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新員工金融基礎(chǔ)知識(shí)

課程背景：
本課程是銀行新員工入職培訓(xùn)的金融知識(shí)基礎(chǔ)課程，主要側(cè)重于貨幣金融基本理論和基本知識(shí)的傳授，力圖規(guī)范化、準(zhǔn)確化、趣味化。
課程目的與任務(wù)主要是系統(tǒng)掌握貨幣金融基本理論、金融基本知識(shí)和基本原理，了解金融實(shí)踐的新形勢(shì)、新變化，提高運(yùn)用金融原理分析、解決實(shí)際問(wèn)題的能力，以便為學(xué)生奠定良好的從業(yè)理論基礎(chǔ)。

課程收益：
● 認(rèn)識(shí)金融基礎(chǔ)兩大核心——貨幣與*銀行，掌握其作用、政策對(duì)經(jīng)濟(jì)、投資產(chǎn)生的影響。
● 對(duì)于六大類(lèi)常見(jiàn)的理財(cái)工具進(jìn)行深入認(rèn)識(shí)，同時(shí)認(rèn)識(shí)潮流的互聯(lián)網(wǎng)金融工具，提升學(xué)員的金融敏感度
● 讓學(xué)員能高效向客戶(hù)闡述不同工具的特質(zhì)，結(jié)合經(jīng)濟(jì)形勢(shì)給客戶(hù)合適的配置建議讓學(xué)員從“金融菜鳥(niǎo)”向“金融達(dá)人”華麗轉(zhuǎn)身

課程對(duì)象：銀行等金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員（新員工為主）

課程大綱
第一講：貨幣基礎(chǔ)知識(shí)
導(dǎo)學(xué)案例：貨幣的戰(zhàn)爭(zhēng)從來(lái)都沒(méi)有停止過(guò)
一、貨幣的起源與貨幣本質(zhì)
案例：貨幣的發(fā)展階段
二、貨幣形式發(fā)展的五種形式
1、實(shí)物貨幣
2、金屬貨幣
3、代用貨幣
4、信用貨幣
5、數(shù)字貨幣
三、信用貨幣種類(lèi)及層次
1、M0/M1/M2的含義
2、貨幣乘數(shù)與派生存款
思考：央行投放多少基礎(chǔ)貨幣合適呢
3、貨幣價(jià)值與購(gòu)買(mǎi)力——GDP與M2
四、通貨膨脹與通貨緊縮
1、通貨膨脹與緊縮的指標(biāo)——東方財(cái)富數(shù)據(jù)中心
2、通貨膨脹的對(duì)策
五、貨幣的“價(jià)格”——利率
1、我國(guó)歷史利率水平
2、全球利率水平帶來(lái)的思考
3、非洲利率水平帶來(lái)的思考
六、利率與GDP的關(guān)系

第二講：金融機(jī)構(gòu)及金融市場(chǎng)概述
一、金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成
1、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成
2、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成
二、央行的職責(zé)概述
1、央行的職責(zé)
2、貨幣政策概率——銀根松緊
三、政策性銀行的職責(zé)概述
四、商業(yè)銀行的職責(zé)概述
1、商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展
2、金融創(chuàng)新的內(nèi)容 
3、存款貨幣銀行的類(lèi)型與組織
4、存款貨幣銀行的三大類(lèi)業(yè)務(wù)
五、其他金融機(jī)構(gòu)概述
1、基金公司的業(yè)務(wù)與銀行鏈接
2、證券公司的業(yè)務(wù)與銀行鏈接 
3、保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)與銀行鏈接
4、信托/代理金融公司的業(yè)務(wù)與銀行鏈接
六、央行貨幣政策概述
1、貨幣政策目標(biāo)
2、貨幣政策工具
3、貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制和中介指標(biāo)
4、貨幣政策效應(yīng)
5、中國(guó)貨幣政策的實(shí)踐

