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信貸業(yè)務(wù)影響培訓(xùn)

【課程大綱】
專(zhuān)題一：《民法典》視野下的信貸法律風(fēng)險(xiǎn)控制概述
一、《民法典》介紹
1、《民法典》編撰背景及意義
2、《民法典》的內(nèi)容結(jié)構(gòu)
二、商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制
1、信貸法律風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別
（1）違法行為
（2）違規(guī)行為
（3）違約行為
（4）侵權(quán)行為
（5）怠于行使權(quán)利行為
（6）不當(dāng)行為
2、貸前法律風(fēng)險(xiǎn)控制
案例：債權(quán)人對(duì)共有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的審查注意義務(wù)
3、貸中法律風(fēng)險(xiǎn)控制
案例：共債共簽與夫妻共同債務(wù)認(rèn)定
4、貸后法律風(fēng)險(xiǎn)控制
案例：債權(quán)人免除部分連帶債務(wù)人債務(wù)的后果
三、《民法典》對(duì)信貸業(yè)務(wù)的主要影響
1、調(diào)整合規(guī)管理
2、完善合同安排
3、拓展物權(quán)類(lèi)別
4、創(chuàng)新?lián)ｎ?lèi)型
5、保護(hù)客戶(hù)隱私

專(zhuān)題二：《民法典》擔(dān)保制度的修改對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響
一、《民法典》擔(dān)保制度的體系構(gòu)成
二、《民法典》典型擔(dān)保物權(quán)制度的主要修改及對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響
1、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響
問(wèn)題：土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)與土地經(jīng)營(yíng)權(quán)有什么區(qū)別？能否抵押？——《民法典》第十一章“土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)”解讀
2、居住權(quán)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響
問(wèn)題：已經(jīng)設(shè)定了抵押的房產(chǎn)上又設(shè)立的居住權(quán)，債權(quán)人的利益如何保護(hù)？——《民法典》第十四章“居住權(quán)”解讀
3、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的范圍
問(wèn)題：《民法典》中可供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)范圍有哪些變化？——《民法典》第399條解讀
4、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的概括性描述
問(wèn)題：訂立抵押合同時(shí)，抵押合同應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的描述除名稱(chēng)、數(shù)量外還應(yīng)包括哪些內(nèi)容？——《民法典》第400條解讀
5、流押/流質(zhì)條款的效力
問(wèn)題：抵押合同約定“債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時(shí)，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為抵押權(quán)人所有”是否有效，債權(quán)人能否/如何取得抵押物的所有權(quán)？——《民法典》第401、428條解讀
6、抵押權(quán)的追及效力和抵押財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓
問(wèn)題：抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意能對(duì)外轉(zhuǎn)讓抵押物嗎？債權(quán)人如何控制抵押財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓?zhuān)?mdash;—《民法典》第406條解讀
7、正常買(mǎi)受人規(guī)則
問(wèn)題：動(dòng)產(chǎn)抵押并登記的，抵押權(quán)人能否對(duì)抗正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中已支付合理價(jià)款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買(mǎi)受人？如何讓動(dòng)產(chǎn)抵押更靠譜？——《民法典》第404條解讀
