務(wù)中識(shí)別可疑交易后，對(duì)付款依據(jù)審核是形式審查還是實(shí)質(zhì)審查？

實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中客戶為了付款理由出具的兜底承諾所是否有用？

人行檢查要點(diǎn)：“公轉(zhuǎn)私”案例

實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中開(kāi)戶申請(qǐng)資料居委會(huì)批文丟了如何開(kāi)戶？

實(shí)務(wù)難題：企業(yè)法定代表人死亡后，如何辦理銷(xiāo)戶？

實(shí)務(wù)難題：企業(yè)注銷(xiāo)后，賬戶資金的承繼問(wèn)題？

實(shí)務(wù)難題：企業(yè)宣布破產(chǎn)后，撤銷(xiāo)賬戶的順序是什么？

實(shí)務(wù)難題：企業(yè)破產(chǎn)出清后，破產(chǎn)清算組申請(qǐng)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶應(yīng)當(dāng)如何管理？

案例解析：?jiǎn)挝豢蛻粢騼?nèi)部糾紛，向我行申請(qǐng)對(duì)其結(jié)算賬戶進(jìn)行支付監(jiān)管，是否合規(guī)？

案例解析：?jiǎn)挝豢蛻羯暾?qǐng)開(kāi)立結(jié)算賬戶，我行向法人了解單位情況，但單位表示法人為股權(quán)代持，不參與單位經(jīng)營(yíng)，我行如何進(jìn)行真實(shí)意愿審核？

案例解析：分公司撤并或解散，總公司稱(chēng)該分公司負(fù)責(zé)人已失聯(lián)、在我行的預(yù)留印鑒均已遺失，總公司可以提供總公司的全套開(kāi)戶資料、總公司的印章及分公司的工商注銷(xiāo)證明。總公司對(duì)分公司銀行賬戶銷(xiāo)戶、歷史流水查詢等是否有權(quán)利，可適用哪些法律文件向其解釋?zhuān)?/div>