奔馳汽車金融理財知識提升
講師：張光祿 瀏覽次數(shù)：2542
課程描述INTRODUCTION
· 財務(wù)總監(jiān)· 理財經(jīng)理· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)
培訓講師：張光祿
課程價格：￥元/人
培訓天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
金融理財知識提升
課程背景：
在變幻莫測的當代金融經(jīng)濟環(huán)境下，金融市場內(nèi)各金融機構(gòu)間的競爭日益激烈。如何才能留住現(xiàn)有客戶、拓展新潛在客戶、如何提高客戶的簽單率都是擺在我們眼前的又一挑戰(zhàn)。破局之道不僅只有你的產(chǎn)品擁有核心競爭力，還要通過提高員工的專業(yè)知識從而提高客戶服務(wù)能力，讓你的員工提供的專業(yè)服務(wù)也變成一種有價值的產(chǎn)品。只有這樣才能在競爭日益激烈的當下實現(xiàn)集團戰(zhàn)略目標的達成。
課程收益：
通過對本課程三個部分的學習讓學員對金融理財、宏觀經(jīng)濟有全面的了解，并通過與汽車消費金融業(yè)務(wù)進行融合，讓學員可以解決客戶在購買消費金融產(chǎn)品時的各種疑慮，從而提升簽單率。
課程對象：
奔馳汽車經(jīng)銷商、汽車金融服務(wù)專員、汽車銷售顧問及相關(guān)需求者
課程大綱：
第一部分 金融理財與金融市場概覽
一、 什么是金融理財
1、 首先我們要了解“金錢”的運作邏輯
2、 你認為什么才是金融理財？
3、 在金融理財產(chǎn)品眾多的當下機構(gòu)爆雷事件頻發(fā)
例：e租寶、泛亞有色
-理財客戶為何頻頻踩雷：過于看重產(chǎn)品的收益率
-金融市場喪失信任就等于喪失一切
4、 財富管理的正確做法：先定目標框架，切莫盲目跟風
二、 家庭財富管理目標
1、生活中都有哪些財富目標
2、生活中的各類支出帶來財富管理需求
3、如何通過金融理財來實現(xiàn)我們生活中的各類目標
4、理財規(guī)劃的總體目標：首要問題：財務(wù)安全；*目標：財務(wù)自由
三、 財富管理的四大核心規(guī)劃
1、 財富管理之現(xiàn)金規(guī)劃
-信用卡、貨幣基金、定期存款、活期存款、現(xiàn)金管理
-現(xiàn)金管理：覆蓋3-6個月支出
2、 財富管理之消費支出規(guī)劃
-住房消費規(guī)劃、購車消費規(guī)劃、日常消費規(guī)劃
-說一說家庭大額消費支出：購房、購車
3、 財富管理之教育規(guī)劃
-孩子上學負擔重
-教育負擔不等人
-及早規(guī)劃能減半
工具：教育理財子賬戶工具
4、 財富管理之退休養(yǎng)老規(guī)劃
-社保兩個字：不夠，不信算一算，算完知落差
-年金兩個字：沒有，企業(yè)年金養(yǎng)老全國僅覆蓋幾千萬人
-未來養(yǎng)老靠什么：及早規(guī)劃，降低六七成負擔
-結(jié)論：不用冒險也能有金色晚年
工具：養(yǎng)老理財子賬戶工具
四、理財規(guī)劃的六大核心財務(wù)比率
1、結(jié)余比率
2、財務(wù)負擔比率
3、負債比率
4、清償比率
5、投資與凈資產(chǎn)比率
6、流動性比率
五、數(shù)一數(shù)個人家庭投資理財品種
1、十二大投資門類：股、債、基、銀、貴、期、保、匯、地、私、信、幣
2、細數(shù)十二大門類產(chǎn)品的投資流動性和投資收益率
2、最基礎(chǔ)的理財：不穿透底層，能剛性兌付——最省事
3、過渡性的理財：不穿透底層，不剛性兌付——看似省心，問題多發(fā)
4、最唬人的理財：能穿透底層，不剛性兌付——未來趨勢
5、另類理財：進入壁壘較高，不適合一般家庭
六、高于家庭投資理財品種的投資
1、投資自己：學習、形象、圈層
2、投資自己的企業(yè)：通過生產(chǎn)運營產(chǎn)生投資收益
七、后疫情時代的家庭資產(chǎn)配置邏輯--通過兩大收入理論看家庭收支
1、《富爸爸，窮爸爸》作者羅伯特·T·清崎——收入四象限理論
2、曾任哈佛經(jīng)濟學院院長本杰明·弗里德曼——持久性收入理論
3、確定的被動收入以及持久性的穩(wěn)定被動收入是家庭資產(chǎn)配置的重中之重
4、家庭支出：會花、敢花、有規(guī)劃、有錢花
第二部分 宏觀經(jīng)濟與行業(yè)分析
一、宏觀經(jīng)濟基礎(chǔ)
1、宏觀經(jīng)濟分析的意義和內(nèi)容
2、總需求和總供給經(jīng)濟分析
3、宏觀經(jīng)濟政策
4、經(jīng)濟周期理論
5、產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)分析
二、需求與供給分析
1、 需求與供給的基本原理