8、抵押與租賃的關(guān)系
問(wèn)題：當(dāng)?shù)盅河鲆?jiàn)租賃，如何防止出租人和承租人倒簽租賃合同？——《民法典》第405條解讀
9、浮動(dòng)抵押財(cái)產(chǎn)的確定規(guī)則
浮動(dòng)抵押，債權(quán)人對(duì)哪些動(dòng)產(chǎn)有權(quán)優(yōu)先受償？——《民法典》第396、411條解讀
10、擔(dān)保物權(quán)清償順序的一般規(guī)則
問(wèn)題：同一財(cái)產(chǎn)上設(shè)立多個(gè)抵押權(quán)時(shí)，清償順序如何確定？——《民法典》第414條解讀
11、動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)競(jìng)存時(shí)的清償順序
問(wèn)題：已經(jīng)抵押給銀行的財(cái)產(chǎn)又質(zhì)押給其他債權(quán)人，清償順序如何確定？——《民法典》第415條解讀
12、購(gòu)買(mǎi)價(jià)金擔(dān)保權(quán)超優(yōu)先規(guī)則
問(wèn)題：買(mǎi)受人將所購(gòu)動(dòng)產(chǎn)抵押給出賣(mài)人作為價(jià)款擔(dān)保，但在辦理抵押登記之前，又將該動(dòng)產(chǎn)抵押給其他債權(quán)人且登記，清償順序如何確定？對(duì)于動(dòng)產(chǎn)抵押，債權(quán)人究竟應(yīng)當(dāng)如何控制風(fēng)險(xiǎn)？——《民法典》第416條解讀
13、通過(guò)高額抵押債權(quán)確定規(guī)則
問(wèn)題：當(dāng)通過(guò)高額抵押遇見(jiàn)查封，債權(quán)何時(shí)確定？——《民法典》第423條解讀
14、債權(quán)轉(zhuǎn)讓對(duì)擔(dān)保責(zé)任的影響
問(wèn)題：債權(quán)轉(zhuǎn)讓未辦理抵押權(quán)變更登記的，受讓人能否向抵押人主張優(yōu)先受償權(quán)？《民法典》第407、547條解讀
三、《民法典》保證擔(dān)保制度的主要修改及對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響
1、保證擔(dān)保的實(shí)現(xiàn)條件
問(wèn)題：債務(wù)未到期，債權(quán)人能否要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任？——《民法典》第681條解讀
2、獨(dú)立保證約定的效力
問(wèn)題：保證合同中能否約定“主合同無(wú)效保證合同仍然有效” ？——《民法典》第682條解讀
3、保證人的主體資格及限制
問(wèn)題：營(yíng)利性的民辦學(xué)校或民辦醫(yī)院對(duì)外提供擔(dān)保是否有效？——《民法典》第683條解讀
4、保證合同的形式
問(wèn)題：股東在公司內(nèi)部文件上簽章同意為公司債務(wù)提供擔(dān)保，保證合同是否成立？——《民法典》第685條解讀
5、保證方式的確定
問(wèn)題：保證合同中約定“債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以請(qǐng)求保證人承擔(dān)保證責(zé)任”，該約定屬于一般保證還是連帶保證？——《民法典》第686條解讀
6、保證責(zé)任的范圍
問(wèn)題：保證合同中能否約定“如果保證人未依約履行保證責(zé)任，應(yīng)另行支付逾期付款違約金” ？——《民法典》第691條解讀
7、保證期間的確定
問(wèn)題：保證合同沒(méi)有約定保證期間的，如何確定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期間？——《民法典》第692條解讀
8、保證債務(wù)的訴訟時(shí)效
問(wèn)題：對(duì)保證人主張權(quán)利，從什么時(shí)候開(kāi)始計(jì)算訴訟時(shí)效？——《民法典》第694條解讀
9、主合同變更對(duì)保證責(zé)任的影響
問(wèn)題：債權(quán)人和債務(wù)人將“到期還本付息”的約定變更為“分期還本付息”，保證責(zé)任如何承擔(dān)？——《民法典》第695條解讀
10、債權(quán)轉(zhuǎn)讓對(duì)保證責(zé)任的影響
問(wèn)題：債權(quán)轉(zhuǎn)讓未通知保證人，保證人是否繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任？——《民法典》第696條解讀
11、債務(wù)轉(zhuǎn)移對(duì)保證責(zé)任的影響
問(wèn)題：債權(quán)人和保證人能否約定“保證人同意對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任” ？——《民法典》第697條解讀
12、主債權(quán)與保證人的追償權(quán)
問(wèn)題：連帶共同保證中，債權(quán)人向部分保證人主張權(quán)利的，效力是否及于其他保證人？——《民法典》第699條解讀