第三講：金融工具概述及金融工具運(yùn)用
一、金融工具的分類(lèi)
1、債權(quán)債務(wù)類(lèi)——債權(quán)關(guān)系
2、股權(quán)類(lèi)——所有權(quán)關(guān)系
3、商品類(lèi)——大宗商品合約關(guān)系
二、股權(quán)類(lèi)金融工具
案例：世界股票發(fā)展史
1、股票的起源
2、我國(guó)股權(quán)類(lèi)交易市場(chǎng)
3、銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的股權(quán)金融工具——三方存管
三、債權(quán)類(lèi)金融工具
案例：海航集團(tuán)違約始末
1、債券的本質(zhì)與分類(lèi)
2、債券市場(chǎng)交易概述
3、存款業(yè)務(wù)的本質(zhì)也是債權(quán)債務(wù)關(guān)系
三、商品類(lèi)金融工具
1、盛世古董/亂世黃金
2、石油開(kāi)采之謎
3、房地產(chǎn)市場(chǎng)走向何方
四、其他類(lèi)金融工具
1、基金
1）公募基金
2）私募基金
2、銀行理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)——*的資產(chǎn)管理行業(yè)
3、期權(quán)/期貨概述
4、保險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品
五、金融工具三大特征的平衡
1、流動(dòng)性
2、收益性
3、風(fēng)險(xiǎn)性
思考：金融工具三性的平衡與金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)特征

第四講：證券投資基金（公募基金）概述
一、基金的本質(zhì)是什么？
案例：基金能做你不能做的事
二、基金與炒股的區(qū)別
1、專(zhuān)業(yè)
2、時(shí)間
3、投顧
4、信息
5、人員
思考分析：上證指數(shù)從3135到3192點(diǎn)位
三、投資與人性的非理性決策
1、投資的*敵人是誰(shuí)？——自己（人性）
2、投資方法的選擇——克服人性的弱點(diǎn)
四、基金選擇的三大要素及體系
1、基金經(jīng)理
2、基金公司
3、歷史業(yè)績(jī)及投資投向
五、基金選擇的誤區(qū)識(shí)別
1、明星基金經(jīng)理選擇
2、明星基金公司選擇
3、主動(dòng)管理型基金和被動(dòng)指數(shù)型基金的選擇
4、大規(guī)?；鸷托∫?guī)?；鸬倪x擇
5、凈值高基金和凈值低基金的選擇

第五講：銀行理財(cái)產(chǎn)品概述
一、銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類(lèi)
1、保本固收類(lèi)
2、非保本浮動(dòng)收益類(lèi)
3、凈值類(lèi)理財(cái)
二、資管新規(guī)與理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展方向
1、資管新規(guī)與金融創(chuàng)新
2、銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展方向——凈值化——類(lèi)貨幣基金
三、讀懂理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)
1、預(yù)期年化收益vs 業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)
2、募集期計(jì)息期
3、到期日和到賬日的區(qū)別
4、銀行理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)
四、理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷(xiāo)售
1、正確的看待雙錄
2、把合適的產(chǎn)品賣(mài)給合適的人

第六講：銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品概述
一、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展
導(dǎo)學(xué)案例：打碎盤(pán)子的學(xué)徒——保險(xiǎn)的起源
二、保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類(lèi)與特征
1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)
2、躉交保險(xiǎn)和期繳保險(xiǎn)
3、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)
4、商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保障保險(xiǎn)
三、商業(yè)銀行的代銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
1、為什么保險(xiǎn)銷(xiāo)售比較難
2、保險(xiǎn)配置要點(diǎn)
四、總結(jié)：保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障而非增值

第七講：投資理財(cái)工具——信托產(chǎn)品
一、信托產(chǎn)品的意義
導(dǎo)學(xué)案例：金融產(chǎn)品中有兩款有法律意義的產(chǎn)品——信托和保險(xiǎn)
二、信托產(chǎn)品的分類(lèi)
視頻教學(xué)：白帝城托孤的故事
三、信托產(chǎn)品的重要特點(diǎn)
1、財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移
2、破產(chǎn)資產(chǎn)隔離
3、避稅功能
四、私人銀行級(jí)別的工具——家族信托

第八講：投資理財(cái)工具——外匯與外匯投資
1、外匯及其形式
2、匯率及其分類(lèi)
3、匯率的形成機(jī)制
4、匯率的換算
5、外匯交易報(bào)價(jià)
6、即期遠(yuǎn)期掉期報(bào)價(jià)

第九講：投資理財(cái)工具——互聯(lián)網(wǎng)金融工具及其他
一、蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)
1、互聯(lián)網(wǎng)金融意義
2、互聯(lián)網(wǎng)金融分類(lèi)
二、警惕網(wǎng)絡(luò)理財(cái)騙局
三、主要互聯(lián)網(wǎng)金融工具
1、P2P
2、眾籌
3、網(wǎng)絡(luò)基金
4、網(wǎng)絡(luò)證券

新員工金融基礎(chǔ)知識(shí)