2、 我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展的主要特征
-經(jīng)濟處于滯脹狀態(tài)
-勞動力正在變得短缺，企業(yè)成本上升
-資本處于過剩狀態(tài)，熱錢對行業(yè)沖擊
案例：分析3524家上市公司息稅前利潤與總資產(chǎn)比率、影視行業(yè)受到資本沖擊
3、 總產(chǎn)出、價格水平與經(jīng)濟增長
4、 理解經(jīng)濟周期
5、 我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展面臨的主要內(nèi)部風險
-當前狀況：六保、六穩(wěn)
-深層次風險：人口斷崖式下降致使內(nèi)需不足、土地成本日漸上升
三、宏觀調(diào)控
1、 區(qū)域經(jīng)濟
-2009年以來國內(nèi)市場逐漸崛起
-“3+8”城市網(wǎng)絡(luò)群奠定中國未來十年經(jīng)濟承載
2、 供給側(cè)改革與資本市場
-2015年前后，資本市場淘汰“落后”企業(yè)
-2019年年底，十九屆四中全會首次提出，勞動要素市場評價
3、 貨幣政策與財政政策
4、 財政政策分析
-歷年財政部的收支情況
-分析稅收與非稅財政收入——收入與支出直接影響財政政策
-從國債市場研判未來財政政策
案例：為企業(yè)減稅降費，新基建看財政政策發(fā)力
5、 貨幣政策分析
-M1、M2增速回顧
-分析人民幣匯率及外匯占款——貨幣政策必須顧及人民幣匯率
-從通脹研判未來貨幣政策
6、 國際貿(mào)易與匯率
7、 我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展面臨的主要外部風險
-改革開放以來形成的外向型經(jīng)濟
-國際貿(mào)易：海外訂單受沖擊
-*下一步動作：產(chǎn)業(yè)回歸
四、行業(yè)分析的基本方法
1、 靜態(tài)行業(yè)特征：完全競爭、壟斷競爭、寡頭競爭、完全壟斷
案例：航空業(yè)一旦脫離寡頭競爭，巴菲特與特朗普一樣虧錢
2、 經(jīng)濟周期下行業(yè)特點
案例：經(jīng)濟下行壓力下，全聚德與康師傅鮮明對比
3、 行業(yè)的周期性特點
-初創(chuàng)期：先吃螃蟹的人，身邊多為3F（family、friend、fool）
案例：阿里的十八羅漢
-成長期：賺錢效應(yīng)吸引眾多跟進者
案例：千播大戰(zhàn)、千團大戰(zhàn)
-成熟期：雙馬競賽或者勝者通吃
案例：安卓與IOS、微信與360殺毒
-衰退期：行業(yè)消亡，非人力能改變
案例：尋呼機、電視游戲機、報刊亭、修鋼筆修雨傘、公交車售票員
4、 行業(yè)運營獨有特征
案例：互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)特征：勝者通吃（微信）、先行者優(yōu)勢（搜狐、網(wǎng)易、新浪，因為領(lǐng) 先即使沒有獨到也能生存）、迂回優(yōu)勢（蘋果打敗諾基亞）
5、 現(xiàn)金流量特征
-現(xiàn)金盈利
案例：寧德時代230億買理財
第三部分 汽車消費金融業(yè)務(wù)融合
一、實現(xiàn)我們的核心小目標
1、核心目標：提升銷量、增加收入
2、運用各類數(shù)據(jù)作為客戶營銷中的工具
宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)、行業(yè)研究數(shù)據(jù)、理財產(chǎn)品數(shù)據(jù)
3、為客戶設(shè)計專屬的融資解決方案
現(xiàn)場演練：帶領(lǐng)現(xiàn)場學員進行客戶購買方案的設(shè)計
二、汽車消費金融產(chǎn)品能給客戶帶來的好處
1、客戶為什么會選擇你的產(chǎn)品？
人類行為的兩種源動力
2、運用杠桿功能撬動貨幣的使用率
通過了解貨幣的運作邏輯看貨幣如何幫你升值
3、通過貨幣的時間價值讓你賺的盆滿缽滿
了解貨幣的現(xiàn)值終值概念，讓時間幫你賺錢
4、全球金融利率持續(xù)變化讓你的用車成本不斷降低
通過利率的變化計算用資的實際使用成本
現(xiàn)場演練：帶領(lǐng)現(xiàn)場學員進行汽車消費金融給客戶帶來的好處
三、客戶永遠是你*的資產(chǎn)
1、將客戶進行分層管理
2、永遠站在客戶的立場思考問題
3、客戶產(chǎn)生購買決策時會考慮的5大因素
4、客戶購買時可能會產(chǎn)生的6大障礙
5、解決客戶6大障礙的8大解決步驟
現(xiàn)場演練：帶領(lǐng)現(xiàn)場學員進行客戶購買障礙解決練習
金融理財知識提升
轉(zhuǎn)載：http://szsxbj.com/gkk_detail/278976.html
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