13、主債權(quán)與保證人的代位權(quán)
問(wèn)題：保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，債權(quán)人未受清償部分的債權(quán)與保證人的追償權(quán)何者優(yōu)先？——《民法典》第700條解讀
14、債權(quán)人對(duì)保證人抗辯的應(yīng)對(duì)
問(wèn)題：保證人是否有權(quán)行使債務(wù)人對(duì)債權(quán)人的抗辯？——《民法典》第701、702條解讀
四、《民法典》非典型擔(dān)保制度對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響
1、買(mǎi)賣(mài)合同中的所有權(quán)保留
問(wèn)題：買(mǎi)賣(mài)合同中約定所有權(quán)保留的，如果買(mǎi)受人將取得的貨物抵押給其他債權(quán)人，債權(quán)人的抵押權(quán)和出賣(mài)人的所有權(quán)何者優(yōu)先？——《民法典》第641、642條解讀
2、融資租賃合同
問(wèn)題：在融資租賃業(yè)務(wù)中，承租人未經(jīng)出租人同意，將租賃物抵押給其他債權(quán)人是否有效？出租人的利益如何保護(hù)？——《民法典》第十五章“融資租賃合同”解讀
3、保理合同
問(wèn)題：保理業(yè)務(wù)和債權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)的區(qū)別是什么？保理人的利益如何保護(hù)？——《民法典》第十六章“保理合同”解讀

專(zhuān)題三：《民法典》合同通則的主要修改及對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響
一、合同的訂立
1、書(shū)面合同的表現(xiàn)形式——《民法典》第469條解讀
2、合同的成立——《民法典》第490條解讀
3、預(yù)約合同與銀行《授信合同》的區(qū)別——《民法典》第495條解讀
4、銀行提供格式合同的注意事項(xiàng)——《民法典》第496、497條解讀
二、合同的效力
1、合同的成立、不成立、生效、不生效、效力待定、無(wú)效、可撤銷(xiāo)的區(qū)別——《民法典》第502條解讀
2、合同效力認(rèn)定的法律適用——《民法典》第六章“民事法律行為”的效力解讀
3、表見(jiàn)代表的認(rèn)定及效力——《民法典》第504條解讀
三、合同的履行
1、“連帶債權(quán)”和“連帶債務(wù)”認(rèn)定——《民法典》第518條解讀
2、連帶債務(wù)份額的確定——《民法典》第519條解讀
3、部分連帶債務(wù)人履行債務(wù)對(duì)債權(quán)人及其他連帶債務(wù)人的影響——《民法典》第52條**款解讀
4、債權(quán)人免除部分連帶債務(wù)人的債務(wù)對(duì)債權(quán)人及其他連帶債務(wù)人的影響——《民法典》第52條第二款解讀
5、利益第三人合同的規(guī)則適用——《民法典》第522、523條解讀
6、借款人能否依據(jù)情勢(shì)變更原則要求解除合同、延期還款或減免利息——《民法典》第533條解讀
四、合同的保全
1、債權(quán)人代位權(quán)的規(guī)則變化——《民法典》第535、536、537條解讀
2、債權(quán)人撤銷(xiāo)權(quán)的規(guī)則變化——《民法典》第538-542條解讀
問(wèn)題：債務(wù)人放棄債權(quán)擔(dān)?；驉阂庋娱L(zhǎng)其債權(quán)的履行期限，債權(quán)人能否行使撤銷(xiāo)權(quán)。
五、合同的變更和轉(zhuǎn)讓
1、合同變更、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)轉(zhuǎn)移的規(guī)則變化——《民法典》第六章解讀
2、債務(wù)加入的法律問(wèn)題——《民法典》第552條解讀
六、合同的權(quán)利義務(wù)終止
1、如何理解合同終止——《民法典》第557條解讀
問(wèn)題：合同解除與合同終止的關(guān)系；
問(wèn)題：借款人死亡，借款合同終止嗎？
2、債務(wù)人的給付不足以清償全部債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照什么順序履行？——《民法典》第561條解讀
3、關(guān)于合同解除的法律問(wèn)題——《民法典》第562-566條解讀
七、《民法典》其他部分內(nèi)容的主要修改及對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響
1、總則編關(guān)于商事主體的規(guī)定對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響
2、婚姻家庭編關(guān)于夫妻共同財(cái)產(chǎn)、夫妻共同債務(wù)的規(guī)定對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響
3、繼承編關(guān)于遺囑效力的規(guī)定對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響

專(zhuān)題四：《九民紀(jì)要》對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響
一、《民法典》與《九民紀(jì)要》的關(guān)系
二、公司為他人提供擔(dān)保——《九民紀(jì)要》第17-23條解讀
問(wèn)題1：公司對(duì)外擔(dān)保是否必須要有公司的相關(guān)決議；無(wú)決議擔(dān)保是否有效；
問(wèn)題2：分公司對(duì)外擔(dān)保，除了獲得總公司書(shū)面授權(quán)，是否還需要有總公司的相關(guān)決議；
問(wèn)題3：公司為他人債務(wù)提供抵押擔(dān)保并已經(jīng)辦理了抵押登記，是否還需要再出具公司的相關(guān)決議；如果沒(méi)有補(bǔ)充提供決議，抵押是否有效；
問(wèn)題4：公司為自己的債務(wù)提供抵押擔(dān)保，是否需要出具公司相關(guān)決議；
問(wèn)題5：公司為本公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員提供擔(dān)保，是否需要出具股東會(huì)決議；
問(wèn)題6：公司為公司的隱名股東提供擔(dān)保，是否需要出具股東會(huì)決議；
問(wèn)題7：一人公司為他人提供擔(dān)保，如何出具公司決議；
問(wèn)題8：如果公司提供的擔(dān)保決議是偽造的，擔(dān)保合同是否有效；債權(quán)人是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任；
問(wèn)題9：公司章程規(guī)定對(duì)外擔(dān)保需要股東會(huì)決議，實(shí)際擔(dān)保時(shí)出具的是董事會(huì)決議，擔(dān)保是否有效；
問(wèn)題10：公司章程規(guī)定對(duì)外擔(dān)保需要董事會(huì)決議，實(shí)際擔(dān)保時(shí)出具的是股東會(huì)決議，擔(dān)保是否有效；
問(wèn)題11：公司章程沒(méi)有規(guī)定對(duì)外擔(dān)保的決議機(jī)關(guān)，公司擔(dān)保時(shí)究竟是應(yīng)當(dāng)提供股東會(huì)決議還是董事會(huì)決議，或是可以不提供決議；
問(wèn)題12：公司章程規(guī)定對(duì)外擔(dān)保同時(shí)需要股東會(huì)決議和董事會(huì)決議，實(shí)際擔(dān)保時(shí)只出具股東會(huì)決議，擔(dān)保是否有效；
問(wèn)題13：什么樣的公司擔(dān)保決議是有效的，債權(quán)人需要審查擔(dān)保決議的哪些內(nèi)容；
問(wèn)題14：公司擔(dān)保決議是否需要面簽；
問(wèn)題15：債權(quán)人接受公司提供擔(dān)保時(shí)是否必須審查公司章程，需要審查章程的哪些內(nèi)容。
三、公司人格否認(rèn)——《九民紀(jì)要》第10-13條解讀
1、公司法人人格獨(dú)立 股東有限責(zé)任
2、公司人格否認(rèn)糾紛案件審理的基本原則
問(wèn)題：資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)中如何運(yùn)用公司人格否認(rèn)制度追究股東的連帶責(zé)任？
四、合同糾紛案件的審理
1、合同糾紛案件審理的基本原則
2、關(guān)于蓋章行為的法律效力——《九民紀(jì)要》第41條解讀
（1）非備案公章簽訂的合同的效力如何？
（2）如何更好的防范簽名和假公章風(fēng)險(xiǎn)？
案例：某銀行信貸客戶(hù)在信貸合同中使用多枚公章的效力確定
3、以物抵債協(xié)議法律問(wèn)題——《九民紀(jì)要》第44、45條解讀
（1）以物抵債協(xié)議的性質(zhì)（實(shí)踐性還是諾成性）
（2）履行期屆滿前達(dá)成的以物抵債協(xié)議
（3）履行期屆滿后達(dá)成的以物抵債協(xié)議
（4）訴訟中（包括一審和二審）達(dá)成以物抵債協(xié)議法院如何處理？
（5）訴訟中以物抵債法院能否根據(jù)抵債協(xié)議出具民事調(diào)解書(shū)？
（6）執(zhí)行中的以物抵債？
五、擔(dān)保糾紛案件的審理
1、審擔(dān)保糾紛案件審理的基本原則
2、獨(dú)立擔(dān)保約定的效力——《九民紀(jì)要》第54條解讀
問(wèn)題1：如何識(shí)別一份保函為獨(dú)立保函；
問(wèn)題2：獨(dú)立保函的法定適用范圍；
問(wèn)題3：不符合法定要求的獨(dú)立擔(dān)保的效力如何認(rèn)定；
問(wèn)題4：獨(dú)立擔(dān)保認(rèn)定無(wú)效后，擔(dān)保人承擔(dān)什么責(zé)任。
3、混合擔(dān)保的處理——《九民紀(jì)要》第56條解讀
問(wèn)題1：混合擔(dān)保中的責(zé)任順序：人保與物保何者優(yōu)先；
問(wèn)題2：擔(dān)保人承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任之后，是否可以向其他擔(dān)保人追償；
問(wèn)題3：債權(quán)人放棄對(duì)債務(wù)人的擔(dān)保物權(quán)，其他擔(dān)保人是否免責(zé)；
問(wèn)題4：債權(quán)人放棄對(duì)第三人的擔(dān)保物權(quán)，其他擔(dān)保人是否免責(zé)；
問(wèn)題5：擔(dān)保人如何在擔(dān)保合同中約定可以相互追償；
問(wèn)題6：在混合擔(dān)保中，債權(quán)人如何行使選擇權(quán)？
問(wèn)題7：擔(dān)保合同中約定“無(wú)論是否有其他擔(dān)保，債權(quán)人均可向本合同中的擔(dān)保人行使擔(dān)保權(quán)利”是否可以理解為對(duì)債權(quán)人行使權(quán)利順序的約定；
問(wèn)題8：債權(quán)人怠于行使擔(dān)保物權(quán)，其他擔(dān)保人是否免責(zé)。
4、主債權(quán)訴訟時(shí)效屆滿的法律后果——《九民紀(jì)要》第59條解讀
問(wèn)題1：主債權(quán)訴訟時(shí)效屆滿后登記的擔(dān)保物權(quán)是否消滅；
問(wèn)題2：債權(quán)人如何在主債權(quán)訴訟時(shí)效內(nèi)行使擔(dān)保物權(quán)才不會(huì)導(dǎo)致?lián)Ｎ餀?quán)的消滅；
問(wèn)題3：主債權(quán)訴訟時(shí)效屆滿后，物上擔(dān)保人如何主張權(quán)利；
問(wèn)題4：當(dāng)事人約定或登記部門(mén)登記的抵押期間是否有效。
5、擔(dān)保責(zé)任的范圍——《九民紀(jì)要》第55條解讀
問(wèn)題1：確定擔(dān)保責(zé)任范圍的一般規(guī)則；
問(wèn)題2：擔(dān)保責(zé)任大于主債務(wù)的具體表現(xiàn)；
問(wèn)題3：法院能否依職權(quán)認(rèn)定擔(dān)保責(zé)任大于主債務(wù)的部分無(wú)效；
問(wèn)題4：擔(dān)保人能否就其所承擔(dān)的責(zé)任大于主債務(wù)的部分向主債務(wù)人追償。
6、借新還舊的擔(dān)保責(zé)任——《九民紀(jì)要》第57條解讀
問(wèn)題1：如何區(qū)別借新還舊和貸款展期；
問(wèn)題2：擔(dān)保舊貸的擔(dān)保物權(quán)在借新還舊之時(shí)是否消滅；/
問(wèn)題3：新貸和舊貸的保證人系同一人和非同一人時(shí)分別如何處理；
問(wèn)題4：當(dāng)事人約定擔(dān)保舊貸的未涂銷(xiāo)抵押權(quán)繼續(xù)為新貸提供擔(dān)保的，是否有效。
7、約定擔(dān)保物權(quán)的效力——《九民紀(jì)要》第67條解讀
問(wèn)題1：擔(dān)保物權(quán)法定登記機(jī)構(gòu)是否限于擔(dān)保法、物權(quán)法規(guī)定的登記機(jī)構(gòu)；
問(wèn)題2：約定擔(dān)保物權(quán)但因無(wú)法定登記機(jī)構(gòu)而未登記的，是否具有物權(quán)效力；
問(wèn)題3：不具有物權(quán)效力的擔(dān)保合同是否有效，是否具有對(duì)抗效力和優(yōu)先性。
8、擔(dān)保債權(quán)的范圍——《九民紀(jì)要》第58條解讀
問(wèn)題1：判斷以登記作為公示方式的擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保范圍，一般是以擔(dān)保合同約定為準(zhǔn)，還是以登記的范圍為準(zhǔn)；
問(wèn)題2：在登記簿不記載擔(dān)保范圍的情形之下，如何認(rèn)定擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保范圍；
問(wèn)題3：在登記簿規(guī)范地記載了擔(dān)保范圍的情形之下，如何認(rèn)定擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保范圍；
問(wèn)題4：登記簿如何規(guī)范地記載擔(dān)保范圍。
9、讓與擔(dān)保的效力及權(quán)利實(shí)現(xiàn)——《九民紀(jì)要》第71條解讀
問(wèn)題1：如何判斷一個(gè)協(xié)議是財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議還是讓與擔(dān)保；
問(wèn)題2：讓與擔(dān)保是否因虛假意思表示而無(wú)效；
問(wèn)題3：讓與擔(dān)保是否違反物權(quán)法定原則；
問(wèn)題4：約定債務(wù)人到期不能清償債務(wù)財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有的讓與擔(dān)保是否有效；
問(wèn)題5：讓與擔(dān)保什么情況下具有物權(quán)效力；該物權(quán)是所有權(quán)還是擔(dān)保物權(quán)；
問(wèn)題6：股權(quán)讓與擔(dān)保中如何判斷受讓人是股東還是有擔(dān)保的債權(quán)人。

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